대우증권 적립형 마스터랩 대우증권 상품개발마케팅부 이용규대리 [앵커멘트] 최근에 은행권 정기예금 금리가 3%대의 저금리 기조가 지속되면서 저위험으로 고수익을 올릴 수 있다는 적립식 상품에 관심이 크게 집중되고 있습니다. 이번에는 최근 재테크 시장에서 큰 인기를 모으고 있는 적립형 주식저축에 대해 알아보는 시간을 갖겠는데요. 대우증권 상품개발마케팅부 이용규대리 나와 있습니다. (인사) [앵커] 요즘 적립형 주식저축에 대한 일반인들의 관심이 높아지고 있는데요. 아직까지 개념이 생소한 분들을 위해서 먼저 적립식의 일반적 개념에 대해 간단히 설명 부탁드립니다. [이용규] 네, 적립식 주식저축이란 매월 일정한 금액을 일정기간동안 은행 적금처럼 꾸준히 주식에 투자하는 것을 말합니다. 일반적으로 기존의 투자방식이 일시에 목돈을 투자하는데 반해 적립식 주식저축은 목돈 없이 10만원 20만원씩 장기간 동안 나눠 투자하기 때문에 투자시점을 잘못 선택함으로써 생기는 투자 실패위험을 최소화해 안정성을 크게 강화한 투자방식입니다. 보통 3년 이상의 기간 동안 투자하며, 이 기간 중 한번 이라도 주가가 크게 오르면 최소한의 위험부담으로도 은행의 예금상품보다 훨씬 큰 수익을 얻을 수 있다는 특징을 가지고 있습니다. [앵커] 요즘 주식시장에서는 매월 말이면 주가가 일시적으로 크게 오르는 현상이 반복되고 있는데요. 이를 두고 증시 전문가들은 수급 측면에서 적립식 주식저축이 크게 기여하고 있다고 분석하고 있는데요. 적립식 주식저축의 판매잔고가 얼마나 되길래 이런 현상이 나타나고 있는 걸까요? [이용규] 네, 사실 최근 업계의 총 판매잔고를 보면 당초 예상했던 규모를 훨씬 상회하는 수준인데요. 중요한 점은 적립식 주식저축의 인기가 시간이 지날수록 가속화되고 있다는 점입니다. 표를 보면서 말씀드리겠습니다. 적립식 주식저축이 시장에 소개된게 지난 해 말부터 인데요. 불과 1년이 지난 지난 10월말을 기준으로 잔고 면에서는 1조6,845억으로 작년 말 대비 무려 5배에 가까운 급성장을 보이고 있습니다. 매월 납입금액은 지속적으로 증가해 지난 10월 한 달 동안에만 5천억이 유입되는 등 지난 연말까지 총 잔고가 3조원을 돌파했을거란게 전문가들의 지배적 분석입니다. [앵커] 네, 그렇다면 이 같은 적립식 주식저축이 단기간에 폭발적으로 판매된 배경이 어디에 있을까요? [이용규] 네, 대략 세가지 정도의 원인을 들 수 있습니다. 첫번 째로 역시 가장 큰 원인은 시중 금리가 절대 저금리 수준에 있고 앞으로도 이런 현상이 지속되리란 점입니다. 이미 신문지상을 통해 많이 보셨겠지만 이미 은행 정기예금이 3.5% 내외 수준으로 떨어졌습니다. 문제는 향후 이 같은 절대 저금리 현상이 일시적 현상이 아닌 장기적 추세로 고착화될 가능성이 높아 물가상승률에도 못미치는 현재의 금리로는 재테크가 사실상 불가능해졌다는 투자자 스스로의 위기의식에서 비롯된 현상이라 볼 수 있습니다. 두번 째는 조기퇴직,경제 불황 등으로 불안한 노후에 대한 준비 필요성이 높아졌고 또 최근의 **억 만들기 등의 부자되기 열풍 등의 사회적 현상과 마지막으로 적립식 투자의 장점을 내세워 일부 대형금융기관 등을 중심으로한 적극적인 마케팅이 더해진 결과라 볼 수 있습니다. [앵커] 그렇다면 역시 고객 분들께서 가장 궁금하신 점이 수익률일텐데요 적립식 투자방식에 수익률 측면에서 어떤 장점이 있는지? [이용규] 네..적립형 주식저축이란 상품명이라기 보단 주식시장의 일종의 검증된 투자방법이라 할 수 있습니다. 그 원리를 설명드리면 전문용어로 적립식 효과 즉 달러코스트에버리지 효과라고도 하는데요 . 가입시점에 관계없이 매월 일정금액으로 다양한 시점에 걸쳐 주식을 분산 매입하게되면 주식의 평균 매입단가는 낮아지게 되고 또 보통 2~3년 동안 장기간 투자하게 되면 낮아진 매입단가보다 높은 가격에 팔 수 있는 기회가 많아지게 되는거죠. [앵커] 그렇군요 지금까지 말씀하신 것을 종합해보면 적립식 투자방식은 매월 일정 시점에 일정 금액을 분산 매입함으로써 일시에 투자하는 방식에 비해 상대적으로 손실 위험을 크게 줄이는 효율적 투자 수단이라는 말씀이신데요. 적립식 주식저축의 성공을 위한 다른 요소를 짚어본다면 어떤게 있을까요 [이용규] 네, 좋은 지적 해 주셨습니다.지금까지 제가 적립식 투자방식의 일반적 장점 만을 설명드렸는데요. 이런 적립식 투자방식은 우리가 지향하고자 하는 안정적 고수익을 위한 필요 조건일 뿐 필요 충분 조건이 될 수는 없습니다. 왜냐하면 우리나라 증시는 과거 수십년 동안 주가 변동성이 커 500~1,000포인트의 박스권 장세에서 움직여 왔다는데서 그 원인을 찾을 수 있는데요 박스권 장세에서 수익이 났을 때 팔지 못하고 다시 주가가 매입단가 아래로 떨어지면 결국 본전 또는 손해를 보게 됩니다. 이런 점을 극복하기 위해 고객 분들께서는 다음의 2가지 점을 꼼꼼히 따져보셔야 합니다. 먼저, 가장 중요한 점이 판매사가 얼마나 정확한 매도타이밍 조언 또는 시스템적 구비가 되어있는 회사인지를 살펴보셔야 합니다. 다음으로 박스권 장세 극복을 위해 좋은 주식에 투자해 그래프에서 보시듯이 지속적으로 저점을 높여갈 수 있는 종목에 투자해야 합니다. 어찌보면 가장 어려운 요건일지 모르겠는데요. 예를 들어 삼성전자와 같이 수년간 박스권에서 횡보하는 종합지수와 달리 지속적으로 우상향하는 주가 패턴을 보이는 종목에 투자했을 때 수익률은 극대화 될 수 있는거죠 [앵커] 그렇다면 이런 적립형 주식저축도 판매회사 별로 천차 만별일 것 같은데 지금부터는 대우증권에서 출시된 적립형 상품에 대한 소개 부탁드립니다. [이용규] 네, 저희 대우증권 적립식 상품의 공식명칭은 마스터랩 적립형이라 합니다. 적립식 투자의 장점은 살리고 반면, 앞서 말씀드린 단점은 보완해 가입시점에 상관없이 최상의 성과가 나올 수 있도록 설계하였습니다. 주요 특징을 중심으로 자세히 설명드리면 먼저 가장 중요하다고 할 수 있는 투자 대상은 뒤에서도 설명을 드릴텐데요대우증권 30년 리서치 노하우를 바탕으로 국내외 경쟁력을 갖춘 한국 대표기업 20개 종목을 선정해 만든 대표기업지수 KLCI에 투자해 최고의 수익률을 추구합니다. 다음으로 적절한 매도 타이밍 확보를 위해 고객이 사전에 정한 목표금액이나 목표 수익률 도달시 자동으로 안전한 MMF로 전환되도록 설계하였습니다. 또 유연한 시황대응을 위해 각 시점별 시황에 맞는 운용스타일..예를 들면 인덱스,시장중립형,시스템형 간에 자유롭운 전환기능과 매월 납입액을 자유롭게 변경이 가능토록 하였습니다. [앵커] 말씀하신데로라면 좋은 종목에 투자하는게 매우 중요하다 말씀하셨는데요 대우증권에서 만든 대표기업지수 KLCI가 무엇인지 간단히 설명 부탁드립니다. [이용규] 네, 대표기업지수 KLCI에 대해 부연 설명을 드린다면 외국인의 전략적인 바이 코리아시 참고가 되고 우량주에 대한 투자 인식이 부족한 개인투자자들에게 종목선택의 기준을 제공하는 것을 목표로 만들었는데요 종목선정 기준을 대략적으로 말씀드리면 재무제표는 물론 기업지배구조,성장성 등과 같은 비계량적 지표까지도 종합해 평점이 높은 상위 20개 기업으로 구성했습니다. 오른 쪽 아래 그래표를 보시면 지난 10월 11일까지 매월 코스피 지수에 투자했을 때와 대표기업지수 KLCI에 투자했을 때를 비교하면 월등한 성과를 보이고 있음을 알 수 있습니다. [앵커] 마지막으로 타사에 비해 상품 유형이 다양하다고 하는데요. 가입을 고려하시는 분들을 위해 주요 사항을 중심으로 쉽게 설명 부탁드리겠습니다. [이용규] 네, 대우증권 적립형 마스터랩은 크게 백만장자와 자녀사랑으로 구분됩니다. 투자자분들께서 가끔 혼동하시는 경우가 있는데요 백만장자와 자녀사랑의 구분은 고객 분들에게 제공해드리는 보험혜택의 대상이 투자자 본인인지 아니면 자녀 인지에 따라 보장 내역이 다소 틀릴 뿐 운용구조는 모두 같다고 보시면 됩니다. 투자 대상은 운용 방식에 따라 인덱스형,시장중립형,시스템형 등으로 나뉘며 가입기간 중 언제든지 유형간 자유로운 전환이 가능합니다. 매월 적립할 수 있는 최소 금액은 10만원 이상으로 낮춰 적은 돈으로도 주식저축이 가능하구요 만기는 최소 3년 이상으로 하시되 만기일의 자유로운 지정이 가능해 자녀의 생일이나 가족의 특정 기념일로 지정해 선물해 주시는 것도 좋은 가족,자녀 사랑의 방법이 아닐까 생각합니다. 차희건기자 hgcha@wowtv.co.kr