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척척 'AI 자산관리' 갈길이 멀다
'오 마이 뱅커' 운전 중에 나의 AI(인공지능) 금융비서 스피커를 호출하였다."네 주인님 무엇을 도와드릴까요?" "30분 안에 미국에 간 딸 유진이에게 1,000불 송금해주고, 4월 말에 5억 원을 써야 하는데 어느 자산, 어디에서 인출하면 좋은지 알려주세요" 잠시 후 " 네 주인님 1, 000불은 박유진 님 미국 은행 계좌로 송금했습니다. 그리고 4월 말 기준으로 인출 가능한 예금은 2억 원입니다. 그 외에 4월 말 기준으로 주식, 가상자산, 금, 부동산 등 총 시가기준 자산은 17억 원입니다."" 오 마이 뱅커, 그런데, 2억 원은 은행에서 인출하고 나머지 3억 원은 어디서 인출해야 하지?" "네. 주인님. 모르겠습니다." 가상으로 그려본 현재 AI 금융 자산관리의 현주소다. 아직 갈길이 멀다. ▲ 돈 버는 이상으로 쉽지 않은 자산관리, 재벌처럼 재정 전문팀을 둘 수 없지만.전통적인 금융은 돈을 빌리는 수신, 빌려주는 여신 등 중개업무가 주이다. 이에 따라 보유한 자금 등 자산을 관리해야 한다. 만기가 된 거액을 하루만 다른 투자처에 연결하지 못하면(미스 매칭) 연간 수익률은 푹 떨어진다. 피가 마르는 일이다. 대부분 자금부(자산운용부 등)에서 전문가들이 담당한다. 전통적인 자산관리는 자산을 보존하는 데 있다. 소극적인 자산관리에서 보존의 의미는 자산을 안전하게 보관하면서도 최소한 물가상승률만큼 자산가치가 하락하지 않게 하는 일이다. 이에 반하여 적극적인 자산관리는 인플레이션 헤지는 물론이고 기대이익까지 내는 일이다.국민연금, 은행, 보험 등 금융회사들은 금융회사 설립부터 보유자산의 자산관리에 최정예 인원을 투입하여 관리해왔다.
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‘의식주투’를 아십니까?
인간은 근본적으로 누구든 일을 해야 먹고 산다. 동물들이 사냥을 해야 먹고 살고 식물들은 비가와야 자랄 수 있듯 인간은 누구나 어디선가 무엇을 하든 돈을 벌어야 먹고 살 수 있고 이른바 ‘의식주’ 문제를 해결 할 수 있다. 우리는 초등학교 때 인간이 살아가는데 가장 기초적인 3가지 요소를 배웠다. 이른바 ‘의식주’로 표현되는 기초생활요소다. 그러나 경제적 우위가 생활을 지배하는 현대 인간들의 기초 생활 요소는 ‘의식주’ 뿐아니라 ‘투’로 표현 할 수 있는 ‘투자’에 대한 요소까지 포함한 4가지 요소를 모두 갖추어야 한다. 사회가 복잡해지고 기술의 발달로 전 세계가 하나의 경제권으로 묶이는 지구촌 시대가 되면서 2008년 미국의 양적완화에 따른 통화 팽창의 여파는 지난 10년간 전 세계의 부동산과 금융자산의 가격을 천정부지로 띄워 올려 버렸다. 미국이 금융위기 해결을 위해 찍어낸 어마어마한 자금의 살포 영향으로 점차 높아지고 있는 인플레이션 압박속에서, 많은 자산의 보유자던, 작은 자산의 보유자던, 누구나 보유 자산을 운용하여 지속적으로 일정 수준 이상의 수익을 올리지 못할 경우, 보유 자산의 자연 감소는 피할래야 피할 수 없는 현실이 되었다. 그래서 이제는 인류가 지구에서 살아가려면 ‘의식주’ 뿐 아니라 투자(投資)의 ‘투’자를 하나 더해 ‘의식주투’의 4가지 기초 생활요소를 필수적으로 갖추어야 하는 투자의 필수 시대가 되었다. 세계 10위권을 오르내리는 우리나라 금융시장에서 이른바 사모펀드, 공모펀드로 불리는 자산운용에 투자된 돈이 약 650조원 수준이다.(2020.01 자본시장 연구원) 그
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이길 수 있을 때만 싸워야 하는 주식투자
이길 수 있을 때만 싸워야 하는 주식투자 얼마 전 개봉해서 흥행에 크게 성공한 '안시성'이란 영화가 있었다. 645년(보장왕 4) 고구려가 당나라 군대와 안시성에서 벌인 공방전을 영화화했는데 5천 명의 군사로 20만 명의 당나라 군대를 물리친 양만춘이란 성주가 주인공인 영화였다. 이 영화에서 안시성의 성주인 양만춘이 20만 명의 적군 앞에서 기가 죽은 군사들이 정말 싸우실 거냐고 묻는 질문에 이렇게 답을 한다. '나는 물러서는 법을 배우...
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투자에 도움이 안되는 세가지 마음
투자에 도움이 안되는 세가지 마음 “왜 내가 투자하면 항상 가격이 하락하지?” “계속 오르다가 나만 들어가면 시장이 폭락하니 도대체 뭐가 문제야?” “나하고는 맞지 않는 종목 같아서 매도하면 꼭 그때부터 가격이 오르니…미치겠네..” 이런 푸념을 하는 투자자들을 주변에서 많이 본다.늘 시장과 거꾸로 움직이는 것은 주식이건 부동산이건 내가 투자한 종목이고 항상 내가 들어가면 시장이 하락하고 빠져 나오는 순간 시장이 올라가는 이유는...
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최근 유가상승에서 알아야할 투자의 TIP
최근 유가상승에서 알아야할 투자의 TIP 항상 필자가 강조하는 투자의 방법이자 전략 중에 하나는 모든 기사나 뉴스가 투자의 힌트로 보여야 한다는 것이다.어떤 국내외 뉴스라도 의미가 있고 향후 전망이 나올테고 그 전망에 따른 투자 유망 종목이나 매도해야 할 종목이 나온다는 것이다. 금융상품의 가입에도 마찬가지로 이러한 원칙이 적용되는데 투자상품이 금융상품의 주류가 되어버린 최근의 상황에서 국내외 경제나 다양한 소식들에 항상 귀를 귀울이고 있어...
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인터넷 전문은행을 이용해야 하는 이유
“혹시 K-뱅크나 카카오 뱅크의 계좌를 가지고 계신 분 손 들어보세요?” 필자가 강의를 하면서 최근에 자주 수강생들에게 물어보는 질문이다. 폭발적으로 가입자 수가 늘어나고 있고 얼마 만에 300만명이 돌파했고 수신고가 얼마고 아주 긍정적이고 높은 기대감을 갖게 하는 기사가 많이 나오고 있다. 하지만 실제 현장에서 많은 분들에게 물어보면 계좌를 개설해서 가지고 있고 체크카드도 받아서 사용하고 있다는 분은 참석자의 10%를 넘긴적이 없다. ...
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세상에서 제일 쉽게 주식종목 고르기
세상에서 제일 쉽게 주식종목 고르는 법 “아..정말 난 왜이러지? 어떻게 내가 사면 가격이 떨어지고 팔면 바로 오르냐…이렇게 투자를 하라고 해도 힘들거야..아마…” “자네도 그런가? 나만 그런줄 알았지? 세상에서 제일 어려운 게 주식인 것 같아.정말 신의 영역이야..신의 영역..” 같은 직장 동료인 공모주(가명)씨와 우선주(가명)씨의 대화이다. 누구나 그리 생각하듯이 주식이야말로 거꾸로 투자의 대명사가 아닐수 없다....
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투자자들이 제일 궁금해 하는 것은?
40대 초반의 주부 두 사람이 모 증권회사를 방문했다. 요즘에 워낙 저금리다 보니 마땅히 투자할 종목이나 방법을 못찾아 고민하다가 결국 가까운 증권회사 객장을 방문한 것이다. 객장을 두리번 거리다 두 사람은 결국 같은 여자이고 인상이 좋아보며 모 직원의 상담창구 앞에 나란히 앉는다. “네 어떻게 오셨습니까?” “저기…펀드 좀 상담하려고 왔는데요… 요즘에 안정적이고 가장 확정적이고 고수익이 가능한 상품은 뭐가 있을까요...
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2017년 하반기 투자계획 세우기
2017년 상반기가 끝나고 하반기가 시작되었다. 아울러 각종 지표가 '상반기'라는 단어와 함께 발표되고 있는데 그 중에 상반기 재테크나 투자 수익률에 관한 기사가 눈에 띄었다. 한국사람들은 남에게 지는걸 싫어해서 왠만한 지표가 세계의 상위권에 속해 있는데 교통사고 사망률이나 저출산율,인구 고령화 속도가 바로 그것이다. 여기에 드디어 한국이 세계의 1위를 다투는 항목이 추가되었는데 상반기 주식시장 상승률로 올해 상반기에만 18% 가량의 수익...
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반드시 돈을 모으는 것만이 재테크는 아니다!!!
흔히들 재테크나 투자는 일단 '목돈 마련'이라고 인식해 왔다. 적지만 월급 중에서 생활비등의 비용을 빼고 다달이 얼마라도 저축을 해서 빨리 목돈을 만드는 것이 모든 급여 생활자의 지상과제인 듯 교육을 받고 자라왔다. 그러다가 어느 정도 목돈이 쌓여지면 이제는 그 돈을 부풀리는 목적으로 투자도 하고 자산관리라고 해서 고민과 실천을 병행하고 있다. 하지만 필자의 생각에 재테크나 자산관리의 궁극적인 의미속에는 반드시 돈을 모으고 운용해서 부풀리...
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할 것은 하고 투자합시다!
“선생님…도대체 주식에 투자를 하려고 하는데 어떤 주식에 투자를 해야 할지 모르겠어요..” “펀드나 ELS는 어떤 상품에 투자를 해야 할까요? 해외 펀드는요? 원자재에 투자를 하려면 어떻게 해야 할까요?” “요즘 P2P 투자가 유행한다고 하는데…아..맞다..비트코인은 어때요? 대박이라던데?” 최근에 필자가 많이 듣는 질문들의 일부만 발췌해봤다. 예전에는 투자나 재테크에 있어서는 단순히 은행이나 조금 공격적으로 한다고...
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꼬리에 꼬리를 무는 재테크 공부
“선생님…재테크 공부하게 좋은 책 있으면 추천해주세요” “그런 자료는 어디서 구하는 겁니까? 저도 공부를 좀 하고 싶은데요.” 요즘들어 많은 분들이 재테크나 투자에 관심을 가지면서 도서추천과 자료습득에 대한 질문을 많이 받고 있다. 시중에 재테크 관련 도서중에서 베스트셀러를 골라서 읽어보는 것도 나쁘지 않지만 몇 개월 전의 자료에 고여있는 정보를 보는 것 보다는 살아서 움직이는 자료와 정보를 보는 것이 낫지 않을까 싶다. 즉,...
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재테크의 기본은 가족간의 대화와 정보공유
재테크의 기본은 가족과의 대화 미국의 대표적인 미래학자인 리차드 왓슨의 저서 '퓨처 파일'에서 저자는 미래의 트랜드로 1인가구의 증가와 가족간의 개인적인 생활에 대해서 전망하고 있다. 그 예로 최근 미국에서는 각각의 가족 구성원이 서로 다른 현관을 사용하여 집 밖으로 출입할 수 있도록 설계된 주택이 사람들의 관심을 끌고 있고 TV 시청이나 인터넷의 활용을 각자의 방에서 모두 할 수 있고,심지어 주방이나 욕실도 각 가족 구성원의 방에 별도로 ...
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노후 준비의 진정한 화두! "산(産)테크"
노후 준비의 진정한 화두! “산(産)테크” 첫 번째 상황 – 만약에 현금으로 5억원을 받으시는 것이 좋으시겠습니까? 아니면 매월 고정적으로 돌아가실 때까지 500만원을 본인 통장으로 500만원을 받는 것을 원하시겠습니까? 두 번째 상황 – 큰 황금이 놓여져 있고 그 옆에 거위가 한 마리 있습니다.어떻게 하시겠습니까? 당연히 거위를 죽이고 그 황금을 가져가시겠지요? 그렇다면 만약에 그 거위가 한 달에 한번씩 황금 알을 낳...
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2017년 우리가 알아야 하는 부자법칙
음력 설이 지나고 이제 진정 2017년이 밝은 듯 싶다. 해마다 이맘때에는 그저 밝은 얘기와 희망적인 예상과 전망이 대부분을 차지해서 활기차고 무언가 기대감이 많았던 것 같다. 하지만 올해의 시작은 마냥 밝지만은 않은 듯 싶다. 우선 정치적으로 너무나 불안하고 한 치 앞을 알아볼 수 없을 정도로 희미할 뿐만 아니라 국내외 경제의 여건이 어렵기 때문이다. 중국은 사드배치로 잔뜩 골이 나서 한국과의 모든 무역 혹은 경제문제에 대해서 날이 서 ...
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부동산 상담 시 제일 아쉬운 표현들
필자는 15년 이상 자산관리 강의와 상담을 진행하고 있다. 참으로 다양한 성향의 사람들과 상담을 하고 그들의 고민을 듣고 함께 고민하고 해결책을 찾는 과정을 겪는데 필자가 오히려 배우는 경우도 많고 반대로 억장이 무너지는 황다한 상황이나 질문도 많이 받고는 한다. 특히 부동산과 관련된 질문과 답변은 딱 떨어지는 정답이 없기 때문에 오히려 특정한 지역이나 물건의 투자가치에 있어서 수강생이 필자를 설득하려고 하는 경우도 많았고 끝까지 본인의 의...
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2017년 부동산이 위험하다
2017년 부동산이 심상치 않다 투자와 관련된 원칙 중에는 '싸게 사서 비싸게 팔라'라는 것이 있다. 너무나 당연한 이야기 지만 굳이 이 원칙이 오랫동안 사람들에게 회자되고 있는 것은 당연하고 쉬운 것 같은 이 원칙의 실천이 어렵기 때문이다. '아니…쌀 때 사서 비싸게 팔면 되지 않아? 그게 어려워? 누가 칼을 들이대고 손해를 보더라도 팔라고 얘기를 하니?' 누가 곁에서 남의 얘기하듯이 쉽게 이런 얘기를 하면 한 대 때려주고 싶...
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재테크에서 가장 중요한 것은?
재테크에 있어서 가장 중요한 것은 무엇일까? 어떤 종목을 고르느냐가 중요하다고 할 수도 있고 언제 매수(금융상품 가입)를 하느냐가 중요하다고 할 수도 있다. 하지만 실제 재테크에 있어서 무엇보다 중요한 것은 어떻게 효율적으로 분산투자를 하느냐이다. 정답이 있겠느냐고 반문할 수도 있지만 실제 과거부터 지금까지의 통계를 보면 100년 이상 꾸준하게 상승만 하는 종목은 없었다고 인정한다면 어떤 종목을 고르는 것이 중요하다고 강조한다면 거기에 대한...
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트럼프건 힐러리건 상관없는 재테크
모두들 깜짝 놀랐을 것이다. 미국 대통령 선거에서의 트럼프 당선을 얘기하는 것이다. 모 유력 일간지는 힐러리의 당선확률을 90%이상 예상했고 많은 출판사들은 힐러리가 당선될 것을 예상하여 그녀의 인생과 사상이나 관련 도서를 준비하다가 허탈함에 업무가 마비되었다고 한다. 국내에서도 국내 정치적으로도 혼란스러운 시기이지만 우리나라 최고의 우방국가라고 자처하는 미국의 대통령 선거이니만큼 촉각을 곤두세우고 관심있게 지켜봤던 것이 사실이다. 국내에...
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노후 파산이 남얘기라고 생각하는가?
노후 파산이 남얘기라고 생각하는가? 우연히 통계 하나를 본 적이 있다. OECD 국가들의 연령대별 상대적 빈곤율을 나타내는 통계 였는데 0세~17세까지는 우리나라가 전체 35개국 중에서 8%로 덴마크와 핀란드,노르웨이,독일에 이어서 5위를 기록했다. 그리고 18세~25세에서는 7위를 기록했고 25세~65세까지의 연령대에서는 상대적 빈곤율이 20위를 차지해서 체코나 슬로바키아나 슬로베니아보다 훨씬 빈곤율이 높게 나타났다. 하지만 충격적인 ...