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내 노후는 내가 책임지자
베이비부머 세대가 주된 직업에서 떠나는 ‘대은퇴(great retire)’의 시기가 되었다. 6.25 전쟁이 끝나면서 출생률이 급격히 늘어난 시대적 상황에서 태어난 베이비부머는 고도성장의 혜택을 누리면서 지독한 가난을 극복한 우리 사회의 중추적인 존재였다. 이들은 대부분 농촌에서 태어나 도시로 이주해서 젊음을 보낸 사람들이다. 대가족 속에서 유교적 전통을 가지고 있으므로 부모는 자식이 부양해야 한다는 사고를 갖고 있다. 자식의 교육과 성공을 위해서 정작 본인의 노후를 준비하기 어려웠지만 그렇다고 자식들이 부양을 해줄 것이냐 하면 그것도 아니다. 베이비부머는 부모를 부양하는 마지막 세대이면서 자식에게 버림받는 첫 번째 세대가 되었다. 그래서 나온 말이 ‘셀프 부양’이다. 즉 자신의 노후는 자신이 스스로 책임을 지는 시대가 되었다는 얘기다. 평균수명의 연장으로 노후 생활은 정년퇴직 후에도 30~40년 이상 지속될 것으로 예측하고 있다. 일상생활에 꼭 필요한 수면, 식사, 가사노동 등의 시간을 제외한 나머지 여가시간은 무려 8만~10만 시간 정도가 된다. 이는 25세부터 직장 생활을 시작해서 60세까지 35년 동안 매일 8시간씩 일한 사람의 노동시간과 비슷한 수준이다. 보통 은퇴 이후의 삶을 행복하게 보내기 위한 셀프 부양은 ‘돈’, ‘건강’, ‘일’, ‘여가’, ‘관계’ 이렇게 5가지의 균형에서 찾아야 한다. 첫째로 은퇴 후 ‘돈’ 걱정을 줄이는 방법은 은퇴 전 노후자금을 어떻게 설계해 두었느냐에 따라 달라진다. 은퇴 전 반드시 부채를 상환해야 한다. 국민연금-퇴직연금-개인연금으로 완성되는 ‘3층 연금’을 준비해두어야 한다. 그러려면 은퇴 전이라도 자녀의 교육비나
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내 나이가 어때서?…은퇴에 필요한 다섯개의 통장
무주택자가 아파트에 당첨되기 위해서는 ‘주택청약통장’을 만들어서 일정 기간 납입해야 점수에 의해서 기회가 주어진다. 마찬가지로 행복하고 건강한 노후생활을 하려면 적어도 5개의 통장을 미리 만들어야 한다. 건강통장, 소득(연금)통장, 관계통장, 재미통장, 의미통장이 그것이다. 즉, 나이 들어서는 일단 건강해야 하고, 필요한 만큼의 돈도 있어야 하고, 가족과 친구 등 좋은 관계를 유지하고, 신나고 재미있는 무언가가 있어야 하고, 개인적으로나 사회적으로 의미 있는 일을 찾아야 한다. 하나씩 살펴보자.첫째로 ‘건강통장’은 젊을 때부터 많이 관리하지 않으면 잔고가 쌓이지 않는다. 특히 건강에 나쁜 생활습관을 오랫동안 지속해왔다면 나중에 찾아 쓸 없다는 게 건강통장의 특징이다. 건강은 육체적인 것과 정신적인 것의 복합체이며, 서로 영향을 미치기 때문에 먼저 균형 잡힌 식생활과 적절한 운동을 통해서 육체적인 건강의 잔고를 쌓아두어야 한다. 그리고 스트레스를 줄이고 긍정적인 생각과 질 높은 수면을 통해서 정신적인 건강의 잔고도 잘 관리해야 한다. 가능하면 노화의 속도를 늦추는 생활습관을 통해서 자연적인 노화가 이루어지도록 관리한다면, 건강통장의 잔고는 100세까지 유지할 수 있을 것이다.둘째로 ‘소득통장 또는 연금통장’도 젊은 시절부터 잘 관리하지 않으면 노후에 꺼내 쓸 잔액이 부족하게 된다. 소득통장은 자산소득과 노동소득의 2가지 파이프라인(pipeline)을 잘 정비해 놓아야 나이 들어서도 지속적인 소득이 발생하게 된다. 만약 자산소득이나 노동소득이 어렵다면 연금소득이라도 잘 나오는 통장을 만들어놔야 한다. 일반 직장인의 경우
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다시 임원이 된다면?
지난 칼럼 <다시 팀장이 된다면? >의 연장선에서 이야기를 하겠다. 통상 임원은 회사생활에서 별로 비유되고 있다. 승진하는 기쁨도 있지만 그 책임감 역시 막중하다. 가령 조직 전체, 미래, 조직 외부 등 지금까지와 달리 관점을 180도 바꾸어야 할 필요가 있다. 시야에 있어서도 매한가지다. 팀장이 서울의 남산 정상에서 업무를 바라본다면, 임원은 설악산이나 지리산 정상 같은 높은 산인 CEO의 관점에서 보아야 한다. 처음...
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교회 헌금이 줄어든 이유는?
27지난 25일 한국 개신교 최대교단 중 하나인 대한예수교장로회(통합)의 발표에 의하면 2016년 이 교단 소속 전국 교회의 경상수입은 1조3147억8168만원으로 집계되었다고 한다. 이전 해인 2015년(1조3248억7434만원)에 비해 약 101억원(약 0.76%) 감소한 것인데 글로벌 금융위기 시절(2008년)과 견주어도 1.49%( 약 200억원) 줄어든 것이니 하락폭이 꽤 크다고 볼 수 있다. 그럼 이렇게 교회의 헌금이 줄어든 이유...
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과연 은퇴준비는 되었다고 생각하는가?
과연 은퇴준비는 되었다고 생각하는가? 포털 사이트에서 '은퇴'라는 단어를 찾아보면 62만건 이상의 뉴스나 정보가 검색된다. 조금 폭을 좁혀서 '은퇴준비'를 검색하면 약 12만 4천건 이상의 뉴스가 검색된다.이렇게 많은 관심을 끌고 있고 정보가 많다는 얘기는 그만큼 많은 사람들이 궁금해한다는 결과라고 볼 수 있다. 실제 직업적이건 아니건 강의를 하거나 사람을 만날 때 '은퇴준비'에 대한 화두를 꺼낼라치면 대부분으 사람들이 다 알고 있다는 식...
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그냥 다 쓰고 죽어라
모 대학교 교수가 서울시에 거주하는 대학생을 상대로 “아버지에게 원하는 것이 무엇인가?”라는 설문조사를 했다. 그 결과 약 40%의 학생이 “돈을 원한다”라고 답을 했다고 한다. 또한 다른 모 대학교에서 학생을 상대로 “부모가 언제쯤 돌아가시면 가정 적절하다고 보는가?”라는 질문을 했는데 '63세'라고 답변한 학생이 가장 많았다고 한다. 그 이유는 은퇴한 후 퇴직금을 남겨놓고 사망하는 것이 가장 이상적이라고 했다니 참 마음이 서늘하기 그지...
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나이듦을 배우다
우연히 도서관에 책을 빌리러 갔다가 눈에 띄는 책이 있었다. 제목이 마음에 와 닿아서 인가? 표지 디자인이 독특해서 인가? 아무튼 책의 제목은 '나이듦을 배우다(Learning to be Old)’였는데 제목만으로 참 많은 생각을 하게 만들었다. 이 책을 읽고 작성하는 글이 아님을 밝히고 제목만으로도 충분히 그 가치를 보여준 책이 아닐까 싶다. 나이가 듦을 배우고 느끼고 인식해야 하는데 이를 부정하다가는 더 큰 후회를 하게 된...
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은퇴설계의 세가지 어려움 극복법
은퇴설계의 세가지 어려움 극복법 미국 유수 대학의 교수인 Wiener과 Doescher의 2008년도 논문인 '은퇴저축의 촉진을 위한 계획(틀)'에는 행동 경제학적 측면에서의 은퇴설계의 어려움에 대해서 다루고 있다. 많은 회사나 기관 혹은 언론사에서 너무나 많이 강조하고 알리고 있고 스스로가 보기에도 은퇴에 대한 준비 및 부담감이 크다는 것을 일반 개인들도 알고 있기에 백 번 천 번을 강조해도 모자람이 없는 분야가 아닐까 싶다. 따라서 위...
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노후 준비의 진정한 화두! "산(産)테크"
노후 준비의 진정한 화두! “산(産)테크” 첫 번째 상황 – 만약에 현금으로 5억원을 받으시는 것이 좋으시겠습니까? 아니면 매월 고정적으로 돌아가실 때까지 500만원을 본인 통장으로 500만원을 받는 것을 원하시겠습니까? 두 번째 상황 – 큰 황금이 놓여져 있고 그 옆에 거위가 한 마리 있습니다.어떻게 하시겠습니까? 당연히 거위를 죽이고 그 황금을 가져가시겠지요? 그렇다면 만약에 그 거위가 한 달에 한번씩 황금 알을 낳...
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은퇴할 때 후회하지 말아야 할 3가지
은퇴할 때 후회하지 말아야 할 3가지 최근에는 다양한 채널을 통해서 하루가 멀다 하고 '100세 시대'니 '초 고령화 사회'라고 하면서 노후준비와 은퇴 이후의 삶에 대해서 많이 조명되고 있다. 100번 천 번을 강조해도 모자람이 없을 것이고 분명히 발생할 상황이지만 아직까지도 많은 사람들이 당장 먹고 살기 바쁘다는 이유로 남 얘기 혹은 아직 나에게는 먼 얘기로 치부하고 있다.필자가 우려스러운건 바로 이런 얘기이다. 강의를 하거나 대화를 나...
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이 세상에서 가장 좋은 은퇴준비
이 세상에서 가장 좋은 은퇴준비 이런…모 신문기사에서 가슴이 덜컹 내려 앉는 기사를 보았다. 14세 이하 인구 100명당 65세 이상 인구 비율이라는 통계였는데 185년에는 14.2명,2005년에는 46.8명으로 아직까지는 어르신들이 14세 이하 초등학생들보다는 훨씬 숫자가 적었는데 2015년에 급기야 93.1명까지 따라잡았고 2025년에는 165.6명,2045년에는 352.7명이고 2065년에는 442.3명이라는 것이다. 그렇다면 작은 ...
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노후 파산이 남얘기라고 생각하는가?
노후 파산이 남얘기라고 생각하는가? 우연히 통계 하나를 본 적이 있다. OECD 국가들의 연령대별 상대적 빈곤율을 나타내는 통계 였는데 0세~17세까지는 우리나라가 전체 35개국 중에서 8%로 덴마크와 핀란드,노르웨이,독일에 이어서 5위를 기록했다. 그리고 18세~25세에서는 7위를 기록했고 25세~65세까지의 연령대에서는 상대적 빈곤율이 20위를 차지해서 체코나 슬로바키아나 슬로베니아보다 훨씬 빈곤율이 높게 나타났다. 하지만 충격적인 ...
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수익형 부동산 이것만은 챙기세요~~
“그러니까 선생님…4.2%의 수익률이면 괜찮지 않나요? 요즘 금리가 얼마인데…” “네 사모님 그 정도 수익률이면 괜찮은 듯 합니다.그런데 최근 10년 간 매매가격 동향은 혹시 보셨어요?” “아니요..일단 임대 수익률이 나오면 되는 거 아닌가요?” “그럼 만약에 가격이 지금보다 20% 하락하면 임대수익이 의미가 있을까요?” 최근에 상담한 어느 주부와의 대화내용이다.저금리 시대이고 100세 시대라는 말은 이제 사회 공용화 되어 버렸고 여기에...
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Dear my Money,Dear my Life
Dear my Money,Dear my Life 열심히 투자나 재테크 강의, 좀 더 구체적으로 얘기하면 주식이나 부동산 투자 얘기를 하다가도 갑자기 얘기가 다른 주제로 빠지면 하염없이 울분을 토하고 열변을 하는 주제가 있다. 바로 '행복한 삶이나 인생'에 대한 이야기이다. “저는 부자들은 많이 만나봤습니다.하지만 행복한 부자들은 만나보지 못했습니다.이상하게 부자들은 돈은 많은데 적도 많고 건강도 좋지 않고 부부 사이가 나쁜 경우도 많고 자녀...
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노후에 가장 후회하는 것 5가지
원래부터 다 알고 있었다. 막연하게라도 여러 번 들어본 내용이었다. 보험회사에서 보험상품을 팔기 위해 위기를 조장하고 불안감을 조성하기 위한 내용 정도로만 생각하고 있었다. 바로 준비되지 않은 노후에 대한 이야기이다. 이 노후준비에 대한 중요성과 필요성에 대해서 최근에 '노후파산'이나 '노후절벽'같은 좀 과격한 표현으로 우리에게 새롭게 다가 오고 있다. 필자 역시 위기감을 조성하거나 불안감을 굳이 주려고 언급하는 것이 아니다.너무나 명백...