남 따라하지 말고 자신의 투자성향 먼저 파악해야

투자성향 분석

자신에게 맞는 금융회사와 금융상품을 고르려면 먼저 투자성향을 파악해야 한다. 자신의 투자성향을 따져보지 않고 남들을 따라하다가는 낭패를 보기 쉽다. 삼성생명에서 만든 투자성향 진단표에 따라 자신의 투자성향을 알아보자. 자신의 투자성향을 확인한 뒤에는 그에 맞는 금융회사와 금융상품이 무엇인지 골라보자.

1. 연령대는 어떻게 됩니까?

①19세 이하 ②20~40세 ③41~50세 ④51~60세 ⑤61세 이상

2. 투자하고자 하는 자금의 투자 가능 기간은 얼마나 됩니까?

①6개월 이내 ②6개월 이상~1년 이내 ③1년 이상~2년 이내 ④2년 이상~3년 이내 ⑤3년 이상

3. 다음 중 자신의 투자 경험과 가장 가까운 것은 어느 것입니까?

①은행 예·적금, 국채, 지방채, 보증채, MMF, CMA 등

②금융채, 신용도가 높은 회사채, 채권형펀드, 원금보장형 ELS 등

③신용도 중간 등급의 회사채, 원금의 일부만 보장되는 ELS, 혼합형펀드 등

④신용도가 낮은 회사채, 주식, 원금이 보장되지 않는 ELS, 시장수익률 수준의 수익을 추구하는 주식형펀드 등

⑤ELW, 선물옵션, 시장수익률 이상의 수익을 추구하는 주식형펀드, 파생상품에 투자하는 펀드, 주식 신용거래 등

4. 금융상품 투자에 대한 자신의 지식 수준이 어느 정도라고 생각합니까?

①매우 낮은 수준-투자의사 결정을 스스로 내려본 경험이 없는 정도

②낮은 수준-주식과 채권의 차이를 구별할 수 있는 정도

③높은 수준-투자할 수 있는 대부분의 금융상품 차이를 구별할 수 있는 정도

④매우 높은 수준-금융상품을 비롯해 모든 투자대상 상품의 차이를 이해할 수 있는 정도

5. 투자하고자 하는 자금은 자신의 전체 금융자산(부동산 등을 제외) 중 어느 정도 비중을 차지합니까?

①10% 이내 ②10% 이상~20% 이내 ③20% 이상~30% 이내 ④30% 이상~40% 이내 ⑤40% 이상

6. 다음 중 자신의 수입원을 가장 잘 나타내는 것은 어느 것입니까?

①현재 일정한 수입이 발생하고 있으며, 향후 현재 수준을 유지하거나 증가할 것으로 예상

②현재 일정한 수입이 발생하고 있으나, 향후 감소하거나 불안정할 것으로 예상

③현재 일정한 수입이 없으며, 연금이 주 수입원임

7. 자신의 투자원금에 손실이 발생할 경우 다음 중 감수할 수 있는 손실 수준은 어느 것입니까?

①무슨 일이 있어도 투자 원금은 보전돼야 한다

②10% 미만까지는 손실을 감수할 수 있을 것 같다

③20% 미만까지는 손실을 감수할 수 있을 것 같다

④기대수익이 높다면 위험이 높아도 상관하지 않겠다

◆문항별 배점

1번=①4②4③3④2⑤1

2번=①1②2③3④4⑤5

3번=①1②2③3④4⑤5(중복 응답한 경우 가장 높은 점수로 배점)

4번=①1②2③3④4

5번=①5②4③3④2⑤1

6번=①3②2③1

7번=①-2②2③4④6

◆점수 계산법

1번부터 7번까지의 응답 결과에 따른 점수를 합산(총점 32)하고, 이를 100점으로 환산. 예를 들어 합산이 26점인 경우 26/32×100=81.3점

◆투자성향 분류

20점 이하=안정형

20점 초과~40점 이하=안정추구형

40점 초과~60점 이하=위험중립형

60점 초과~80점 이하=적극투자형

80점 초과=공격투자형