쑥쑥 크는 중고차 시장에 대출 늘리는 은행…최저 연 '3.17%'부터

지난달 4대 은행 28만건
1년새 15% 가량 늘어

최저금리 연 3%대
캐피털 대환 수요 집중

사진=연합뉴스

금융당국의 대출 규제가 계속되면서 국내 은행들이 중고차 대출상품으로 눈을 돌리고 있다.

17일 은행권에 따르면 신한·국민·하나·우리 등 4대 시중은행의 11월 말 기준 중고차 대출 건수는 28만1000건으로 집계됐다. 전년 동기(24만5000건) 대비 14.7% 늘어난 규모다.

중고차 대출 잔액은 같은 기간 3조2500억원에서 2조5770억원으로 26% 줄었다. 중고차 거래가 늘면서 대출 건수는 늘었지만 금융당국이 지난해 말 중고차 대출한도를 시세의 110% 이내로 제한했기 때문이다.

중고차 금융은 캐피털사가 시장의 80% 이상을 장악하고 있다. 캐피털사가 중고차 매매업자를 거쳐 소비자에게 대출이나 리스 대금을 내주는 구조가 대부분이기 때문이다. 딜러는 캐피털사로부터 수수료를 받는데, 딜러와의 관계가 중고차 금융에서 중요한 역할을 한다.

코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 하락함에 따라 시중은행들도 변동금리 주택담보대출 금리 하향 조정에 나섰다. 사진=연합뉴스

하지만 소비자 입장에서는 평균 연 15~18%의 높은 캐피털사 금리는 부담이다. 은행 중고차 대출로 향하는 소비자들이 늘어난 이유다. 실제 4대 은행의 중고차 대출 최저 금리는 연 3.17%부터 시작한다.

우리은행 관계자는 "은행 중고차 대출은 캐피탈 할부금융과 비교해 낮은 금리로 제공된다"며 "근저당 설정비, 연대보증 등 추가 비용도 들지 않는다"고 했다.

은행들은 기존 상품을 개선하고 우대금리를 늘리는 방법을 논의 중이다. 시중은행 한 관계자는 "차주의 총부채원리금상환비율(DSR) 내에서 중고차 대출을 늘리는 방안을 검토 중에 있다"며 "우대금리를 늘리거나 대환 상품을 내놓는 방법이 거론된다"고 했다.

은행들은 중고차 시장이 커지면서 중고차 대출이 신용대출을 대신할 수익처가 될 수 있다고 판단하고 있다. 통계청에 따르면 국내 중고차 시장 규모는 2018년 12조4217억원으로 매년 20% 넘는 증가세를 보이고 있다.

전문가들은 올해 중고차 시장이 22조원을 넘어설 것으로 전망한다. 업계에서는 현대차 등 완성차 업체가 중고차 시장에 진출할 경우 시장 규모는 더 빠르게 확대될 것으로 예상했다. 또 시중은행과 연계한 저금리 대출상품도 많아질 것이라는 분석이다.

윤진우 한경닷컴 기자 jiinwoo@hankyung.com