대구은행, 대출 연체액 50~90%까지 감면
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채무감면 프로그램은 오는 12월까지로 금융기관 최고 수준의 채무감면율을 적용한다는 게 특징이다.
장기간 대출을 연체한 고객들의 다양한 특성을 반영한 탄력적 감면율(50% ~ 90%)을 적용한다. 또 최장 5년 장기 분할납부 및 성실 상환 인센티브 부여 등 다양한 상환부담 경감으로 채무 감면 혜택을 준다.
대구은행 관계자는 “서민과 중소기업, 더불어 금융 취약계층을 위해 다양한 금융지원 프로그램을 진행하고 있는 DGB대구은행은 다방면의 신용회복지원 서비스 추진으로 서민금융 활성화에 노력하겠다”고 했다.
김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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정부의 5대 은행 과점체제 깨기가 속도를 내고 있다. 금융당국의 시중은행 전환 인가 방침 발표(5일) 하루 만에 대구은행이 올해 3분기에 인가 신청서를 제출하기로 하는 등 시중은행 추진 계획을 발표하면서다. 대구은행은 시중은행 전환으로 낮아진 조달 비용과 중소기업 금융 노하우를 앞세워 중소기업 대출 시장을 중심으로 은행권 경쟁을 촉진한다는 목표다. 지방은행이 없는 강원·충청지역에는 거점점포를 열어 금융 사각지대를 해소할 방침이다. ○조달금리 낮춰 경쟁력 확보황병우 대구은행장은 6일 대구 수성동 본점에서 기자간담회를 열어 “시중은행 전환을 추진할 전담 조직을 설치하고, 컨설팅사와 협업해 경영전략과 사업계획을 수립해 2~3개월 안에 전환 인가를 신청하겠다”며 시중은행 추진을 공식화했다.황 행장은 “대구은행은 시중은행 수준의 재무구조와 신용도를 갖췄는데도 지방은행이라는 이유로 받는 디스카운트를 해소할 필요가 있다”며 시중은행 전환 배경을 설명했다. 대구은행 신용등급은 5대 은행과 같은 AAA지만 그동안 선순위채 조달금리는 5대 은행보다 0.04%포인트, 신종자본증권이나 후순위채 금리는 0.21~0.25%포인트 더 높았다. 시중은행으로 바뀌면 더 낮은 금리로 자본 조달이 가능해 여·수신 경쟁력을 확보할 수 있다는 설명이다.대구은행은 시중은행으로 전환한 이후 중신용 중소기업 대출을 틈새시장으로 공략하기로 했다. 낮은 신용도 탓에 5대 은행에서 소외됐던 중소기업의 대출 수요를 흡수하겠다는 구상이다. 황 행장은 “시중은행 고객은 신용도가 높은 1~2등급인 데 비해 대구은행은 4~6등급 고객이 대부분이어서 신용 위험이 높은 고객 경험이 풍부하고, 건전성 관리 노하우도 갖추고 있다”며 “대구은행은 1금융권(은행)과 2금융권(저축은행 등) 사이 1.5금융권으로 시중은행과 겨뤄볼 것”이라고 강조했다.5대 은행에 비해 부족한 점포망은 온·오프라인을 연계한 ‘준(準)인터넷전문은행’ 전략을 해법으로 제시했다. 황 행장은 “서울 등 수도권에서는 디지털금융 브랜드(모바일뱅킹 앱)인 IM뱅크와 점포망을 효율적으로 구축해 인터넷은행 수준의 효율성을 갖추면서도 대면 채널이 없는 인터넷은행의 한계를 극복할 수 있다”고 설명했다. ○자본 확충 위한 증자도 검토시중은행 전환 이후 대구은행의 이름을 바꾸는 것과 관련해서는 신중한 입장을 밝혔다. 황 행장은 “포항제철이 해외영업이 늘어나면서 포스코로 사명을 변경한 것처럼 시중은행이 됐다고 모든 것을 바꿀 수는 없다”며 “(사명 변경의) 유불리를 따져보고, 지역사회와 소통하면서 결정하겠다”고 했다.황 행장은 대출 자산 확대 등 시중은행으로 발돋움하기 위한 증자 가능성도 언급했다. 대구은행의 작년 말 기준 자기자본은 4조8296억원으로 20조~30조원 수준인 5대 은행에 크게 못 미친다. 그는 “DGB금융(대구은행 지분 100% 보유)의 주가순자산비율(PBR)이 0.2배에 그칠 정도로 저평가돼 있다”며 “시중은행 전환을 계기로 주가가 오르면 증자를 통한 자본 확충 기회도 열릴 것”이라고 했다. PBR이란 시가총액을 장부상 순자산가치(청산가치)로 나눈 값으로, PBR이 1배 미만이라는 것은 기업이 망해서 보유한 자산을 모두 팔았을 때 받을 수 있는 값보다 낮은 가격에 주식이 거래되고 있다는 얘기다.대구=오경묵/김보형 기자 okmook@hankyung.com
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5대銀 과점 깰 '메기'로…대구은행, 전국구 간판 걸고 등판
대구은행이 5대 시중은행 과점 체제를 깰 ‘메기 은행’으로 등장한 것은 기존 은행이 업무와 규모를 확대하는 게 신규 은행을 설립하는 것보다 경쟁 촉진에 효과적이기 때문이다. 지배구조 요건상 다른 지방은행의 시중은행으로의 전환이 쉽지 않은 점도 이유로 꼽힌다. 대구은행은 올해 시중은행 전환 인가 신청과 함께 사명 변경 등을 추진할 방침이다. 31년 만에 새 시중은행으로 등판한 대구은행이 영업 범위 확대와 조달 비용 절감을 통해 수도권과 지방은행이 없는 충청과 강원지역에서 5대 은행과 경쟁을 벌일 전망이다. ○첫 지방은행에서 시중은행으로1967년 국내 첫 지방은행으로 출범한 대구은행은 시중은행 인가에 필요한 최소자본금 요건(1000억원)과 지배구조 요건(산업자본 보유 한도 4%·동일인 은행 보유 한도 10%)을 모두 충족한다. 대구은행의 자본금은 올 1분기 말 기준 6806억원이다. 지분은 DGB금융지주가 100%를 보유하고 있고, DGB금융지주 주요 주주는 국민연금(8.78%), OK저축은행(8%) 등이다.나머지 5개 지방은행인 부산(9774억원), 경남(4321억원), 전북(4616억원), 광주(2566억원), 제주은행(1606억원)도 자본금 요건은 충족하지만 제주은행을 제외한 4곳은 지배구조 요건을 맞추지 못한다. 부산·경남은행을 보유한 BNK금융지주(부산롯데호텔 등 11.14%)와 전북·광주은행의 모기업인 JB금융지주(삼양사 14.14%)는 산업자본(4%)·동일인(10%) 한도를 초과한다. 제주은행은 신한금융지주(75.31%)가 대주주지만 규모가 가장 작다는 점에서 시중은행 전환의 실효성이 떨어진다는 지적이다. ○‘수도권 기업금융·디지털’ 승부수DGB금융이 지방 금융지주 가운데 유일하게 증권(하이투자증권)과 보험(DGB생명) 계열사를 보유하고 있다는 점에서 대구은행의 시중은행 전환 시 기업금융과 자산관리(WM) 분야를 중심으로 시너지가 날 것이란 분석이 나온다. 김태오 DGB금융 회장도 5일 서울 명동 은행연합회에서 열린 은행지주회장 간담회에 참석한 뒤 기자들과 만나 “수도권 고객들이 지방은행에 대한 선입견이 있는데 시중은행으로 전환하면 브랜드 파워도 개선되고, 자금 조달 면에서도 유리해질 것”이라고 했다.대구은행이 2018년 김 회장 취임 이후 지방은행의 한계를 벗어나기 위해 ‘수도권’과 ‘디지털’에 투자를 확대해왔다는 점도 기대되는 부분이다. 은행 지점장을 거쳐 퇴직한 베테랑 은행원을 재고용하는 기업금융 영업 전문가(PRM) 제도를 통해 수도권 기업금융 비중을 늘려왔다. 2019년 PRM 도입 이후 3년간 대구은행의 수도권 지역 기업대출 증가율은 33.6%에 달한다. 올 들어서는 경기 성남과 인천 등 수도권에 기업 특화 영업점인 금융센터도 열었다. 김 회장은 “시중은행 인가를 받더라도 본점은 대구에 둘 것”이라며 대구·경북 지역사회의 우려도 잠재웠다.비대면 거래가 늘고 있는 점도 대구은행에 호재로 작용할 전망이다. 영업점 수가 적어도 과거처럼 고객 확보에 불리하지 않기 때문이다. 대구은행 모바일 뱅킹 앱인 ‘IM뱅크’ 고객은 올 1분기 말 161만 명으로 2020년 말(94만 명)보다 71.3% 늘었다. 같은 기간 IM뱅크 대출금은 6412억원에서 1조2665억원으로 97.5% 증가했고, 예수금도 1조9209억원에서 3조6608억원으로 90.6% 늘었다. ○경쟁 구도 어렵다는 지적도하지만 자산 규모가 5대 은행의 20% 수준인 대구은행이 경쟁 구도를 형성하기 쉽지 않을 것이란 예상도 나온다. 1분기 말 5대 은행 원화대출금은 국민은행이 327조원으로 가장 많고, 이어 우리(293조원), 신한(282조원), 하나(274조원), 농협은행(270조원) 순이다. 대구은행(51조원)보다 다섯 배 이상 많다. 김 회장은 “성숙하고 내밀한 성장이 중요한 만큼 대구은행은 ‘강소은행’으로서 역할을 할 것”이라고 했다.김보형/정의진 기자 kph21c@hankyung.com
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금융당국이 5대 은행 중심의 은행권 과점 구조를 깨기 위해 이르면 올해 안에 대구은행을 시중은행으로 전환한다. 기존 금융회사를 지방은행 또는 시중은행으로 추가 인가하고 인터넷전문은행을 신규 인가하는 등 은행권 경쟁을 촉진할 ‘메기’ 탄생을 지원하는 방안도 추진한다. 금융위원회와 금융감독원은 5일 이 같은 내용의 ‘은행권 경영·영업 관행 및 제도 개선 방안’을 발표했다. 금융당국은 윤석열 대통령이 지난 2월 고금리를 이용한 은행의 ‘이자 장사’를 막기 위한 당국의 대책을 주문하자 곧바로 태스크포스(TF)를 꾸려 은행권 경쟁 촉진 방안을 논의해왔다.이번 개선안의 핵심은 은행권의 실효성 있는 경쟁을 촉진하기 위해 신규 플레이어 진입 장벽을 크게 낮춘 것이다. 우선 지방은행의 시중은행 전환과 저축은행의 지방은행 전환을 적극 허용하기로 했다.대구은행이 금융당국에 시중은행 전환 의사를 밝히면서 조만간 인허가 절차에 들어갈 예정이다. 대구은행은 그동안 은행업을 꾸준히 영위해온 데다 자본금과 대주주 적격성, 사업계획 타당성 등 각종 심사 요건을 이미 상당 부분 충족한 것으로 전해졌다. 올해 말까지 인허가 절차가 끝나면 1992년 평화은행 이후 31년 만에 새로운 시중은행이 탄생한다.이와 함께 시중은행·지방은행·인터넷전문은행 인허가 방식도 ‘오픈 포지션’으로 바꾼다. 지금까지는 금융당국에서 먼저 신규 인허가 방침이 나온 이후에야 신청 접수와 심사가 이뤄졌지만 앞으로는 자본금 등 사전에 정해진 요건을 갖춘 금융회사라면 언제든 인허가 신청서를 낼 수 있다.김주현 금융위원장은 “지방에 본점을 둔 시중은행이 출현함으로써 기존 경쟁 구도에 변화를 가져올 것으로 기대한다”며 “신규 인가도 적극 추진하겠다”고 했다.이호기/최한종 기자 hglee@hankyung.com
