미래에셋증권, 잠든 퇴직연금 AI가 자산 배분·맞춤 설계

'퇴직연금 로보어드바이저 서비스'

인공지능(AI) 알고리즘을 활용해 포트폴리오 구성과 관리를 돕는 퇴직연금 로보어드바이저 서비스가 최근 각광받고 있다. 8일 미래에셋증권에 따르면 퇴직연금 로보어드바이저 서비스의 누적 가입금액은 지난달 말 8조6323억원, 가입계좌는 14만2734좌로 집계됐다. 지난해 6월 말과 비교하면 약 1년 2개월 만에 각각 169.8%, 185% 급증했다.

미래에셋증권은 2022년 9월 퇴직연금에 자체 로보어드바이저 서비스를 도입했다. 로보어드바이저는 로봇과 조언자의 합성어로 고객의 투자 성향과 금융 데이터를 분석해 적합한 상품과 투자 비중을 제안하는 서비스다. 시장 상황이 변하면 새로운 포트폴리오를 추천한다는 점이 특징이다.

미래에셋증권의 로보어드바이저는 퇴직연금 운용에 특화된 알고리즘을 기반으로 한다. 글로벌 우량자산에 분산 투자하고 고객 특성을 반영해 맞춤형 자산배분안을 제시한다. 투자 경험이 부족해 퇴직연금을 사실상 방치하고 있거나 직접 상품을 고르고 관리하는 데 어려움을 느끼는 가입자에게 적합하다는 게 회사 측 설명이다. 복잡한 절차 없이 다양한 글로벌 자산에 분산 투자하고 싶은 투자자도 활용할 수 있다.

이 서비스의 최소 가입금액은 1만원이다. 미래에셋증권 퇴직연금 가입자라면 별도 수수료 없이 포트폴리오를 제공받을 수 있다. 모바일 앱 ‘M-STOCK’을 통해 가입할 수 있다. 가입 후 ‘내 계좌 맞춤설계’를 진행해 제안받은 포트폴리오를 확인하고 승인하면 운용 지시로 이어진다. 글로벌 자산배분과 상품 선택, 포트폴리오 변경 시점을 판단하는 세 가지 모델이 유기적으로 연계돼 운용된다. 포트폴리오 변경 신호가 발생하면 고객에게 알림 메시지를 보내고, 고객은 메시지 링크를 통해 시장 변화를 반영한 새로운 맞춤형 포트폴리오를 확인할 수 있다. 이후 몇 차례 클릭만으로 포트폴리오를 변경할 수 있다.

정효영 미래에셋증권 연금컨설팅본부장은 “당사의 로보어드바이저는 장기적으로 안정적인 성과를 추구하는 서비스로 퇴직연금 관리에 적합하다”며 “그동안 방치됐던 퇴직연금의 투자 대안으로 더욱 주목받을 것”이라고 말했다.

조아라 기자 rrang123@hankyung.com