최근 직장인 오모씨는 은행에 1천만원 대출을 받으러 갔다가 무안을
당했다.

아무리 금리가 올랐어도 연16%면 되겠지 했는데 연23%를 내라는 것이다.

보증인도 한명이 아니라 두명 세우라고 했다.

게다가 예금통장을 하나 개설하라는 얘기도 은근슬쩍 내비쳤다.

당장 돈이 급하다 보니 은행의 요구를 들어주지 않을 수 없었다.

횡포가 너무 심하다는 생각도 들었다.

사실 IMF는 대출시장을 꽁꽁 얼어붙게 만들었다.

은행들은 말끝마다 BIS(국제결제은행)기준 자기자본비율을 들먹이며 대출을
꺼렸다.

예를들어 3천만원이던 한도도 2천만원으로 줄였다.

만기가 돌아올 경우 개인의 신용도를 재조사, 대출금을 갚으라고도 한다.

정말 대출창구는 앞뒤로 꽉꽉 막힌 것일까.

그러나 잘 살펴보면 대출을 그나마 쉽게 받을 수 있는 방법도 있다.

이른바 마이너스대출이 그렇다.

흔히 자동대출 종합통장대출 등으로도 불린다.

대출받은 금액만큼 통장에 마이너스 부호가 찍힌다 해서 마이너스대출이라고
한다.

언제든지 쓸 수 있고 여유자금이 생기면 수시로 갚을 수 있다는게 이
상품의 특징이다.

이 통장에 월급을 자동 이체해도 된다.

그러면 그 금액만큼 대출금이 줄어들고 이자부담도 덜 수 있다.

마이너스대출은 사용금액에 따라 이자를 내기 때문에 이자부담을 최소화할
수 있는 이점이 있다.

IMF시대엔 안성맞춤인 셈이다.

그렇다고 아무나 마이너스대출을 받을 수 있는 건 아니다.

은행과의 거래 실적이 어느 정도 쌓이고 신용도도 높아야 한다.

거래실적이란 다름아니다.

최근 몇개월동안 급여이체와 자동이체를 얼마나 했는지가 중요하다.

신용카드 사용실적도 계산된다.

은행들은 거래실적을 기준으로 대출한도를 산출,최고 사용한도 금액을
정해준다.

한도는 은행별로 차이가 있긴 하지만 1천만원에서부터 5천만원까지
다양하다.

기업과 마찬가지로 개인도 은행 거래를 할 때 주거래은행을 선정해 한
은행과 집중적으로 거래를 해야 한다고 조언하는 것도 이때문이다.

거래기간이 길수록 평점을 높게 받아 대출한도를 더 많이 받을 수 있다.

특히 대부분 은행은 가족의 예금거래 실적까지도 감안해 대출한도를
산정하기 때문에 한 가족이 한 은행과 거래하는 관행을 정착시키는게 낫다고
할 수 있다.

마이너스대출 금리는 연15~18%안팎.

마이너스대출은 대체로 1년단위로 이뤄진다.

대출기간을 연장할 때는 다른 대출과 마찬가지로 0.5~1.5%포인트정도
가산금리가 추가된다.

그러므로 만기때 대출한도를 재산정해보는게 중요하다.

만기때 산정된 대출한도가 이미 받은 대출금액보다 많을 경우엔 새로운
대출을 일으키는게 유리하다.

새 대출로 기존 대출금을 갚는 방식을 이용하면 이자부담을 줄일 수 있다.

마이너스대출은 일정자격만 갖추면 되므로 별도의 보증인이 필요없는
경우가 많다.

요즘 개인들이 너도 나도 연대보증을 기피하는 상황이어서 마이너스대출의
장점은 더욱 부각되고 있다.

< 이성태 기자 >

[[ 마이너스대출 상품 (연 %) ]]

<>조흥은행
-상품명 : 1백년종합통장대출
-대출한도 : 5천만원
-대출자격 : 자유입출식예금 거래실적 우수고객
-대출금리 : 11.5~16.5
-대출기간 : 1년

<>상업은행
-상품명 : 한아름종합통장대출
-대출한도 : 50만~1천만원
-대출자격 : 통장 3개월이상 거래, 자동이체 실적 우수
-대출금리 : 16.0
-대출기간 : 1년

<>제일은행
-상품명 : 종합통장대출
-대출한도 : 3천만원
-대출자격 : 통장 3개월이상 거래
-대출금리 : 18.0
-대출기간 : 1년

<>한일은행
-상품명 : 종합통장자동대출
-대출한도 : 1천만원(담보제공시 최고6천만원)
-대출자격 : 월급여이체자 비씨카드회원공과금 자동이체자
-대출금리 : 11.5~16.5
-대출기간 : 1년(연장가능)

<>서울은행
-상품명 : 가계통장예금자동대출
-대출한도 : 2천만원
-대출자격 : 신용카드회원 및 자동이체고객
-대출금리 : 16.2
-대출기간 : 1년

-상품명 : 신탁통장예금 자동대출
-대출한도 : 2천만원
-대출자격 : 신용카드회원 및 자동이체고객
-대출금리 : 16.7
-대출기간 : 3년

<>외환은행
-상품명 : 마이너스통장대출
-대출한도 : 5천만원
-대출자격 : 한가족평생통장 거래자
-대출금리 : 은행 : 11.5~18.0, 신탁 : 12.75~17.75
-대출기간 : 1년(연장가능)

-상품명 : 예스가계회전대출
-대출한도 : 5천만원
-대출자격 : 일반개인
-대출금리 : 은행 : 11.5~18.0, 신탁 : 16.5
-대출기간 : 1년(연장가능)

<>국민은행
-상품명 : 국민종합통장대출
-대출한도 : 5천만원
-대출자격 : 예금거래 및 이체실적
-대출금리 : 16.0
-대출기간 : 1년

<>신한은행
-상품명 : 종합통장대출
-대출한도 : 3천만원
-대출자격 : 신용상태 양호한 고객
-대출금리 : 11.5~17.5
-대출기간 : 1년

<>한미은행
-상품명 : 종합통장대출
-대출한도 : 3천만원
-대출자격 : 통장개설후 3개월이상 경과
-대출금리 : 17.95(은행), 1950(신탁)

<>동화은행
-상품명 : 편리한 종합통장대출
-대출한도 : 5천만원
-대출자격 : 통장개설후 3개월이상 경과
-대출금리 : 17.25
-대출기간 : 1년(3년까지 연장)

<>동남은행
-상품명 : 종합통장대출
-대출한도 : 3천만원
-대출자격 : 통장거래실적
-대출금리 : 19.0(연체시 25.0)
-대출기간 : 1년(3년까지 연장)

<>대동은행
-상품명 : 굿모닝종합통장대출
-대출한도 : 3천만원
-대출자격 : 대출가능통장을 3개월이상 거래
-대출금리 : 16.5
-대출기간 : 1년

<>하나은행
-상품명 : 하나종합통장
-대출한도 : 1천만원
-대출자격 : 통장을 3개월이상 거래
-대출금리 : 15.95~17.95
-대출기간 : 1년(3년까지 연장가능)

<>보람은행
-상품명 : 보라미알뜰통장
-대출한도 : 5천만원(보증시)
-대출자격 : 통장 3개월이상 거래
-대출금리 : 18.0(차등가능)
-대출기간 : 1년(3년까지 연장가능)

<>주택은행
-상품명 : 종합통장자동대출
-대출한도 : 2천만원
-대출자격 : 통장 3개월이상 거래
-대출금리 : 16.0
-대출기간 : 1년

<>산업은행
-상품명 : 신탁자동대출
-대출한도 : 5천만원
-대출자격 : 수신거래실적 급여이체계약우대
-대출금리 : 15.0~15.5
-대출기간 : 1년(5년까지 연장가능)

<>기업은행
-상품명 : 평생파트너통장
-대출한도 : 3천만원(신용은 1천만원)
-대출자격 : 통장가입 즉시
-대출금리 : 11.5~16.0
-대출기간 : 3년(1년단위 연장)


( 한 국 경 제 신 문 1998년 3월 30일자 ).