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입력2012.07.05 15:02 수정2012.07.05 15:02

한경닷컴

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IRP엔 S&P500, ISA엔 고배당주…'계좌 배분'이 수익 좌우

성공적인 노후 준비를 위해 ‘자산 배분’ 못지않게 ‘계좌 배분’의 중요성도 커지고 있다. 세제 혜택이 복잡해지고 시장 변동성이 커지면서 절세계좌를 어떻게 활용하느냐가 연금 수익률을 좌우하는 핵심 변수로 떠올라서다. 연금저축, 개인형퇴직연금(IRP), 개인종합자산관리계좌(ISA) 등 3대 절세계좌의 특성에 맞게 자금을 쪼개 넣는 전략이 필수다. ◇연금저축→IRP→ISA 순서로 채워야연금저축과 IRP는 ‘세액공제’와 ‘과세 이연’이 핵심이다. 연금저축은 연간 600만원까지, IRP를 합산하면 연간 900만원까지 세액공제를 받을 수 있다. 총급여 5500만원(종합소득 4500만원) 이하 근로자라면 16.5%, 이 구간을 초과할 경우 13.2%의 공제율이 적용된다.연금 계좌에서는 운용 중 매매차익이나 배당이 발생해도 세금을 떼지 않고 그대로 재투자할 수 있다. 과세를 미뤄 복리 효과를 극대화할 수 있다는 의미다. 만 55세가 넘어 연금으로 수령하면 저율(3.3~5.5%)의 연금소득세만 부과한다.ISA는 ‘비과세’와 ‘손익통산’ 혜택이 강점이다. 계좌 내에서 투자한 여러 상품의 손실과 이익을 합산한 순수익에 200만원(서민형·농어민형은 400만원)까지 세금을 매기지 않는다. 비과세 한도를 초과한 수익에도 9.9%의 낮은 세율로 분리과세한다. 매년 2000만원을 납입 한도로 두고, 최대 1억원까지 넣을 수 있다. 가입 후 최소 3년간 계좌를 유지해야 한다는 조건이 있다.이들 절세 계좌의 혜택을 온전히 누리기 위해서는 납입 순서도 중요하다. 전문가들은 연금저축에 600만원을 먼저 투자한 뒤 추가로 IRP에 300만원을 넣어 세액공제 한도(900만원)를 채우는 방식을 권장했다. 연금저축
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"AI 더 뜬다"…코스닥 반도체 ETF 담은 고수들

지난달 주요 증권사 퇴직연금 계좌에서 반도체와 코스닥 관련 상장지수펀드(ETF)가 가장 많이 매수된 것으로 나타났다. 각종 대외 불확실성 속에서도 인공지능(AI)과 서버용 반도체 수요가 더 늘어날 것으로 본 투자자가 많았던 것으로 풀이된다.8일 미래에셋증권에 따르면 지난달 이 회사 퇴직연금 계좌 순매수 상위 5개 ETF 가운데 두 개는 반도체 밸류체인, 두 개는 코스닥 지수형 ETF였다. 이 증권사는 작년 말 기준 확정기여형(DC) 퇴직연금 시장에서 전 금융권을 통틀어 점유율이 가장 높다.가장 많은 순매수가 이뤄진 ETF는 ‘TIGER 반도체TOP10’이었다. 이 ETF는 SK하이닉스(28.07%), 삼성전자(23.95%), 한미반도체(17.49%), 리노공업(7.96%) 등 국내 반도체 밸류체인 핵심 종목 10개에 투자한다.순매수 2위는 ‘KODEX 삼성전자채권혼합’이 차지했다. 삼성전자 주식과 대한민국 국고채에 약 3 대 7 비율로 투자하는 상품이다. 채권혼합형 ETF를 활용해 연금 계좌에서 반도체 대형주 비중을 최대한 끌어올리려는 수요가 반영된 것으로 풀이된다.현행 규정에 따르면 DC·개인형퇴직연금(IRP) 계좌는 주식을 비롯한 위험자산을 전체의 70%까지만 담을 수 있다. 나머지 30%는 적금·채권 등 안전자산으로 채워야 한다. 채권혼합형 ETF는 안전자산으로 분류돼 규정 내에서 주식 비중을 70% 이상으로 높일 수 있다.코스닥150지수를 추종하는 ‘TIGER 코스닥’, ‘KODEX 코스닥150’이 나란히 뒤를 이었다. 코스피200지수를 추종하는 ‘TIGER 200’은 순매수 5위였다.반면 미국 장기채 관련 ETF에서는 자금이 빠져나갔다. 퇴직연금 계좌 순매도 1위는 ‘TIGER 미국30년국채스트립액티브(합성 H)’였다. 이날 기
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'코스닥 액티브 ETF' 잇따라 선보여

자산운용사들이 10일부터 코스닥 액티브 상장지수펀드(ETF)를 잇달아 출시한다. 기초지수를 기계적으로 추종하지 않고 운용역이 유망 종목을 선별해 담는 상품으로, 상장 기업별 편차가 큰 코스닥시장 투자에 적합하다는 평가가 나온다.타임폴리오자산운용은 10일 ‘TIME 코스닥액티브 ETF’를 상장하고, 삼성액티브자산운용도 같은 날 ‘KoAct 코스닥액티브’를 출시한다. 한화자산운용 역시 이달 ‘PLUS 코스닥150액티브’를 상장할 예정이다.은행권에서는 고금리를 앞세운 적금과 파킹통장이 새로 출시됐다. 우리은행은 최고 연 10% 금리를 제공하는 ‘우리 빙고 적금’을 내놨다. 이 상품은 12개월 만기 자유적립식 상품으로 월 최대 납입 한도는 50만원이다. 기본금리 연 2.5%에 최대 7.5%포인트 우대금리를 더해 최고 연 10% 금리를 받을 수 있다. 각 금융 미션을 수행해 완성한 빙고 줄 수에 따라 우대금리가 차등 적용된다. 미션은 생활비 입금, 여행 환전, 생일 축하 보너스 등 일상적인 금융거래로 달성할 수 있다.OK저축은행은 다날과 함께 파킹통장 ‘OKx다날다모음통장’을 선보였다. 이 상품은 다날의 간편결제 앱 ‘다모음’과 연동해 선불충전금에 이자를 적용하는 구조다. 기본금리는 50만원 이하 연 5.0%, 50만원 초과 500만원 이하 연 0.8%, 500만원 초과 5000만원 이하 연 0.1%(세전), 5000만원 초과 연 1.0% 등으로 차등 적용된다. 우대금리를 모두 더하면 최고 연 7% 금리를 적용받을 수 있다.DB저축은행도 신규 모바일 가입 고객에게 최고 연 3.5% 금리를 제공하는 ‘DB행복파킹통장’을 출시했다. 모바일로 처음 거래하는 고객에게는 500만원 이하에 대해 기본금리 연 2.3%에 우