[한경 창간 34돌] 머니테크 : 대출 가이드..상품 어떤게있나

은행가계대출이 조금씩 재개될 조짐을 보이고 있다. 대출금리도 최근들어 크게 낮아졌다. 정부의 강력한 금리인하 유도에 따른 것이긴 하지만 돈줄이 마른 고객입장에선 은행대출에 한가닥 기대를 가져볼 수 있는 기회가 생겼다. 은행들은 요즘 주택담보대출을 위주로 취급하고 있다. 아파트등 주택을 담보로 제공해야 하지만 해당은행과 거래실적이 없어도 된다는 장점이 있다. 대출금리는 연15~18%수준. 그러나 앞으로 낮아질 가능성이 높다. 주택담보대출 어떤 상품있나 =한미 외환 신한 장기신용 씨티은행 등에서 취급하고 있다. 한미은행의 아파트 주택 담보대출은 11월말까지 한시적으로 운용되는 대출상품. 대출한도는 담보로 제공되는 아파트나 단독주택 가용가격 범위내에서 결정된다. 대출기간은 3년이내지만 만기가 돌아오면 연장할 수 있다. 대출금리는 현재 연15%이상으로 프라임레이트에 연동된다. 외환은행은 "YES 내집마련대출"이란 상품을 내놨다. 구입한지 3개월이내의 주택이나 아파트등을 담보로 최고 3억원까지 대출받을 수 있는 상품. 담보로 제공되는 주택에 1순위 저당권 설정이 가능해야 하지만 주택은행이 선순위로 올라있는 경우는 2순위 설정도 무방하다고 은행측은 설명한다. 대출금은 30년동안 원금과 이자를 나눠 갚을 수 있다. 분양 또는 구입예정인 주택을 담보로 대출받고자 할 때도 5천만원까지 대출해준다. 대출금리는 연16~17.5%까지 개인신용도에 따라 차등 적용된다. 신한은행 개인주택담보대출은 최장 20년까지 대출해준다. 대출금리는 연15%이상. 신한은행 주거래 고객에게는 최고 1%포인트 범위내에서 금리를 인하해준다. 거래실적에 따라 연14%까지 낮출 수 있다. 신한비자카드 고객이나 월급여 및 아파트관리비 이체고객에게도 0.1%포인트씩 금리를 인하해준다. 신한은행은 신용도가 우수한 개인고객에 대해 대출을 적극 해주겠다는 방침을 세워놓고 있다. 장기신용은행은 "주택담보 맞춤가계대출"을 판매하고 있다. 단독주택 및 아파트를 담보로 최고 3억원까지 대출해준다. 기간은 1년으로 만기가 돌아오면 새로운 대출금리를 적용, 연장할 수 있다. 1억원이상 대출에 대한 만기연장은 은행본부에서, 1억원미만은 영업점에서 결정하고 있다. 현재 대출금리는 연16.5%. 장기신용은행은 또 아파트담보 자동대출제도 도입했다. 이 상품은 대출한도가 최고 2억원, 금리는 연15.9%로 상대적으로 조건이 양호하다. 대출만기는 1년으로 타 은행 상품에 비해 짧지만 재연장이 가능해 금리하락기에 유리할 수 있다. 대출금리가 낮아지고 있다 =은행들은 이달초 대출우대금리(프라임레이트)를 일제히 내렸다. 조흥은행은 중소기업 및 가계대출에 대한 우대금리를 9.75%로 0.5%포인트 내렸다. 기업은행은 연11%인 일반대출 우대금리를 9.95%로 1.05%포인트 인하했다. 은행 프라임레이트가 한자릿수로 떨어진 것은 지난 97년 11월 이후 처음이다. IMF이후 은행권의 우대금리는 연 10.25~11.80% 수준을 유지해왔다. 우대금리 인하는 기존 대출금에 대해서도 적용되기 때문에 고객들은 금융비용부담을 그만큼 덜 수 있게 된다. 한미.하나은행은 연11.25%이던 은행계정 우대금리를 연10.25%로 낮췄다. 이밖에 상업.한일.신한은행도 연10.50%인 우대금리를 0.5~0.75%포인트 내렸다. 국민.보람.제일은행도 대출금리인하에 동참했다. 상업.한일은행은 최고 2%포인트까지로 돼있는 기간가산금리도 폐지했다. 은행들은 이와함께 연체대출금리도 하향 조정했다. 기업은행은 종전 연 24.0%이던 연체대출금리를 연 22.0%로 인하했으며 조흥은행은 연25%에서 연21%로 낮췄다. 은행들은 한국은행이 환매채(RP)금리를 지난달 30일 연7%수준으로 인하한 이후 대출금리를 줄줄이 내리고 있다. 은행들은 가계대출금리를 내린데 이어 대출확대 방안도 추진하고 있다. 은행들은 아무래도 거래실적이 많고 신용도가 우수한 고객에 대해 대출을 해줄 수 밖에 없기 때문에 고객들은 그간의 은행거래관계를 재점검해보는 자세가 필요하다. 은행거래는 한 곳으로 묶는 것이 중요하다고 재테크 전문가들은 권고한다. > 외환은행 ''YES 내집마련대출'' -대상 : 구입3개월이내 단독주택 및 아파트 담보제공자, 주택분양 및 구입예정자 -대출한도 : 3억원 -대출기간 : 30년이내 -연이율 : 16~17.5% 신한은행 ''개인주택담보대출'' -대상 : 아파트 및 단독주택 담보제공자 -대출한도 : 담보가치이내 -대출기간 : 최장 20년 -이율 : 연 15%이상(최저 14%) 한미은행 ''아파트.주택담보대출'' -대상 : 아파트 및 주택담보제공자 -대출한도 : 담보물건 가용가 범위내 -대출기간 : 3년이내(연장가능) -이율 : 연 15%이상 장기신용은행 ''주택담보 맞춤가계대출'' -대상 : 주택담보 제공자 -대출한도 : 최고 3억원 -대출기간 : 1년만기(만기시 연장) -이율 : 연16.5% 장기신용은행 ''아파트 담보 자동대출'' -대상 : 임대차관계 없는 아파트 소유자 -대출한도 : 최고 2억원 -대출기간 : 1년(만기시 연장) -이율 : 연15.9% 씨티은행 ''주택담보대출'' -대상 : 서울 부산 및 위성도시 소유주택 담보제공자 -대출한도 : 최고 4억원 -대출기간 : 1~10년 -이율 : 연16.9% ( 한 국 경 제 신 문 1998년 10월 12일자 ).