NH농협은행, 중국 북경지점 예비인가 '획득'
예비인가는 지점 설립 및 사업계획에 대한 인가당국의 심사 통과를 의미한다. 농협은행은 이후 점포 공사와 전산 구축, 인력 채용 등의 설립 작업을 거쳐 개업신청이 가능하다.
농협은행은 지난해 8월 중국은보감회에 지점 설립 신청서를 냈다. 올해 연말까지 지점 설립을 위한 본인가를 획득할 방침이다.
권준학 농협은행장은 "향후 중국에 진출한 한국계 기업은 물론, 범농협 계열사에 대한 금융 지원 등을 통해 북경지점이 한국농협의 중국 진출 거점 역할을 할 수 있도록 지원을 아끼지 않겠다"고 말했다.
현재 농협은행은 홍콩과 호주 시드니, 인도 노이다, 베트남 호찌민 등 4개 지역에서 지점 설립을 추진하고 있다.
김태동 한경닷컴 기자 nar@hankyung.com
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권준학 행장 "농협은행, 소상공인 맞춤 플랫폼으로 디지털 승부"
“기술과 금융의 융합에 따라 금융회사 운명이 갈릴 것입니다. 제가 직접 디지털 연구개발(R&D)센터에서 근무하며 농협은행의 디지털 전환(DT)을 이끌어갈 계획입니다.”권준학 농협은행장은 지난 30일 서울 서대문 본사 대신 서초동에 있는 NH디지털혁신캠퍼스로 출근하면서 이같이 말했다. 이곳은 2019년 농협금융지주가 만든 디지털 전진 기지. 핀테크 연구원이 근무하는 디지털R&D센터와 스타트업을 지원하는 NH핀테크혁신센터가 입주해 있다. 권 행장은 센터 현안 및 스타트업과의 개방형 협업에 대한 보고를 받고 혁신기업들과 간담회를 열었다.권 행장은 앞으로 주 1회 디지털R&D센터로 출근해 빅데이터와 인공지능(AI), 블록체인 등 디지털 금융 솔루션 개발 현황을 직접 챙길 예정이다. 행장이 출근지를 바꾸는 이런 시도는 금융권에서 처음이다. 권 행장은 이날 한국경제신문과의 인터뷰에서 “기술과 금융의 융합, DT에 모든 역량을 투입할 것”이라고 말했다.권 행장은 지난 1월 취임했다. ‘고객 중심의 디지털 선도은행’을 경영 목표로 제시했다. DT 가속화를 위해 애자일(agile) 조직을 강화하는 개편을 했다. 권 행장이 DT의 핵심으로 여기는 기술은 AI다. 그는 “AI를 금융과 잘 융합하면 소비자에겐 보다 나은 서비스를 제공할 수 있고, 직원은 더욱 효율적인 업무 처리를 할 수 있다”고 했다.권 행장은 디지털 금융의 승부수로 우선 “기업·소상공인 전용 플랫폼을 내놓을 예정”이라고 말했다. 4월에 소상공인 맞춤형 모바일플랫폼인 NH소상공인파트너를 출시하고, 하반기에는 소기업·개인사업자를 타깃으로 NH기업디지털플랫폼을 선보일 계획이다. 그는 “1000여 명의 기업 재무 담당자를 면밀히 조사해 기업 소비자가 큰 불편을 느끼는 ‘페인 포인트’를 분석했고, 그 결과를 플랫폼에 녹일 예정”이라고 설명했다.농협금융 차원에서 추진 중인 마이데이터(본인신용정보관리업) 분야에선 “오는 8월을 목표로 2단계인 ‘생활금융 서비스’를 선보일 것”이라고 했다. 연말정산을 도와주는 맞춤형 컨설팅 서비스 및 대출 상환과 같은 개인별 금융 일정을 미리 안내해 주고 결제를 도와주는 ‘금융 플래너’ 등의 기능을 담기로 했다. 정부와 지방자치단체 지원금을 개인별로 추천해 주는 서비스도 넣을 예정이다. 권 행장은 “농협은행의 마이데이터 서비스는 지난해 말 NH자산플러스와 같은 ‘종합금융’과 ‘생활금융’, 마지막 단계인 ‘지속 상생 서비스’ 등의 3대 축으로 발전시켜 나가겠다”고 했다.권 행장이 주력하는 또 다른 분야는 빅데이터다. 농협은행은 신용카드 사업을 겸영해 데이터 축적량이 많고, 범농협 계열 유통업체와 협업할 여지도 크기 때문이다. 권 행장은 “데이터 분석 역량을 갖춘 인재를 길러내고 외부에서 영입하는 데 힘을 쏟겠다”고 강조했다. 그는 “최근 설치한 빅데이터 실무협의회가 은행의 데이터 활용 역량을 끌어올리는 첨병 역할을 맡을 것”이라고 했다.암호화폐(가상화폐) 관련 사업에 대해선 “신중한 검토를 거쳐 추진하겠다”고 했다. 농협은행은 암호화폐거래소인 빗썸과 코인원의 실명입출금계정 발급 업무를 하고 있다. 권 행장은 “한국은행의 디지털화폐(CBDC) 도입 계획을 면밀히 모니터링하는 동시에 자금세탁방지(AML) 활동을 강화하는 준비가 필요하다”고 설명했다.김대훈 기자 daepun@hankyung.com
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은행들이 ESG(환경·사회·지배구조) 경영이 우수한 기업을 대상으로 대출 금리를 깎아주고 한도는 늘려주는 이른바 ‘ESG 대출’을 속속 선보이고 있다. 금융회사의 주요 업무인 대출에 ESG 요소를 인센티브로 구체화한 게 특징이다. 석탄화력발전소 프로젝트에 대한 대출 중단 선언 등 자체적인 ESG 실천을 한 단계 넘어선 것이라는 평가가 나온다. 농협, 신한銀 ‘ESG 대출’ 잰걸음29일 은행권에 따르면 농협은행은 친환경 기업에 운전·시설자금 대출 한도를 늘려주고, 금리를 깎아주는 ‘NH친환경기업우대론’을 지난 26일 선보였다. 한국환경산업기술원이 평가한 환경성평가우수기업, 녹색인증 기업에 대해 최대 1.5%포인트의 대출금리 감면과 한도 상향의 혜택을 준다. 지준섭 농협은행 농업·녹색금융부문장은 “ESG 선도은행으로서 책임과 역할을 다하려는 취지의 상품”이라고 설명했다.농협은행이 ‘친환경 우대론’을 만든 건 지난해 10월 선보인 ‘NH농식품그린성장론’의 성공 때문이다. 이 상품은 정부의 그린뉴딜 정책에 발맞춘 은행권 최초의 ‘ESG 대출’로 꼽힌다. 대출을 신청한 농업, 농식품 기업의 ESG 요소를 지수화해 최대 0.6%포인트(기존 우대금리를 더하면 1.5%포인트까지)의 대출 금리를 감면해준다. 이 상품 판매액(신규대출액)은 출시 4개월여 만에 5000억원을 넘어섰다. 대출 건별 금액이 2억원 안팎이라는 점을 감안하면 매우 빠른 속도라는 게 농협은행의 설명이다.신한은행도 첫 ESG 대출인 ‘ESG우수상생지원대출’을 지난 12일 출시했다. 은행이 자체적으로 측정한 ESG 경영 기준에 부합하는 기업에 0.2~0.3%포인트의 금리를 감면해주는 게 특징이다. 신한은행 관계자는 “대상 기업의 ESG 공시 수준과 친환경 실천 노력 등 비재무적 요소를 반영하는 대출”이라며 “ESG에 뛰어난 대기업뿐 아니라 그 기업의 협력사도 우대하는 상품으로 출시 20여 일 만에 대출 잔액이 2200억원을 넘어섰다”고 했다. 국내 금융사들은 아직 ‘미흡’ESG 대출은 글로벌 금융사 사이에서 지속가능연계대출(SSL)로 불려왔다. 사회의 긍정적 변화를 위해 ‘착한 기업에 착한 대출을 공급한다’는 개념이다. 국내 금융사들의 ESG 대출은 아직 걸음마 단계다. 농협은행과 우리은행이 이제 막 시작했을 뿐이다. 2금융권에선 페퍼저축은행의 친환경자동차론 및 부동산 대출이, 현대커머셜의 지속가능신용정보 반영 기업대출이 ESG 대출로 평가된다.국내에서 ESG 대출이 활성화하지 못한 이유는 정성적으로 평가되는 ESG를 정량적인 신용평가모형과 융합하기 어려운 탓이 크다. 농협은행이 ESG 대출을 위해 ‘그린성장지수’를 만들었고, 신한은행도 자체적인 ESG 측정 및 평가 모형을 내놓은 이유다.그럼에도 향후 ESG 대출은 더욱 활성화될 것이라는 전망이 많다. 대형 금융지주사들이 ESG 요소를 측정하는 체계를 도입하고, 관련 상품을 준비하고 있다. 국민은행은 ESG 요소를 평가한 기업대출을 다음달 선보일 예정이다. 우리은행도 관련 상품을 준비 중이다. 시중은행의 한 임원은 “은행 ESG 경영의 핵심 축 가운데 하나가 기업 여신 정책”이라며 “앞으로 ESG 경영에 뒤처진 기업이 대출에 불이익을 받게 되고 기업가치 및 신용도에도 타격을 받을 수밖에 없을 것”이라고 말했다.김대훈 기자 daepun@hankyung.com
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"착한 기업엔 착한 대출"…ESG 기업에 파격 혜택 내건 은행들
국내 대형은행들이 ESG(환경·사회·지배구조) 경영이 우수한 기업을 대상으로 대출 금리를 깎아주고 한도는 늘려주는 이른바 ‘ESG 대출’을 속속 선보이고 있다. 금융사의 주요 업무인 대출에 ESG요소를 인센티브로 구체화한 게 특징이다. 석탄화력발전소와 같이 탄소를 많이 배출하는 프로젝트에 대한 대출중단 선언 등 자체적인 ESG 실천을 한 단계 넘어선 것이라는 평가가 나온다. 국내에 ESG 대출의 종류와 이를 다루는 금융사 수가 턱없이 적다는 지적도 많다.농협, 신한銀 ‘ESG 대출’ 출시29일 은행권에 따르면 농협은행은 친환경 기업에 운전·시설자금 대출 한도를 늘려주고, 금리를 깎아주는 ‘NH친환경기업우대론’을 지난 26일 선보였다. 한국환경산업기술원이 평가한 환경성평가우수기업, 녹색인증 기업에 대해 최대 1.5%포인트의 대출 금리를 깍아준다는 계획이다. 지준섭 농협은행 농업·녹색금융부문장은 "ESG 선도은행으로서 책임과 역할을 다하려는 취지의 상품”이라고 설명했다. 농협은행이 ‘친환경 우대론’을 만든건 지난해 10월 선보인 ‘NH농식품성장론’의 성공 때문이다. 농식품 성장론은 정부의 그린 뉴딜 정책에 발맞춰 내놓은 은행권 최초의 ‘ESG 대출’로 꼽혔다. 대출을 신청한 농업, 농식품 기업의 ESG요소를 지수화해 최대 0.6%포인트(기존 우대금리를 더하면 1.5%포인트까지)의 대출 금리를 감면해준다. 이 상품 판매액(신규대출액) 출시 4개월여만에 5000억원을 넘어섰다. 대출 건별 금액이 2억원 안팎이라는 점을 감암하면 판매 속도가 매우 빠른 편이라는 게 농협은행의 설명이다. 신한은행도 은행 첫 ESG대출인 ‘ESG우수상생지원대출’을 지난 12일 출시했다. 은행이 자체적으로 측정한 ESG경영 기준에 부합하는 기업에 0.2~0.3%포인트의 대출 금리를 감면해주는 게 특징이다. 신한은행 관계자는 “대상기업의 ESG 공시 수준과 친환경 실천 노력 등 비재무적 요소를 반영하는 대출”이라며 “ESG에 뛰어난 대기업 뿐 아니라 그 기업의 협력사도 우대하는 상품으로 출시 20여일 만에 잔액이 2200억원을 넘어섰다”고 말했다.국내 금융사들은 아직 ‘미흡’ ESG 대출은 글로벌 금융사 사이에서 지속가능연계대출(SSL)로 불려왔다. 사회의 긍정적 변화를 위해 ‘착한 기업에 착한 대출을 공급한다’는 콘셉트다. 그런데 신한은행과 농협은행이 관련 상품을 내놨지만 국내 금융사들의 ESG 대출 상품이 턱없이 부족하다는 지적이 많다. 2금융권에선 페퍼저축은행의 친환경자동차론 및 부동산 대출이, 현대커머셜의 지속가능신용정보 반영 기업대출이 ESG대출로 평가된다. 아직 ESG대출이 활성화하지 못한 이유는 정성적으로 평가되는 ESG를 정량적인 금융사 신용평가모형과 융합하기 어렵기 때문이다. 농협은행이 ESG대출을 위해 ‘그린성장지수’를 만들었고, 신한은행도 자체적인 ESG 측정 및 평가모형을 만들게 된 이유다. 앞으로 ESG대출이 더욱 활성화할 것이라는 의견이 많다. 대형 금융지주사들이 ESG관련 위원회를 속속 만들고 있고, ESG 금융상품을 내놓기 위한 준비를 벌이고 있기 때문이다. 국민은행은 ESG 요소를 평가한 기업대출을 선보일 예정이다. 하나은행은 최근 1000억원 규모의 ESG 프로젝트파이낸싱(PF)을 주선하기도 했다. 우리은행도 관련 상품을 선보이기로 했다. 한 고위은행 임원은 “아직 글로벌 회계법인과 컨설팅 회사 등에서 ESG 요소를 정량화하는 툴을 내놓고 있지만 이를 전면 도입하긴 어려운 점이 많다”며 “ESG 실천에 뒤쳐지면 기업가치 및 신용도에 큰 타격을 받을 수 있는 만큼 관련 여신 상품도 앞으로 더 늘어날 수 밖에 없다”고 말했다.김대훈 기자 daepun@hankyung.com
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