홍콩 ELS 사태 이면에 정치가 있다?
그런데, 만기가 아직 도래하지도 않은 이 상품에 금융 당국이 주목하는 게 단순히 손실 규모가 크기 때문만은 아니라고 하는데요. 내년 총선과 맞물려 정치적 의도가 있는 것은 아닌지, 의구심도 있다고 합니다. 한국경제신문 금융부의 강현우, 증권부의 양병훈 기자와 함께 톡쏘는기자들에서 만나보시죠.
안재광 기자 ahnjk@hankyung.com
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여의도 모인 홍콩 ELS 피해자들…"원금 전액 보상하라" 호소
"불완전 판매로 인한 피해 금액에 대해 원금 전액을 보상해달라."내년 상반기 대규모 손실이 예상되는 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 상품 가입자들이 집단 행동에 나섰다.포털 커뮤니티를 중심으로 결성된 '홍콩지수 ELS 피해자 모임'은 15일 오후 서울 여의도동 금융감독원 앞에서 집회를 열고 금융기관의 홍콩 H지수 ELS 불완전 판매 의혹을 규탄했다.결의문을 대표 낭독한 이모씨는 "은행은 홍콩 지수가 2016년 녹인(손실 발생 구간)에 진입한 적이 있는 위험한 상품임을 알고 있었는데도 고의로 고객들에게 설명하지 않는 등 금융소비자 보호법을 어기고 부당하게 권유했다"고 밝혔다.이씨는 "어떻게 모든 고객이 한결같이 '가입 시 원금 손실 우려가 없다. 이 나라가 망하지 않는 한 녹인 날 일이 없다'라고 똑같은 안내를 받았느냐"며 "이는 전적으로 실적 올리는 데만 급급했던 시중 은행들의 욕심 때문이었다"고 말했다. 이어 "불완전판매로 인해 피해자들이 입은 금액에 대해 원금을 전액 보상해달라"고 전했다.ELS 재가입자 50대 주부라고 소개한 A씨는 발언대에서 "재가입자는 원금손실, 홍콩 지수 하락에 대한 설명 없이 가입을 권유받았다"고 말했다. 그는 "재가입한 ELS는 임대 준 집의 전세자금"이라며 "30년 가까이 아끼고 모아온 피같은 돈과 얼마 뒤 반환해줘야 할 전세금이기에 되찾고 싶다"고 했다.30대 여성 B씨는 "적금이 만기가 돼서 은행에 갔더니 창구 직원이 VIP실로 안내해 '자신도 ELS 상품에 가입했다'라며 적극 권유했다"고 했다.B씨는 "20년 이상 믿음으로 거래해온 제1금융권 은행 직원이 자신도 가입했다고 하는데 안 넘어가는 사람이 얼마나 있겠느냐"며 "수차례에 걸쳐 ELS에 가입했다가 2021년 전 재산을 맡기게 됐다"고 성토했다. 그는 "이 모든 사태의 근본 원인은 초고위험 상품을 은행에서 판 것, 이를 승인한 금감원에 있다"라고 했다.ELS는 기초자산인 주가지수나 개별 종목 가격 흐름과 연계돼 투자수익이 결정되는 유가증권으로, 기초자산 가치가 애초 증권사가 설정한 기준 아래로 떨어지면 원금 손실이 발생할 수 있어 위험도가 높은 상품으로 분류된다.은행권은 ELS 판매 과정에서 가입상품 위험등급, 원금손실 가능성 등에 대한 이해 여부를 소비자들로부터 자필이나 녹취를 받아 확인을 거친 큼 '불완전 판매' 요소가 없다고 주장하고 있다.신민경 한경닷컴 기자 radio@hankyung.com
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한국투자증권이 홍콩거래소에 파생워런트 상품(ELW)을 상장했다.13일 한투증권은 국내 증권사 최초로 홍콩거래소에 파생워런트 상품을 상장하고 상장 기념식을 진행했다고 밝혔다. 파생워런트는 한국 시장에서 ELW로 불리는 구조화 상품의 한 종류다.한국투자증권은 홍콩증권거래소(HKEX)를 기초자산으로 하는 콜 워런트 150만 주와 중국 대표 통신사인 차이나모바일을 기초자산으로 하는 콜 워런트 800만 주 등 두 종목을 상장했다.홍콩 파생워런트 시장은 올해 기준 일평균 거래대금이 1조7천억원에 달하는 세계 최대 규모의 시장이다.JP모건, 모건스탠리, 골드만삭스, UBS, 맥쿼리 등 유수의 글로벌 투자은행과 증권사 15곳이 진출해 경쟁하고 있다.한국투자증권 "2019년 베트남 파생워런트 시장에 성공적으로 진출한 데 이어 마침내 세계 1위인 홍콩 시장에 참가하게 돼 감회가 새롭다"며 "국내 ELW 시장의 약 90%를 점유하고 있는 사업자로서 국내 증권사 중 최초로 홍콩 시장에 도전한다"고 말했다.성상훈 기자 uphoon@hankyung.com
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4대 은행이 올 들어 주가연계증권(ELS) 등 특정금전신탁(특금신탁) 상품을 판매해 벌어들인 수익이 3조원을 웃도는 것으로 나타났다. ELS와 파생결합증권(DLS)에 투자자들이 몰리면서다. 특금신탁은 가입자가 금융회사에 돈을 맡기면서 특정 시장지수나 기업 주식, 회사채 등을 구입해달라고 운용 방법을 지정하는 상품을 말한다.하지만 내년 상반기 홍콩 H지수 ELS에서 3조원대 원금 손실이 예상되면서 은행권의 특금신탁 사업 확대 전략에도 제동이 걸릴 전망이다. 특금신탁 시장 100조원 돌파11일 금융권에 따르면 국민 신한 하나 우리 등 4대 은행의 올해 1~3분기 특금신탁 판매 이익은 3조4093억원으로, 지난해 같은 기간(1조3639억원)보다 150% 증가했다.4대 은행 모두 특금신탁 이익이 두 배 넘게 늘었다. 시장 점유율이 가장 높은 국민은행의 특금신탁 이익은 1조935억원으로 1년 새 172% 불어났다. 하나은행도 작년 동기 대비 184% 증가한 9660억원을 기록했다. 신한은행과 우리은행은 같은 기간 각각 104%와 133% 늘어난 7373억원과 6125억원의 이익을 냈다.고객이 자산운용 대상과 방법을 선택하는 특금신탁은 원금이 보장되지 않지만 상대적으로 안전한 채권과 시장지수에 투자한다. 상품 종류에는 채권을 포함한 ELS와 DLS, 상장지수펀드(ETF) 등이 있다.일부 은행은 특금신탁 판매 상품 중 개별 주식 가격이나 주가지수에 연계되는 ELS 비중이 50%를 넘기도 한다. ELS는 만기 때 기초자산 가격이 50~65% 수준만 유지되면 일반적으로 은행 정기예금보다 높은 연 4~6% 수준의 이자를 지급한다. 은행은 ELS를 은행 신탁계정에 담아 주가연계신탁(ELT) 형태로 판매해왔다.특금신탁 시장은 작년부터 기준금리 인상 여파로 주식시장이 침체에 빠지자 고수익을 노린 투자금이 ELS로 유입되면서 규모가 확대됐다. 고금리 기조 속에 ‘이자장사를 한다’는 지적을 받던 은행들도 신탁 수수료 등 비이자수익을 확대하기 위해 판매에 주력했다.은행은 신탁 상품을 관리하면서 자금 평가액의 일부를 운용·수익 보수 등으로 챙긴다. 올 3분기 기준 4대 은행의 특금신탁 잔액은 지난해 같은 기간보다 20조원 넘게 증가한 109조4827억원에 달했다. 홍콩 H지수 ELS 사태로 꺾이나시장 규모와 판매 이익이 늘어나던 ‘신탁 황금기’에 대규모 홍콩 H지수 ELS 손실 사태가 터지자 은행권은 신탁업 위축을 우려하고 있다.국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 은행에서 판매한 홍콩 H지수 ELS 중 내년 상반기 만기가 돌아오는 규모는 8조4100억원에 이른다. 2021년 12,000대였던 홍콩 H지수가 최근 5500대까지 폭락하면서 지금보다 H지수가 20~30% 오르지 않으면 3조원대가 넘는 원금 손실이 날 것으로 예상된다. 5대 은행은 홍콩 H지수 관련 ELS 상품 판매를 전면 중단한 상태다.금융당국은 은행들이 투자 위험성을 충분히 안내했는지 등 불완전 판매 여부를 살피고 있다. 추후 당국이 ELS를 비롯해 원금 손실 가능성이 있는 투자 상품의 은행 판매 한도를 줄이거나 가입 문턱을 높일 경우 특금신탁 이익도 급감할 가능성이 높다. 한 시중은행 부행장은 “비이자수익을 늘리기 위해 신탁 상품 판매를 확대해왔는데 이번 H지수 ELS 사태로 이자이익 비중이 더 높아질 것”이라고 했다.이소현 기자 y2eonlee@hankyung.com
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