하나금융투자, 원금보장형 저위험 구조…최저 年 4% 수익
하나믿을秀랩은 미국 S&P500지수를 기초자산으로 하는 원금보장형 주가연계파생결합사채(ELB)에 주로 투자한다. 현금성 자산도 일부 편입한다. ELB는 기초자산 가격 변동에 연계돼 수익이 결정되는 파생결합증권의 일종이다. 주가연계증권(ELS)과 비슷하지만 시장상황이 좋지 않아 지수가 하락해 지급 조건을 충족하지 못하더라도 투자원금을 지급하는 게 특징이다. 저금리 시대에 원금은 지키면서 양호한 수익을 낼 수 있어 단기 자금을 운용하는 데 적합한 상품이라는 설명이다.
ELB 만기는 6개월이다. 만기 상환 시점에 최초 기준가격을 웃돌면 연 4.02%(수수료 차감 전)를 지급한다. 최초 기준가격을 밑돌더라도 연 4.0%(수수료 차감 전)의 이자를 주는 조건이다. 신규 고객이면 누구나 가입이 가능하며 9월 말까지 5회에 걸쳐 모집한다.
기온창 하나금융투자 IPS본부장은 “하나믿을秀랩은 최저 연 4.0%의 수익을 지급하면서 원금보장형 저위험 구조로 만들어져 단기자금 운용처를 찾는 투자자에게 적합한 서비스”라며 “하나금융투자는 정직한 투자의 원칙을 지켜가면서 투자자 보호를 최우선으로 하는 투명한 솔루션을 제공할 것”이라고 말했다.
하나믿을秀랩은 하나금융투자 모든 영업점에서 가입이 가능하다. 랩수수료는 연 0.5%로 해지 시 출금된다. 상품은 최소 500만원 이상, 100만원 단위로 최대 3000만원까지 가입할 수 있다. 추가 입금은 불가능하다. 만기 전 투자자의 요청에 의해 중도해지하는 경우 별도의 중도해지수수료는 없지만 ELB의 중도 상환 등 청산 비용으로 원금 손실이 발생할 수 있다.
설지연 기자 sjy@hankyung.com
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올 상반기 개인투자자의 레버리지·인버스 상장지수펀드(ETF) 투자 금액은 전년 상반기 대비 3배 규모에 달했다.인덱스 투자란 목표로 한 지수의 움직임과 긴밀하게 포트폴리오를 짜고 시장의 평균 수익을 추구하는 것이다. 목표 인덱스의 ‘2배 이상 수익’을 추구하는 게 레버리지 투자다. 지렛대(레버리지)를 활용하면 작은 힘으로도 큰 힘을 생산해 낼 수 있는 원리를 활용해 자산을 담보로 돈을 빌려 수익률을 높이는 전략이다.레버리지 투자를 할 땐 꼭 기억해야 할 게 있다. 첫째, 상승할 경우 2배의 성과를 얻을 수 있는 반면 하락하는 경우 2배로 손실을 본다. 둘째, 레버리지 상품 투자에서 말하는 수익률 2배는 ‘일별’을 의미하지 ‘기간’ 수익률의 2배를 의미하지 않는다. 시장 변동성이 낮다면 레버리지 투자의 기간 수익률은 레버리지를 쓰지 않는 투자의 2배에 육박하지만, 시장 변동성이 크다면 수익률은 2배와는 거리가 멀 수밖에 없다.인버스 투자는 목표 지수가 하락하는 데 베팅하는 것을 말한다. 인버스는 투자금액만큼 선물을 매도한다. 미리 선물의 가격을 받아뒀다가 선물시세가 하락했을 때 만기를 갱신해 차익을 얻는 전략이다. 지수 가격이 하락해도 수익을 낼 수 있다는 점에서 매력적이라고 할 수 있다. 시장 침체에 대비하기 위한 헤지 수단으로 활용할 수도 있다. 인버스 투자에도 두 가지를 주의해야 한다. 첫째, 지수가 상승하면 손실을 본다. 둘째, ‘일별’ 수익률의 누적이므로 시장 변동성에 따라 목표 인데스와 추적오차가 발생할 수 있다. 인버스 투자도 ‘-2배’를 추종하는 레버리지 투자가 가능하다. 인버스 레버리지 투자도 짧게 하는 게 바람직하다.최은숙 < 신한PWM한남동센터 PB팀장 >
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아까운 대출이자, 덜 내려면…'갈아타기' 비대면 신청하세요
저금리 시대의 가장 중요한 재테크 기술 가운데 하나는 ‘대출 갈아타기’다. 고금리 대출을 저금리 대출로 갈아타면 한 달에 몇 만원 정도는 손쉽게 아낄 수 있다. 기존 대출 금리와 새로 얻을 수 있는 대출의 금리 차이가 0.5%포인트 이상이라면 지금 당장이라도 갈아타기에 나서볼 만하다. 1억원을 연 3.0%로 빌렸을 때 금리를 연 2.5%로 낮출 수만 있다면 매월 4만원 넘게 절약할 수 있다. 신용대출은 물론이고 주택담보대출도 마찬가지다. 인지세와 중도상환 수수료를 감안해도 이익이 날 수 있는 가능성이 크기 때문이다. 온라인을 통해 비대면으로 대환대출을 해주는 금융회사도 있다. 최대 2억2000만원까지 온라인 신청하나은행은 비대면으로 ‘하나원큐 갈아타기’ 신용대출을 운영하고 있다. 다른 은행에서 받은 신용대출 금액을 입력하면 대출 한도와 금리를 알려준다. 하나은행이 제시한 대출 한도(최대 2억2000만원)와 금리를 수용하겠다고 하면 대출이 이뤄진다. 이 돈으로 5영업일 안에 기존 은행 대출을 갚겠다고 하나은행에 전화하면 된다. 정해진 기간에 대환하지 않으면 대출금이 회수된다. 하나원큐 갈아타기는 100% 비대면 방식이어서 영업점을 한 번도 갈 필요가 없다.우리은행은 ‘우리WON하는 직장인대출 갈아타기’를 내놨다. 모바일 앱을 통해 신청하는 상품이다. 신청을 마치고 실제 대출금을 받게 되는 시점에 전국 영업점 어디든 한 번만 찾아가면 된다. 한 달여 만에 350억원어치가 팔려나갔다. 대출 한도는 2억원까지 가능하다. 최저 금리는 연 2.0% 정도다.농협은행은 ‘NH로 바꿈대출’로 대출 갈아타기 시장 공략에 나섰다. 모바일 앱으로 여러 은행에서 받은 신용대출과 각종 정보를 확인하고 즉시 대환 대출 신청이 가능하다. 한도는 최대 1억5000만원이다. 조건이 까다롭기는 하지만 우대 조건을 모두 만족시키면 금리가 최저 연 1.7%대까지 떨어진다. 농협은행에 따르면 지금까지 대환 대출을 받아간 사람들은 평균 6600만원을 연 2.54%에 빌렸다. ‘NH로 바꿈대출’도 ‘우리WON하는 직장인대출 갈아타기’처럼 한 번은 영업점을 방문해야 한다.금융권 관계자는 “은행권 신용대출 평균 금리가 지난해 연 2.38~4.36%에서 올해 연 1.74~3.76%까지 떨어졌기 때문에 갈아타기를 알아봐야 할 시점”이라고 말한다. 대출 갈아타기의 변수는 인지세와 중도상환 수수료다. 신용대출의 인지세는 5000만원까지는 무료, 5000만원 초과~1억원 이하는 3만5000원, 1억원 초과~10억원 이하는 7만5000원, 10억원 초과는 17만5000원이다. 중도상환 수수료는 대출금액의 0.5%가 일반적이지만 만기 3개월 전부터 면제해주는 은행도 많다.마이너스 통장(신용한도대출)도 갈아타기가 가능하다. 마이너스 통장을 갈아타는 가장 기본적인 방법은 계약을 해지하고 새로운 금리로 계약을 맺는 것이다. 하지만 이러한 방법은 마이너스 통장으로 빌린 돈을 먼저 갚아야 하는 등의 부담이 생긴다. 금융권 관계자는 “승진했거나 소득이 늘었을 때 금리인하요구권을 행사하면서 이자 부담을 낮출 수 있다”며 “기존 은행에 전화해 다른 은행에서 돈을 빌리겠다고 말해보는 것도 방법”이라고 귀띔했다. 연 1.65% 주담대 대환 신청 ‘장사진’제1호 인터넷전문은행인 케이뱅크는 최근 갈아타기 주담대로 금융 소비자의 이목을 끌었다. 케이뱅크는 1000명을 추첨해 최저 연 1.65%의 금리로 대환대출을 해줄 예정이다. 1주일간 2만6000여 명이 신청서를 냈다. 주요 은행 주택담보대출 금리가 연 2% 초반에 시작하기 때문에 시장의 관심이 높았다는 설명이다. 케이뱅크는 이번 상품의 인기에 힘입어 추가로 상품을 공급할 예정이다.주담대는 보통 수억원의 대출이 일어나기 때문에 금리가 약간만 떨어져도 이자 부담이 크게 줄어든다. 대출 갈아타기를 항상 염두에 둬야 한다. 변동 금리로 대출받았다면 지금 굳이 갈아탈 필요가 없지만, 고정 금리 상품이라면 꾸준히 금리를 확인해봐야 한다. 주담대를 갈아탈 때는 강화된 담보인정비율(LTV) 규제가 적용된다는 점을 감안해야한다. 현재 LTV는 투기지역과 투기과열지구의 경우 9억원 이하 주택 40%, 9억원 초과~15억원 미만은 20%다. 15억원이 넘으면 신규 대출이 안 된다.은행권 관계자는 “저금리 시대는 이자로 생활하는 사람들에게는 ‘악몽’이지만 대출받은 사람들에게는 반대의 상황이 된다”며 “관심을 기울여볼 필요가 있다”고 말했다. 금융권에서는 저금리 시대가 당분간 이어질 것으로 예상되기 때문에 고정금리 대출을 변동금리 대출로 바꾸는 전략도 사용해야 한다고 조언한다.박종서/김대훈 기자 cosmos@hankyung.com
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진정성 있는 고객과의 대화…불만 고객이 설계사가 되기까지
“사려 깊고 진심 어린 대처와 말 한마디로 올해도 저는 삼성화재로 갱신했습니다.” “앞으로도 삼성과 더 좋은 인연 이어가려고 합니다.”지난 5월 삼성화재 홈페이지 칭찬한마디 게시판에 글 하나가 올라왔다. 교통사고 처리 과정에 불만이 있던 고객이 소비자보호 담당자를 칭찬한다는 글이었다.회사에 불만을 가지고 있던 고객이 회사와 얘기해 불만을 해결하는 경우는 종종 볼 수 있다. 하지만 자신의 불만을 들어준 직원을 칭찬하고, 나아가 해당 보험사의 설계사가 됐다는 이야기는 흔치 않다.진정성 있는 고객과의 대화로 불만 고객이 삼성화재 설계사가 됐다. 짧지만 깊은 관계가 된 이성열 경기소비자보호센터 수석과 보험 설계사 김모씨가 그 주인공이다.인연은 김씨가 교통사고의 처리 과정에 대해 작년 말 삼성화재에 불만 VOC(고객의 목소리)를 접수하면서 시작됐다. 그는 삼성화재 업무처리에 불만을 제기했다. 보상 처리가 제대로 되지 않고 응답이 늦다는 것이었다. 고객 불만을 확인한 이 수석은 기다림에 지친 고객에게 바로 전화를 걸었다.이 수석은 보상 전반의 내용을 자세히 설명했다. 대부분 고객이 그렇듯 이미 쌓인 불만이 전화 한통으로 해소되긴 힘들었다. 그는 진정성을 가지고 최선을 다해 이해시키고자 지속적으로 노력했고, 그의 진심 어린 대처에 김씨는 마음을 열었다.두 사람의 관계는 이것이 끝이 아니었다. 올해 김씨가 다시 한 번 교통사고를 당하게 되면서 다시 인연이 시작됐다. 전문가의 조언이 필요할 때면 이 수석에게 연락했다. 이 수석이 ‘자동차대인보상 실무 출신이니 사고가 있으면 언제든 연락하라’며 연락처를 준 것을 기억했기 때문이었다.개인적인 문의에 답변하는 것은 이 수석 업무는 아니었지만 늘 진정성이 중요하다고 생각한 그는 소중한 친구를 대하듯 친절한 조언을 이어갔다. 김씨는 이 수석의 조언을 참고해 사고를 잘 처리했고, 고마움에 삼성화재 홈페이지에 칭찬 VOC를 올렸다. 6개월 만에 불만 고객이 칭찬 고객이 된 것이다.김씨가 말한 삼성과의 인연은 이것으로 끝이 아니었다. 이후 이 수석은 자동차 관련 법 개정과 새로운 운전자보험에 대해서도 안내했다. 김씨를 걱정하는 마음에 정보를 공유한 것이었다. 필요성을 느낀 김씨는 삼성화재 RC와 만나 상담했고, 이 과정에서 보험설계사 일에도 흥미를 갖게 됐다. 그리고 지난 7월부터 삼성화재 RC로 일을 시작했다.불만고객에서 칭찬고객으로, 그리고 불만이 있던 회사의 보험 상품을 파는 설계사로 변신한 데는 이 수석의 역할이 컸다.이 수석이 근무하는 소비자보호센터는 영업, 보상 등 현장에서 발생하는 고객 VOC 처리과정을 실시간 모니터링하고 부실 대응을 예방하는 조직이다. 경기소비자보호센터를 비롯해 전국 6개 권역에서 운영 중이다. 소비자보호센터 직원들은 1인당 한 달 평균 80~100여 건의 고객의 목소리를 듣고 통화한다. 소비자 보호를 목적으로 고객의 소리를 듣기 위해서라면 전국 어디든 가리지 않고 찾아가기도 한다.실무 경험이 풍부하고 전문성을 갖춘 인력을 배치해 현장밀착형 업무 수행이 가능하도록 했다. 전문 경험을 가진 직원들이 고객의 목소리에 귀를 기울이고 진정성 있게 이야기를 나누다 보니 자연스럽게 고객과 공감하고 불만도 사그라드는 경우가 많다.불만 VOC에 대해 고객과 연락하는 것뿐만 아니라 앞으로 발생할 고객 불만도 사전에 방지하려고 노력한다. 고객의 소리에서 발굴한 업무 프로세스 개선점을 적극적으로 제안해 반영하는 것도 소비자보호센터 직원의 주요 활동이다.삼성화재 관계자는 “고객의 의견을 진정성 있게 청취하는 것은 회사 입장에서도 매우 중요한 일”이라며 “삼성화재는 고객의 목소리에 귀 기울이며 금융소비자 보호에 앞장설 것”이라고 했다.
