조흥은행(행장 장철훈)과 조흥경제연구소가 공동주최하고 한국경제신문사가
후원한 "조흥은행 창립1백주년기념 대학(원)생 논문 현상공모" 당선자
시상식이 27일 열렸다.

영예의 최우수상은 "금융의 범세계화에 따른 은행산업의 경쟁력 제고방안"
이라는 논문을 공동제출한 안동대 경영학과의 김경락.박해진씨가 차지,
상금 5백만원과 상패를 받았다.

또 우수상은 논문을 공동제출한 서강대 대학원 경영학과의 김경보.박용우씨
와 황경환(한양대 대학원 경제학과)씨가 수상, 각각 3백만원의 상금과
상패를 받았다.

논문을 요약 정리한다.

< 편집자 >

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[ 21세기 은행산업의 발전방향 ]

김경보/박용우 <서강대 대학원 경영학과 >

요즘 금융시장에서 일어나고 있는 또 하나의 변화는 정보통신기술의 획기적
발전에 따른 정보화의 확산이다.

정보화의 급속한 진전은 세계 금융시장도 국경을 초월한 하나의 시장으로
변모시키고 있으며 정보확보가 용이한 개인과 은행들은 금융수요를 다양화
시켜 가고 있다.

금융환경의 변화는 모든 개별은행에 위협요인이 되겠지만 한편으로는 기회
요인도 제공한다.

따라서 은행이 불확실성이 증대되고 있는 글로벌 금융환경에서 계속기업
으로서 영속성을 보장받기 위해서는 위기의식을 갖고 적극적인 변신을
시도할 필요가 있다.

그러나 이는 지금까지의 단기적 전술개념으로서의 인원및 경비절감등을
통한 경영합리화로서는 불가능하다.

성장잠재력 측면에서 기본적인 한계를 드러내고 있기 때문이다.

은행들은 장기적.전략적인 차원에서 경영전략의 일대 혁신을 통해
부가가치 창출능력을 획기적으로 개선, 생산성을 향상시키는 노력을 기울일
필요가 있다.

의사결정을 위한 정확한 정보를 적시적소에 처리, 환경변화에 신속하고도
적절한 대응을 할 수 있는 체계를 갖춰야 한다는 얘기다.

이는 고객에도 보다 양질의 상품과 서비스를 제공하는 계기를 마련해 준다.

이를 위해 갖추어져야 할 기반기술이 기업으로 볼때는 정보통신기술이며
은행산업측면에선 버츄얼뱅킹이 된다.

일부 선진 은행들의 경우 벌써 시장기회를 선점하기 위해 높은 비용부담이
요구되는 지점과 같은 재래식 인프라로부터 첨단정보통신기술을 활용하는
저코스트의 일렉트로닉 뱅킹을 최대한 활용하는 가상은행으로 변신을 위해
경쟁을 치르는 실정이다.

버츄얼뱅킹은 거래 당사자간에 현금등의 실물이동없이 전자정보 교환만으로
금융거래를 행하는 것.

<>시간과 공간의 제약해소 <>고부가가치의 서비스제공 <>가상은행 지점의
등장 <>서비스차별화 <>무인서비스 <>무현금결제등의 특성을 갖고 있다.

버츄얼뱅킹은 고객들에게 은행의 네트워크를 이용해 원하는 시간과 장소
에서 은행과 거래할 수 있도록 편리성을 준다.

또 은행과 다른 금융기관간의 업무제휴를 용이하게 함으로써 복합금융상품
의 개발을 촉진시키고 전금융기관의 공동이용 기반을 구축, 고객에게 다양한
서비스를 제공케 한다.

이 경우 은행들은 다음과 같은 내부전략을 감안해 버츄얼뱅킹을 활용하는게
바람직해 보인다.

즉 <>혁신적 기업문화의 정립 <>은행업무특성에 적합한 전략정보시스템
구축 <>금융 EDI(전자문서교환)를 통한 거래효율화전략 <>가계 주거래
은행화를 위한 인터액티브전략 <>데이터베이스를 활용한 시장세분화전략
등과의 유기적이고 쌍방향적인 상호연관이 고려돼야 하는 것이다.

그러나 첨단정보통신을 기반으로한 버츄얼뱅킹은 개방형 하부구조에 따른
반대현상으로 적절한 관리가 부재할 때 치명적인 결함을 야기할 수 있다.

따라서 버츄얼뱅킹은 정부및 금융기관들이 치밀한 대비책을 설정한 후에
추구돼야 한다.

해킹에 대한 방지책으로는 우선 보호해야할 정보와 공개가능한 정보를
결정, 전체적인 보안정책을 수립하고 <>사용자에 대한 ID와 패스워드부여
<>해커의 침입을 통제하는 방화벽(Fire Wall)의 설치등을 강구해야 한다.

이와함께 자료 송수신자간에 서로 다른 키를 제공, 자료자를 식별할 수
있는 암호체계등을 비용편익적 관점에 개편해야 한다.

또 전자화폐는 현금과 달리 기술적으로 현재의 신용카드처럼 거의 모든
거래내역이 기록되기 때문에 개인의 사생활이 침해될 위험이 있다.

이에 대한 대책으로는 사생활 보호에 관한 정책수립과 제3자에 대한 고객
정보의 유출금지 가격할인과 인센티브를 통한 고객의 자발적 정보제공등이
제시될 수 있다.

(한국경제신문 1997년 3월 29일자).