[서병남의 보험으로 하는 재테크 Tip] 7편. 실버보험 제대로 가입하는 방법 고령화가 본격적으로 진행되면서 상대적으로 보험의 사각지대였던 고령층에 대한 관심이 높아지고 있다. 현재 30-40대 이하의 계층에서는 대부분 실손의료보험, 암보험, 건강보험, 연금보험 등의 보험을 가입하여 노후 이후까지 준비를 하고 있는 상황이지만, 50대 이상에서는 상대적으로 보험을 가입하여 노후의 병원비 마련 등을 준비하고 비율이 적다. 그러나 평균수명은 늘어나 사는 기간은 점점 길어지는데 아파서 또는 다쳐서 병원에 갈 확률은 더 커지고 있는데 만일 이럴 때 혜택을 받을 수 있는 보험상품에 가입이 되어 있지 않다면 본인은 물론 자식들로서도 커다란 문제가 될 수밖에 없다. 큰 일이 생겼을 때 목돈을 드리기 보다는 소액이라도 미리미리 준비하여 정작 필요할 때 큰 보장을 받는 것이 훨씬 효율적이다. 그러므로 본인 당사자 또는 부모님을 위한 실버보험이 준비되어 있지 않다면 지금이라도 가입을 하는 것이 필요하다. 최근 들어 이전에 없거나 불가능했던 이런 50대 이상을 위한 보험 상품이 많이 등장하고 있어서 눈여겨볼 필요가 있다. ● 실버보험이란? 실버보험은 주로 50대 이상의 실버 세대를 위한 실버건강보험, 간병보험(LTC), 장례보험을 통칭하는 말로, 부모님의 건강과 각종 사고 등을 종합보장하며, 특히 치매에 대한 보장을 전문적으로 하고 있는 상품으로, 본인이 직접 가입하거나 자녀들이 부모님들을 위해 가입해주는 상품을 의미하고 있다. ● 실버보험 가입의 어려움 몇 년 전부터 고령화되고 있는 사회상황에 맞추어 등장한 실버보험의 가입이 예상보다 많지 않았다. 일부 상품의 경우에는 꾸준한 판매를 보이고 있는 상품도 있으나 대부분의 상품은 판매량이 많지 않으며, 이로 인해 일부 상품은 판매가 중지된 경우도 있다. 이렇게 고령층을 대상으로 하는 실버보험이 많이 팔릴 것으로 예상하였으나 예상보다 판매가 적은 이유는 가입하기 어렵기 때문이다. 나이가 많으신 분들이 새로이 보험에 가입하려다 보니 고혈압, 당뇨 등의 질병이 있는 경우가 많아서 실제 가입이 잘 안되고 있는 상황이다. 여기에 추가로 실버보험의 보장은 나이가 많으신 분들인데, 나이가 많으신 분들이 직접 보험료를 내는 경우가 많지 않고 오히려 자녀들이 부모님을 위해 보험을 가입해 드리는 경우가 많은데, 자녀들이 가입해 드리려고 청약서에 사인, 또는 녹취를 하려고 하면 본인은 잘 모른다고 하면서 가입을 안 하겠다고 하는 경우가 많다. 반대로 나이가 많으신 분들이 실버보험을 가입하려고 하면 자녀들이 잘못 가입하였다거나 그런 것을 왜 하냐며 가입을 안 하는 경우도 발생하고 있다. 이런 원인 외에 추가로 비싼 보험료와 보장범위가 생각보다 작고, 보장금액도 많지 않은 점 등으로 인해 실버보험의 가입이 잘 안 되고 있는 상황이다. ● 실버보험의 종류와 보험료 수준? 실버보험의 종류는 고령층과 관련된 노인성질환의 진단, 수술, 입원 등을 주로 보장하는 고령층 건강보험과 치매를 중점 보장하는 간병보험, 저렴한 보험료로 고령층의 사고와 골절 등을 중점 보장하는 상해보험, 그리고 고령층을 대상으로 유족보장보다는 장례비용 등의 활용을 목적으로 하는 장례보험 등이 있다. 여기에 최근 들어 실버암보험이 등장하였으며, 실비보험도 최고 70세까지 가입할 수 있는 상품들이 등장하고 있다. 또한 최근에는 장례보험의 일종으로 병력이 있거나 나이가 많아도 별도의 심사과정 없이 가입이 가능한 상품도 판매되고 있기도 하다. 실버보험은 주로 40대 이상부터 최고 65세 내지 75세까지 가입할 수 있다. 실버보험의 보험료에 영향을 주는 것에는 성별, 나이, 보장내용, 보장금액, 보장기간, 환급여부 등이 있다. 보험료가 가장 저렴한 것으로는 골절 등 상해를 위주로 보장하는 상품이 월 2∼4만원 정도이며, 그 다음으로 순수형이면서 질병을 주로 보장하는 상품으로 월 2∼6만원 정도이다. 사망을 주로 하는 장례보험과 중간중간 효도자금 등의 명목으로 보험금이 지급되는 중도급부형의 경우 월 3∼7만원 정도이며, 나머지 무심사보험, 간병보험, 실손의료보험 등은 월 5만원에서 10만원 넘는 정도까지 나타나고 있다. ● 실버보험 가입시 유의 사항 예전에는 실버보험의 가입이 매우 어려웠으나 최근 일부 가입을 완화하거나 일부 질병 등이 있어도 보험료를 조금 높이거나 보장을 낮추는 등의 방법으로 가입이 가능해 지고 있는 것이다. 여기에 새로운 실버보험인 상조보험 등도 추가 가입이 가능해져서 선택의 폭이 넓어지고 있다. 이런 실버보험을 가입하려고 하려면 우선 기왕력이나 나이 등에 의해 가입이 안 되는 경우도 있으니 본인이 가입 가능한 상품인지 먼저 확인해야 한다. 보험사, 상품에 따라 가입여부가 다를 수 있다. 또한 가입나이에 해당하더라도, 당뇨병, 고혈압 등의 경우 일부 특약 및 보험상품 가입이 제한이 될 수 있는데, 역시 상품에 따라 가입여부가 달라질 수 있으므로 이를 먼저 확인하는 것이 필요하다. 그리고 각 상품별로 진단기준이 다르기 때문에, 진단 및 가입 절차가 쉬운 상품을 선택하는 것이 유리할 수 있다. ▷ 실버보험 전체상품 바로가기 http://hktv.insvalley.com/join_site/dmz_fht.jsp?h_targetPage=/goods/gallerylist.jsp||market_cd=D05||market_point_cd=PLA_20121224001&ac=FHT_B_2012122400001 한국경제TV 핫뉴스 ㆍ3시간이나 지속된 사랑의 사슬 `훈훈` ㆍ203cm 장신녀, 162cm 단신남 커플 `눈길` ㆍ"도대체 산타는 어디에 있지?" ㆍ박지선 허경환 손깍지, KBS 연예대상 무대에 올라서 애정행각을? ㆍ박효신 키스 사진 유출, 스태프 실수로 소속사도 당혹? ⓒ 한국경제TV, 무단 전재 및 재배포 금지