농협은행, 은행권 최초 LBVAR 모형 도입
이 모형은 경제 변수를 최대 30개까지 반영할 수 있다. 머신러닝 기법을 활용하고 발생확률 예측, 경기충격 파급효과 고려 등 기존 VAR 모형을 대폭 개선했다.
실제로 LBVAR 모형은 활용 범위가 넓어 미 중앙은행(Fed)과 유럽 중앙은행(ECB)가 경기예측 및 정책 효과 분석 등에 쓰이고 있다.
반채운 리스크관리부문 부행장은 “새롭게 도입한 경기예측 모형은 경기충격 영향을 효과적으로 시뮬레이션 할 수 있어 향후 활용도가 매우 높을 것”이라고 밝혔다.
이소현 기자 y2eonlee@hankyung.com
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고금리 예·적금이 늘어날수록 은행의 자금조달 비용은 증가한다. 이는 주택담보대출 변동금리와 전세자금대출 금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)를 끌어올린다. 코픽스가 올랐다는 것은 은행의 조달비용, 즉 원가가 뛰었다는 뜻이다. 한국은행의 기준금리 인상→은행 고금리 예·적금 증가→코픽스 인상→대출금리 상승으로 이어지는 구조다. 예금금리 상승이 대출금리를 끌어올려 차입자들의 이자 부담이 한층 커질 것이란 우려가 나온다. 치솟는 예금금리가 코픽스 끌어올려15일 금융권에 따르면 10월 신규 취급액 기준 코픽스가 역대 최고치(3.98%)와 최대 상승폭(0.58%포인트)을 기록한 것은 은행 정기예금 금리가 가파르게 올랐기 때문이다. 농협은행 ‘NH올원e예금’(연 5.1%), 국민은행 ‘KB스타정기예금’(연 5.01%), 하나은행 ‘하나의 정기예금’(연 5.0%) 등 5대 시중은행마저 연 5% 이자를 주고 자금을 조달하고 있다. 지방·외국계 은행 예금금리는 연 5% 중반대를 향하고 있다. 지난달 은행권 정기예금은 56조2000억원이나 늘어나 역대 최대 증가폭을 기록했다.은행들이 예금금리를 올리는 것은 은행채 발행이 줄면서 자금 조달에 애를 먹고 있어서다. 지난달 신용도 높은 은행채가 쏟아지면서 일반 회사채 수요가 줄어들자 금융당국은 은행들에 은행채 발행을 자제할 것을 권고했다. 이달 들어 지난 11일까지 은행채 발행액은 7조3800억원으로 7조4300억원인 상환액에 못 미쳤다. 순발행액(발행액－상환액)은 -500억원으로 집계됐다. 다른 조달처인 양도성 예금증서(CD) 금리도 글로벌 금융위기가 불거진 2009년 이후 처음으로 연 4%에 육박할 정도로 가파르게 뛰었다. 한 시중은행 자금담당 임원은 “은행채 발행이 사실상 막힌 상황에서 저원가성 예금이 빠져나가고 있어 정기예금 금리를 올려서라도 자금을 조달할 수밖에 없다”고 했다. 주담대 年 7% 시대 본격화16일부터 코픽스에 연동되는 시중은행의 변동금리 주담대와 전세대출 금리도 일제히 오른다. 신규 취급액 코픽스 변화를 거의 그대로 반영하는 국민 우리 농협은행은 주담대 변동금리를 0.58%포인트씩 인상한다. 국민 우리은행 주담대 금리 상단이 연 7%를 넘어서며 본격적인 ‘주담대 연 7% 시대’가 열릴 전망이다. 일부 시중은행의 변동형 주담대 최고 금리는 이미 연 8%를 넘어섰다.신규 취급액 코픽스보다 금리 상승분이 늦게 반영돼 금융당국이 관련 대출상품을 추천했던 신잔액 코픽스(2.36%)도 한 달 새 0.32%포인트 높아졌다. 2019년 6월 신잔액 코픽스 도입 이후 최대치로, 상승폭도 역대 가장 커 신잔액 코픽스 적용 차입자들의 이자 부담이 커질 것으로 예상된다.지난해 7월 연 3% 금리로 5억원의 변동금리 주담대(30년 만기·원리금 균등상환)를 받았다면 월 이자액은 210만원이었지만, 1년간 코픽스 상승률(0.95%→3.98%)만큼 대출금리가 오르면서 월 이자가 300만원으로 껑충 뛴다. 연간 이자 부담 증가액은 1080만원에 이른다.전세자금대출 금리도 국민은행의 경우 연 5.24~6.64%에서 연 5.82~7.22%로 금리 상단이 연 7%를 넘어서게 됐다. 전세대출의 94%가 변동금리형이어서 이자 부담 급증과 함께 부실화 우려까지 제기된다. 20~30대가 전세 대출자의 61.6%를 차지해 금리 인상의 직격탄을 맞을 가능성이 크다.김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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농협은행, 비대면 펀드가입시 5성급 호텔 상품권 추첨 증정
농협은행은 오는 30일까지 비대면 펀드 신규 가입 고객과 SNS 게시물 댓글고객을 대상으로 추첨을 통해 푸짐한 경품을 제공하는‘첫눈에 반한 NH펀드’이벤트를 실시한다고 15일 밝혔다.이번 이벤트는 두 가지 방식으로 진행된다. 우선 인터넷·스마트뱅킹에서 펀드(MMF 제외)에 가입하면 자동 응모된다.해당 고객 중 추첨을 통해 130만원 상당의 5성급 호텔 상품권 럭키박스(3명)와 5000원 또는 1만원 상당의 모바일쿠폰 럭키박스(287명)를 제공한다. 당첨경품은 호텔 상품권, 신세계모바일상품권, 스타벅스 쿠폰, 배달쿠폰 등으로 구성됐다.농협은행 인스타그램 또는 페이스북을 팔로우하고 함께 따뜻한 연말을 보내고 싶은 가족, 친구, 지인 등과 찍은 사진을 태그 (#농협펀드파티, #농협펀드화이팅 중 1개)와 함께 본인 SNS 계정에 올리면 자동 응모되며, 해당 고객 중 10명에게 3만원 상당의 모바일 쿠폰을 제공한다.권준학 농협은행장은“NH농협은행 펀드를 사랑해주시는 고객님께 감사하는 마음으로 이번 럭키박스 대고객 이벤트를 준비했다”며“앞으로도 농협은행 펀드 고객들을 위한 다양한 이벤트를 실시하겠다”고 했다.김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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농협은행, 내년 1분기 '사업재편제도' 대상 기업 모집
농협은행은 ‘사업재편제도’ 필요기업 발굴 및 지원에 나선다고 15일 밝혔다.사업재편제도는 정상기업의 선제적 체질개선 및 혁신활동을 촉진함으로써 부실을 방지해, 부실로 인해 발생하는 사회적 비용을 최소화하고자 하는 제도다.농협은행은 산업부·금감원·은행연합회간 '사업재편제도' 업무협약 파트너쉽 기관으로 참여함에 따라 이 같은 지원에 나섰다.농협은행은 산업부의 '사업재편 필요기업 추천 가이드라인'을 통해 관련 기업을 발굴 및 선별해 산업부에 추천할 예정이다. 전국 영업점을 통해 2023년 1분기 사업재편제도를 원하는 기업의 신청을 받는다.사업재편 승인 기업은 승인기간(최대 5년) 동안 △핵심 기술을 위한 R&D(연구개발) 자금지원 △정책자금 대출 및 우대금리를 통한 금융지원 △사업재편 컨설팅 △법인세 세제 혜택 등 인센티브를 지원받을 수 있다.산업부는 지난달 업무협약을 통하여 은행권 추천 기업들에게 사업재편 평가 시 가점을 부여하고 신청절차를 기존 5단계에서 은행권 추천의 경우 2단계로 간소화하기로 했다.김보형 기자 kph21c@hankyung.com
