OK저축은행, 수시 입출금…1억 이하 예치금도 연 2.5% 금리
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아파트 준공 후 15억 넘어도 잔금대출 받을 길 열렸다
서울 서초구에 거주하는 직장인 김모씨(45)는 이달부터 시행된 정부의 대출 규제 완화 소식에 가슴을 쓸어내렸다. 현재 재건축 중인 아파트가 2~3년 뒤면 입주하는데 도저히 잔금대출 없이 이주비대출(4억원)에다 추가분담금(7억원)까지 감당할 길이 없었기 때문이다. 그동안 15억원 초과 아파트의 주택담보대출 제한 조치에 따라 잔금대출이 막혀 있었지만 이달 1일부터 이주비·중도금대출 잔액 범위 내에서 예외적인 취급이 가능해졌다. 김씨는 “지금 살고 있는 전세금(4억원)에다 여유 자금까지 합쳐도 3억~4억원이 모자랐는데 말도 안 되는 ‘15억원 초과 주담대 금지’ 규정 탓에 내 집에도 못 들어갈 뻔했다”며 “이번에 대출이 풀려 다행이지만 나중에 또다시 규제가 강화되지 않을까 벌써부터 걱정”이라고 말했다.15억원 초과 잔금대출 일부 허용금융위원회에 따르면 금융위는 지난달 정례회의를 열어 이 같은 내용의 대출 규제 개선안을 의결했다. 개선안은 이달 1일 고시된 날부터 시행된다. 개선안에는 아파트 중도금·잔금대출과 관련해 ‘15억원 초과 주담대 금지’의 예외를 허용하는 안도 담겼다.지난달까지는 새롭게 지어질 주택이 준공 후 시가 15억원을 초과할 것으로 예상되면 해당 사업장에 대한 이주비·중도금대출 취급이 쉽지 않았다. 이주비·중도금대출은 집단대출이어서 시행사(조합 등)와 금융회사가 사업장별로 ‘통 계약’을 체결한다. 금융회사로선 나중에 ‘15억원 초과 주담대 금지’에 따라 잔금대출이 안 되면 이주비·중도금대출이 부실화할 가능성이 있어 애초부터 취급을 거절할 수밖에 없다. 문제는 이렇게 되면 해당 사업장 내 15억원 이하 가구 역시 이주비·중도금 대출을 받지 못한다는 것이다. 이런 억울한 사례를 해소하기 위해 금융위가 준공 후 시세가 15억원을 초과하더라도 분양자의 이주비·중도금대출 잔액 범위 내에서 잔금대출을 예외적으로 허용하도록 했다. 생애 첫 주택 LTV 80%로 상향이번 개선안에서는 생애 최초 주택 구매자의 담보인정비율(LTV)을 소재지나 주택 가격과 관계없이 80%로 적용하는 내용도 포함됐다. 대출 한도는 최대 6억원이다. 지난달까지 생애 최초 주택구매자에 대해 투기·투기과열지구 내 9억원 이하 주택은 LTV 50~60%, 조정대상지역 내 8억원 이하 주택의 경우 LTV 60~70%가 적용돼 왔다. 대출 한도도 최대 4억원에 불과했다. 이번 개선안으로 청년 세대의 내 집 마련에 다소 숨통이 트일 것이란 기대도 나온다.1주택자가 규제지역 내 주택 구입을 위해 주담대를 받으면 기존 주택을 6개월 내 처분하고 신규 주택에 전입하도록 한 규제도 다소 풀렸다. 기존 주택의 처분 기한이 2년으로 연장되고, 신규 주택 전입 의무는 사라진다. 지난 1일 이후 주담대 계약을 체결한 차주부터 적용된다.천재지변과 산업재해, 기존 주택 소재지가 공공재개발지역으로 지정되는 등의 사유로 2년 안에 기존 주택을 처분하기 어려울 경우 각 금융사 여신심사위원회의 승인을 받아 기존 주택 처분 기한을 늘리는 것도 가능해졌다.현재 보유 중인 주택을 담보로 받는 생활안정자금 목적의 주담대도 한도가 기존 1억원에서 2억원으로 확대된다. 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에 포함되지 않는 긴급생계용도 주담대 한도 역시 기존보다 5000만원 증가한 1억5000만원으로 결정됐다.주택임대·매매사업자는 기존 주담대를 증액하지 않는 범위 내에서 더 낮은 금리로 갈아타는 것도 가능해진다. 2020년 7월부터 주담대가 금지된 주택임대·매매사업자들이 이자 부담을 줄이기 위한 대환대출조차 허용되지 않았던 불합리를 개선한 셈이다. DSR 산정 때 배우자 소득도 합산총부채상환비율(DTI)과 DSR을 산정할 때 주담대를 보유하고 있는 배우자의 소득 합산도 허용된다. 기존에는 배우자가 주담대가 없는 경우에만 DTI·DSR 산정 시 소득·부채 합산이 가능했다. 그러나 기본적으로 배우자의 상환 부담까지 반영하도록 한 신(新)DTI, DSR 시행에 맞춰 주담대를 보유한 배우자의 소득 및 부채 합산을 허용하기로 한 것이다.이 밖에 주택임대·매매업 외 사업자에게 허용된 기업대출의 범위에 주택 관련 수익증권 담보대출이 추가된다. 주택 관련 수익증권이란 주택 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 맡기고 받는 신탁증서 등을 의미한다. 지난달까지는 담보물이 이 같은 주택 관련 수익증권일 경우 주택임대·매매업 외 사업자가 기업 활동을 영위할 목적이라고 하더라도 규제지역 내 대출이 금지됐다. 다만 이번 개선안에 따라 주택임대·매매업 외 사업자가 규제지역 주택 구입 목적이 아니라면 주택 관련 수익증권을 담보로 대출받을 수 있다.이호기 기자 hglee@hankyung.com
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연 3% 훌쩍 넘은 은행 정기예금…적금은 연 9.7%까지 치솟아
신한은행이 지난달 내놓은 ‘신한 S드림 정기예금’은 4영업일 만에 1조원 한도가 모두 소진됐다. 최고금리 연 3.2%로 1인당 1억원까지 가입할 수 있는 1년 만기 정기예금이다. 우리은행이 2조원 한도로 출시한 ‘2022 우리특판 정기예금(최고금리 연 3.2%)’도 6일 만에 ‘완판(완전판매)’됐다.주식과 암호화폐 등 위험자산에서 은행 예·적금 등 안전자산으로 자금이 쏠리는 ‘역(逆)머니무브’ 현상이 가속화하고 있다. 기준금리 인상 여파로 은행 예·적금 금리가 오르면서 위험자산 대신 은행에 돈을 맡겨두는 게 낫다는 판단에서다. 지난 7월 말 기준 국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 시중은행 정기 예·적금 잔액은 750조5658억원으로 집계됐다. 6월 말보다 28조원 늘었다. 지난해 12월 말과 비교하면 7개월 만에 60조원이나 급증했다. 연 3%를 넘어선 시중은행 정기예금 금리가 조만간 연 4%에 달할 것이란 전망이 나온다. ○연 3% 웃도는 은행 정기예금은행권에 따르면 시중은행 정기예금(12개월 만기) 가운데 금리가 가장 높은 상품은 산업은행 ‘KDB Hi 정기예금’과 우리은행 ‘우리 첫거래우대 정기예금’이다. 두 상품의 최고 금리는 12개월 만기 기준으로 연 3.6%에 달한다. 보통 시중은행 정기예금의 기본금리가 연 3% 안팎임을 감안할 때 높은 수준이다. KDB Hi 정기예금은 매월 300만원 한도 내에서 자유롭게 입금이 가능하며 온라인으로만 가입할 수 있다. 우리 첫거래우대 정기예금은 기본금리 연 2.6%에 우대금리로 연 1%포인트를 받을 수 있다. 우리은행 신규 가입자(1%포인트)거나 직전 1년간 우리은행 예·적금 미보유(0.4%포인트), 우리 오픈뱅킹 서비스에 신규 가입(0.4%포인트) 등이 조건이다.농협은행도 비대면 전용 상품인 ‘NH올원e예금’에 우대금리를 주는 특판 행사를 펼치고 있다. 기본금리 연 3.0%에 우대금리 0.4%포인트를 더해 최고 연 3.4%의 이자를 챙길 수 있다. 가입자 절반이 1000만~5000만원의 목돈을 예치할 정도로 인기를 끌고 있다. 신한은행 ‘아름다운 용기 정기예금’(연 3.4%), 전북은행 ‘JB 다이렉트예금통장’(연 3.30%) 하나은행 ‘하나의 정기예금’(연 3.3%), 국민은행 ‘KB스타 정기예금’(연 3.2%) 등도 연 3%를 웃도는 이자를 준다.시중은행들이 치열한 예금 금리 경쟁을 벌이면서 인터넷은행들보다 금리가 높은 편이다. 케이뱅크 ‘코드K정기예금’ 최고금리는 연 3.0%, 카카오뱅크 정기예금은 연 2.5% 등으로 은행에 못 미친다. 인터넷은행 관계자는 “인터넷은행은 수신상품의 종류가 적고 우대조건이 따로 없기 때문에 일부 상품의 금리를 높게 적용하는 시중은행 상품과 차이가 있다”고 설명했다. ○적금은 연 9%대 상품까지정기예금보다 매월 약정된 금액을 맡기는 정기적금 금리 상승세는 더 가파르다. 은행과 카드사, 우체국 등 금융회사들이 협업한 상품들이 금리가 높은 편이다. ‘우체국 신한카드 협업적금’은 금리가 최고 연 9.7%에 달한다. 월 납입 한도는 최대 30만원이다. 신협중앙회가 신한카드와 손잡고 선보인 ‘플러스정기적금’도 최고 연 8%의 금리를 제공한다. 우리은행 ‘우리 Magic 적금 by 롯데카드’는 시중은행 12개월 만기 상품 중 최고 금리인 연 7%를 제공한다. 농협은행 ‘NH걷고싶은 대한민국 적금’(연 6.35%)과 신한은행 ‘신한 쏠만해 적금’(연 5.3%), 하나은행 ‘급여하나 월 복리 적금’(연 5.0%) 등도 최고 금리가 연 5%를 웃돈다. ○파킹통장도 금리 경쟁돈을 수시로 넣다 뺄 수 있는 이른바 ‘파킹통장’도 금리경쟁이 치열하다. 산업은행의 ‘KDB Hi 비대면 입출금통장’은 최고 연 2.25%의 금리를 제공한다. 우대조건이나 금액 제한도 없다. 작년 말부터 파킹통장 열풍을 불러일으킨 인터넷은행 토스뱅크(최고 연 2%)나 케이뱅크(최고 연 2.1%)를 웃돈다. SBJ저축은행 사이다뱅크(최고 연 2.2%) 등 일부 2금융권 파킹통장보다 높은 이자를 준다. 은행권 관계자는 “연말까지 금리 인상 가능성이 높은 만큼 은행들도 핵심예금 유치와 고객 확보 차원에서 파킹통장 금리를 인상할 것”이라고 했다.김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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금리 상승기에 예적금 고객을 잡기 위한 금융권의 수신 경쟁이 벌어지면서 저축은행업계에선 고금리 특판 상품이 쏟아지고 있다. 저축은행들의 정기예금 평균금리는 최근 6개월 사이 1%포인트 넘게 올라 현재 연 3%대 중반을 바라보고 있다.SBI저축은행은 8월 한 달 동안 ‘사이다뱅크’ 앱에서 최고 금리가 연 4.35%에 달하는 정기예금 특판을 시행한다. 사이다뱅크 복리정기예금 금리 연 3.15%에 신한카드 이용조건을 충족하면 최대 1.2%포인트의 우대금리가 더해지는 상품이다. 직전 6개월 이상 신한카드 사용 이력이 없는 소비자가 특판 가입 후 3개월 내에 20만원 이상 대상 카드를 사용하고 예금 만기까지 신한카드를 보유하고 있어야 우대금리를 받을 수 있다.이 특판 상품의 가입 기간은 12개월이고, 가입 금액은 최대 1000만원이다. 이달 1일부터 31일까지 4만 계좌 한도로 선착순 판매하는 만큼 한도 소진 시 조기 종료될 수 있다. 한국투자저축은행은 다음달 28일까지 연 6%의 금리를 제공하는 ‘플렉스 정기적금’ 특판을 한다. 6개월 만기 상품으로 납입 금액은 월 최대 20만원이다. 매주 수요일 오전 9시부터 당일 선착순 1212명에게 판매된다.기본금리 인상 행렬도 줄지어 나타나고 있다. 상상인저축은행은 이달 초 회전정기예금 금리를 기존 대비 0.5%포인트 올려 최고 연 3.81%의 금리를 제공한다. 정기예금 금리도 가입 기간에 따라 12개월 이상이면 연 3.61%, 24개월 이상이면 연 3.71%로 상승했다. 모아저축은행은 최근 비대면 상품인 ‘e-회전 정기예금’ 금리를 연 3.4%에서 연 3.7%로 0.3%포인트 인상했다.저축은행업계의 정기예금 평균금리는 연 3%대 중반에 이르렀다. 저축은행중앙회에 따르면 지난 1일 기준 79개 저축은행의 정기예금 평균금리는 연 3.39%로 올 1월(2.37%) 대비 1%포인트 넘게 올랐다. 시중은행에서도 연 3%대 예금 상품을 쉽게 찾아볼 수 있는 만큼 2금융권인 저축은행은 고객을 뺏기지 않기 위해 금리 매력도를 더 높일 수밖에 없다는 평가다. 더군다나 채권을 발행하는 은행과 달리 저축은행업계는 여신에 필요한 자금 대부분을 수신에서 조달한다.금융감독원 금융상품통합비교공시에 따르면 4일 기준 저축은행업계에서 우대금리를 포함한 최고 이자율이 가장 높은 상품은 SBI저축은행의 ‘복리정기예금’(신한카드·연 4.35%)이다. 이어 인천저축은행의 ‘e-보다 회전정기예금’(연 3.85%), 상상인저축은행의 ‘뱅뱅뱅 회전정기예금’(연 3.81%), 다올저축은행의 ‘e회전정기예금’(연 3.80%), HB저축은행의 ‘스마트회전정기예금’(연 3.75%) 등 순이다.적금의 경우 웰컴저축은행의 ‘웰뱅든든적금’이 연 6%로 최고 금리가 가장 높다. 웰컴저축은행의 ‘웰컴 첫거래우대e정기적금’(연 5.5%), 우리금융저축은행의 ‘우리E음정기적금’(연 5.4%), NH저축은행의 ‘NH FIC 올바른지구 정기적금’(연 5%) 등도 연 5% 이상 고금리를 제공하는 적금 상품들이다.이인혁 기자 twopeople@hankyung.com
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