프라이빗뱅킹(PB) 시장의 주된 고객층은 상속에 의한 전통 부호(old wealth)보다는 신흥 부유층(new entrepreneurial wealth)으로 점차 바뀌고 있다. 이들은 교육 수준이나 금융시장에 대한 이해도가 매우 높기 때문에 높은 수준의 서비스를 제공할 수 있어야 한다. 인터넷뿐만 아니라 후선 업무,상품 개발,채널 확대 등 PB업무 전반의 혁신은 PB사업자로 하여금 적정 수준의 투자를 효율적으로 집행해야 하는 비용관리(cost management) 문제를 가져다준다. 9·11 테러 이후의 법·세제 변화는 역외 스페셜리스트보다 글로벌 플레이어에게 더 유리한 환경을 제공하고 있다. 경쟁 격화로 인해 전문 인력의 확보가 더욱 어려워지고 있으며 이 같은 공급자 중심의 시장은 지속될 것으로 보인다. 이런 면에서 PB사업의 성공 요소는 크게 집중(focus) 경험(experience) 인내(patience) 등 세 가지로 꼽을 수 있다. 한마디로 경험 많은 금융회사가 핵심 고객과의 장기적인 관계 형성을 통해 특정 상품(포트폴리오)과 서비스를 전달하면서 돈을 버는 사업이다. 이 모든 것을 아우르는 연결고리는 바로 프라이빗 뱅커라는 전문 인력이다. 자산관리 노하우 축적이나 고수익 상품 개발 능력 등 인프라가 제대로 구축되지 않은 상황에서 PB시장 선점을 위한 과당 경쟁은 고객 유치비용 상승 등으로 이어져 은행의 수익성을 저하시킬 수 있다. 또 상품 개발 방법이 점점 공개되고 고소득층 스스로 PB상품에 접근할 수 있는 채널이 다양해짐에 따라 상품만으로 PB사업의 경쟁력을 지키는 데는 한계가 있다. 따라서 자문서비스의 노하우가 있는 전담 자문역을 확보하는 것이 시급하다. 프라이빗 뱅커는 고객자산 운용 전반에 대해 상담할 수 있도록 고객으로부터 전폭적인 신뢰를 받아야 하는데,이를 위해서는 단순히 자산관리사 자격증만을 가진 젊은 행원보다는 경험이 풍부하며 안정감을 줄 수 있는 직원이 더 유리하다.