[부고] 허정훈 신한생명 창원지점장 빙모상
한경닷컴
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결혼 후 종신보험 가입을 고민하던 새신랑 김진호 씨(30). 여러 상품을 알아본 끝에 ‘달러 종신보험’을 골랐다. 20년 동안 매달 221달러(약 24만원)를 내고, 훗날 보험금으로 10만달러(약 1억원)를 타는 조건이다. 김씨는 “코로나19 사태 이후 ‘믿을 건 안전자산’이란 생각을 하게 됐다”며 “수십 년 뒤 받을 돈이라면 가치가 안정적인 달러화가 좋지 않겠느냐”고 했다. 외화보험, 코로나 뚫고 ‘폭풍성장’고액자산가들의 전유물로 여겨졌던 달러보험이 연령과 성별에 관계 없이 폭넓게 관심받고 있다. 6일 업계에 따르면 외화보험 판매액은 2017년 3230억원에서 2019년 9690억원으로 늘었고, 올해는 상반기에만 7575억원을 기록했다. 국내에는 달러, 위안 등의 외화보험이 판매되고 있지만 달러 비중이 압도적으로 높다. 하반기 들어 신한·삼성·KB생명이 달러보험을 처음 출시하는 등 판매업체 수가 계속 늘고 있다. 금융감독원 관계자는 “저금리 장기화에 따라 고수익 상품을 찾는 심리, 환율 상승에 대한 기대 등이 맞물려 외화보험 판매가 증가하고 있다”고 분석했다.달러보험은 보험료 납입과 보험료 지급이 미국 화폐로 이뤄진다는 것 외에 기존 보험 상품과 본질적인 차이는 없다. 원화 대신 달러로 보험을 들면 무엇이 좋은 걸까. 조기상 메트라이프생명 상품담당 상무는 “원화에 집중된 자산 포트폴리오(상품 구성)를 기축통화인 달러로 다변화하면 리스크(위험)를 분산할 수 있다”고 했다. 달러보험은 종신, 변액, 연금, 저축보험 등 다양한 유형이 있지만 보험사들은 가격이 비싼 ‘달러 종신보험’을 주력으로 미는 추세다.보험사들은 가입자에게서 거둔 보험료를 미국 국채 등에 투자해 굴린다. 달러보험 상품에 따라 보험료 납부와 보험료 납입을 원화로 대신할 수도 있다. 금액 계산은 달러로 하되, 그때그때 원·달러 환율을 반영해 원화로 주고받는 방식이다. 김종태 신한생명 상품기획챕터 팀장은 “일부 보험사의 상품에 붙은 ‘유니버설’ 기능을 활용하면 달러화가 필요할 때 유용하게 중도 인출해 사용할 수 있다”고 설명했다. ‘환테크’ 목적으로 가입하면 안돼달러를 기반으로 한 거래인 만큼 ‘환율 리스크’를 피할 수 없다는 점은 감안해야 한다. 보험료 납입과 보험료 지급을 모두 달러화로 할 경우, 환율에 따라 소비자 득실이 달라진다. 보험료를 내는 기간 중 환율이 상승하면 가입자의 보험료 부담이 확대되고, 보험금을 타는 시점에 환율이 하락하면 보험금의 원화 가치가 하락하게 된다.환율의 움직임에 따라 운이 좋으면 환차익을 기대해볼 수 있지만, 그렇다고 해서 애초부터 ‘환테크’ 목적으로 가입해선 안 된다는 점을 업계 전문가들은 강조한다. 외화보험은 보험금 지급 시점이 정해져 있어 계약 해지 외에는 환율 변동에 대응할 수 있는 방법이 마땅치 않다. 중도 해지 시 환급금이 원금보다 적을 가능성이 높다.해외 금리 수준에 따라서도 만기 보험금 등이 변동될 수 있다. 보험사는 향후 발생할 보험금 지급 등에 대비해 납입 보험료의 일부를 준비금으로 적립하는데, 이때 보험료에 부과하는 적립이율 구조에 따라 ‘금리연동형’과 ‘금리확정형’으로 나눈다. 외화보험 중 금리연동형 상품은 투자 대상 해외채권 수익률을 반영해 주기적으로 적립이율이 바뀌기 때문에 만기 보험금의 규모가 달라질 수 있다.임현우 기자 tardis@hankyung.com
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신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)의 여파로 금융권의 사회공헌 활동도 비대면으로 이뤄지고 있다. JB금융그룹 임직원은 토이비누 만들기, 도서기부 등의 비대면 기부를 지난 11일 진행했다. 토이 비누 만들기는 비누 제작용 ‘DIY(do it yourself)’ 키트를 임직원 가정에 보낸 뒤 제작된 비누를 다시 모으는 방식이다. 모은 비누는 취약계층에게 전달된다. 도서기부도 비대면으로 중고도서를 기부하면 권수에 따라 새 책으로 바꿔줘 참여율을 높였다. JB금융그룹 관계자는 “이번 비대면 기부는 공지가 난지 하루만에 신청이 마감될 정도로 직원의 호응도가 매우 높았다”며 “비대면 기부를 또 기획할 예정”이라고 말했다. 보험사 역시 비대면 사회공헌에 나섰다. 신한생명은 지난달 19일 ‘1004DAY 봉사 대축제’를 비대면으로 진행했다. 1004명의 임직원이 배냇저고리 독도사랑 필통 편백배게 등을 만들어 필요한 취약계층에게 전달했다. 신한은행은 비대면 종교활동을 지원하기 위한 ‘언택트 기부서비스’를 13일 시작한다. 이는 종교단체와 신도의 안전과 편의성을 위한 서비스다. 종교단체가 신한은행에 기부금 계좌를 열면 계좌와 연결된 URL을 받는다. 신도는 이 URL을 통해 휴대폰 인증만으로 기부할 수 있다. 신한은행은 지난 5일 조계사와 업무협약을 체결하고 ‘조계사 전용 기부페이지’를 만들기도 했다. 국민은행도 지난 9월 앱을 통해 헌금이 가능한 디지털헌금바구니를 출시해 비대면 예배 전환을 도왔다.오현아 기자 5hyun@hankyung.com
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신한생명은 중증치매 간병비 지급과 치매보장을 강화하고 유병력자나 고령자도 간편심사로 가입할 수 있는 ‘진심을품은간편한찐치매보험(무배당·해지환급금 미지급형)’을 출시했다고 5일 밝혔다. 간편한찐치매보험은 주계약 가입금액 1000만원 기준으로 치매보장개시일 이후 중증치매 진단시 매월 100만원씩 간병비를 평생 지급한다. 경증이상치매 진단시 일시금 500만원을 지급한다. 이 상품의 특징 가운데 하나는 보험 가입자의 생존여부와 상관없이 간병비를 주는 보증지급기간을 1,3,5년으로 다양화해 선택의 폭을 넓혔다는 점이다. 대표적 통증질환인 대상포진과 통풍에 대한 진단금은 물론 파킨슨병, 루게릭병 등 신경퇴행성 질환에 대한 진단금, 중증치매 일시금 추가 보장과 사망시 장례비 준비도 특약으로 선택 가능하다. 간편한찐치매보험은 신한생명이 지난 1월 선보인 프리미엄 상품 브랜드 ‘진품’을 적용해 올페이급여금 기능을 탑재했다. 올페이급여금은 중증치매진단시 ‘이미 납입한 보험료’와 ‘이후 납입할 보험료’를 더해 진단금으로 보장받을 수 있다. 가입은 70세까지 가능하고, 보장기간은 최대 100세까지 선택할 수 있다. 고령자나 유병력자와 같이 일반심사로 가입이 어려운 보험소비자들을 위해 계약심사 과정을 간소화한 간편심사형도 운영한다. 신한생명 관계자는 “치매간병비 보장을 강화하고 중증치매 진단시 페이백 기능을 탑재한 업그레이드된 치매보험을 준비했다”며 “앞으로도 노인 부양 등 사회적 필요성을 반영한 상품 출시해 따뜻한 보험을 실천해 나가겠다”라고 말했다.박종서 기자 cosmos@hankyung.com
