하나銀 '사전증여신탁'…절세 효과 + 투자 수익

공제한도 맞춰 돈 넣으면
지수·금·채권ETF에 투자

하나은행은 자손에 대한 합법적 재산 증여를 지원하고 절세를 하는 동시에 투자 수익도 올릴 수 있는 사전증여신탁 상품을 출시했다. 자녀에게 적금 혹은 펀드를 가입시켜준 경험이 있는 모든 부모가 잠재고객이다.

사전증여신탁에 돈을 담아두면 상장지수펀드(ETF) 형태로 각종 지수와 채권, 금 등 대체자산에 분산투자를 해준다. 로보어드바이저 업체 콴텍과 제휴해 안정성에 중점을 두고 포트폴리오를 짜준다. 조만간 소비자가 신탁자산에 대해 운용 지시를 할 수 있는 기능도 추가할 계획이다. 하나은행의 사전증여신탁은 증여에 대한 공제제도를 최대한 활용해 증여할 수 있도록 도와준다. 신탁에 가입한 뒤 장기 투자로 발생한 수익에 대해선 절세 효과를 볼 수 있다. 상품 가입 시 세무 상담을 해줘 자녀의 재산 기반을 만드는 데 도움을 준다.

사회구조와 금융환경 변화에 따라 금융 소비자의 증여 필요성이 늘어나 이 상품을 설계했다는 설명이다. 자녀의 학자금을 마련하거나, 결혼 자금을 미리 준비해놓기 위해선 사전 증여가 필요하다. 증여를 신고하고 세금을 납부하지 않은 자금이 추후 자녀의 자산 형성에 사용됐다고 밝혀지고, 자금 출처를 명확하게 소명하지 못하면 부모는 납입한 원금에 가산한 금액에 대해 증여세를 물어야 한다. 자산이 많고 적고를 떠나 자녀의 미래를 걱정하는 모든 부모가 ‘잠재적 증여자’라는 게 하나은행의 설명이다.

‘증여 후 투자’는 ‘투자 후 증여’에 비해 절대적으로 유리하다. 매 10년 주기마다 증여 공제가 된다는 점을 감안해 미리미리 증여함으로써 공제 횟수를 늘리는 것도 방법이다.

김대훈 기자 daepun@hankyung.com