[앵커멘트] 오늘은 국내 주요 기업의 시설자금을 주로 담당하는 대표적인 국책은행이자 명실상부한 토종은행인 산업은행의 재테크 전략을 알아보겠습니다. 산업은행은 일반적으로 기업 여신을 위주로 하는 도매금융을 영위하고 있는 것으로 알려져있지만 거래고객의 편의성을 위해 다양한 재테크 금융상품도 마련되어 있습니다. 이자리에는 도움 말씀을 주기 위해 산업은행 여의도지점의 조치상 차장께서 나오셨습니다. [앵커] 안녕하십니까? 먼저 산업은행이 고객에게 제시하는 올해의 재테크 방향을 말씀해 주시지요? [조치상 차장] 일반적으로 재테크라고 하면 주식투자와 예금을 포함한 채권투자 그리고 부동산투자 이렇게 세 부분으로 나누어 볼 수 있습니다. 이 세 부분 중에서 올해의 재테크에 대한 화두는 주식과 관련한 투자일 것입니다. 적립식펀드.지수연계상품 유망 산업은행 영업점에서도 PB전문가들이 활동하고 있는데 이들 대부분이 적립식 주식펀드나 주가지수 연계상품을 고객들에게 추천하고 있습니다. 따라서 월급생활자가 매월 저축하는 수단으로 연금신탁과 장기주택마련 저축상품에 가입하여 매년 소득공제 한도액까지 납입한 경우라면, 그 후에는 꼭 적립식 주식펀드를 가입하라고 추천해 드리고 싶습니다. 그리고 수익성과 안전성이 높은 은행권의 부동산펀드도 재테크에 있어서 여전히 효자종목으로 빼 놓을 수 없는 상품이라 생각합니다. [앵커] 주식관련 상품과 부동산펀드를 권하셨는데 산업은행이 취급하는 금융상품의 전반적인 소개를 부탁합니다. [조치상 차장] 현재 산업은행에서는 주택청약과 관련한 금융상품 이외에는 시중은행에서 취급하는 모든 금융상품들을 가입하실 수 있습니다. 산업은행에서는 예전부터 산업금융채권을 판매하고 있었지만, 수신업무에 본격적으로 뛰어든 것은 97년 7월부터입니다. 그 후에 IMF사태를 겪으면서 은행도 망할 수 있다는 사실을 국민들이 알게 되면서, 많은 고객들이 보다 안전한 산업은행으로 몰려왔습니다. 이때부터 본격적인 PB영업이 시작되었다고 할 수 있습니다. 따라서 산업은행에서 취급하는 모든 상품을 말씀드리기 보다는 대표적인 상품 세 가지를 소개드리겠습니다. 산업은행 대표 상품 주택청약외 대부분 금융상품 취급 산업금융채권->분리과세/양도양수 고객사은 골드정기예금->높은 금리 특별자산 신탁펀드->부동산 펀드 첫째, 산업은행의 대표상품이라 할 수 있는 산업금융채권입니다. 이 상품은 종합소득세 과세 대상자를 위한 분리과세가 가능하고, 양도양수가 자유로운 장점을 가지고 있습니다. 둘째, 산업은행 창립51주년을 기념하여 특별판매하고 있는 「고객사은 골드정기예금」입니다. 이 상품은 1년 가입시 연 4.11%까지, 인터넷으로 가입할 경우 연 4.3%까지의 높은 금리를 제공합니다. 셋째는 특별자산 신탁펀드입니다. 일반적으로 부동산신탁으로 알려져 있는 이 펀드 상품은 부동산건설자금에 시공사의 보증과 건설부지에 대한 담보대출형식으로 운용하기 때문에 위험이 매우 낮고, 1년 기준으로 연 6.5%내외의 높은 투자수익을 거둘 수 있습니다. [앵커] 시중은행에서 취급하는 금융상품은 대부분 갖춰졌다고 말씀하셨는데 개인 외에도 특히 기업만을 위한 재테크 상품이 있는지 말씀해주시지요? [조치상 차장] 기업체를 위한 재테크상품에 대해서도 세 가지의 대표상품을 말씀드리겠습니다. 첫째, 퇴직신탁을 들 수 있습니다. 이 상품은 회사가 부도가 날 경우에도 종업원들이 퇴직금을 보장받을 수 있고, 회사는 퇴직급여충당금의 60%까지 비용처리 할 수 있는 절세효과가 큰 상품입니다. 그리고 이 상품은 한번 가입하면 장기적으로 지속되기 때문에 수익성 못지않게 금융기관의 신용도가 무엇보다 중요하다고 할 수 있습니다. 기업체 대상 재테크 상품 차별적 기업상품 경쟁력 확보 퇴직신탁->60%손비처리,절세효과 감채적금->대출원리금 분할상환용 단체납 적립식펀드->퇴직금 주식펀드 산업은행의 경우 국책은행이라는 높은 신용도와 수익성을 바탕으로 퇴직신탁부문에서 국내 은행권중에서 1위의 수탁규모를 차지하고 있습니다. 둘째, 감채적금을 들 수 있습니다. 이 상품은 기업체가 대출받은 자금의 상환에 대비하여 저축하는 상품으로서, 대출원리금을 분할상환 하는데 편리한 상품이라 할 수 있습니다. 셋째, 종업원을 위한 단체납 적립식주식펀드입니다. 이 상품은 종업원에 대한 특별상여금이나 퇴직금을 회사에서 주식펀드로 적립하여, 종업원들에 대해서 근로의욕을 높일 수 있는 상품입니다. 또 실업위로금이나 질병, 상해보험 등이 무료로 가입되는 부가적인 혜택도 있어 퇴직금제도의 개선을 위해서 활용도가 높은 상품입니다. [앵커] 기업을 위한 은행이라 역시 기업과 관련된 상품이 많군요. 그러면 조차장께서 고객의 자산관리를 위한 적절한 포트폴리오를 구성한다면 어떤 상품들이 좋을까요? [조치상 차장] 개인마다 소득이나 지출의 규모가 다르고 자금의 이용시기가 달라서 어떤 포트폴리오가 적절한가에 대해서는 공통적인 모범답안은 없다고 보는 것이 타당할 것입니다. 따라서 자주 이용하는 금융기관 2~3군데를 정해서 그 곳의 PB전문가와 상담하고 자신에 맞는 재테크 포트폴리오를 짜는 것이 현명한 방법이라 할 수 있겠습니다. 저의 경우 고객과 상담해보면 정기예금과 같이 거의 무위험자산에만 전액 투자하고 있는 분들을 종종 보게 되는데 이런 경우 수익률이 너무 낮아 물가상승률을 따라가기도 힘든 실정입니다. 또 이와 반대로 주식에 전액 투자하는 경우 높은 수익에 비례하여 높은 위험이 뒤따르게 됩니다. 이런 비유가 맞을지는 모르겠지만, 음식물을 섭취하는 경우 한 종류만 편식하게 되면 몸에 이상이 생기는 것과 마찬가지로 재테크에 있어서도 한 쪽에만 집중적으로 투자하는 것은 바람직하지 않습니다. 몸에도 영양소가 골고루 필요하듯이 재테크에 있어서도 적절한 포트폴리오가 필요하다고 봅니다. 마지막으로 포트폴리오를 구성하는데 있어 빠뜨리지 말아야 할 몇 가지 체크사항을 말씀드리면 다음과 같습니다. 포트폴리오 최적구성 1) 자금이용시기 고려한 상품가입 2) 가입자 소득.연령에 적합한 투자 3) 절세.특별우대 상품 적기에 가입 첫째, 자금의 이용시기를 고려하라는 것입니다. 결혼이나 주택구입 그리고 자녀학자금 등 자금의 이용시기를 고려하여 금융상품에 가입하는 것이 중도해지 등에 따른 손실을 미연에 방지할 수 있습니다. 둘째, 자신의 소득과 연령을 고려하라는 것입니다. 주택구입이 끝난 후 여유자금이 있는 경우 일부를 주식투자하는 것은 포트폴리오상 바람직하다고 할 수 있습니다. 그런데 주택구입을 못한 30대나, 퇴직후의 노후생활자의 경우 고위험상품은 피하거나 그 비중을 줄이는 것이 현명한 투자방법일 것입니다. 마지막으로, 세금우대나 비과세 등의 절세상품은 최대한 활용하고, 금융기관마다 한번씩 특별우대금리로 판매하고 있는 예금상품에 대해서 항상 눈과 귀를 열어두어 적기에 가입하는 것이 필요하다고 할 수 있습니다. [앵커] 다소 생소하지만 가장 안전한 금융기관으로 알려잔 산업은행의 색다른 부분인 금융상품과 재테크 전략을 알아봤습니다. 나와주신 조차장께 감사드립니다. 차희건기자 hgcha@wowtv.co.kr