뱅크샐러드 앱 이용 고객에 매월 용돈 지급
-
기사 스크랩
-
공유
-
프린트
-
1
“4년 내 당뇨병이 발병할 확률은 1.0913%입니다. 또래에 비해 질병 발병 위험이 6.6배 높습니다. 66세에는 병원비가 최대 8778만원 발생할 수 있습니다.”마이데이터 전문 기업 뱅크샐러드가 최근 앱을 통해 선보인 질병예측 서비스다. 개인 건강검진 기록, 나이, 성별, 가족력을 토대로 1~4년 내 주요 질병에 걸릴 가능성을 예측한다. 이 서비스를 제공하는 건 헬스케어 전문기업도, 병원도 아닌 국내 1호 인공지능(AI) 상장사 셀바스AI다.윤상원 셀바스AI 헬스케어부문 대표(사진)는 최근 “AI 기반의 질병예측 서비스를 통해 헬스케어 매출 비중을 50%까지 키울 것”이라고 했다.셀바스AI가 헬스케어 사업에 뛰어든 건 2017년이다. 국내 한 의료기관과 손잡고 AI 머신러닝을 적용해 질병을 예측하는 ‘셀비 체크업’을 개발했다. 질환을 앓고 있는 환자들의 건강검진 기록, 투약 기록 등을 분석해 정상인의 발병 가능성을 따진다. 현재 셀비 체크업으로 발병률을 예측할 수 있는 질환은 당뇨 치매 심장병 뇌졸중 위암 간암 대장암 폐암 유방암 전립선암 등 총 10가지다.질병 예측 시스템에 AI를 적용한 건 셀비 체크업이 국내 최초다. 윤 대표는 “단순 통계 기반의 다른 질병 예측 서비스보다 정확도가 10%포인트가량 높다”고 말했다. 셀비 체크업의 평균 예측 정확도는 93%다. 그는 “최근 관련 업체가 늘어나면서 많은 질병 예측 서비스가 생기고 있지만, 이 정도의 높은 정확도를 갖춘 서비스는 없다”고 강조했다.셀비 체크업은 삼성생명 하나생명 DB생명 등 보험업계에서 ‘러브콜’을 받고 있다. 보험사들은 고객의 질병 발병률에 따라 보험료율을 다르게 책정하는 상품을 만드는 데 셀비 체크업을 사용했다. 건강기능식품 업체, 대형병원 건강검진센터도 셀바스AI의 고객이다. 개인 건강 상태에 꼭 맞는 건기식 추천, 건강검진 후 질병 예측 보고서 제공 등 다양한 마케팅에 셀비 체크업을 활용하고 있다.셀바스AI는 현재 20% 미만인 헬스케어 매출 비중을 50%까지 끌어올릴 계획이다. 지난 20년간 ‘본업’이었던 ‘AI 음성인식·합성 서비스’와 동등한 수준까지 키우겠다는 목표다. 헬스케어 사업 부문도 따로 만들었다. 의료기기 자회사인 셀바스헬스케어와 시너지 효과도 기대하고 있다. 셀바스헬스케어의 체성분 측정기, 혈압계 등을 통해 수집한 데이터를 셀비 체크업과 연결해 질병 예측에 사용할 수 있다.이선아 기자 suna@hankyung.com
-
2
올 들어 물가와 금리가 치솟으면서 주식·암호화폐 시장은 된서리를 맞았다. 코로나19 장기화에 따른 공급망 붕괴와 우크라이나전쟁 등이 글로벌 인플레이션을 촉발했고 각국 중앙은행이 기준금리 인상과 통화 긴축으로 대응하고 있기 때문이다. 인플레가 단기간에 해소되기 어려운 만큼 하반기에도 금리 상승과 위험자산 시장 침체가 이어질 가능성이 높다. 전문가들은 금리 추가 상승에 대비해 예·적금 만기를 짧게 유지하고 가격 매력이 높아진 우량 자산을 선별해 분할 매수하는 전략이 유효할 것이라고 입을 모은다. 금리 매력 높아지는 예·적금한국은행이 지난달 26일 기준금리를 연 1.75%로 0.25%포인트 인상하자 시중은행들도 일제히 예·적금 금리를 올렸다. 국민은행은 지난달 31일 정기예금과 적립식예금 34가지 상품의 금리를 최대 0.3%포인트 인상했고 앞서 신한·우리·하나·농협은행도 한은 기준금리 인상 이후 예·적금 금리를 0.25~0.4%포인트 올렸다. 기준금리 인상분을 짧게는 1주일, 길게는 한 달가량 시차를 두고 반영해왔던 과거 모습과 크게 달라졌다는 평가다.은행 예·적금의 금리 매력이 커지면서 잔액도 빠르게 늘고 있다. 국민·신한·하나·우리·농협은행 등 5대 은행의 정기예금 잔액은 지난달 말 현재 679조7768억원으로 전달 말보다 무려 19조1369억원 급증했다. 일복리저축예금(MMDA)을 포함한 요구불예금 잔액은 746조8641억원으로 2조8148억원 줄었다. 요구불예금은 예금주가 원하면 언제든지 자유롭게 돈을 넣고 뺄 수 있는 초단기 예금이다. 금리가 연 0~1%대로 만기가 정해져 있는 예·적금에 비해 금리가 낮다. 올 들어 러시아의 우크라이나 침공 등 사태로 주식시장이 출렁하자 일단 초단기 예금으로 피신했다가 지난달부터 예·적금으로 갈아타고 있다는 해석이 나온다.금리만 따지면 은행보다 저축은행이 유리하다. 저축은행에선 연 3%대 금리 예·적금 상품을 어렵지 않게 찾을 수 있다. SBI저축은행은 비대면 정기예금에 대해 1년 만기 연 3.15%, 한국투자저축은행은 연 3.16%를 주고 있다. 상상인플러스저축은행은 가입 후 12개월 주기로 약정이율이 변동되는 회전식 정기예금을 특판(1000억원 한도) 형식으로 판매 중이다. 비대면으로 가입하면 최고 연 3.36% 금리를 준다. 가입 기간은 2~5년이지만 회전주기인 12개월 후 해지해도 정상 이자율이 적용된다. 가격 떨어진 엔화도 관심 둘 만최근 원·달러 환율이 급등하면서 환테크에 대한 관심도 커지고 있다. 지난달 달러당 1300원에 육박했던 원·달러 환율은 이달 들어 1240원 안팎에서 등락을 거듭하고 있다. 이미 고점을 확인한 만큼 최근 들어 개인투자자의 경우 달러 매수세보다 매도세가 좀 더 우위를 보이고 있다. 한은에 따르면 지난달 국내 거주자의 외화예금은 869억9000만달러로 전월 말 대비 57억2000만달러 줄었다. 이 가운데 달러 예금은 731억8000만달러로 전월 말보다 53억7000만달러 감소했다. 달러는 기본적으로 글로벌 안전자산인 만큼 단순히 환차익을 겨냥하기보다 전체 포트폴리오에서 적정 비중을 유지하기 위한 매수·매도 전략이 적합하다는 게 전문가들의 조언이다.역사적 저점에 근접한 일본 엔화도 투자 매력이 충분하다는 평가다. 10년 전 100엔당 1500원이 넘던 엔화 환율이 최근 1000원을 밑돌고 있기 때문이다. 국민·신한·하나·우리·농협은행 등 5대 은행의 엔화 예금 잔액도 지난 4월 6044억엔으로 작년 말(4964억엔)보다 20% 넘게 증가했다. 달러 강세가 끝나면 기축통화 중 하나인 엔화 역시 강세로 돌아설 가능성이 높다. 지금부터 미리 저가 분할 매수하면 향후 상당한 수익을 올릴 수 있다는 계산이다. 연 2%대 예치 금리까지 제공하는 달러 예금과 달리 현재 엔화 예금에는 이자가 전혀 지급되지 않는다는 점에 유의해야 한다. 올 하반기 똑똑한 대출 전략은올 하반기 내집 마련을 목표로 하는 실수요자라면 대출 규제 완화 등 제도적 변화에도 관심을 기울일 필요가 있다. 생애 최초 주택 구매자는 그동안 지역과 주택 가격별로 60~70%이던 담보인정비율(LTV)이 80%까지 높아진다. 소득에 따라 대출 한도를 제한하는 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 규제 역시 청년층은 미래 소득을 인정해주는 방식으로 일부 완화된다. 8월부터 보금자리론과 적격대출 등의 최대 만기도 기존 40년에서 50년으로 늘어난다. 이렇게 되면 매월 갚는 원리금이 줄어들어 대출 한도가 그만큼 늘어나는 효과가 있다.금융권 관계자는 “규제가 완화되면 대출 한도에도 어느 정도 숨통이 트이겠지만 지금과 같은 금리 상승이 지속된다면 DSR 규제에 걸려 효과가 크게 반감될 가능성도 있다”며 “무작정 정부 대책을 기다리기보다 전문가와 상담해 자신에게 가장 적합한 대출 전략을 세우는 게 필요할 것”이라고 말했다.이호기 기자 hglee@hankyung.com
-
3
'루나 사태'로 초토화 된 암호화폐 시장…크립토윈터 닥치나
‘루나 사태’의 여진이 한 달 가까이 암호화폐 시장을 흔들고 있다. 미국 중앙은행(Fed)의 금리 인상에다 루나 사태를 겪으며 비트코인은 올 들어서만 50% 넘게 추락했다. 2020년 이후 최저가를 기록한 비트코인이 더 이상 회복하지 못하고 ‘크립토윈터(암호화폐의 겨울)’에 접어들 것이란 비관적인 전망까지 나온다. 4년 주기로 반복돼온 크립토윈터가 도래할 때마다 비트코인이 80% 이상 폭락했다는 점을 근거로 작년 고점 대비 80% 하락한 1만4000달러까지 내려갈 수도 있다는 관측이다.업계에서는 거시경제 변수나 제도적 변화 등 기폭제가 될 만한 이슈가 나타나기 전까진 당분간 관망세가 이어질 것으로 보고 있다.“반등 위해선 거시경제 받쳐줘야”코인게코에 따르면 비트코인은 3일 오후 5시 기준 3만497달러로 루나 사태가 터지기 직전(지난달 8일)에 비해 14.2% 떨어졌다. 올초 대비로는 50%, 작년 고점 대비로는 100% 하락했다. 58조원에 달하던 루나 시가총액이 99.99% 증발한 12일에는 비트코인도 2만6000달러로 떨어지면서 2020년 12월 30일 이후 최저가를 기록하기도 했다. 작년 상승분을 고스란히 반납한 셈이다.전망은 극단적으로 엇갈린다. 미국 암호화폐 거래소 코인베이스의 1분기 주주서한에 따르면 이 거래소의 거래량은 3090억달러로 작년 4분기 대비 44% 감소했다. 개인투자자의 거래량이 58% 감소한 740억달러로 집계됐다. 기관투자가 거래량 역시 36% 감소한 2350억달러를 나타냈다. 매수하려는 투자자가 줄면서 루나 사태와 같은 충격이 발생할 경우 더 큰 폭으로 하락할 수 있다는 전망이다.자산 운용 규모가 400조원에 달하는 구겐하임파트너스의 스콧 마이너드 최고투자책임자는 비트코인의 저점을 8000달러로 예상했다. 그러면서 “비트코인과 이더리움만 살아남을 것”이라는 비관적인 전망을 내놨다. 구겐하임파트너스는 작년 4월 6만달러대에서 50% 하락할 것이라고 예상했는데, 실제로 5월부터 떨어지기 시작해 6월에는 3만달러대를 기록하기도 했다. 투자자문사인 불앤드베어프로피츠의 존 울펜바거 최고경영자(CEO)는 앞선 두 차례의 반감기를 근거로 “최고가 대비 최소 80% 떨어지는 상황이 가능하다고 본다”고 말했다. 작년 11월 6만9000달러 고점 대비 80% 하락하면 1만4000달러까지 떨어진다는 얘기다.이미 바닥에 왔다는 의견도 만만치 않다. JP모간은 비트코인의 적정가로 지금보다 20% 이상 높은 3만8000달러를 제시했다. 암호화폐거래소인 비트멕스의 아서 헤이스 전 CEO는 “2만3800달러가 장기적인 저점이 될 수 있다”며 비트코인이 2018년 사이클의 고점(1만9000달러)에 근접했다는 점을 근거로 들었다. 4년 주기로 반감기를 맞는 비트코인 특성상 공급량 감소로 이전 고점까지는 내려가지 않을 것이란 논리다.미국 증시와의 디커플링이 다시 뚜렷해지면서 인플레이션 헤지 수단으로 각광받을 수 있다는 주장도 내세웠다. 3일 기준 미국 나스닥100지수와 비트코인의 상관계수는 0.5로 루나 사태 이전인 지난 8일(0.9) 대비 큰 폭으로 줄었다.인플레이션 헤지를 위한 자산 포트폴리오 다변화 차원에서 접근하는 게 적절하다는 의견도 있다. 레이 달리오 브리지워터어소시에이츠 창업자는 지난달 24일 다보스포럼에서 “투자자들은 인플레이션을 헤지할 수 있는 투자를 하지 못했다”며 “비트코인은 지난 11년간 엄청난 성과를 냈고, 포트폴리오의 아주 작은 부분을 차지하고 있다”고 밝혔다.헤이스 전 CEO는 “약세장에서 벗어나려면 정치적인 ‘기폭제’가 필요하며 거시경제 여건도 따라줘야 한다”며 “인내심을 가져야 할 시기”라고 했다.루나 유사 코인, 투자주의보 발령비트코인이 3만달러 선을 오가는 동안 알트코인은 더 큰 폭으로 요동치고 있다. 루나 사태를 계기로 동일한 구조를 지닌 ‘알고리즘 스테이블코인’과 연계 코인의 위험성이 커지는 양상이다. 트론과 웨이브 등이 대표적인 알고리즘 스테이블코인이다. 각각 USDD와 USDN의 가치를 1달러로 고정시키기 위해 찍어내는 알트코인이다.업비트와 빗썸, 코인원, 코빗 등은 모두 각 거래소에 상장된 알고리즘 스테이블코인을 나열하면서 투자주의보를 발령했다. 언제든 알고리즘 스테이블코인의 하락으로 중대한 결함이 보이면 투자유의종목으로 지정하거나 상장을 폐지할 수 있다는 경고다.그럼에도 웨이브는 30일 하루에만 67.4%, 31일에는 14.0% 뛰어올랐다. 5650원에서 이틀 만에 1만2540원까지 폭등한 것이다. 트론은 루나 사태 당시 120원에서 81원으로 폭락했다가 지난 1일 다시 116원까지 오르는 등 단기 시세차익을 노린 투자자들로 그야말로 널뛰기를 하고 있다.거래소 관계자는 “이미 결함이 발견됐거나 시세가 급변동하는 코인을 예의주시하고 있다”고 했다. 다른 거래소 관계자도 “코인에 대한 공통된 검증 기준이 자리잡지 않아 특정 코인의 위험성을 미리 알리는 게 어렵다”며 “코인의 구조와 지분, 발행사에 대해 제대로 파악되지 않은 경우 투자를 삼가는 게 바람직하다”고 강조했다.박진우 기자 jwp@hankyung.com
![34년만 엔·달러 환율 160엔 돌파…환율 출렁인 이유는? [한경 외환시장 워치]](https://timg.hankyung.com/t/560x0/photo/202404/01.36562723.1.jpg)
