본문 바로가기

신한PWM센터

한경닷컴 칼럼니스트

신한PWM센터
신한PWM센터 PB팀장들의 살아있는 재테크 비법과 PB팀장의 하루를 통한 거액 자산가들의 자산관리 노하우를 공유해 드립니다.
  • 실업급여를 살펴보자!

    실업급여를 살펴보자!

    재테크는 재산을 늘리는 기술이다. 사람들은 플러스의 재테크만 생각하고 가장 큰 플러스만 찾아다니지만 진짜 재테크 고수는 새어 나가는 부의 관리를 잘한다. 예를 들면 불경기에 현금흐름이 막혔다면 어떤 투자부터 거둬들여야 할까? 어떤 보험부터 해지해야 될까? 마이너스적 상황은 불가피하고 개인에게 있어 그런 상황은 불경기처럼 불가항력적이다. 이때는 부의 급락을 ...

  • 베트남을 살펴보자!

    베트남을 살펴보자!

    지난달 5월 5일 트럼프 대통령이 본인의 트위터를 통해 5월 10일부터 현재 2천억 달러 규모의 중국산 제품에 부과되는 관세율을 기존 10%에서 25%로 인상할 것이라고 밝혔고, 나머지 3천 2백 5십억 달러 중국산 제품에 대해서도 25% 관세 부과를 검토하고 있다고 밝혔습니다. 이 발표는 류허 부총리의 무역협상을 위한 방미를 앞둔 시점에서 이뤄졌다는 점에...

  • 국민연금을 살펴보자!

    국민연금을 살펴보자!

    국민연금 더하기 개인연금 가입해야 노후대비 가능 국민연금은 소득이 있는 성인이라면 꼭 가입해야 하는 것으로 연금 설계의 기초가 된다. 국가가 운영해 평생 안정적으로 연금을 받을 수 있고 물가상승률에 연동해 연금액이 상승하므로 연금의 실질가치가 보전되는 장점이 있다. 이러한 이유로 학생과 전업주부, 군인 등 자발적으로 국민연금에 가입하는 임의가입자들도 매년 ...

  • 2019년 세법개정내용(부동산관련)

    2019년 세법개정내용(부동산관련)

    2018년 12월 8일 국회 본회의를 통과한 [2019년도 세법개정] 주요 내용 중 부동산 부분을 발췌하여 확인해 보겠습니다. 우선 종합부동산세 관련으로 강화된 내용입니다. 종합부동산세 과세표준은 (공시가격 – 공제액)*공정시장가 비율로 2018년 공정시장가비율을 80%를 사용했으나, 2019년 85%를 시작으로 2022년 100%로 2022년까지 매년 5...

  • 장단기 금리차이로 살펴보는 경기침체의 시기

    장단기 금리차이로 살펴보는 경기침체의 시기

    미국을 비롯한 최근 글로벌 증시는 세계 경기 둔화 우려로 하락세를 보이고 있다. 가장 큰 원인 두 가지를 꼽으라면 미-중 무역분쟁에 대한 불안감이 첫 번째일 것이고, 두 번째는 미국 연준의 금리인상에 따른 강달러 기조라는 데에 큰 이견은 없을 것이다. 대부분의 증권사에서는 내년도 미국 증시뿐만 아니라 한국 증시...

  • 부동산 불패! 호주를 살펴보자!

    부동산 불패! 호주를 살펴보자!

    수년간의 글로벌 부동산 호황 속, 가격 상승 폭이 매우 컸던 국가들 중 하나가 호주이다. 몇 차례의 글로벌 금융위기에도 불구하고, 호주 부동산 시장은 지난 30년여간, 큰 변동성 없이 꾸준한 성장세를 이어왔으며, 1980년대에는 물가 상승과 금융부문 규제 완화로, 1990년~2000년대에는 저금리 및 가계대출 확대로, 그리고 2000년 중반 이후부터는 중국...

  • 세계의 중심! 미국을 살펴보자!

    세계의 중심! 미국을 살펴보자!

    최근 미국 증시의 하락을 촉발한 것은 금리였다. 10월 초, 파월 미 연방준비제도 의장은 기준금리가 중립 금리까지 아직 멀다는 메시지를 시장에 던지며 금리 인상이 지속될 것을 시사했었다. 이에 10년 만기 미국채 금리가 3.2%를 돌파하면서 시장의 변동성이 확대되었으며, 2018년 2월에도 10년 만기 미국채 금리가 3.0%에 도달하며 시장 변동성이 확대된...

  • '헤지펀드' 변동성 장세 대안으로 떠오르다.

    '헤지펀드' 변동성 장세 대안으로 떠오르다.

    시장의 변동성이 커질수록 투자자들은 수익을 얻기가 좀처럼 쉽지 않다. 또한 위기에 맞서는 배짱과 기회를 볼 줄 아는 분석력을 바탕으로 변동성이 큰 증시에서도 꾸준한 절대수익을 추구하기란 더욱 쉽지 않다. 이에 자산가들의 관심이 급증하고 있는 ‘잃지 않는 투자’를 목표로 ‘절대 수익’을 추구하는 헤지펀드에 대해 살펴보려 한다. 헤지(Hedge)는 사전적으로 ...

  • 브라질을 살펴보자!

    브라질을 살펴보자!

    브라질 국채는 보통 만기 10년 이상으로 한국과의 조세협약에 의하여 과세가 부과되지 않는 비과세 상품으로 절세를 위한 거액 자산가들에게 인기가 많았던 상품입니다. 그러나 브라질 국가의 정치적 이슈 및 미국 금리 인상으로 인한 신흥국 자금이탈과 중남미 아르헨티나의 IMF 구제금융신청으로 국채가격이 크게 평가절하되어 있습니다. 물론 6개월마다 지급되는 비과세 ...

  • 미국 장단기 금리 역전으로 글로벌 경기침체가 올 것인가!

    미국 장단기 금리 역전으로 글로벌 경기침체가 올 것인가!

    경기에 대한 전망 중 여러 경기 선행지수가 있지만, 미국 장단기 금리 차이가 경기선행지수의 대표적 예라 할 수 있습니다. 오늘은 미국 장단기 금리 스프레드 분석을 통하여 향후 경기침체에 대한 전망에 대해 살펴보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 최근 미국 10년 국채 수익률과 2년 국채 수익률의 차이가 30bp를 하회하며, 2007년 이후 최저수준을 기록하였습니...

  • 청년 우대형 청약통장

    청년 우대형 청약통장

    7월 31일부터 출시된 청년우대형 주택청약종합저축이란? 집 걱정 없이 일하고, 아이 키울 수 있는 나라 만들기를 위한 프로젝트의 일환으로 금번 7/31일 자로 [신혼부부, 청년 주거지원방안]이 발표하며 “청년 우대형 주택청약종합저축”이 출시되었다. 주요 골자는 일반 주택청약종합저축보다 1.5% 높은 우대금리, 근로소득자라면 이자소득 500만원 비과세, 기존...

  • 프로젝트 파이낸스에 대하여

    프로젝트 파이낸스에 대하여

    프로젝트 파이낸스(PF)에 대하여 평소 “PF”란 말을 많이 접하게 된다. 이에 관련자료를 정리해 보았다. PF란 특정 사업의 추진에 필요한 자금의 조달과 상황이 해당사업에서 발생할 것으로 예상되는 미래의 현금흐름과 사업 관련자산에 의해서만 이루어지는 금융기법을 의미한다. PF기법은 거액의 자금이 장기간 소요되는 사업에 주로 활용하게 되는데, 시공사인 건설...

  • 주택시장 안정화 방안 관련 세법

    주택시장 안정화 방안 관련 세법

    2018년도 주택시장 안정화 방안관련 세법 편 지피지기(知彼知己)면 백전백승(百戰百勝)이라고 했던가, 이를 가장 잘 적용할 수 있는게 세금이지 않을까 하는 생각이 든다. PB고객님들을 응대할 때 재테크로 재산을 유지, 불리는 것도 제안을 드리고, 관리를 하지만 세테크로 지출을 줄이는 것도 큰 의미에서 재테크임을 안내하게 된다. 혹 관련된 정보를 취하여 도움...

  • 주택시장 외 세법 개정분

    주택시장 외 세법 개정분

    2018년 주택시장외 세법 개정사항편 앞서 살펴 본 것은 주택시장 안정화 관련 세법개정분을 반영한 내용이었고, 그 외 참고할 사항을 정리하였다. 이 중에는 작년 금융기관을 뜨겁게 했던 해외주식주식형펀드 비과세 적용기간이 일몰과 ISA 비과세한도 증액 내용도 포함되어 있다. 내용을 자세히 살펴보면 첫번째 주목할만한 내용은 소득세 최고세율의 인상이다. 종합소득...

  • 분산투자와 집중투자

    분산투자와 집중투자

    자산가들은 ‘분산투자’가 몸에 배어 있다. 이제는 포토폴리오 분산투자로 풀어야 한다. ‘불확실’이라는 말이 일상화되어 있는 현실에서 절대 확실한 것이란 더 이상 기대할 수 없다. 그렇다고 아니면 말고식으로 무책임하게 선택할 수도 없다. 저장기능이 있는 컴퓨터게임처럼 잘 될 때까지 반복해서 시도할 수 없기 때문이다. 불확실한 금융환경과 개인의 미래 속에서 후...

  • 메자닌 상품이 뭐길래

    메자닌 상품이 뭐길래

    요즘 금융시장에서 흔히 볼 수 있고, 인기 있는 상품 중 하나가 메자닌 관련 상품이다. 주식과 채권의 성격을 모두 가진 상품이나 주식과 채권에 동시에 투자하는 펀드 등에 ‘메자닌’이란 이름이 많이 붙는다. 그러나 위험의 정도가 중간 정도인 파생금융삼품에도 메자닌 이라는 이름을 종종 사용하는 듯 하다. 메자닌은 건물 1층과 2층 사이에 있는 라운지 공간을 의...

  • 두 마리 토끼 잡는 '리디파인K200'

    두 마리 토끼 잡는 '리디파인K200'

    변동성 장세 " 수익, 안정성 다 잡는 '리디파인K200' 금융상품의 시대라고 할 수 있을 정도로 요즘 하루에도 몇 개씩 금융 신상품이 쏟아져 나오고 있다. 문제는 각 상품의 수익구조나 리스크가 천차만별이라는 데에 있다. 은행, 증권사 등 판매사에서 제공하는 투자설명서에는 주로 마케팅에 도움이 되는 정보만으로 상품을 선택하기에는 한계가 있다. 최근과 같이 ...

  • 세금 아껴주는 개인종합자산관리계좌(ISA)

    세금 아껴주는 개인종합자산관리계좌(ISA)

    문1) ISA란 무엇이고 가입대상자가 정해져 있다는데~자격요건은 어떻게 되나요? 현재 개인종합자산관리계좌가 출시되었는지 2년 정도되었습니다. 2016년 3월14일 최초 신탁형으로 ISA가 먼저 출시 되었고 추가적으로 일임형 ISA가 출시되어 있습니다..개인종합자산관리계좌 (이하 ISA)란 하나의 계좌로 본인이 원하는 다양한 금융상품을 운용 할 수 있는 통장...

  • 안전장치 채운 투자상품 '플러스 ELS'

    안전장치 채운 투자상품 '플러스 ELS'

    문1) 투자상품에 관심이 많으신 분들께서는 ELS라는 상품을 들어보셨거나, 또는 금융기관에서 실제 ELS 상품가입을 하여 투자 경험을 해보신 분이 많을 것입니다. 특히 한때 국내 및 해외 국가지수가 박스권 움직임에 따라 수익 실현을 하신 경우도 많을 것으로 보입니다. 그래서 이 ELS상품에 대한 설명을 부탁드립니다. 답1) ELS란 개별주식의 가격이나, 주...

  • ETF 들어보셨나요?

    ETF 들어보셨나요?

    ETF[Exchange Traded Fund]를 경험한 적이 있는가? 상장지수펀드라고도 하는데 특정지수를 모방한 포트폴리오를 구성하여 산출된 가격을 상장시킴으로써 주식처럼 자유롭게 거래되도록 설계된 지수상품이다. 2002년 처음 도입되었으며, 주식처럼 거래되므로 증권사 상품 중 하나로 인식되어 오다 2017년 즈음부터 은행권에서 상품화되면서 좀 더 활성화되...