신한금융, 초고액 자산가 전용 패밀리오피스 서비스 스타트
신한PWM 패밀리오피스는 신한금융의 새로운 초고액 자산가 전용 자산관리 서비스 브랜드다. 신한금융은 이날 기존 신한PWM프리빌리지 서울센터와 강남센터 두 곳을 패밀리오피스 전용 센터로 전환했다. 기존 센터는 관리자산 50억원을 기준으로 고객을 받았지만, 한 층 기준을 높인 것이다.
신한금융은 초고액 자산가에게 기존의 개인 금융자문 서비스를 넘어 가문과 법인에 1 대 1 초밀착형 자산관리를 제공하고, 다양한 비금융 혜택도 마련했다.
특히 최근 고액 자산가의 관심이 높아지는 공동투자(co-investment) 기회도 적극 발굴한다는 계획이다. 공동투자란 전문성 높은 자산운용사가 특정 거래를 추진할 때 투자자가 동등한 지위에서 투자에 참여하는 것을 말한다.
신한금융은 회원대상 비금융 멤버십 서비스로는 골프·레스토랑 예약과 투자 세미나 참여, 공익활동 자문 등을 마련했다. 이날 개점한 신한PWM 패밀리오피스 서울·강남센터말고도 전국 26개 신한PWM센터에서도 신한 패밀리오피스 서비스에 가입할 수 있다.
김대훈 기자 daepun@hankyung.com
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신한금융 자동차 플랫폼 '신한 마이카' 취급액 1조원 돌파
신한카드는 신한금융그룹의 자동차 공동 플랫폼 '신한 마이카(My Car)'가 론칭 약 1년 만에 월 방문자 100만명, 취급액 1조원을 돌파했다고 21일 밝혔다.금융회사의 사업범위가 비금융 생활영역으로 확장됨에 따라 생활밀착형 서비스 영역 '자동차 금융 플랫폼'으로 승부수를 던진 것이 주효했다는 게 신한카드 측 설명이다. 회사 측은 그룹의 결제 관련 역량을 통합한 '신한 플레이(pLay)'와의 시너지를 기반으로 고객 편의 중심 플랫폼 운영 전략을 펼친 것도 성과의 주된 요인을 꼽았다.신한카드는 월 방문자 수 100만 돌파 기념 이벤트를 진행한다. 오는 25일까지 이벤트 응모 고객 대상으로 추첨을 진행해 삼성 Z플립, 비스포크(BESPOKE)제트청소기, LG 스탠바이미, 다이슨 슈퍼소닉드라이기, LG 트롬스타일러 등을 경품으로 제공한다. '신한카드 오토금융' 카카오톡 채널 추가, 10일 이상 출석 체크 이벤트 참여, 통합한도 조회 완료 고객에게 각 1만 포인트를 추첨 제공하는 이벤트도 시행한다.신한카드 관계자는 "신한마이카의 급성장은 전통적인 대면 채널인 자동차 금융 시장이 디지털로 빠르게 전환하고 있다는 반증"이라며 "앞으로도 신한 마이카는 자동차 금융에 생활을 더한 자동차 종합 플랫폼 진화를 목표로 고객들이 가장 먼저 찾는 플랫폼으로 성장하겠다"라고 말했다.김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com
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자사주 사들인 금융지주 CEO들, 주가 반등으로 '흐뭇'
올 들어 금융주가 크게 반등하며 4대 금융지주 최고경영자(CEO)의 자사주 매입 ‘성적’이 금융계의 이목을 끌고 있다. KB·신한·하나·우리금융 등 4대 금융지주 회장 가운데 김정태 하나금융 회장의 보유 주식 평가차익(약 3억7400만원)이 가장 컸고, 매입가 대비 시가 환산 수익률(58.9%)도 가장 높았다. 이어 윤종규 KB금융 회장(약 2억5600만원), 손태승 우리금융 회장(약 1억7800만원), 조용병 신한금융 회장(138만원) 순이었다.15일 금융권에 따르면 지난 11일 조용병 회장은 신한지주 주식 1200주를 주당 3만8400원에 시장에서 매입했다. 경영에 대한 자신감을 드러내고, 주가 부양 의지를 나타내기 위해 자사주를 매입했다는 게 신한금융 측의 설명이다. 신한금융은 지난해 전체 4조193억원의 역대 최대 실적을 거뒀다고 발표한 바 있다.하지만 조 회장의 자사주 투자 성적은 신통치 않았다. 신한지주가 2020년 대규모 증자를 했기 때문이라는 분석이다. 조 회장이 CEO에 오른 뒤 사들인 자사주는 8913주로 매입가 대비 평가이익은 미미한 수준이다. 임원이 되기 전 사들인 주식을 포함해 보유한 주식은 총 1만8380주(약 7억4000만원)다.김정태 회장의 자사주 평가차익이 가장 크고, 수익률도 높았다. 오랫동안 임원, CEO를 지내면서 회사의 성장을 이끌었기 때문이다. 그는 2012년 회장에 오른 뒤 여덟 차례에 걸쳐 2만293주를 평균 단가 3만1258원에 매수했고, 주식 평가액은 약 3억7400만원 늘어났다. 회장직에 오르기 이전 매수한 주식을 포함하면 보유 주식 수는 6만5668주(약 32억원어치)에 달한다. 금융권 관계자는 “김 회장은 회장에 오르기 이전 임원 시절에도 책임 경영 차원에서 자사주를 꾸준히 매입했다”고 말했다.윤종규 회장은 그동안 1만5700주를 평균 단가 4만8194원에 매수했다. 현재가 10억1400만원어치로 평가이익은 약 2억5600만원이다. 손태승 회장은 최근 4~5년간 자사주 매입에 가장 적극적이었다는 평을 듣는다. 투자 스타일은 ‘정기 분할 매수’로 우리은행장 시절인 2018년 3월부터 16차례에 걸쳐 우리금융 주식을 5000주씩 사들였다. 최근 주가 상승으로 손 회장의 보유 주식 가치도 1억7800만원 올랐다. 우리금융 관계자는 “손 회장은 지주 재출범을 이끈 인물로 주가 부양 의지도 컸다”며 “우리금융이 향후 증권, 보험 등의 포트폴리오를 갖추고 주가가 크게 오른다면 직원 중에서는 주식을 가장 많이 매수한 손 회장의 수익이 가장 클 것”이라고 말했다.김대훈 기자 daepun@hankyung.com
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국민·신한·하나·우리 등 국내 4대 금융지주사의 지난해 순이익 합계는 역대 최대 규모인 14조5429억원(전년 대비 35.5% 증가)이었다. 그럼에도 JP모간체이스·뱅크오브아메리카(BoA)·씨티·웰스파고 등 미국 4대 금융그룹(순이익 합계 1238억달러·102.3% 증가)과 비교하면 초라해 보이는 게 사실이다. 세계 금융 패권을 쥔 미국 대형 금융회사와 국내 금융지주사를 단순 비교할 순 없지만 지난해 순이익 증가율만 놓고 보더라도 한·미 간 경쟁력 격차가 더 벌어지고 있는 게 아니냐는 평가도 나온다. 35.5% vs 102.3%…커진 한·미 격차우리금융경영연구소가 지난 11일 발간한 ‘미국 4대 금융그룹 실적분석’ 보고서에 따르면 미국 4대 금융그룹은 지난해 전년(612억달러) 대비 102.3% 늘어난 1238억달러의 순이익을 기록했다. JP모간은 전년보다 65.9% 증가한 483억달러, BoA는 78.7% 불어난 320억달러, 씨티는 98.7% 늘어난 220억달러의 이익을 냈다. 웰스파고는 전년보다 592% 급증한 215억달러의 이익을 거뒀다. 한 회사가 국내 4대 금융그룹 순이익 합계(달러 환산 시 121억달러)의 1.8~4.0배에 달하는 이익을 달성한 셈이다.우리금융경영연구소는 비이자부문 역량과 대규모 대손충당금 환입이 이 같은 격차의 주된 원인이라고 분석했다. 미국 4대 금융그룹 이자이익은 1735억달러로 전년보다 4.4% 감소했지만, 비이자이익은 1876억달러로 전년에 비해 9.2% 늘었다. 전 세계를 대상으로 투자은행(IB) 및 자산관리(WM) 비즈니스를 펼치는 미국 은행들의 수수료 이익은 전년 대비 15.4% 증가한 것으로 집계됐다.대손충당금 환입에 따른 이익 개선 효과도 컸다. 미국 4대 금융그룹은 2020년 코로나19 위기에 대비해 막대한 대손충당금(순증액 604억달러)을 쌓았다. 하지만 지난해 예상보다 실물 경기가 나쁘지 않아 한 해 동안 218억달러 규모의 충당금 순환입(증가액-환입액)이 발생했고, 이는 이익에 곧바로 반영됐다. 그 결과 미국 4대 금융그룹의 수익성 지표인 총자산이익률(ROA)은 전년 대비 0.54%포인트 높아진 1.12%에 달했다. JP모간의 ROA는 1.36%로 KB금융(0.69%), 신한금융(0.66%)의 두 배 수준이다. 금융권 관계자는 “국내 금융그룹도 코로나19 위기가 대규모 부실로 이어질 가능성이 그리 높지 않다고 판단하고 있지만 충당금 추가 적립을 요구하는 금융당국 탓에 미국처럼 대규모 환입이 불가능한 게 사실”이라고 했다. “취약한 비이자수익 기반 확충해야”은행이 벌어들인 영업수익 가운데 비이자부문 비중은 △JP모간 56% △BoA 51% △씨티 40% △웰스파고 54% 등으로, KB금융(27%) 및 신한금융(30%)과 여전히 차이가 컸다. 국내 4대 금융그룹과 가장 포트폴리오가 비슷하다고 여겨지는 미국 최대 상업은행 웰스파고는 전년 대비 31.4% 늘어난 420억달러의 비이자수익을 올렸다. 국내에서 가장 많은 비이자수익(3조6000억원)을 낸 신한금융도 전년 대비 증가율은 7.7%에 그쳤다.우리금융경영연구소는 웰스파고의 주택담보대출 수수료 수익이 41% 늘었고, 지난 수년간 벌인 벤처캐피털(VC)과 사모펀드(PE) 투자에서 결실을 거둔 게 결정적인 요인이라고 분석했다. 미국 은행들은 주택담보대출을 내줄 때 대출 원금의 2%에 달하는 거래 수수료를 부과하고, 담보인정비율(LTV) 80%를 넘는 차주에게 보증보험료(PMI)까지 내도록 하고 있다. 우리금융경영연구소는 “국내 은행들도 건전성 관리와 체질 개선을 통해 효율성을 높이는 한편 수수료 기반의 비이자 경쟁력을 더욱 강화해야 할 것”이라고 주장했다.김대훈 기자 daepun@hankyung.com
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