PB 없이도 '나만의 재무설계' 할 수 있다

삼성자산운용 온라인 서비스
'목적기반투자' 업계서도 주목

33세 직장인 A씨가 5년 뒤 주택구입자금 3억원을 마련하고 10년 뒤 차입금 1억원을 상환하려고 한다. 20년 뒤엔 노후자금 5억원을 손에 쥐는 게 목표다. A씨가 자신의 재무 목표를 이루기 위해선 어떻게 투자해야 할까.

투자자가 프라이빗뱅커(PB)나 재무설계사 등을 통하지 않고도 투자 계획 수립에 도움을 받을 수 있는 온라인 서비스가 나왔다. 삼성자산운용은 최근 개편한 홈페이지에 투자자 맞춤형 무료 재무설계 플랫폼 ‘목적기반투자(GBI·goal based investing) 시뮬레이터’를 추가했다고 7일 발표했다. GBI는 투자 목표를 정하고 목표 수익을 달성할 수 있는 경로를 계속 탐색해 목표 달성 확률을 높이는 기법이다. 고도화된 개인 맞춤형 자산관리 기술로, 선진국 자산운용업계와 학계의 주목을 받고 있다.

투자자는 시뮬레이터에 자신의 나이와 투자 기간, 최대 3개의 투자 목표, 목표별 우선순위, 초기 투자금액과 매달 투자할 수 있는 금액을 입력한 뒤 결과를 조회하면 된다. 시뮬레이터는 목표 달성을 위한 적정 투자금액을 알려준다. 시장 상황에 따른 시나리오 3300여 개를 분석해 각 목표 달성 확률도 제시한다. 달성 확률을 최대로 높이려면 시점별로 현금, 국내외 주식, 국내외 채권 등 자산별 비중을 어떻게 가져가는 것이 좋은지도 제안한다. 자산별로 삼성자산운용이 추천하는 펀드 상품도 볼 수 있다.

삼성자산운용은 상장지수펀드(ETF) 투자자들의 수요를 반영해 KODEX 홈페이지도 개편했다. 투자하고 싶은 종목 이름을 검색하면 해당 종목을 많이 보유한 KODEX ETF를 보여주는 ‘구성 종목’ 기능을 추가했다. ‘섹터 ETF 성과 분석’ 기능을 통해 섹터 ETF별 성과와 구성 종목도 한눈에 볼 수 있게 했다.

마지혜 기자 looky@hankyung.com