ABL생명, 세 가지 조건 충족 땐 사망·일반적 질병 동시에 보장
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동양생명, 암에 걸려 표적항암치료 받으면 최대 5000만원 지급
동양생명은 표적항암 약물치료를 보장하는 ‘(무)표적항암약물허가치료특약(갱신형)’을 선보였다. 표적항암 약물치료는 암의 성장과 진행에 관여하는 특정한 분자의 활동을 방해하는 표적항암제를 사용해 암이 성장하고 퍼지는 것을 막는 치료기법이다. 암, 대장점막내암, 기타 피부암, 갑상샘암을 진단받아 치료 목적으로 표적항암 약물치료를 받으면 최초 1회에 최대 5000만원까지 보험금을 받을 수 있다.
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보험사 주담대 금리, 은행만큼 낮아졌다…최저금리 年 2%대
지난 2분기부터 보험업계의 주택담보대출 잔액이 부쩍 늘고 있는 가운데 주요 보험회사가 은행과 비슷한 수준의 금리를 제시하고 있는 것으로 나타났다. 생명보험협회의 지난달 대출 공시에 따르면 생보사가 판매하는 분할상환 방식 아파트담보대출 상품의 최저금리(고정·변동)는 연 2.43~3.08%로 집계됐다. 주요 생보사별 금리는 삼성생명이 연 2.43~5.01%, 신한생명 연 2.41~3.76%, 교보생명 연 2.60~3.63%, 푸본현대생명 연 2.59~5.38%, 한화생명 연 2.70~3.80% 등이다.손해보험사의 아파트담보대출 상품 최저금리는 연 2.03~2.91%로 나타났다. 업체별로는 삼성화재 연 2.41~4.76%, KB손해보험 연 2.50~4.93%, 현대해상 연 2.59~4.39%, 농협손해보험 연 2.91~4.12% 등이다.통상 보험사의 대출 금리는 시중은행보다 높은 편이었다. 하지만 올 들어 보험사 주택담보대출의 최저금리가 계속 낮아지면서 은행과의 격차가 줄어들었다. 보험업계 관계자는 “보험 계약을 유지하는 등 우대조건을 충족하면 은행보다 더 낮은 금리로 주택담보대출을 받는 것도 가능하다”고 설명했다.보험사 주택담보대출의 ‘금리 경쟁력’이 부각되면서 채권 잔액도 크게 늘었다. 지난 6월 말 기준 보험사 주택담보대출 잔액은 44조8000억원으로 전분기 말과 비교해 7000억원 증가했다. 보험계약대출 잔액이 같은 기간 1조9000억원 감소한 것과 대조적이다.총부채원리금상환비율(DSR)이 은행보다 20%포인트 높은 60%가 적용된다는 점도 보험사 주택담보대출의 특징이다. DSR은 모든 가계대출의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율이다. 지난해 ‘12·16 부동산대책’에 따라 투기지역과 투기과열지구에서 시가 9억원 초과 주택으로 주택담보대출을 신청한 사람은 개인별 DSR이 은행에서는 40%, 비은행권에서는 60%를 넘을 수 없다.보험사 주택담보대출은 보험에 가입하지 않아도 신청할 수 있지만, 보험을 들면 우대금리를 적용받을 수 있다. 업계 관계자는 “보험사들이 초저금리 환경에서 최대한 수익을 높이기 위해 다양한 상품을 취급하고 있다”며 “주택담보대출도 그중 하나”라고 말했다.임현우 기자 tardis@hankyung.com
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금융회사에 자산을 맡겨두는 신탁의 활용도가 커지고 있다. 신탁의 장점은 목적에 부합하면서도 투명하게 재산을 운용할 수 있다는 것이다. 상조와 유언, 부동산 개발 외에도 자산을 한꺼번에 관리할 수 있는 통합형 신탁 상품 등이 등장하는 추세다.신탁은 크게 현금을 넘기는 금전신탁과 현금이 아닌 것을 맡기는 재산신탁으로 나뉜다. 금전신탁은 운용 지시를 개인이 할 수 있는지에 따라 특정금전신탁과 불특정금전신탁으로 구분된다. 불특정금전신탁의 대표적 상품은 투자자가 운용 지시를 하지 않고 돈을 맡기는 ‘랩 어카운트’다. 현행법상 증권사, 자산운용사만 불특정금전신탁을 팔 수 있다.재산신탁의 종류는 운용 대상에 따라 금전채권신탁, 유가증권신탁, 부동산신탁, 동산신탁 등으로 나뉜다. 가장 널리 쓰이는 상품은 유언대용신탁이다. 금융 소비자가 살아 있는 동안엔 자신을 수익자로 정해 재산을 관리하고 사망한 뒤엔 원하는 사람에게 상속할 수 있게 약속하는 계약이다. 향후 개인이 파산하더라도 상속을 둘러싼 법적 분쟁에서 비교적 자유롭다. 사후에 기부하거나 해외에 거주하는 자식에게도 재산을 물려줄 수 있다.하나은행은 지난 7월 서울대발전기금과 신탁을 통한 유산 기부 확대를 위한 업무협약을 맺기도 했다. 은행은 돈을 맡기는 ‘수탁고객’을 할 수 있어 좋고, 대학은 기부금 확보와 기부 투명성을 높이는 효과를 거둘 것으로 예상된다.재산신탁 중 가장 널리 활용되는 건 부동산신탁이다. 부동산 운용 경험과 개발 자금이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산전문신탁회사에 이전하면 신탁사가 부동산을 운용해 수익을 돌려주는 방식이다. 신탁 목적에 따라 토지개발, 담보신탁, 관리신탁, 처분신탁, 분양관리신탁 등으로 나뉜다.신탁은 각종 유동화 상품을 만드는 데도 유용하다. 최근에는 부동산을 신탁회사에 맡긴 뒤 담보신탁을 바탕으로 증권을 발행해 사고팔 수 있는 핀테크 플랫폼이 등장하기도 했다. 투자하면 오랜시간 돈이 묶이는 부동산의 단점을 신탁을 통해 보완한 것이다.김대훈 기자 daepun@hankyung.com
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