손병두 "프로그래머블 머니, 금융 산업 구조 바꾼다" [DAIF 2026]
"디지털자산을 투자 자산으로만 보지말고 디지털자산이 가져오는 근본적인 변화에 주목해야 합니다. 디지털자산은 돈의 성격을 완전히 바꾸고 있습니다"

손병두 토스인사이트 대표는 2일 서울 여의도 콘래드호텔에서 열린 '디지털자산 투자 인사이트 포럼(DAIF) 2026'에서 이같이 말하며, 블록체인 기술을 기반으로 한 프로그래머블 머니 시대가 오고 있다고 전망했다. 프로그래머블 머니는 조건이 충족되면 자동으로 지급·정산되고 특정 용도에만 사용할 수 있도록 설계되는 디지털 화폐를 뜻한다.

손 대표는 기존 자동이체나 자동결제와 프로그래머블 머니의 가장 큰 차이로 '연결성'을 꼽았다. 그는 "기존 금융 시스템은 은행이나 카드사 내부에서만 자동화가 가능했지만, 블록체인에서는 국가와 기관을 넘어 글로벌 네트워크에서 동일한 방식으로 작동할 수 있다"고 설명했다.

손 대표는 이러한 변화를 이끄는 배경으로 △스테이블코인 성장 △스마트 컨트랙트와 탈중앙화금융(디파이) 발전 △각국의 제도권 편입을 제시했다. 그는 "스테이블코인은 더 이상 투자 자산이 아니라 결제 인프라 역할을 하고 있다"며 "유럽연합(EU)의 미카(MiCA), 미국의 스테이블코인 입법, 일본과 싱가포르의 제도 정비 등으로 디지털자산은 금융 시스템 중심으로 편입되고 있다"고 말했다.
손병두 "프로그래머블 머니, 금융 산업 구조 바꾼다" [DAIF 2026]
향후 프로그래머블 머니가 확산하면서 금융 서비스가 점점 진화할 것으로 내다봤다. 또 금융 기능이 생활 서비스에 자연스럽게 내재화되면서 금융과 비금융의 경계도 점차 희미해질 것으로 전망했다. 그는 "앞으로는 결제하는 줄도 모르고 결제가 이뤄지고, 돈이 생활 속에서 알아서 움직이는 시대가 올 것"이라며 "자동차 회사와 플랫폼 기업, 유통기업 등도 금융 서비스를 제공하면서 금융과 비금융의 경계도 점차 사라질 것"이라고 말했다.

손 대표는 이러한 변화에 대응하기 위해 개인과 기업, 정부 모두의 준비가 필요하다고 강조했다. 그는 "개인은 디지털자산을 단순한 투자 대상이 아니라 금융 구조 변화의 관점에서 이해해야 하고, 기업은 자동화된 정산 시스템과 프로그래머블 머니를 활용할 수 있는 인프라를 준비해야 한다"고 말했다.

이어 정부를 향해서는 기술 중립적 규제와 규제 샌드박스 확대, 신뢰 인프라 구축 등 세 가지 원칙을 제시했다. 그는 "혁신을 막는 것이 아니라 안전하게 달릴 수 있는 신호와 도로 체계를 만드는 것이 정부의 역할"이라며 "스마트 컨트랙트 감사 체계와 보안, 책임 구조, 분쟁 해결 절차를 함께 마련해야 한다"고 강조했다.

손 대표는 프로그래머블 머니 시대가 한국의 새로운 성장 동력이 될 수 있을 것으로 내다봤다. 그는 "한국은 모바일 금융과 디지털 적응력이 높고 금융 인프라와 콘텐츠 경쟁력도 갖춘 나라"라며 "단순한 디지털자산 거래 시장을 넘어 금융 서비스를 설계하고 수출하는 국가가 될 수 있다"고 말했다.

진욱 블루밍비트 기자/김수현 기자