[앵커] 적립식펀드의 투자요령을 살펴보고 있는 재테크 총집합, 오늘은 동원증권의 행복쌓기 적립식펀드에 대해서 살펴보겠습니다. 도움 말씀을 위해 동원증권 김영도 대리와 함께 하도록 하겠습니다. [질문1] 안녕하십니까? 먼저 적립식펀드의 개념과 왜 이렇게 적립식 펀드가 인기를 끌고 있는지 설명해주시죠. [출연자1] (S1) (김영도 동원증권 대리) 적립식펀드란 적립식과 펀드투자라는 두 가지 측면으로 나누어 설명드릴 수 있습니다. 먼저 펀드투자란 고객이 투자한 자산을 전문가인 펀드매니저가 주식과 채권등에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 배분하여 주는 간접상품투자를 말합니다. 펀드 투자시 다양한 우량종목에 투자함으로써 개별종목의 가격변동 위험이 상당히 축소된다고 할 수 있습니다. 두번째로, 적립식투자는 정기적으로 일정금액을 특정상품에 장기간 꾸준히 매수하는 것을 말하는데, 이러한 적립식투자를 통해 매매타이밍의 위험을 축소할 수 있는 장점이 있습니다. (S2) (종목선정,매매타이밍 위험감소) 다시 말씀드리면, 적립식펀드투자는 주식시장에서 가장 어려운 종목선정과 매매타이밍 위험을 최소화 하며, 주식투자를 통한 이익을 향유할 수 있는 간접투자방식으로 우리나라와 같이 등락을 반복하는 시장에서 종목선정과 매매타이밍에 어려움을 느끼는 개인투자자들에게는 특히 가장 적합한 투자상품이라 볼 수 있습니다. (S3) (저금리,노후대비등이 원인) 다음으로 적립식펀드가 인기를 끌고 있는 이유를 설명하면, 작년 2004년도의 경제 키워드는 저금리, 연금시스템의 불안에 따른 노후대비, 부동산시장의 불황등으로 볼 수 있겠습니다. 이러한 저금리 기조가 유지됨에 따라 투자대안으로 주식이 부각되게 되었지만, 일반투자자들은 이미 과거 IT 버블에 따른 코스닥 침체 및 직접투자의 어려움을 경험하였고 동시에 펀드맨털에 근거한 장기투자의 우수성도 목격하였습니다. 따라서 다양한 우량종목에 분산투자하는 적립식펀드를 통한 중장기투자가 현재 저금리시대의 목돈마련 투자대안으로 각광받고 있는 이유라고 분석할 수 있습니다. [질문2] 적립식펀드의 개념과 특징, 히트상품으로 부각된 이유까지 들어봤는데요. 동원증권 행복쌓기 적립식펀드를 소개해 주시죠. [출연자2] CG1] (동원증권, 행복쌓기 적립식펀드) -리서치파워90 주식형펀드 -동원보보스적립식펀드 -충성!신고합니다펀드 -삼성그룹주펀드 -현대차그룹주펀드 -리서티파워법인전용적립식펀드 -S-뉴트럴 적립식펀드 동원증권 행복쌓기 적립식펀드는 동원증권 리서치본부의 모델포트폴리오를 근간으로 운용되는 리서치파워90 주식형펀드가 있습니다. 또 시가총액이 높은 종목들에 주로 투자되는 동원보보스적립식펀드, 군장병 및 군입예정자에게 다양한 서비스가 제공되는 충성!신고합니다펀드, 삼성그룹과 현대차그룹주식에만 투자되는 삼성그룹주펀드와 현대차그룹주펀드가 있구요. 서민금융기관 및 안정적인 운용을 요구하는 법인을 위한 리서치파워법인전용적립식펀드, 절대수익을 추구하는 S-Neutral 적립식펀드의 총 7가지 펀드로 구성되어 있습니다. [질문3] 다양한 펀드가 있는데, 대표적인 펀드를 하나 소개해 주시죠? 앞서 소개한 7가지펀드 중 대표펀드라고 볼 수 있는 동원리서치파워90 적립식펀드를 소개해드리겠습니다. True Friend 행복쌓기 리서치파워90 펀드의 가장 큰 특징은 4년간 추천종목수익률 1위를 기록한 동원증권 리서치본부의 모델포트폴리오를 근간으로 펀드가 운용된다는 점입니다. (S4)( 시장대비 초과수익 추구) 즉, 리서치본부의 분석능력을 바탕으로 종목을 분석하고, 분석된 종목들을 기초로 꾸준히 시장을 초과할 수 있도록 모델포트폴리오를 구성하여 시장대비 초과수익을 추구하는 펀드입니다. (CG2) (리서치파워90 적립형펀드) -주식비중:자산의 60%이상 -월불입액:최소 10만원이상 -투자기간:최소 1년이상 -과세:연말까지 이자,배당수익 비과세 리서치파워90 적립형펀드는 자산의 60%이상을 주식에 투자하는 주식형으로써 매월 최소 10만원 이상 적립하는 상품으로 자동이체 입금이 가능합니다. 투자기간은 최소 1년이상이며, 비과세장기주식형펀드로서 요건에 해당할 경우 올해 말까지 펀드투자로 발생하는 이자 및 배당수익에 대해 비과세 혜택이 주어집니다. (S5) (상해보험 부가서비스 제공) 또한 부가적으로 펀드투자고객에게는 상해사망 및 후유장해 50%이상 발생시 최대 1억원까지 보상되는 상해보험에 자동가입하여 드리는 웰빙재테크 상품입니다. 이 상품은 약 9개월간 총 가입고객 수 7천여명, 매월 약 26억원이 입금되는 상품으로 많은 고객들에게 높은 호응을 얻고 있는 상황입니다. [질문4] 리서치파워90 적립형펀드의 지금까지 실적이 궁금해지네요? [출연자4] 고객이 매월 일정액을 납입하는 적립식펀드의 속성상 고객마다 매월 납입일자가 각각 다른 관계로 적립투자수익률은 고객마다 차이가 날 수 있습니다. 당사의 리서치파워90펀드의 경우 작년인 2004년 4월말부터 판매하였는데요… 작년 5월부터 2005년 이번달까지 매월 15일 펀드를 매수하였다고 가정할 경우 어제까지의(2004년 1월 17일) 9개월간 투자수익률은 약 14%를 기록중에 있습니다. [질문5] 마지막으로 적립식펀드에 가입하려는 고객은 현재 주식시장이 많이 올라서 부담을 느끼고 있습니다. 대처요령을 알려주시구요, 향후 적립식펀드의 전망까지 해주시죠? [출연자5] 적립식펀드는 기본적으로 꾸준한 적립을 통해 주가하락시에도 평균매입단가를 꾸준히 낮출 수 있는 장점이 있습니다. 따라서, 여유를 가지고 약 3년이상 투자를 하게 되면 주가등락폭의 평균으로 매입단가는 수렴하게 되며, 향후 장세 상승시 수익을 거둘 수 있는 구조입니다. 결국 하락의 위험보다는 여유를 가지고 주가등락에 상관없이 꾸준히 투자하며, 적정한 목표수익률을 정하여 투자하는 것이 더 바람직하다고 판단됩니다. 적립식펀드의 전망을 해보자면, 2003년 말을 기점으로 저금리의 대안상품으로 적립식펀드는 폭발적인 인기를 끌고 있습니다. 적립식 펀드의 가입계좌수는 현재 70만개로 1년만에 11배 증가했다고 말씀드릴 수 있습니다. 2004년에 이어 2005년 역시 적립식 펀드가 여전히 재테크의 메인테마로 자리잡을 것으로 보이고, 현재의 저금리를 감안한다면 현재의 효과적인 목돈마련의 대안으로 지속적인 주목을 받을 것으로 예상됩니다. [앵커] 오늘 재테크 총집합은 동원증권의 김영도대리와 함께 행복쌓기 적립식펀드에 대해서 알아봤습니다. 수고하셨습니다. 최진욱기자 jwchoi@wowtv.co.kr