저축성보험 10년 유지 땐 차익 비과세
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보험 A to Z금리가 하루가 다르게 뛰고 있다. 은행과 보험사 등은 앞다퉈 금리를 올려 판촉 경쟁을 벌이고 있다. 예금금리가 연 6%까지 오르고 최고 연 13%의 적금금리가 등장해 예테크(예금+재테크)족이 개점 전부터 매장 앞에 줄을 서는 오픈런이 벌어지기도 한다. 그야말로 고금리 상품 전성시대다. 하지만 가입 상품을 고를 땐 신중할 필요가 있다. 금융소비자가 간과하고 넘어가서는 안 될 사항을 짚어봤다.
먼저 목적에 맞는 투자 포트폴리오 만들기다. 효과적인 자산 운용을 위해선 목적과 기간에 따라 단기, 중기, 장기 등으로 투자 기간을 설정해야 한다. 연령별 차이는 있겠지만 투자 기간에 따라 자금을 2 대 3 대 5 정도로 배분하는 게 바람직하다.2년 내 해지 가능성이 있는 경우 연 5%대 초·중반의 은행 예금을 추천한다. 3년 이상 유지할 수 있다면 연 5%대 후반인 생명보험사의 저축보험이 유리하다. 10년 넘게 운용한다면 보험 차익에 대해 비과세 혜택이 적용된다.
이지철 교보생명 대구재무설계센터장