지역사회와 '상생'하는 전북은행…서민·금융 소외계층 지원 확대
금융 클리닉센터서 '맞춤 솔루션' 제공
지속적인 부채 관리와 대출 전반 상담
매년 순이익 10% 사회공헌 활동에 투입
○IMF 외환위기 극복
1969년 12월 10일 전주시 전동 2가 135번지에 전북도민들의 기대와 성원에 힘입어 전북은행이 첫발을 내딛었다. 전북은행은 당시 도민 1인 1주 갖기 운동을 통해 납입 자본금 2억원으로 설립됐다. 지역 경제의 난관을 극복하고자 했던 도민들의 염원이 전북은행의 창립으로 이어진 셈이다. 1993년 현재 본점 건물로 이전하면서 금암동 시대를 열고, 지역금융기관으로 굳건히 자리을 잡았다.1997년 IMF외환위기를 맞아 은행 구조조정으로 은행권에 매서운 한파가 닥쳤다. 당시 10개 지방은행 중 규모면에서 7위에 머물던 전북은행이 생존할 수 있었던 것은 국내 은행 중 1위를 기록하고 있던 BIS 기준 자기자본비율이었다. 자기자본비율 15.93%를 시현함으로써 작지만 튼튼한 은행임을 인정받아 주주를 비롯한 고객, 도민들에게 자긍심을 심어줬다.
이후 제2차 은행 구조조정과정에서도 독자 생존능력을 다시 한 번 인정 받았다. 이를 기반으로 전북도금고 유치에도 성공했다. 전북은행은 일찍이 대형은행과의 차별화를 선언하고, 정도경영을 통해 금융위기 속에서도 성장세를 이어갔다.
○지방은행 최초 해외시장 진출
전북은행은 2016년 캄보디아 프놈펜 상업은행(PPCBank)을 인수함으로써 지방은행 최초로 해외 진출에 성공했다. 포화상태에 이른 국내 시장을 벗어나 성장 잠재력과 수익성이 높은 캄보디아 시장을 새로운 성장 동력으로 삼기 위해서다. 영업점 종합 수익관리 시스템과 모바일 뱅킹 등 선진 금융기법을 PPCBank에 도입함으로써 경쟁력을 확보하고, 현지화에 성공했다. 현지은행의 강점과 전북은행만의 노하우를 결합한 차별화된 모델 구축 덕분이라는 평가다.○서민·금융소외계층 금융지원
전북은행은 향토기업으로서 전북의 열악한 경제 여건에도 불구하고, 서민과 금융소외계층을 위한 금융 지원에 적극 나서고 있다. 전북지역의 최근 3년간 기업대출 연체율은 전국 세번째로, 신용대출 보유고객의 소득수준도 전국 최하위다. 열악한 영업 환경에도 전북은행은 서민금융을 집중 지원하고 있다. 가계대출도 타 은행들이 취급을 꺼리는 중·저신용자와 외국인 등을 위한 대출 비중이 90%에 달한다.전북은행은 포용적 금융 관련 상품 개발을 지속적으로 진행해 오고 있다. 2018년 ‘따뜻한 금융 비전선포식’을 시작으로 금융 클리닉센터를 열고 서민금융을 위한 체계적인 업무를 수행하고 있다. 일회성이 아닌 지속적인 부채 관리와 신규 대출은 물론 대환대출, 채무 통합 등 대출 전반에 대한 상담도 해준다. 신용조사와 평가를 거쳐 결과에 따른 맞춤형 금융 클리닉을 제공한다.
○이웃 사랑과 따뜻한 나눔 실천
전북은행은 노인복지관의 노후화된 환경 개선 사업인 ‘어르신 문화쉼터’ 사업과 지역 아동들의 학습권과 건강한 생활을 위해 진행하는 ‘JB희망의 공부방’ 사업을 꾸준히 펼치는 중이다. 어린이 교통사고를 줄이고, 안전한 통학환경 조성을 위한 ‘JB옐로우 카펫’ 사업도 진행하고 있다. 임직원 헌혈 캠페인과 임직원 급여 1%나눔도 실시하고 있다. 지난 2월엔 국내 은행권 최초로 교육과 엔터테인먼트를 결합시킨 ‘금융에듀테인센터’라는 개념을 도입해 금융 정보와 재미를 동시에 전달하고 있다. 백종일 전북은행장은 “지역과 동반자적 관계로 서민과 중소기업을 위한 소매 전문 금융기관으로 발전해 나갈 것”이라며 “적극적인 사회공헌 활동을 통해 지역 향토은행으로서의 역할에 최선을 다하겠다”고 말했다.
김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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'브랜드 파워 1위' 광주은행…지역 中企·소상공인과 함께 간다
“모든 것의 시작인 ‘기본’에 충실하겠습니다. ‘고객’과 ‘실력’, ‘확실한 경쟁력’을 바탕으로 변화와 혁신의 시대를 돌파해 나가겠습니다.”광주은행은 올해 1월 새롭게 선임된 고병일 행장(사진)의 취임과 함께 변화와 혁신으로, 100년 은행을 향해 뚜벅뚜벅 걸어나갈 것을 다짐했다. ○지방은행 브랜드 파워 1위광주은행은 ‘2023년 한국산업의 브랜드파워’ 지방은행 부문에서 6년 연속 1위에 선정됐다. 지역민들의 성원과 사랑 속에서 금융 소비자들의 마음 속에 향토은행 ‘광주은행’이라는 브랜드가 자리 잡은 결과라는 평가다. 지역 중소기업·소상공인에게 필요한 금융지원이 적기에 이뤄질 수 있도록 지역 밀착경영을 위한 다양한 금융지원 방안을 강구하는 등 공공의 역할을 강화한 덕분이다.광주은행은 △금융위원회·금융감독원 선정 2021~2022년 2년 연속 지역 재투자 평가 ‘최우수’ 등급 획득 △금융감독원 선정 2021년, 2022년 상반기 연속 관계형금융 우수은행 중소형그룹 1위 △금융위원회 2021년 하반기 기술금융 실적평가(TECH 평가) 결과 소형은행 1위 △한국산업의 서비스품질지수 고객접점 부문 지방은행 1위 등에 올랐다.지역사회와의 상생 행보도 눈에 띈다. 매년 당기순이익의 10% 이상을 지역사회 환원을 통해 지역 곳곳에 활기를 불어넣고 있다. 광주은행장학회를 통해 4400여명의 지역 장학생들에게 총 37억원 상당의 장학금을 지원하는 등 지역 청소년들이 꿈을 키워나갈 수 있도록 힘을 보태고 있다. ○양궁스타 안산 영입해 양궁단 창단광주은행은 체육·문화·예술 분야 지역인재 양성에도 힘을 쏟고 있다. 체육 분야에서는 2017년에 창단한 배드민턴 남자 실업팀에 이어 지난해 ‘텐텐(Ten Ten) 양궁단’을 창단했다. 김성은 감독과 광주여대 출신 최미선·김민서·박나윤 선수를 영입했다. 올해는 세계적인 양궁스타 안산 선수를 영입해 글로벌 양궁단으로 키울 예정이다. 지역 스포츠 스타의 타지역 유출을 막고자 하는 지역민의 염원과 지역 스포츠 발전에 기여하려는 광주은행의 경영철학이 있었기에 가능한 결정이었다.지역 문화예술 증진에도 지원과 후원을 아끼지 않고 있다. 광주은행은 1995년 ‘광주비엔날레’ 출범 때부터 후원사로서 지역의 문화예술산업 발전을 위해 힘쓰고 있다. 많은 예술인들의 호평 속에 한국화 대표 공모전으로 자리 잡고 있는 ‘광주화루 공모전’도 올해 7회를 맞았다. 광주화루 공모전은 문화예술이 가진 유연하지만 강한 소통의 힘을 믿기에 전국의 작가를 대상으로 광주은행이 직접 기획한 공모전이다. 작가들에게는 활동의 지평을 넓히는 기회를 제공하고, 관람객과 현대 한국화 사이의 거리감을 좁히는 징검다리 역할을 하고 있다.광주은행은 앞으로도 ‘기본이 탄탄한 역동적인 강소은행’, ‘지역민과 함께 호흡하고, 지역과 같이 성장하는 은행’ 경영 이념으로 지역경제 활성화에 앞장서 든든한 지역 경제 동반자로 자리매김하기 위해 최선의 노력을 다한다는 목표다. 광주·전남 대표은행이라는 본연의 역할과 책임을 다하기 위해 이익을 추구하기보다는 ‘지역민의 더 나은 삶’이라는 목적지를 향해 가치 있는 행보를 이어갈 방침이다. ○사상 최대 실적 달성광주은행은 지난해 2582억원(연결기준)의 당기순이익을 기록하며 사상 최대 실적을 달성했다. 2021년(1941억원)에 비해 33%나 증가한 수치다. 자산 등 외형 확대 뿐만 아니라 내실있는 은행으로 성장해가고 있다. 작년 영업이익도 3393억원으로 2021년(2620억원)보다 29.5% 증가하는 등 수익성이 한층 개선됐다.건전성 면에서도 합격점을 받았다. 광주은행의 고정이하여신비율과 연체비율은 각각 0.29%와 0.33%로 은행권 최저수준이다. BIS자기자본비율(14.64%)과 보통주자본비율(14.03%) 등도 안정적으로 관리되고 있다.광주은행은 수익원 다각화를 위해 2020년 최초 해외 자회사인 JB증권 베트남(JBSV)를 인수하며 동남아 금융시장에 진출했다. 인수 첫해인 2021년 흑자 전환에 성공한 이후 2022년 말 기준 총자산 498억원, 당기순이익 13억원을 기록하는 등 성장세를 이어가고 있다.김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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JB우리캐피탈 등 탄탄한 성장…해외서도 종합금융체제 완성
JB우리캐피탈과 JB자산운용, JB인베스트먼트 등 JB금융그룹의 비(非) 은행 계열사들도 탄탄한 성장세를 이어가고 있다. JB금융그룹 관계자는 “전북은행과 광주은행 등 은행 계열사와 JB우리캐피탈과 JB자산운용, JB인베스트먼트 등 비은행 계열사들을 통해 지방금융그룹 중 가장 안정적인 포트폴리오를 갖췄다”고 설명했다. JB금융그룹은 앞으로도 비은행 부문과 해외 부문 수익을 확대할 방침이다. ○지방금융 캐피탈 1위 JB우리캐피탈1995년 설립된 JB우리캐피탈은 오토론과 리스·렌터카, 신용대출, 부동산금융, 기업금융을 아우르는 종합금융서비스를 제공하는 여신전문금융사다. 2011년 9월 전북은행에 인수된 이후 2014년 JB금융지주 자회사로 편입돼 JB금융그룹의 첫 비은행 계열사로 비은행 부문 성장을 이끌고 있다.현재 본점과 서울사무소 외 서울강남지점, 렌터카제주지점 등 국내에 15개 영업점을 두고 대출 및 할부금융업무를 진행하고 있다. 2023년 1분기 말 기준 오토금융자산 39.2%, 비오토금융자산 60.8%로 금융자산이 구성돼 있다. 수익성 개선 전략에 따라 JB우리캐피탈은 신차금융의 비중을 줄이는 반면 투자금융과 대부업, 일반대출·부동산, 개인신용 부문 대출 비중을 늘려가고 있다.JB우리캐피탈은 지난해 1785억원의 당기순이익을 기록했다. 2021년(1705억원)보다 4.7% 증가한 수치다. BNK캐피탈(1710억원), DGB캐피탈(773억원) 등 지방금융그룹 계열 캐피탈사 중 가장 높은 순이익을 달성했다. JB우리캐피탈은 포트폴리오 다변화를 통해 외부 악재들을 극복했다. 카드사들의 시장 진출로 경쟁이 심화되고 있는 신차금융의 비중을 줄이고 상대적으로 수익성이 높은 중고차금융과 투자금융, 개인신용대출 등 고수익성 영업자산을 늘려나간 덕분이다.JB우리캐피탈의 작년 말 기준 신차금융 자산 잔액은 1조6900억원으로 전체 영업자산(7조7900억원)에서 차지하는 비중이 31.2%에서 21.7%로 줄어들었다. 반면 중고차금융 자산은 1조800억원에서 1조2600억원으로 17% 증가했고, 자산 내 비중도 15%에서 16.2%로 1.2%포인트 확대됐다.비자동차금융 부문은 더욱 눈에 띄는 성장세를 보이고 있다. 2021년 말 1조1500억원이었던 기업·투자금융 자산은 1조6700억원으로 45.6% 증가했다. 개인신용대출 자산도 9100억원에서 1조700억원으로 16.9% 늘어났다. 부동산 및 일반대출 잔액도 1조700억원에서 1조1800억원으로 9.8% 증가했다. 이를 통해 전체 자산에서 비자동차금융 자산이 차지하는 비중은 2021년말 51.6%에서 지난해말 60%로 확대됐다.JB우리캐피탈은 국내 캐피탈사 중 자산 포트폴리오 다각화에 가장 적극적으로 나서고 있다. 특정 자산에 집중하는 대신 자동차금융, 기업금융, 리테일금융 등 모든 분야에서 먹거리를 찾아 나선다는 방침이다. ‘고객과 함께하는 금융, JB우리캐피탈’ 비전 아래 스마트 경영과 감성경영, 효율 경영 전략을 앞세워 초우량 여신전문금융사로 성장한다는 목표다. ○대체투자 확대하는 JB자산운용JB금융지주가 2014년 예금보험공사가 보유했던 더커자산운용 지분 100%를 인수하고, 자회사로 편입한 JB자산운용은 2014년 수탁고 약 9000억원에서 22년 말 5조6000억원으로 6배 이상 성장하는 등 가파른 성장속도를 자랑한다. 영업수익도 2014년 22억원에서 지난해 285억원으로 13배 가까이 급증했다.JB자산운용은 에너지와 자원 및 인프라 등의 대체투자자산 발굴 및 운용의 풍부한 경험과 노하우를 바탕으로 JB금융그룹에 편입된 이후로 높은 성장을 지속하고 있다. 부동산 개발금융과 금융자문 및 채권일임 등 다양한 분야로 사업영역을 확장하여 국내 최상위 대체투자 자산운용사로 거듭나고 있다.2021년엔 리츠사업본부를 신설해 부동산투자회사법상 자산관리회사(AMC)업무 인가도 받았다. 2022년 부동산개발실을 신설하면서 프로젝트금융투자회사(PFV)와 AMC 등 다양한 분야의 부동산 전문운용사로 포지셔닝을 진행하고 있다. 최근에는 대체투자4본부를 신설해 부동산 직접 개발 및 실물투자 확대를 통해 안정적이고, 지속적인 수익기반을 확대해나가고 있다. 2021년 신설한 투자금융본부에서는 금융자문 및 주선업무를 통해 투자를 수반하지 않은 자문 수익을 확대하는 등 사업 다각화도 적극 추진 중이다.JB금융그룹은 비은행 기반 이익 확대를 위해 2022년 6월 메가스터디 그룹이 보유한 JB인베스트먼트(당시 메가인베스트먼트) 지분 100% 인수를 완료했다. JB인베스트먼트는 한국모태펀드와 한국성장금융 등의 정부기관을 앵커투자자로 투자조합을 결성하고, 펀딩된 자금을 통해 중소벤처기업에 투자하는 벤처캐피탈사(VC)다. 지난해 말 기준 운용 자산 규모는 2053억원으로 운용 중인 펀드는 총 9개다. ○해외서 은행·캐피털·증권 포트폴리오 갖춰JB금융그룹은 지역 경기에 좌우되는 지방 금융의 취약점을 보완하기 위해 해외 진출에 속도를 냈다. 2016년 캄보디아 최대 상업은행인 프놈펜상업은행(PPCBank)을 인수한 데 이어 2019년에는 베트남 증권사인 ‘모건스탠리게이트웨이증권(MSGS)’을 인수해 JB증권 베트남을 출범시켰다. 해외에서 은행·캐피털·증권 등 금융 전반을 아우르는 종합 금융 체제를 완성했다.JB증권 베트남은 현지 금융시장에서 부동산 개발 등 유망한 투자사업 기회를 발굴하고, 국내외 투자자에게 연계해주는 사업에 주력하고 있다. 아울러 현지기업 대상 전환사채(CB)와 신주인수권부사채(BW), 회사채 발행 주선뿐만 아니라 인수합병(M&A) 주선 업무 등 투자금융(IB) 사업에 힘을 싣고 있다.프놈펜상업은행은 현지에 진출한 한국계 은행 중 가장 높은 실적을 달성했다. 현지 특성을 반영한 마케팅과 고객 서비스가 성공 비결로 꼽힌다. 프놈펜상업은행은 캄보디아에서 처음으로 코어뱅킹 시스템 ‘압사라’를 자체 개발했다. 이를 기반으로 여신업무 상담부터 사후 관리에 이르는 전 과정을 디지털화했다. 고객 데이터를 활용해 맞춤형 업무 상담을 제공할 수 있게 됐고, 지원 마케팅 역량도 강화할 수 있게 된 점이 성공 요인이라는 설명이다. 압사라는 캄보디아 외에 다른 국가 금융환경과도 호환된다. 금융 정보기술(IT) 환경이 상대적으로 취약한 동남아시아 특성을 반영해 현지화된 선진 시스템을 추가 확대하는 효과도 기대된다.프놈펜상업은행은 캄보디아 현지 마케팅을 강화하고 브랜드 인지도 확산에 나서고 있다. 특히 캄보디아 시엠립 지역에 한글을 적용한 브랜드 옥외광고를 선보이며 차별화된 마케팅을 진행 중이다. ‘PPCBank’ 브랜드를 현지 고객들에게 널리 알리기 위한 옥외광고 캠페인에는 PPCBank 브랜드를 중심으로 ‘어서오십시오’, ‘전북은행’ 등을 하단에 한글로 표기해 소비자들의 눈길을 사로잡고 있다. JB금융그룹 관계자는 “해당 광고는 2016년 전북은행의 자회사로 인수돼 현지화에 성공한 뒤 매년 두 자릿수 성장세를 기록 중인 PPCBank가 모회사인 전북은행에 대한 신뢰와 자부심을 표현한 것”이라고 설명했다.김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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2035년 그룹 탄소중립…2045년 금융 배출량도 '0'
JB금융그룹은 기업의 사회적 책임을 다하기 위해 지속적인 사회공헌사업으로 ‘누구에게나 따뜻한 금융’을 실천해 나가고 있다. 사회봉사활동과 해외봉사, 다문화 가정 지원 등 사회적 트렌드에 맞춰 ESG(환경·사회·지배구조) 경영에 앞장서고 있다.JB금융그룹은 저탄소 경제 전환에 앞장서기 위해 자체 배출량은 2035년, 금융 배출량은 2045년을 목표로 탄소중립(Net-Zero) 달성을 추진할 방침이다. 2021년에는 탄소 배출량 측정 및 감축 목표 수립을 위해 국제 기준인 PCAF(탄소회계금융협의체)와 SBTi(과학적 감축 목표 이니셔티브)에 가입한 후 요구하는 기준에 맞춰 금융 배출량의 측정을 완료했다.이를 통해 산출된 자체 배출량은 약 2만t(tCO2eq), 금융 배출량은 약 98만t(tCO2eq)이며 세부적인 이행을 위해 그룹 자체 배출량은 2035년 탄소중립을 목표로 2030년까지 67%를 감축하고, 금융 배출량은 2045년 탄소중립을 목표로 2025년까지 30%를 감축할 계획이다.JB금융그룹은 소유자산뿐만 아니라 임대자산까지 포함해 온실가스 배출량을 측정했다. 금융 배출량은 기업대출과 상장사 주식 및 채권, 발전 PF, 상업용 부동산뿐만 아니라 SBTi에서 요구하는 선택사항까지 투명하게 측정했다는 점에서 큰 의의가 있다는 설명이다.JB금융그룹은 지난해 그룹의 ESG 전략 방향과 세부 전략 과제를 구축하고, 체계적인 ESG활동을 전개해 나가고 있다. 특히 환경 부문에서 지속 가능한 미래금융으로의 전환을 위해 글로벌 환경 이니셔티브인 NZBA(탄소중립은행연합)와 TCFD(기후변화재무공개협의체)에도 2021년 8월 가입을 완료했다.이와 함께 JB금융그룹은 한국ESG기준원(KCGS)이 주관하는 ‘2022년 우수기업 시상식’에서 ESG 우수기업으로 선정되기도 했다. ESG 우수기업은 KCGS가 2011년부터 상장기업의 환경경영, 사회책임경영, 지배구조와 같은 비재무적 수준을 종합적으로 평가해 선정해오고 있다. 지난해 전체 1033개 기업을 대상으로 평가를 실시했고, JB금융지주는 ESG 평가 결과 환경 부문에서 A, 사회 부문에서 A+, 지배구조 부문에서 A등급을 받아 통합 등급 A를 받았다.JB금융그룹은 2021년 6월 ESG 경영을 위한 중장기 전략 발표와 함께 ‘더 나은 미래로, 함께 가는 JB금융’이라는 ESG 미션을 선포했다. 또한 이사회 위원 전원으로 구성된 ‘ESG위원회’와 지주 및 계열사 주요 임원과 ESG 실무진이 참여한 ‘ESG협의회’를 통해 그룹 전사적인 ESG 경영을 체계적으로 추진하고 있다.JB금융그룹 관계자는 “그룹의 온실가스 자체 배출량은 2035년까지, 금융 배출량은 2045년까지 탄소중립을 달성하겠다는 선도적인 목표를 수립했다”며 “앞으로도 친환경 금융을 적극적으로 지원할 계획”이라고 말했다.김보형 기자 kph21c@hankyung.com
