방송일시 : 4월 4일 밤 8시 30분진행 : 엄지민 앵커출연 : 미드레이트 이승행 대표 / 미드레이트 백승한 CTO캐스터 : 안건희Q. 회사 소개저희 미드레이트는 자체 개발한 심사평가 알고리즘을 바탕으로 한 P2P금융 플랫폼으로 개인신용대출을 포함하여 소상공인, 부동산, 동산 담보 상품을 제공하고 있습니다. 현재는 한국 P2P금융 협회의 회장사를 역임하면서 투자자 보호에 앞장서고 업권의 공동 발전을 위해 노력하고 있습니다. 핀테크는 말 그대로 금융과 IT의 결합이 이루어 낸 혁신적인 사업 분야입니다. 하지만 그 동안 외부적으로는 IT보다 금융에 포커스가 맞춰져 있던 게 사실입니다. 핀테크 업체의 내실은 IT역량에 있다고 생각합니다. 이런 기술적인 부분에서 미드레이트의 강점에 대해 알려드리고 싶습니다.<미드레이트 홈페이지>Q. 주요 펀딩 사례미드레이트라는 사명에서 볼 수 있듯이 저희는 중금리대 상품을 차입자와 투자자에게 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 그 중의 하나는 수제맥주 전문점 브롱스 건대점 펀딩이었습니다. 당시 브롱스 가맹점주께서는 창업을 위한 자금을 마련하기 위해서 미드레이트를 찾아오셨는데요. 1금융권에서는 대출이 진행되지 않는 케이스 였습니다. 신용도는 좋았으나, 금융거래 기록이 없다는 이유였는데요. 때문에 점주의 신용도, 사업성 및 상권에 대해 내부적으로 꼼꼼히 분석을 하였고 펀딩을 진행, 성공하였습니다. 6개월이 지난 지금 브롱스 건대점을 방문하곤 하는데 장사도 정말 잘되고 있고 연체 없이 상환 일정도 지켜주시고 있어 저희도 보람되고 가맹점 주께서도 뿌듯해하셨습니다. 펀딩에 참여해 주신 고객님들의 이름 각인도 같이 브롱스 내부에 위치하고 있어 투자해주신 고객분들도 브롱스를 자기 매장처럼 생각하시고 방문하고 계십니다.Q. 대출자와 투자자 성향은?고금리 대출 대환 목적의 대출이 많습니다. 기존 신용 상품의 경우는 1금융권에서 대출이 불가능할 경우 2금융권의 고금리를 많이 이용하셨는데요. 저희는 이런 분들의 신용평가를 다시해 고금리 대환 목적의 상품을 제공합니다. 또한, 소상공인의 경우도 지역상권에만 국한해서 대출을 해주던 기존 은행권과는 달리 매장의 사업성, 상권을 개별적으로 분석하여 대출을 진행하고 있습니다. 투자자는 젊은 30대 직장인이 많습니다. 중금리 상품들이 일반 적금보다 금리면에서 높고, 펀드나 주식에 비해서 리스크를 줄일 수 있기 때문으로 사료됩니다.Q. 차별화된 경쟁력은?가장 큰 차별점이라면 기술력과 안정성을 꼽을 수 있을 것 같습니다. 일단 은행, 신용평가사와의 시스템 연동을 위해 개별 핀테크 기업이 갖추어야할 보안장치와 정보보호에 많은 노력을 기울였으며 업계 최초로 오픈 API를 활용하여 내부자금 흐름을 전산화하고 데이터를 수집함으로써 고객의 이용 편의와 거래 투명성을 확보했습니다. 또한 미드레이트 만의 자동분산투자 시스템으로 간편한 투자와 함께 분산투자를 통한 RISK 감소, 반복 투자에 따른 복리의 효과를 동시에 얻을 수 있습니다. 이 자동분산투자에 추후 AI 기술을 도입하여 고객별 맞춤 상품 추천 기능도 제공할 계획입니다. 마지막으로 개인신용 상품의 부실시 투자자 보호를 위해 부실 발생 시 남은 원금의 50%를 보호해주는 미드레이트 엄브렐러를 반영하였습니다. 이러한 핀테크 기술력을 바탕으로 저희는 벤처기업 인증과 함께, NH농협은행 멘토링 기업, 하나 1Q랩에 선정되었습니다.Q. 대출 심사 과정은?대출 심사는 대출자가 저희 플랫폼의 대출 신청 과정에서 입력했던 정보들과 외부 신용평가사의 개인신용정보를 가지고 진행하게 됩니다. 일단 화면상에서는 기본정보와 추가정보 2단계에 걸쳐 수십가지의 다양한 정보를 받게 되며 신용평가사에서 전문 형식으로 전달받는 정보가 대략 3,000건 정도가 되는데, 이 중 유의미한 데이터를 추려서 저장합니다. 이 밖에 눈에 보이지 않는 신청자의 행동패턴, 예를 들면 대출신청 약관을 읽어봤는지와 읽어봤다면 머문 시간은 얼마 정도 되는지 등 행동패턴까지 포함하여 수집된 모든 정보를 가지고 각 항목마다 가변적인 비중 변수를 적용하여 최종 점수를 계산해냅니다. 여기서 비중 변수가 가변적이라는 것은 심사 데이터가 누적됨에 따라 머신러닝 기법을 써서 값이 변하도록 설계하였기 때문입니다. 만약 다른 조건이 동일할 때 기혼자가 더 상환율이 좋았다면 기혼 여부 변수의 비중이 높아지는 방식입니다. 최종 점수가 계산되면 심사팀에게 전달하며 전문심사인력이 최종적으로 점검한 뒤 대출승인여부를 결정하게 됩니다.Q. 자동분산투자 기술 소개대외적으로는 자동 분산투자가 가장 인정받고 있습니다. 예치금의 일부를 자동투자 금액으로 옮겨 두고, 또 금리, 대출기간 등의 투자 조건. 만기일시 상품이냐 원리금 균등상환이냐 등을 지정해 두면 그에 맞는 투자상품이 올라왔을 때 시스템이 자동으로 투자해주는 기능인데, 재밌는 건 그 상품을 상환받을 때 다시 자동투자 금액으로 돌아온다는 거죠. 상환금이 다음 상품에 또 투자되기 때문에 복리 이자를 받는 것과 유사한 효과를 받게 됩니다. 또한 소셜데이터를 활용한 기술들인데, 현재는 쌓은 데이터가 많지 않아 큰 의미를 둘 수는 없지만 가까운 장래에는 다른 P2P금융에서는 가지지 못한 대출자와 투자자 매칭 알고리즘을 만들 수 있을 것으로 봅니다.Q. 부실 발생시, 담보 회수 과정은?개인신용, 부동산, 동산 전부 회수 과정은 조금씩 다릅니다. 개인 신용은 단기 연체가 발생했을 경우 미드레이트 자체 추심 후 장기로 넘어 가게 되면 미드레이트 엄브렐러에서 50%를 보호해주고 계약된 전문 추심업체에 의뢰합니다. 담보 물건의 경우 회수 시간을 최대한 단축하기 위해 상품 구성 시부터 부실 발생시 매입 가능한 업체와 매입 확약 계약을 체결하여 진행하고 부실 발생시 계약된 업체에 바로 매각하여 회수된 자금을 투자자들에게 돌려주는 구조로 되어있습니다.Q. 한국P2P금융협회장으로서 가장 주력하고 있는 활동은?협회장으로서 업계 발전을 위해 가장 먼저 고객 보호 차원에서 불량 불법 업체 근절에 앞장 설 것입니다. 둘째로 P2P금융업체, 투자자와 차입자를 위한 교육 기능을 협회차원에서 강화하여 모든 고객들이 P2P금융플랫폼을 이용함에 있어 어려움이 없도록 할 것입니다. 마지막으로 P2P금융업이 시장에 안정적으로 자리 잡고 신뢰를 얻을 수 있도록 제도 마련에 힘쓸 것입니다. 아직 P2P금융업은 관련 제도가 없어 여러 가지 어려운 점이 있는데 제도가 마련되면 불확실성이 해결되어 더욱 안정적으로 업권이 성장할 수 있기 때문입니다.Q. 향후 목표 및 계획빅데이터를 이용한 비대면 신용평가기술, 머신러닝 기법을 이용한 심사역량 강화, 그리고 현재 고도화중인 인공지능 챗봇과 향후 개발 예정인 블록체인 기반의 해외채권거래 등을 진행할 예정입니다. 열심히 노력하고 있으니 지켜봐주시기 바랍니다.(자세한 사항은 방송을 통해 확인 가능합니다)한국경제TV에서 방송되는 `재테크 해피타임, YES P2P`는 새로운 재테크 대안으로 떠오르는 P2P금융 상품을 소개하고 투자유의점까지 꼼꼼히 체크하는 국내 유일 P2P투자 전문 프로그램이다. 시청자와 실시간으로 소통하기 위해 온라인 방송을 개설하고 있다. 생방송 시간에 한국경제TV 와우스타 홈페이지나 안드로이드 마켓 와우스타 앱에 접속해 라이브 토크를 누르면 누구나 실시간으로 출연자에게 질문할 수 있다. 퀴즈 응모는 한국경제TV 홈페이지 시청자 게시판에 하면 된다. 추첨을 통해 탈모닷컴에서 제공하는 TS샴푸를 경품으로 지급한다. 매주 월~화 밤 8시 30분에 생방송으로 진행된다.벤처스타팀(wowstar@wowtv.co.kr)이무제PD mjlee@wowtv.co.kr한국경제TV 핫뉴스ㆍ"조윤선 전 장관, 귤만 먹어 체중 크게 감소..강박 증세 보이기도"ㆍ홍상수-김민희 행복, 세 번 멍든 홍상수 아내 “지금 죽을 맛이다”ㆍ강부자-이묵원 금혼식… "사흘씩 S호텔서.." 과거 외도 고백ㆍ`문채원 남친` 주장…"둘이 XX하는 인증샷까지 보내주리?"ㆍ박명수 여의도 접촉사고 현장 포착`··2억원 레인지로버에서 내리면서 한 말이?ⓒ 한국경제TV, 무단 전재 및 재배포 금지