7월부터 대출한도 늘어난다는데…난 얼마까지 나올까? [집코노미TV]

3분부동산

LTV 70% 시대의 내집마련 시나리오

▶전형진 기자
인사할 시간도 없습니다
7월부터 대출한도가 늘어납니다
형진이도 드디어 내집마련 할 수 있을까요

일단 LTV 개념을 알아야 합니다
내집마련
토달지 말고
부지런히 해라

서울 같은 투기과열지구는
LTV가 40%입니다
그러니까 집값이 100원이면
은행이 40원까지는 빌려준단 얘기죠
조정대상지역은 이 비율이 50%입니다

그런데 7월부턴 LTV가 늘어납니다
투기과열지구는 60%
조정대상지역은 70%

서울에서 100원짜리 집을 살 때
60원은 은행이 내준다는 거니까
형진이는 40원만 내면 되겠죠

아닙니다

일단 조건이 있습니다
부부합산 연소득이 9000만원 이하여야
60%의 완화된 기준을 적용해줍니다

형진이는 연봉 1억

..을 내년부터 받을 거니까
일단 올해는 40원만 내면 100원짜리 집을 살 수 있겠죠

안 됩니다
조건이 또 있습니다

일단 집값이 9억 이하여야 합니다
그럼 6억까지는 60%를 빌려주고
6억부터 9억까지는 50%를 빌려줍니다

어렵죠
그러니까 8억짜리 집을 사면
6억까지는 60%를 적용해서 3억6000만원
더하기
6억부터 8억까지의 50%인 1억원
그럼 4억6000만원까지 대출이 되는 거죠
기적의 수학왕

그럼 형진이는 40원..
아니 3억4000만원만 내면 될까요

안 됩니다
조건이 또또 있습니다

미리 말했어야 하는데
사실 이 대출의 한도는 4억원입니다

그럼 형진이는 나머지 4억원만 내면 되겠죠

안 됩니다
자 이제 우리는 DSR의 개념을 알아야 합니다
D지기
She르면
R아서 맞춰라

만약 형진이가 1년 동안 100원을 버는데
대출 원금과 이자를 갚는 돈이 1년 동안 50원이라면
DSR은 50%
이런 개념이죠

그런데 DSR은 원래 40%를 넘기면 안 됩니다
그리고 7월부턴 모든 규제지역에서 6억을 넘는 집을 살 때 적용되죠

아까 형진이가 8억짜리 집을 살 때
4억까지 대출이 나온다고 했죠

30년 만기에 금리 2.9%면
1년에 2000만원을 갚는 거죠

그런데 형진이 연봉이 5000만원이면
DSR은 40%
LTV를 최대로 적용받고 DSR 기준도 맞춘 거죠

하지만 형진이 연봉이 4000만원이면
DSR은 50%
LTV 기준은 맞췄는데 DSR 기준이 안 맞아서
대출이 안 나옵니다

DSR 40%를 맞춰보면

형진이가 빌릴 수 있는 돈은
3억2000만원이 되겠죠
그럼 소득이 높으면 빌릴 수 있는 돈도 늘어난다는 얘기죠

아닙니다

아까 처음에 합산 연소득이 9000만원을 넘으면 안 된다고 했죠
소득이 너무 높아도 안 되고
너무 낮아도 안 되고

그러니까 요약하면
서울에서 집값이 9억을 안 넘으면
LTV를 60%까지 해주지만
대출한도는 4억이 최대고
여기서 DSR 40%를 또 계산한다는 거니까

썸녀와 저녁 메뉴를 고르는데
저는 쌀이나 밀이나 고기나 채소만 아니면 다 좋아요
라고 하는 거죠

주택담보대출이 안 나오면 신용대출 받으면 되지 않나요?
안 됩니다
DSR엔 신용대출도 포함됩니다

결국 형진이는 사채를 썼죠
그래서 청계산에 묻혀 있습니다
그럼 이만 총총

기획 집코노미TV 총괄 조성근 디지털라이브부장
진행 전형진 기자 편집 김윤화 PD
제작 한국경제신문·한경닷컴·한경디지털랩