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‘의식주투’를 아십니까?
인간은 근본적으로 누구든 일을 해야 먹고 산다. 동물들이 사냥을 해야 먹고 살고 식물들은 비가와야 자랄 수 있듯 인간은 누구나 어디선가 무엇을 하든 돈을 벌어야 먹고 살 수 있고 이른바 ‘의식주’ 문제를 해결 할 수 있다. 우리는 초등학교 때 인간이 살아가는데 가장 기초적인 3가지 요소를 배웠다. 이른바 ‘의식주’로 표현되는 기초생활요소다. 그러나 경제적 우위가 생활을 지배하는 현대 인간들의 기초 생활 요소는 ‘의식주’ 뿐아니라 ‘투’로 표현 할 수 있는 ‘투자’에 대한 요소까지 포함한 4가지 요소를 모두 갖추어야 한다. 사회가 복잡해지고 기술의 발달로 전 세계가 하나의 경제권으로 묶이는 지구촌 시대가 되면서 2008년 미국의 양적완화에 따른 통화 팽창의 여파는 지난 10년간 전 세계의 부동산과 금융자산의 가격을 천정부지로 띄워 올려 버렸다. 미국이 금융위기 해결을 위해 찍어낸 어마어마한 자금의 살포 영향으로 점차 높아지고 있는 인플레이션 압박속에서, 많은 자산의 보유자던, 작은 자산의 보유자던, 누구나 보유 자산을 운용하여 지속적으로 일정 수준 이상의 수익을 올리지 못할 경우, 보유 자산의 자연 감소는 피할래야 피할 수 없는 현실이 되었다. 그래서 이제는 인류가 지구에서 살아가려면 ‘의식주’ 뿐 아니라 투자(投資)의 ‘투’자를 하나 더해 ‘의식주투’의 4가지 기초 생활요소를 필수적으로 갖추어야 하는 투자의 필수 시대가 되었다. 세계 10위권을 오르내리는 우리나라 금융시장에서 이른바 사모펀드, 공모펀드로 불리는 자산운용에 투자된 돈이 약 650조원 수준이다.(2020.01 자본시장 연구원) 그
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저금리시대에 개인들이 살아남는 방법
저금리 시대에 개인들이 살아남는 방법 'XX 자유적금 3년제 2.7%' 최근 필자에게 온 모 인터넷전문은행의 상품안내 메일내용이다. “우와!! 이정도면 괜찮은걸?” 바로 눈이 확 뜨이면서 긍정적인 반응이 나온 것은 그만큼 시중금리가 낮기 때문이리라. 최근에 시중금리가 인상되는 분위기지만 아직까지도 각 은행들이 대출 금리는 바로바로 올리면서 예금이나 적금 금리는 천천히 올려서 사상최고의 예대마진폭으로 실적도 좋아서 보너스 잔치를 한다는 ...
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보유자산 정리가 필요하다
보유자산의 정리가 필요하다 최근 모 금융기관에서 발표한 '대한민국 부자보고서'가 많이 회자되고 있다. 대한민국 부자들의 현재의 모습과 그들이 투자한 종류나 보유자산에 대한 다양한 정보가 포함되어 있기 때문이다. 그중에 대한민국 부자들의 보유자산 구조 부분의 내용을 잠깐 살펴보면 금융자산 10억원 이상을 보유한 한국 부자들의 총 자산에 대한 구성비는 부동산자산(주택,건물,상가,토지 등)이 52.2%,금융자산 44.2%,기타자산(예술품,회원...
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투자자들이 제일 궁금해 하는 것은?
40대 초반의 주부 두 사람이 모 증권회사를 방문했다. 요즘에 워낙 저금리다 보니 마땅히 투자할 종목이나 방법을 못찾아 고민하다가 결국 가까운 증권회사 객장을 방문한 것이다. 객장을 두리번 거리다 두 사람은 결국 같은 여자이고 인상이 좋아보며 모 직원의 상담창구 앞에 나란히 앉는다. “네 어떻게 오셨습니까?” “저기…펀드 좀 상담하려고 왔는데요… 요즘에 안정적이고 가장 확정적이고 고수익이 가능한 상품은 뭐가 있을까요...
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2017년 하반기 투자계획 세우기
2017년 상반기가 끝나고 하반기가 시작되었다. 아울러 각종 지표가 '상반기'라는 단어와 함께 발표되고 있는데 그 중에 상반기 재테크나 투자 수익률에 관한 기사가 눈에 띄었다. 한국사람들은 남에게 지는걸 싫어해서 왠만한 지표가 세계의 상위권에 속해 있는데 교통사고 사망률이나 저출산율,인구 고령화 속도가 바로 그것이다. 여기에 드디어 한국이 세계의 1위를 다투는 항목이 추가되었는데 상반기 주식시장 상승률로 올해 상반기에만 18% 가량의 수익...
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반드시 돈을 모으는 것만이 재테크는 아니다!!!
흔히들 재테크나 투자는 일단 '목돈 마련'이라고 인식해 왔다. 적지만 월급 중에서 생활비등의 비용을 빼고 다달이 얼마라도 저축을 해서 빨리 목돈을 만드는 것이 모든 급여 생활자의 지상과제인 듯 교육을 받고 자라왔다. 그러다가 어느 정도 목돈이 쌓여지면 이제는 그 돈을 부풀리는 목적으로 투자도 하고 자산관리라고 해서 고민과 실천을 병행하고 있다. 하지만 필자의 생각에 재테크나 자산관리의 궁극적인 의미속에는 반드시 돈을 모으고 운용해서 부풀리...
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은퇴설계의 세가지 어려움 극복법
은퇴설계의 세가지 어려움 극복법 미국 유수 대학의 교수인 Wiener과 Doescher의 2008년도 논문인 '은퇴저축의 촉진을 위한 계획(틀)'에는 행동 경제학적 측면에서의 은퇴설계의 어려움에 대해서 다루고 있다. 많은 회사나 기관 혹은 언론사에서 너무나 많이 강조하고 알리고 있고 스스로가 보기에도 은퇴에 대한 준비 및 부담감이 크다는 것을 일반 개인들도 알고 있기에 백 번 천 번을 강조해도 모자람이 없는 분야가 아닐까 싶다. 따라서 위...
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트럼프건 힐러리건 상관없는 재테크
모두들 깜짝 놀랐을 것이다. 미국 대통령 선거에서의 트럼프 당선을 얘기하는 것이다. 모 유력 일간지는 힐러리의 당선확률을 90%이상 예상했고 많은 출판사들은 힐러리가 당선될 것을 예상하여 그녀의 인생과 사상이나 관련 도서를 준비하다가 허탈함에 업무가 마비되었다고 한다. 국내에서도 국내 정치적으로도 혼란스러운 시기이지만 우리나라 최고의 우방국가라고 자처하는 미국의 대통령 선거이니만큼 촉각을 곤두세우고 관심있게 지켜봤던 것이 사실이다. 국내에...
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묵묵함 보다는 약싹빠른 투자가 낫다
“뭘 한다고? 주식을 한다고? 그런 소리 말고 따박 따박 은행에 넣어두는 것이 최고야..아 정해진 날짜까지만 가지고 있으면 약속한 이자까지 떡하니 붙여서 원금하고 나오는데 이만한 돈 관리가 어딨어?” 예전에 드라마를 보면 이런 대화가 가끔 나오곤 했다. 당시의 삶의 미덕은 그져 남에게 아쉬운 소리 안하고 빚지지 않고 부부 사이 좋고 아이들 건강하게 잘 자라면 그만이었다. 돈관리도 은행의 적금에 차곡차곡 넣어두면 만기에 큰 목돈이 되어 해지...
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지금 투자자들이 챙겨야 할 세가지
올해는 '미국의 금리인상'으로 시작해서 '금리인상'으로 끝이 날 듯 싶다. 연초부터 미국의 경기 회복에 대한 기대감으로 '금리인상'의 기정 사실화와 그 시기에 대해서 논란이 많았고 매월 '곧 할 것이다','조만간 하는 것도 어떨까 싶다' 식의 멘트에 전 세계 주식시장이 하락하는 모습을 보였다. 하지만 중간 중간에 미국의 경제 지표로 실업률이나 고용지표 등이 좋지 않게 발표되어 관련 기관의 대표나 저명한 경제학자나 비중 있는 사람이 '당장 금...
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손실 펀드 환매시기는 귀신도 모른다
“자 수고하셨습니다.질문 있으신 분 질문주세요…” “네 강사님..제가 펀드를 7개 정도 가지고 있는데 그 중에 6개가 마이너스 수익률 이예요. 어떤 것은 마이너스 28%로 있고 또 어떤 것은 마이너스 10%대도 몇 개 있고요..이 펀드들을 지금이라도 해지하는 것이 좋을까요? 그냥 가지고 가는 것이 좋을까요? “ 최근에 모 강연회에서 자산관리와 노후준비 강의를 마치고 질문을 받던 중 어떤 수강생으로부터 이런 질문을 받았었다. 투자는 그런 ...
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예측불가 시장에서 성공하는 투자전략
“아니…내가 밤 사이에 그 사람이 무슨 말을 했는지 어떻게 아냐고…..” “그래도 주식에 투자를 한다면 매일 아침에 밤 사이 미국이나 유럽 시장은 어떻게 끝났는지…누가 어떤 인터뷰를 했는지…신문에서는 어떻게 전망하는지 정도는 챙겨봐야 하지 않냐?” 얼마전 사무실 내 휴게실에서 주식투자를 하고 있는 A씨가 밤사이 미국의 FRB(연방준비제도 이사회)의장인 옐런의 미국의 금리인상관련 인터뷰로 주가가 하락하니 동기인 B씨에게 푸념을 나눈 대화이다....
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부자들의 불황기 투자와 타이밍 투자
“여러분은 시장이 상승할 때 생각이 많아야 하겠습니까? 하락할 때 생각이 많아야 하겠습니까?” “당연히 상승할 때 생각이 많아야 하지 않을까요? 그래야 수익을 내지요?” 강의를 하면서 수강생들에게 물어보면 거의 대부분 답변하는 내용은 상승할 때 즉 증권회사 직원들이나 주식투자에서 많이 나오는 표현인 '대세 상승'이 시작되었을 때 투자를 하는 것이 좋다는 내용이 많다. 여기서 대세 상승의 의미는 '바닥을 찍었다'는 의미가 아니다. 흔히 투...
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펀드, ELS, DLS 모르면 시작하지 마라
시중 금리가 워낙 저금리로 이어지면서 많은 투자자들이 틈새 상품 내지는 물가 상승률을 앞서는 투자처를 찾기 위해 골머리를 앓고 있다. 하지만 투자의 원칙 중에 으뜸이 '고수익 고위험'이라는 점을 감안한다면 높은 수익률을 기대하면 반드시 그만큼 위험이 따른다는 점을 우리는 잊지 말아야 하겠다. 최근에 이러한 분위기에 편승해서 고위험 고수익과 저위험 저수익의 중간으로 중위험 중수익 투자의 대안으로 떠오른 것이 바로 ELS와 DLS가 있다. E...
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주식이냐? 펀드냐? 부동산이냐?
“선생님…전 주식은 그동안 손해만 봐서요…절대 쳐다보지도 않아요..또 잘 모르겠고요..그래서 앞으로 부동산만 하려고요..그나마 부동산은 물건은 남아있잖아요? ” '그럼 부동산은 잘 알고 있다고 생각하십니까? “소장님…지금 부동산은 아니죠? 가진 것도 없고 그냥 전 주식투자가 제격인 것 같아요.짜릿함도 있고 대박 날 수도 있잖아요? 또 누가 압니까? 제가 뭐 '500만원으로 100억 만든 40대 직장인'이란 책을 쓸런지요..” '재테크나 투...
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변액보험에 속았다고 항변하는 분들에게
얼마 전 모 방송 프로그램에서 '변액보험'에 가입해서 손해를 본 분들의 얘기가 나오면서 변액보험의 비밀 운운하면서 진행되었던 프로그램을 본 적이 있다. 보험 설계사가 사업비가 10% 이상 나온다는 얘기를 전혀 하지 않았다고 인터뷰를 하는 가입자가 나왔고 원금손실이 날 수도 있다는 얘기를 전혀 들은 적이 없다고 눈물까지 흘리며 억울해 하는 가입자가 나왔다. 보험 설계사들이 마치 사기꾼인양 보험회사가 불완전 판매에 대해서 책임을 회피하는 집단인...