[원포인트 레슨] '퇴직금 운영원칙/용도별 전략'

실업자는 불안하다. 직장을 다시 얻을때까지 어떻게 살아야 하나. 믿을 것은 돈뿐이다. 퇴직금을 잘 굴려 생활을 꾸려 가면서 일거리를 다시 찾아봐야 한다. 퇴직자들은 자신이 정한 향후 인생설계에 따라 안정성과 수익성을 감안해야하는 기본원칙을 충실히 지키면서 생활유형별 금액별 운용전략을 짜야 한다고 전문가들은 조언하고 있다. 퇴직금 운용원칙 전문가와 상담=이럴때일수록 차분해야 한다. 투자결정하기 전에 정보를 충분히 수집하고 검토한다. 금융기관 전문가를 활용하는 것도 좋은 방법. 소비를 줄여라=가급적 작은 평수의 주택으로 옮긴다. 집을 전세 놓고 작은 평수의 셋집을 얻어 생기는 차액을 투자원금으로 활용한다. 생활비지출도 최소화한다. 주식투자같은 위험성이 높은 투자는 금물=퇴직금 등 생활기반자금은 안정적 투자가 바람직. 사업을 하더라도 신중하게 해야 한다. 사기꾼들도 많으니 조심한다. 사채 운용은 위험천만하다. 발로 뛰어 금융상품들을 비교하고 최적의 포트폴리오를 구성하자. 너무 고금리에만 집착하지 말고 안정성도 살펴야 한다. 환금성에 유의=병원비 등 긴급자금이 필요할지 모르므로 언제든지 빼 쓸수 있는 금융상품에 일부를 운용한다. 금리상황을 주시=금융상품도 금리상황에 맞는 것을 골라야 한다. 일반적으로 금리하락기에는 확정금리상품이, 상승기에는 변동금리상품이 유리하다. 용도별 운용전략 퇴직금전액을 굴릴 경우=기간별로 구분해 운용한다. 3개월미만 초단기로는 은행 RP나 표지어음(연 19~20%) 투신사 단기채권형상품(연 17~21%)이 좋다. 1년이상 굴릴때는 은행의 신종적립신탁상품(연 20~21%) 투신사의 신MMF(머니마켓펀드) 증권사 RP, 장기투자시에는 특정금전신탁(1년이상 총수익률은 22% 안팎) 투신장기공사채(연 20%정도)가 짭짤한 편. 금융기관이 한시판매하는 상품도 눈여겨 볼만하다. 퇴직금으로 생활을 해야 하는 경우=수익률이 높되 금리변동폭이 낮은 이자지급식상품이 적격. 투신 증권사에서 취급하는 장기공사채(연 17~19%, 변동금리) 은행정기예금상품(연 15~16%) 월복리신탁상품(연 16~17%) 개발신탁(연 16%, 2년) 등이 있다. 이자수입으로 생활해야 하는 경우=기간별 배분이 중요하다. 수익률은 단기상품이 더 높다. 상호신용금고상품이 연 18~22%로 수익률은 나은 편. 목돈을 굴리는 것은 은행에 예치하는게 안전하고 수익률(연 18~22%)도 괜찮다. 세금우대상품을 가장 먼저 선택한다. 이 경우 가족까지 동원한다. 예를 들면 이자금액이 10만원일 경우 일반상품의 세금은 2만2천원이고 세금우대상품은 1만1천원만 세금으로 나간다. 4인가족 명의로 각각 세금우대상품에 가입하면 그 차액은 더 많아진다. ( 도움말 상업은행 고객업무부 윤순호과장, 02-754-3920 ) (한국경제신문 1998년 3월 19일자).