저축은행중앙회, 금융재기 지원 상담센터 열어
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다음달 중에는 전국 79개 저축은행에 상담반도 설치될 예정이다. 상담반은 자체 채무조정 제도와 취약 차주 지원상품을 소개하고 채무조정 담당 조직과 연계하는 업무 등을 한다. 저축은행중앙회는 금리 인상과 경기둔화로 취약 차주의 이자 부담이 급증하자 지난달부터 종합상담센터·상담반 설치를 추진해왔다고 설명했다.
오화경 저축은행중앙회 회장은 "종합센터와 상담반은 채무조정 활성화와 서민금융 상품공급 확대를 위해 힘쓸 것"이라며 "저축은행업권과 중앙회는 서민·개인사업자·소상공인의 금융 부담을 완화하기 위해 노력하겠다"고 말했다.
조미현 기자 mwise@hankyung.com
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중저신용자를 대상으로 한 대출시장에 찬바람이 불고 있습니다.제2금융권의 연체율 우려가 커지자, 금융사들이 일제히 건전성 관리에 나서면서 대출 문턱을 높이고 있기 때문입니다.장슬기 기자의 보도입니다.건전성에 적신호가 켜진 저축은행들이 대출 문턱을 잇따라 높이고 있습니다.금융당국에 따르면 저축은행의 올 1분기 전체 대출잔액은 지난해말보다 약 2조 원 감소했습니다.저축은행들은 한 해 총량관리를 위해 보통 연말에 대출을 줄이는데, 해가 바뀐 후에도 신규대출을 줄인 것은 집계가 시작된 지난 2006년 이후 올해가 처음입니다.저축은행의 주력인 중금리대출 취급액도 전년보다 40% 가량 줄었습니다.지난해 말부터 이어진 조달금리 상승과 연체율 악화로 저축은행들이 대출취급을 전체적으로 줄이며 건전성 관리에 나선겁니다.부실 가능성이 큰 채권을 의미하는 고정이하여신비율도 꾸준히 상승하고 있어, 우량고객만 선별해 보수적으로 대출을 해주는 방침은 장기간 이어질 전망입니다.특히 저신용자나 소상공인이 급전 마련을 위해 주로 이용하는 소액신용대출도 당분간 줄여나간다는 계획입니다.[저축은행 관계자 : 소액대출, 신용대출이 줄어들고 있잖아요. 그리고 신용대출 자체가 나가질 않아요.]빚을 제때 갚지 못하는 대출자들이 늘고 있는 만큼 카드론 문턱도 덩달아 높아질 조짐이 보입니다. 2년 전 6,200억 원 수준이었던 카드론 연체액이 올해 7,600억 원으로 1,000억 원 넘게 증가했습니다.사실상 서민들의 급전마련 창구인 제2금융권의 문턱이 모두 높아지면서 저신용자 등 취약계층은 제도권 금융에서 내몰릴 위기에 처했습니다.하지만 금융당국도 지속적으로 제2금융권의 연체율 악화를 지적하고 나선 만큼, 금융사들은 자산 확대보다는 건전성 관리에 초점을 맞춘다는 방침입니다.한국경제TV 장슬기입니다.장슬기기자 jsk9831@wowtv.co.kr
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자산 건전성 관리, 디지털 혁신 가속…든든한 대형 저축은행
저축은행 업계가 고금리에 따른 경기침체로 업황이 악화하고 있다. 이런 와중에서도 국내 대형 저축은행들은 자산 건전성 관리와 디지털 혁신을 강화하면서 경기 방어에 효과적으로 대응하고 지속 가능한 성장을 달성하고 있다.○저축銀, 경기침체에도 ‘꿋꿋’저축은행중앙회에 따르면 자산 상위 20대 저축은행의 지난 1분기 순이익 합계는 -507억원으로 전년 동기(3156억원) 대비 적자로 전환했다. 그럼에도 불구하고 SBI·OK·한국투자·웰컴·페퍼 등 대형 저축은행 5곳은 순이익이 감소하긴 했으나 적자를 내지는 않았다. 이들 5곳의 1분기 순이익 합계는 378억원으로 전년 동기(1610억원)보다 76.5% 줄었다. 반면 나머지 저축은행 15곳은 1분기 885억원의 순손실을 기록했다. 작년 1분기 1445억원의 순이익을 낸 것과 상반된다.상위권 저축은행들이 이처럼 실적을 방어할 수 있었던 것은 규모의 경제 덕분이라는 평가다. 지난 10여년간 수조원에 달하는 자산을 축적해온 이들 저축은행은 본업인 대출 외에도 주식 및 채권 운용 등을 통해 수익을 올릴 수 있었다. 특히 OK저축은행과 SBI저축은행의 배당금 수익은 각각 280억원과 102억원에 달했다. 실제 저축은행은 자기자본의 50% 한도 내에서 주식 등에 투자할 수 있기 때문에 총자산이 클수록 운용 범위도 넓은 편이다.저축은행중앙회 관계자는 “1분기 저축은행 업계의 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 13.6%로 금융당국의 권고비율(11%) 웃돌고 있다”며 “특히 대형 저축은행들은 경기침체에 대응할 수 있는 손실 흡수 능력과 유동성을 갖춘 것으로 평가된다”고 말했다.○디지털 혁신 노력도 가속화대형 저축은행들은 지난 수년간 지속해온 디지털 혁신 작업의 고삐도 죄고 있다. 업계 1위 SBI저축은행은 2019년 출시한 생활밀착형 금융 플랫폼 ‘사이다뱅크’로 인기몰이에 나섰다. 지난 3월 기준으로 120만명이 넘는 가입자를 끌어모은 사이다뱅크는 다양한 개인 맞춤형 금융 서비스로 고객 만족도를 높이고 있다. 커플이나 부부 등 특정 상대방 1인을 지정해 내가 보유한 계좌를 선택적으로 공유하는 사이다뱅크 커플통장이 대표적이다. 현재 보유 중인 계좌를 커플통장으로 설정하면 서비스를 이용할 수 있다. 둘이서 함께 입출금 내역을 확인할 수 있고, 예금이나 적금 납입도 보통 입출금통장과 똑같이 커플통장으로 설정할 수 있다. 하나의 통장을 마치 여러 개의 통장으로 나누어 사용하는 통장 쪼개기 서비스도 호평을 받고 있다.OK저축은행은 최근 고객 서비스 개선을 위해 차세대 시스템 구축을 완료했다. 이를 통해 고객과 상품, 개인·기업여신, 채권관리 전반을 아우르는 종합여신 시스템 운영이 가능해졌다는 설명이다. 비대면 대출 프로세스 및 영업채널 확대, 안정적인 제휴서비스 지원 등 기능도 개선됐다. 차세대 시스템 오픈을 기념해 최고 연 4.51%(9일 기준)의 금리를 제공하는 ‘OK e-안심앱플러스정기예금’도 선보였다. 만기는 3년이지만 가입 기간이 1년만 넘어도 중도해지 손해 없이 정상 이율을 받을 수 있다. OK저축은행을 대표하는 파킹통장인 ‘OK읏백만통장Ⅱ’는 하루만 맡겨도 최고 연 5%(세전)의 이자를 준다.웰컴저축은행은 금융위원회 주도로 이달 선보인 ‘대환대출 인프라 사업’에 저축은행으로는 유일하게 참여하고 있다. 대환대출 플랫폼은 금리 비교부터 실행에 이르기까지 하나의 플랫폼에서 모두 진행할 수 있는 시스템이다. 소비자는 해당 플랫폼에서 각 금융회사의 대출 상품을 비교하고 본인에게 가장 유리한 회사를 골라 대환대출을 신청할 수 있다. 앞서 웰컴저축은행은 저축은행 중 가장 먼저 마이데이터(본인신용정보관리업) 사업 인가를 획득하고 ‘웰컴마이데이터’란 플랫폼을 통해 대출비교 서비스를 제공해왔다. 웰컴마이데이터 대출비교는 출시 1년 만에 월 이용자가 다섯 배 이상 증가했고 제휴 금융사도 24개로 늘어나는 등 지난 1년 간 눈에 띄는 성과를 거뒀다. 월별 대출심사 승인율 역시 지난해 6월 32%에서 반년 만인 올해 1월 43%까지 상승했다.페퍼저축은행은 모바일 뱅킹 앱 ‘페퍼루’를 인공지능(AI) 기술로 고도화한 ‘디지털페퍼’를 선보였다. 고객이 편리하게 금융서비스를 이용할 수 있도록 비대면 계좌개설, 간편인증, 간편이체, 자동심사 신용대출 등 기능이 탑재됐다. 페퍼저축은행은 금융 사기범이 소비자의 가족·지인을 사칭해 비대면으로 계좌를 개설할 수 없도록 지난해 금융소비자보호팀 모니터링 전담 직원을 충원하기도 했다. 명의 도용 계좌의 가입 유형과 유사한 방식으로 가입한 계좌들을 추적해 사기 이용 계좌로의 출금 건수를 크게 줄였다. 페퍼저축은행은 친환경 자동차를 담보로 대출을 신청하는 고객에게 금리 인하 혜택을 주는 ‘페퍼그린파이낸싱’ 프로그램을 비롯한 각종 사회공헌 활동도 펼치고 있다.이호기 기자 hglee@hankyung.com
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웰컴저축은행, 저축은행 중 유일하게 대환대출 플랫폼 참여, 중·저신용자 특화…고객 이자부담 크게 줄여
웰컴저축은행은 금융위원회 주도로 이달 선보인 ‘대환대출 인프라 사업’에 저축은행으로는 유일하게 참여하고 있다. 대환대출 플랫폼은 네이버파이낸셜·카카오페이·토스·핀다·뱅크샐러드 등 플랫폼 기업 5곳, KB국민카드·웰컴저축은행 등 금융사 2곳 등 총 7곳에서 시작했다.○‘저축銀 업계 유일’ 대환대출 참여대환대출 플랫폼은 금리 비교부터 실행에 이르기까지 하나의 플랫폼에서 모두 진행할 수 있는 시스템이다. 소비자는 해당 플랫폼에서 각 금융회사의 대출 상품을 비교하고 본인에게 가장 유리한 회사를 골라 대환대출을 신청할 수 있다. 소비자가 금융기관을 방문하지 않고도 금융결제원망을 통해 곧바로 대출 갈아타기가 가능한 것이 핵심이다.웰컴저축은행의 대환대출 비교 서비스를 이용하면 20여개 금융회사의 대출을 비교해보고 신청할 수 있다. 웰컴저축은행은 저축은행 중 가장 먼저 마이데이터(본인신용정보관리업) 사업 인가를 획득하고 ‘웰컴마이데이터’란 플랫폼을 통해 대출비교 서비스를 제공해왔다.웰컴마이데이터 대출비교는 출시 1년 만에 월 이용자가 다섯 배 이상 증가했고 제휴 금융사도 24개로 늘어나는 등 지난 1년 간 눈에 띄는 성과를 거뒀다. 월별 대출심사 승인율 역시 지난해 6월 32%에서 반년 만인 올해 1월 43%까지 상승했다. 웰컴저축은행은 대안 데이터를 활용한 심사가 중·저신용자의 신용 개선에 긍정적인 영향을 줬다고 설명했다. 웰컴마이데이터에 자산을 연계한 고객 중 약 60%가 금리 인하 효과를 경험했으며 이들은 평균 1.4%포인트, 최대 8.9%포인트의 혜택을 얻었다.웰컴저축은행 관계자는 “더욱 편리하게 낮은 금리의 상품으로 전환하거나, 부채를 통합할 수 있도록 돕는 대환대출 인프라 구축 사업의 취지에 따라 개시일에 맞춰 선제적으로 전산 구축을 완료했다”며 “웰컴저축은행 대출비교 및 대환대출 플랫폼의 제휴 금융사를 지속 확대해 고객이 이자 부담도 줄이고 신용도를 관리하는 데 도움이 될 수 있도록 노력하겠다”고 했다.○“개인 맞춤형 금융솔루션 제공”웰컴저축은행은 빅테크 위주의 대출비교 서비스 시장에서 중·저신용자에 특화된 대출비교 플랫폼으로 성장하고 있다. 웰컴마이데이터 서비스는 출범 초기 7개 제휴사로 시작해 △지방은행 △저축은행 △캐피탈 △온라인투자연계금융(P2P) △우수대부업체 등 제휴 금융사를 24개로 늘려왔다. 올 연말까지는 제휴 금융사를 시중은행을 포함해 40개 이상으로 확대할 계획이다. 업계 최저 수준의 수수료 정책을 적용한 웰컴마이데이터 대출비교 플랫폼은 제휴사에게는 수수료 절감을 통해 금리 경쟁력을 높이고, 고객에게는 저금리 상품을 비교 선택할 수 있도록 돕고 있다.웰컴마이데이터를 이용하는 고객의 연령과 소득, 신용평가(CB) 스코어의 평균을 집계한 결과 40대 직장인 남성으로, 평균 연봉은 약 4000만원이었다. 평균 CB스코어는 750점대로 나타났다. 웰컴마이데이터 이용자를 세부적으로 살펴보면 연령별로는 40대가 가장 많았고 30대, 20대, 50대, 60대 이상 순으로 뒤를 이었다. 성별은 여성보다 남성 이용자가 더 많았다.소득별로 나눠보면 연 소득 4000만원 이상이 34.83%를 차지했다. 2400만원~4000만원, 2400만원 이하다 뒤를 이었다. 또 중·고 신용자(CB스코어 기준 700점 이상)가 전체 사용자의 71.98%를 자치하는 것으로 조사됐다.웰컴저축은행 관계자는 “웰컴마이데이터 서비스는 저축은행의 유일한 마이데이터 서비스로, 통합적인 부채 관리를 통해 효율적인 자산관리 서비스를 제공한다”며 “향후 지속적으로 좋은 상품을 공급할 수 있는 제휴 금융사가 확대될 예정인 만큼, 웰컴마이데이터를 고객의 자산 및 부채관리는 물론, 더 좋은 상품을 적재적소에 추천하고 비교할 수 있는 플랫폼으로 발전시켜 나가겠다”고 강조했다.웰컴저축은행은 앞으로 웰컴마이데이터 서비스를 활용해 데이터 분석에 기반한 ‘최적의 금융솔루션’ 및 실생활에 밀접하게 연관된 ‘혁신적인 개인거래’ 제공에 집중할 계획이다. 중·저신용자 및 신용회복 등을 위해 노력 중인 금융구제 고객까지도 개인 맞춤형 금융솔루션을 제공해 포용한다는 방침이다.정의진 기자 justjin@hankyung.com
