보험가입 끝났는데 귀찮게 걸려오는 전화의 정체

입력2020.11.08 18:26 수정2020.11.09 01:21 지면A22

NH농협생명 '보험꿀팁'

얼마 전 실손의료비 보험에 가입한 김다비 씨. 설계사로부터 모든 설명을 들었고 약관과 청약증서까지 받은 마당에 보험사로부터 자꾸 전화가 걸려온다. 처음에는 바빠서 못 받았는데 다음부터는 또 다른 상품을 권유할까봐 안 받고 있다. 보험사는 무슨 일로 김씨에게 계속 전화를 할까.

김씨가 받는 전화는 ‘해피콜’이다. 해피콜은 보험사가 보험소비자와 계약 체결을 완료하기 전에 마지막으로 하자 여부를 확인하는 절차다. 보험가입 희망자가 청약 과정에서 상품에 대한 설명을 제대로 듣고 이해했는지, 자필서명이 문제없이 이뤄졌는지 등을 점검한다. 해피콜은 보험업법에 따른 의무사항이다. 보험회사는 하루 두 번 이상 적어도 3영업일간 통화를 시도한다.

해피콜은 보험상품에 대한 이해가 부족한 상태에서 가입하는 상황을 막아준다. 전화 통화를 하면서 설계사의 설명과 다른 부분이 확인되면 설계사가 다시 연락하도록 해준다. 따져 보니 필요 없는 상품이라고 생각하면 30일(만 65세 이상은 45일) 안에 계약 취소가 가능하다.

질문은 다양한 형식으로 이뤄진다. 예전에는 ‘예’ 또는 ‘아니오’ 등 단답형 성격이었지만 지금은 선택지를 주고 고르는 방식을 가미해 보험가입 희망자가 상품의 중요사항을 잘 이해하고 있는지 보다 정확하게 알 수 있도록 했다. 주계약뿐만 아니라 특약에 대한 질문도 이어진다. 보험에 가입했다면 계약 완료 전에 걸려오는 전화, 해피콜을 꼭 받는 게 좋겠다. 보험계약자가 끝내 전화를 받지 않으면 우편이나 이메일로 대체된다.

김지은 < NH농협생명 경기지역총국 과장보 >

관련 뉴스

1

얼어붙은 부동산 시장, 예금·해외채권·리츠펀드…대안 재테크로 뜬다

부동산 시장이 얼어붙었다. 지난해 나온 12·16 부동산 대책 때문이다. 대출 문턱이 대폭 높아지면서 부동산 투자 수요의 자금 마련 길이 어려워져서다. 아파트 거래량이 눈에 띄게 줄어든 것도 이 때문이다. 부동산 투자만한 재테크가 없다고 생각하던 사람들은 다른 투자처를 찾기 시작했다. 미국과 중국의 무역 분쟁 등으로 글로벌 금융시장이 불안하다고 판단한 이들은 우선 적당한 예·적금 상품부터 찾고 있다. 좋은 투자처가 나오면 얼마든지 자금을 마련할 수 있기 때문이다. 해외 선진국과 우량기업 주식을 추천하는 이도 적지 않다. 부동산 투자를 위한 자금 길이 막혔다고 하더라도 간접적으로 부동산에 투자할 방법은 있다. 리츠(REITs) 투자가 대표적이다. 위기 상황에서도 재테크에서 성공을 거두는 이들은 항상 있었다는 점을 기억해야 한다는 게 전문가들의 조언이다.예·적금으로 실탄 준비KEB하나은행의 ‘리틀빅 정기예금’은 기본 금리 연 1.45%에 우대금리를 최대 연 0.8% 제공한다. 물론 조건은 까다롭다. 예금 신규일에 하나카드 체크카드를 신규 발급받고 가입 후 1년 이내 100만원 이상을 결제하면 우대금리를 모두 받을 수 있다.부산은행의 ‘My SUM 정기예금’은 연 1.4% 기본금리에 모바일 앱(응용프로그램)으로 상품에 가입하고 앱으로 송금·환전 등 여러 조건을 만족하면 최대 연 0.7% 우대금리가 적용된다. 대구은행의 ‘IM예금’은 우대금리 적용 시 최대 연 2.01%, ‘e-U(이유)예금’은 우대금리 적용 시 최대 연 1.96% 금리를 준다.핀테크(금융기술) 업체 핀크가 SK텔레콤과 함께 대구은행·산업은행과 제휴한 ‘핀크 T 하이파이브 적금’은 연 5.0% 금리를 준다. SK텔레콤을 이용하면 기본금리 연 2.0%가 자동 적용되고 통신 요금제 등에 따라 최대 연 3.0%의 우대금리가 적용된다.멀티에셋형 펀드 주목올해는 지난해보다 신흥국 증시에 대한 기대가 높지만 변동성이 크다는 점은 주의해야 한다. 여러 나라에 분산 투자하는 상품을 선택할 필요가 있다. 해외의 다양한 자산에 분산 투자하는 상품인 ‘멀티에셋’형 펀드가 대안으로 떠오르고 있다.국내 채권은 올해 투자 매력이 떨어진다는 게 전문가들의 얘기다. 저금리 기조로 인해 채권 수익률이 떨어졌기 때문이다. 대신 해외 채권으로 눈을 돌려볼 것을 권하는 목소리가 많다. 채권 투자 후 만기까지 보유하려는 투자자가 아니라면 펀드를 통한 간접투자가 낫다.리츠와 인프라(Infra) 상품이 부동산 직접 투자를 대체할 만한 상품으로 꼽힌다. 리츠는 대표적인 부동산 간접 투자 상품이다. 부동산을 매입해 임대료를 받고 투자자들에게 배당을 지급한다. 향후 매각 시 추가 차익도 노려볼 수 있다. 인프라 상품은 도로, 통신, 공항, 항만 등 사회간접자본(SOC)이나 기간 시설에 투자하는 상품이다. 시설 이용료나 통행료를 받아 배당금 형태로 지급한다. 두 상품 모두 안정적으로 배당금을 지급받기 때문에 장기 투자 상품으로 살펴볼 만하다.수익률 낮을 땐 비용 절감도 재테크저금리로 기대하는 만큼의 수익을 올리기 힘들 때는 쓸데없는 지출을 줄이는 것도 재테크다. 지난해 한 해 동안 세 번 인상된 자동차보험료를 아끼는 것이 대표적이다. 다른 보험과 마찬가지로 자동차보험도 ‘다이렉트’로 들면 가격이 15~20% 저렴해진다. 운전자 또는 배우자가 임신했거나 어린 자녀를 뒀다면, 자녀할인 특약을 더해 7~17%를 할인받을 수 있다. 군대에서 운전병이었던 사회초년생은 자동차보험에 처음 가입했을 때 ‘군 운전경력 인정’을 신청하는 게 좋다. 보험사들은 과거 자동차보험 가입 이력이 없는 사람은 사고 위험이 높다고 판단해 보험료를 최대 46% 더 받는다. 자동차보험을 갱신할 때 기존에 가입한 업체에서 무조건 연장하지 말고 ‘견적 비교’를 하는 방법도 있다. 주요 보험사는 OK캐쉬백, 하나멤버스, L포인트 등의 스마트폰 앱(응용프로그램)에서 1년 내내 견적 비교 행사를 벌이고 있다. 보험료 계산만 해도 3000~1만 포인트를 준다.박신영 기자 nyusos@hankyung.com
2

연말정산, 당신의 점수는?…'미리보기'로 100점 맞자!

1년 재테크 일정 중 가장 집중해야 할 때가 다가왔다. 12월은 연말정산 전략을 완료하는 시점이면서도 내년도 재테크 계획을 세우는 시기다. 연말정산의 성공 여부에 따라 13월의 월급을 받을지 아니면 아까운 돈을 도로 토해내야 할지 갈린다. 전문가들이 조언하는 유망한 투자상품을 미리 공부해야 연말에 받은 성과급을 어디에 넣어둘지 결정할 수 있다. 금리 흐름을 예상해 기존 대출을 다른 상품으로 갈아탈지도 고민해볼 필요가 있다.○10월 30일부터 ‘연말정산 미리 보기’12월 한 달간 연말정산 전략을 짜려면 현재 자신의 연말정산 점수가 몇 점인지부터 알아야 한다. 국세청은 근로자가 올해 연말정산을 거쳐 세금을 얼마나 내야 할지 미리 짐작할 수 있도록 지난 10월 30일부터 ‘연말정산 미리 보기’ 서비스를 운영하고 있다.이 서비스를 이용하면 신용카드 등 사용내역, 예상 세액, 연말정산 관련 도움말 등을 미리 제공해 절세계획을 세울 수 있다. 올해부터는 부양가족이 본인 인증(휴대폰·공인인증서) 절차를 거쳐 휴대폰으로 ‘자료제공 동의’를 신청할 수 있게 됐다. 지금까지 근로자와 부양가족의 주소가 다른 경우 신분증과 가족관계등록부 등 가족 관계를 증명할 수 있는 서류를 찍어 사진 파일로 제출해야 했다.박물관·미술관 입장료, 산후조리원 비용이 연말정산 대상이 된 것도 새로 생긴 혜택이다. 7월 1일 이후 박물관·미술관 입장료를 신용카드로 결제했다면 30%를 소득공제받을 수 있다. 사용액이 소득공제 한도를 넘었다면, 초과액은 도서·공연비와 합쳐 다시 최대 100만원까지 추가로 소득 공제된다. 산후조리원 비용도 200만원까지 의료비 세액공제 대상에 포함된다. 다만 산후조리원 이용자는 이름과 이용금액이 적힌 영수증을 세액공제 증빙서류로 회사에 제출해야 한다.○“내년 재테크, 올해보다 긍정적”연말정산 준비가 어느 정도 마무리되면 내년 재테크 준비도 시작해야 한다. 전문가들은 2020년 재테크 상황을 올해보다는 긍정적으로 예상하고 있다. 미국 대통령선거를 앞둔 경기 부양정책 등이 본격화되면 투자심리가 상당 부분 개선될 수 있다는 의견이다.전문가들은 특히 금리가 급등할 가능성이 낮다는 점을 강조했다. 글로벌 및 한국의 저금리 기조는 유지될 것이라는 의견이다. 글로벌 인컴형 펀드 및 고배당 상장지수펀드(ETF)는 내년에도 투자해볼 만하다는 조언이 나오는 것도 이 때문이다. 미·중 무역분쟁, 유럽 경기, 국내 경기, 대북 관계 등에 따른 환율 변동성이 확대되는 것을 감안해 달러 및 ETF 등에 투자하는 것을 추천하는 이도 있다.○달러보험 인기저금리 기조 속에 달러화 투자에 대한 관심이 높아지면서 달러보험을 찾는 소비자도 꾸준히 늘고 있다. 달러보험은 보험료를 달러로 납부하고, 보험금도 달러로 지급받는 상품이다. 메트라이프, 푸르덴셜, AIA 등 외국계 생명보험사들이 달러보험 상품에 주력하고 있다.메트라이프생명은 외화통장이나 달러화가 없어도 원화로 가입할 수 있는 ‘원화내고 달러모아 저축보험’을 출시해 좋은 반응을 얻었다. 푸르덴셜생명은 평생 확정된 노후소득을 달러로 지급하는 ‘무배당 달러 평생소득 변액연금보험’을 선보였다. 소비자가 상품에 가입할 때 자신이 받게 될 노후소득 금액을 정확히 알 수 있다는 게 장점이다.달러보험은 보험료와 보험금을 모두 달러로 주고받는다. 소비자가 보험료를 낼 때 원화를 달러화로 환전하고, 보험금을 받을 때는 달러화를 원화로 환전하는 과정을 거친다. 환율 변동에 따라 이득(환차익)을 볼 수 있지만 반대로 손실(환차손)을 볼 수도 있다는 얘기다. 또 외화보험은 이율을 적용하는 방법에 따라 금리연동형과 금리확정형으로 나뉜다. 외화보험의 금리가 원화보험 금리보다 항상 높다는 보장은 없다.○핀테크 제휴 예·적금 주목올해 해외금리연계 파생결합증권(DLS) 사태 여파로 예·적금을 다시 주목하는 이들도 많아졌다. 이자는 적지만 원금 손실 우려가 없기 때문이다. 예금상품은 온라인 전용상품을 주목할 만하다.시중은행 중 가장 높은 예금 금리는 연 1.9%다. 신한은행은 온라인 전용 예금 상품인 ‘쏠편한 정기예금’을 운영하고 있다. 우대조건은 따로 없다. 온라인으로 가입만 하면 1년 만기 연 1.8%, 3년 만기 연 1.9%의 금리를 제공한다. 국민은행의 온라인 전용 예금상품인 ‘KB 스타예금’은 3년 만기 최대 연 1.83%의 금리를 제공한다.최근 은행과 핀테크(금융기술) 업체가 제휴한 상품 중 고금리 상품이 많다. 핀테크 업체 핀크는 각각 대구은행, 산업은행과 손잡고 최대 금리 연 5%의 ‘T high5 적금’ 상품을 내놓았다. SK텔레콤 고객이라면 누구나 연 4%의 기본 금리 혜택을 제공하고 5만원 이상의 요금제를 사용하거나 핀크 앱(응용프로그램)에서 개설한 산업은행 계좌로 통신비 자동 이체만 설정해도 1%의 우대금리를 추가 제공한다.토스는 KEB하나은행과 제휴 적금 상품을 내놓았다. 기본 연 1.3% 금리 상품으로 19세 이하 자녀가 있는 고객에게는 자사 포인트인 토스머니로 0.7%, 초대한 지인이 신규 가입하면 토스머니로 1.0%를 추가로 지급해 최대 연 3%의 금리를 제공한다.박신영 기자 nyusos@hankyung.com
3

박성현, UNEP FI GSC 아·태 뱅킹 대표

신한금융그룹은 8일 유엔 환경계획 금융이니셔티브(UNEP FI) 글로벌운영위원회(GSC) 아시아·태평양 뱅킹 부문 대표에 그룹 전략·지속가능경영 최고책임자(CSO)인 박성현 상무(사진)가 선정됐다고 밝혔다. 박 상무는 아시아·태평양 지역 57개 글로벌 은행을 대표해 내년부터 2023년까지 3년간 활동한다.