[특파원 칼럼] 7억원이면 생애설계 가능한 日

정영효 기자

입력2021.08.23 17:16 수정2021.08.24 00:29 지면A34

정영효 도쿄 특파원

2019년 일본 금융청은 “연금으로 생활하는 고령 부부(남편 65세 이상·부인 60세 이상)가 30년간 더 살 경우 약 2000만엔의 저축이 필요하다”는 보고서를 발표했다. 노후는 국가가 책임지는 것으로 믿고 있던 일본 국민은 큰 충격을 받았다. 일본에서 생애재무설계에 대한 관심이 높아진 이유다. 일본 고교생들도 내년부터 ‘공공’이란 신설 과목을 통해 금융교육을 받는다.

출판사 제국서원이 펴내는 이 교과서가 ‘인생 설계의 3대 비용’으로 제시한 금액은 6610만엔(약 7억600만원)이다. 수도권에 땅을 사서 집을 짓는 데 4040만엔, 자녀를 유치원부터 고교까지는 공립학교, 대학은 사립대 문과계열에 보낼 때 교육비 930만엔, 은퇴한 뒤 25년 동안 노후생활비(지출-연금 수입) 1640만엔을 합한 금액이다.

노후자금 더해도 충분히 감당

일본파이낸셜플래너(FP)협회에 확인해봐도 구직 활동비(14만엔), 결혼 비용(467만엔), 출산 비용(51만엔), 긴급자금(60만엔) 등 세부적인 항목이 더해지지만 전체 생애재무설계비는 얼추 비슷했다.

인생의 주요 이벤트 경비만 따진 것이어서 생활비까지 포함하면 실제 한평생 살아가는 데는 더 많은 돈이 들어갈 것이다. 그래도 7억원이면 대략 인생의 견적이 나온다는 건 분명하다. 그나마 15년 새 엄청 뛴 액수다.

3대 비용 가운데 하나인 노후자금의 경우 2004년 일본 정부가 더 내고 덜 받는 연금개혁을 하기 전까지 일본인에겐 낯선 얘기였다. 할아버지 세대만 하더라도 월 50만엔 이상의 연금을 받는 사람이 적지 않았다. 하룻밤에 10만엔 하는 일본 전역의 고급 온천여관들이 이들 덕분에 유지됐다.

2019년 금융청의 보고서 이전까지 일본인들이 ‘윗세대만큼 풍요롭지는 않더라도 연금소득으로 충분히 생활이 가능할 것’이라고 믿은 것도 무리는 아니었다. 일본 노년층은 가구당 평균 2484만엔을 저축하고 있어서 노후자금을 충분히 감당할 수 있다는 분석도 많다.

한국이 일본의 1.7배 더 들어

한국에선 얼마가 필요할까. 범위를 좁혀서 도쿄와 서울을 비교해보자. 도쿄엔 아파트보다 단독주택에 거주하는 시민이 많다. 도쿄 도심(23구 기준)에 토지를 구입해 집을 짓는 데 평균 7373만엔이 들어간다. 여기에 교육비 930만엔과 노후자금 1650만엔을 더하면 9953만엔이 소요된다. 대략 10억원이면 생애재무설계가 가능하다는 계산이 나온다.

서울은 아파트 가격 11억5751만원(국민은행 7월 말 기준)에 고교 졸업까지 교육비만 1억702만원(신한은행 2018년 보통사람 금융생활보고서)이 필요하다. 대학을 포함하면 교육비는 2억원 가까이 들어간다. 여기에 노후자금이 적어도 3억3000만원은 든다고 전문가들은 분석한다. 서울에선 대략 16억~17억원이 필요하다는 얘기다.

한국이 일본보다 1.6~1.7배 더 들지만 형편은 훨씬 쪼들린다. 50대 세대주의 경제력은 글로벌 금융위기 이후 가장 큰 폭으로 쪼그라들었다. 2017년 기준 66세 이상 고령자의 빈곤율은 45.7%로 경제협력개발기구(OECD) 회원국 중 최고다.

과거 한국이 일본보다 가난했을 때는 “나라는 못 살아도 개인의 삶은 한국이 더 윤택하다”고들 했다. 2018년 한국이 1인당 평균 구매력에서 일본을 따라잡았을 때 “그것 보라”며 통쾌해했던 이유다. 요즘 상황을 보면 과연 한국인의 삶이 더 풍요로운지 의구심이 든다.

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[특파원 칼럼] "가짜뉴스 없다"는 싱가포르 현실

싱가포르는 국민이 자국의 주류 언론을 가장 신뢰하는 나라 중 한 곳이다. 간판 신문인 스트레이츠타임스는 올해 로이터저널리즘연구소가 실시한 조사에서 국민 77%로부터 ‘신뢰한다’는 평가를 받았다. 국민 40%의 신뢰도 얻지 못한 한국의 주류 신문은 물론 미국의 신뢰도 1위 신문 월스트리트저널(46%)과 2위 뉴욕타임스(44%)조차 넘볼 수 없는 수준이다.이처럼 높은 신뢰를 받는 싱가포르의 신문산업은 역설적으로 정부의 강력한 언론 통제에 기반하고 있다. 1974년 만들어진 신문출판법을 보면 주무(현 정보통신부) 장관의 인가를 얻지 못한 편집장이나 오너는 신문을 발행할 수 없다. 라이선스의 유효 기간은 1년에 불과하다. 언제든 장관 ‘재량’으로 영구히 혹은 적절하다고 판단하는 기간 동안 면허를 취소할 수 있다.싱가포르 정부는 이 같은 강력한 법적 통제 외에도 미디어 수를 제한하는 방법으로 언론 간 과도한 이윤 경쟁을 막고 있다. 스트레이츠타임스와 비즈니스타임스, 자오바오 등을 비롯한 싱가포르 주류 신문은 대부분 싱가포르프레스홀딩스(SPH)가 보유하고 있다. 신문시장의 독점 업체에 가깝다. 방송시장에선 미디어코퍼레이션이 대부분의 TV 방송과 라디오 채널을 운영한다.주주의 정치적인 성향 차이에 따른 언론의 편향과 사회 분열 조장 위험도 존재하지 않는다. 미디어코퍼레이션의 최대주주는 정부 소유 투자회사인 테마섹홀딩스다. SPH는 상장사지만 공기업이 과반을 소유하는 방식으로 정부의 간접적인 지배를 받고 있다.무책임한 허위·조작 보도를 막는다는 명분으로 도입한 이런 다양한 통제 장치는 의도한 대로 사실 전달에 충실한 보도 관행을 마련했다는 평가를 받는다. 스트레이츠타임스에선 허위 보도는커녕 ‘따분하다’는 소리를 들을 정도로 자극적인 기사를 찾아보기 어렵다.대신 정부의 강력한 통제는 언론의 자유 관점에서 장기간 날카로운 비판을 받고 있다. 국경없는기자회(RSF)는 지난해부터 싱가포르 언론의 자유도를 아프리카나 중동의 일부 국가와 같은 ‘매우 나쁨’으로 표시하고 있다. 올해 조사에선 전체 조사 대상 180개 국가 중 160위에 그쳐 중국(177위)과도 큰 차이를 보이지 않았다. 같은 조사에서 한국은 42위, 미국은 44위다.RSF는 “명예훼손 소송이 일반적이고 때로는 7년의 징역형에 처할 수 있다”며 “그 결과 대안·독립 언론까지 자기검열이 만연해 있다”고 싱가포르 미디어 환경을 혹평했다. 그러면서 “2015년 이후 미디어당국은 블로거에게 기사를 삭제하지 않고 적법한 내용을 지키지 않으면 최대 20년의 징역형을 선고하겠다고 위협하는 이메일을 보내기 시작했다”고 지적했다.싱가포르는 2019년 각종 언론과 인권단체의 강한 우려에도 이른바 ‘가짜 뉴스(fake news) 방지법’을 도입했다. 정부가 언론 매체와 디지털 플랫폼의 콘텐츠를 ‘바르지 않다’고 판단한 경우 이를 삭제하거나 수정을 강제할 수 있도록 한 게 핵심이다. 당초 가짜 뉴스는 언론 통제 수단을 갖지 못한 도널드 트럼프 전 미국 대통령이 불만스러운 언론을 견제하기 위한 목적으로 쓰면서 유행한 표현이다. 이런 표현이 이미 강력한 통제 수단을 갖춘 나라에서 새로운 통제의 구실로 쓰인 셈이다.한국에서도 집권 여당인 더불어민주당이 일부 지지세력의 여론에 편승해 가짜 뉴스 방지법의 졸속 입법을 추진하고 있다. 허위·조작 보도에 대해 피해액의 다섯 배까지 징벌적 손해배상 책임을 물리는 내용을 담은 언론중재법 개정안을 오는 25일 국회 본회의에서 처리한다는 계획이다. 국내외 언론 관련 단체와 세계신문협회(WAN-IFRA), 국제언론인협회(IPI) 등에서 허위·조작 보도가 자의적으로 해석될 가능성이 높다며 철회를 촉구했지만 강행 의지를 꺾지 않고 있다.언론 통제를 통한 가짜 뉴스의 감소는 싱가포르 사례에서처럼 언론의 신뢰도를 높이는 효과를 낼 수 있을지도 모른다. 하지만 싱가포르 전문가들은 “언론의 비판 기능을 약화시키는 방법으로 국민의 눈을 가려 얻은 ‘가짜 신뢰’는 결국 정치 권력만 더욱 자유롭게 만들 뿐”이라고 입을 모은다. 비영리법인으로 전환하는 싱가포르 언론사스트레이츠타임스 등 싱가포르 유력 신문사를 소유한 싱가포르프레스홀딩스(SPH)는 미디어 부문을 떼어 내 비영리법인으로 바꾸는 방안을 추진 중이다.SPH는 다음달 10일 임시 주주총회를 열어 미디어 부문 분리(spin off)를 결정할 예정이다. 정부가 소유한 미디어코퍼레이션과 싱가포르 미디어 시장을 양분하고 있는 SPH는 스트레이츠타임스와 비즈니스타임스 등을 발행한다. 경영권 지분은 싱가포르화교은행(OCBC), DBS은행, 싱텔 등 정부 투자은행과 공기업이 나눠 갖고 있다.미디어 부문은 분리된 후 비영리법인으로 전환한다는 계획이다. 정부 출자 규모를 포함하는 운영자금 조달 계획은 공개하지 않았다. 미디어 부문을 분리하고 남은 기업 서비스 및 부동산 부문은 케펠그룹이 공개 매수해 비상장 완전 자회사로 편입하기로 했다. 싱가포르 신문산업은 최근 수년간 지면 광고의 급격한 감소로 고전해왔다. SPH 연례보고서에 따르면 2020사업연도(8월 결산) 미디어 부문은 1140만싱가포르달러(약 100억원)의 세전 손실을 냈다. 1년 전엔 5470만싱가포르달러 흑자를 기록했다.
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[특파원 칼럼] 반도체 '스타 경영자' 없는 한국

“다자하오(大家好), 곤니치와(こんにちは), 안녕하세요.”지난 6월 2일 세계 최대 그래픽처리장치(GPU) 업체 엔비디아의 젠슨 황 창업자 겸 최고경영자(CEO)가 화상회의를 통해 세계 기자단 앞에 섰다. 대만계 미국인인 그는 3개국 언어로 인사말을 전한 뒤 유창한 영어로 프레젠테이션(PT)을 진행했다. 질의응답에선 영국 반도체 기업 ARM 인수, 반도체 공급난 등에 대해 거침없이 견해를 밝혔다.젠슨 황은 다른 오너 기업인과 달리 외부활동에 거리낌이 없다. 그는 기자간담회 이후에도 ‘시그라프’, ‘테라텍’ 같은 정보기술(IT) 콘퍼런스 등에 나와 회사 전략과 산업 전망을 얘기했다. 엔비디아가 반도체 기업 시가총액 2위(12일 기준 4960억달러)를 기록할 정도로 성장성을 인정받고 있는 데는 젠슨 황의 활발한 외부 소통이 한몫하고 있다는 분석이 많다.올해 초 인텔의 구원투수로 등판해 동분서주하고 있는 팻 겔싱어 CEO도 젠슨 황 못지않게 외부와 활발하게 교류한다. 그의 트위터는 미국 정·재계 인사들이 자주 찾는 사랑방이다. 2~3개월에 한 번씩 인텔 공식 행사에 나올 정도로 PT를 즐긴다.이처럼 글로벌 반도체 기업엔 업계 관계자는 물론 일반인들에게도 친숙한 스타 경영자가 많다. 젠슨 황이 매번 입고 나와 그의 전매특허가 된 검정 가죽 재킷을 구글에서 검색하면 약 86만 건의 게시물이 뜰 정도다. 중앙처리장치(CPU) 전문기업 미국 AMD의 리사 수 대표는 ‘갓(God) 리사’로 불릴 정도로 광범위한 팬덤을 구축하고 있다.반도체 사업은 B2B(기업 간 거래) 성격이 강하다. 과거 경영인들은 스마트폰·PC 제조사 등 고객사만 잘 챙기면 됐다. 요즘은 바뀌었다. 소비자들이 스마트폰에 삼성전자 ‘엑시노스’ 칩이 들어갔는지, 퀄컴의 ‘스냅드래곤’ 반도체가 탑재됐는지 따지기 시작했다. 인텔 CPU와 AMD CPU가 들어간 노트북의 성능에 대해 갑론을박이 벌어진다. 소통을 강화할 필요성이 커진 것이다.상황이 변하자 글로벌 반도체 기업 CEO들은 외부와 스킨십을 확대하기 위해 노력하고 있다. 부족한 시간을 쪼개 외부 행사에 얼굴을 비치는 게 대표적이다. 젠슨 황 등은 회사의 신기술·신사업을 알기 쉽게 설명하기 위해 PT 내용을 직접 꼼꼼하게 챙긴다고 한다. 중장기 비전을 명확하게 제시하기 위해 키워드 선정에도 고심한다. 예컨대 인텔이 최근 개최한 경영 설명회 타이틀인 ‘IDM(종합반도체기업) 2.0’ 등엔 겔싱어 대표의 뜻이 반영된 것으로 전해졌다.경영진의 외부 소통은 회사에 긍정적으로 작용한다. ‘리사 수의 마법’이라고 불리는 AMD의 약진이 좋은 사례로 꼽힌다. 그는 2014년 CEO에 취임한 이후 “2016년까지 결과를 내겠다”고 선언했다. 그리고 글로벌 게임 콘퍼런스 등을 찾아다니며 게임기용 CPU를 적극 알렸다. 게이머들은 AMD CPU의 ‘가성비’에 만족하기 시작했다. AMD의 CPU 시장점유율은 리사 수 취임 당시 10% 미만이었지만 최근 20%를 돌파했다. 엔비디아의 GPGPU(AI 연산용 반도체)가 경쟁업체 제품들을 누르고 시장의 표준처럼 받아들여지는 것도 젠슨 황의 적극적인 마케팅 및 소통이 큰 영향을 미쳤다는 평가다.한국은 어떨까. 삼성전자 같은 글로벌 반도체 기업은 있지만 스타 경영자는 없다는 의견이 많다. 소통에 적극적인 CEO도 흔치 않다. 대만 TSMC의 경영진이 외국 기자들과도 활발하게 소통하는 것을 감안할 때 아시아 기업의 특징이라고 치부하기도 어렵다.근본적인 원인으론 경영자 스스로의 소극적인 태도가 꼽힌다. ‘반도체 기업 CEO는 고객사와 기술만 챙기면 된다’, ‘내부 단속이 중요하다’ 등 과거의 틀에 갇혀 ‘은둔형 경영자’란 타이틀을 즐기고 있다는 지적이다.젠슨 황, 리사 수, 팻 겔싱어 등 글로벌 경쟁사의 경영진은 CEO가 실적만 잘 내면 되는 시대가 지나고 있다는 걸 몸소 보여주고 있다. 한국의 반도체 기업들이 매 분기 최대 실적을 올려도 주가는 게걸음인 이유에 대해 CEO도 고민해야 하지 않을까. 요즘 시장과 투자자들은 일만 하는 경영자를 바라지 않는다. 회사의 비전을 자신 있게 내놓고 미래 전략에 대해 외부와 적극 소통하는 ‘스타 경영자’들에게 신뢰를 보내고 있다. 요동치는 세계 반도체 기업 시가총액 순위세계 반도체 기업 시가총액 순위가 요동치고 있다. 반도체 시장의 ‘분업화’ 추세가 강해지면서 TSMC, 엔비디아, ASML 등 기업 규모는 상대적으로 작지만 확실한 미래 사업을 가진 업체들이 약진하고 있다.12일 기준 세계 반도체 기업 중 시총 1위 기업은 대만의 파운드리(반도체 수탁생산) 업체 TSMC다. 시총이 6000억달러(약 701조4000억원)다. 주가는 지난 1년간 48.8% 상승했다. 5㎚(나노미터, 1㎚=10억분의 1m) 초미세공정의 경쟁력을 바탕으로 애플 등 대형 고객사를 확보한 덕분으로 분석된다.작년 상반기까지 4~5위권이었던 엔비디아의 부상도 눈에 띈다. 엔비디아 시총은 4960억달러다. 최근 1년간 주가는 73.9% 올랐다. 인공지능(AI) 반도체 개발에 주력한 게 투자자들을 끌어들였다는 설명이다. 네덜란드 반도체 장비업체 ASML도 선전하고 있다. 시총은 3201억달러로 최근 1년 주가 상승률은 118.4%에 달한다. 첨단 공정에 필수적인 극자외선(EUV) 노광장비를 단독 생산하는 점이 긍정적으로 평가됐다.인텔 삼성전자 등 종합반도체 기업(IDM)은 상대적으로 부진하다. 두 회사의 최근 1년 주가 상승률은 각각 12.4%, 31.2%에 그쳤다.
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[특파원 칼럼] 콜로라도 규제가 불러온 기현상

미국의 대형 제약회사인 존슨앤드존슨은 올해 상반기 직원 신규 채용 때 50개 주 가운데 단 한 곳에서만 공고를 내지 않았다. 중서부의 거점 도시 덴버를 끼고 있는 콜로라도주다. 이 회사는 재무 및 영업부문 관리자를 뽑는 최근 온라인 공고에 “미국 어디에서든 유연 근무가 가능하다”면서도 “단 콜로라도에선 원격 근무도 허용할 수 없다”고 명시했다. 존슨앤드존슨이 시대착오적인 지역 차별 업체인 걸까?비단 존슨앤드존슨만이 아니다. 상업용 부동산 중개업체인 CBRE그룹과 제약 유통업체 매케슨, 헬스케어 기업 카디널헬스 등 상당수 기업들도 채용 문구에 비슷한 내용을 적었다는 게 월스트리트저널의 보도다. 예컨대 카디널헬스는 ‘재택 근무가 가능한 회계직’을 뽑으면서 “콜로라도주 내 근무 희망자는 지원하지 말라”고 했다.이런 황당한 차별의 원인은 콜로라도주가 올해 1월부터 시행한 새로운 규제에 있다. 민주당이 장악하고 있는 주의회는 지난해 모든 기업의 신규 채용 공고에 보수와 복지 혜택 등을 적시하도록 하는 법안을 통과시켰다. ‘동일 노동, 동일 임금’ 원칙을 관철시키기 위해서다. 채용 공고 때부터 급여를 투명하게 공개하면 성별에 따른 임금 격차를 좁힐 수 있을 것이란 미국여성법센터 조언이 이 법안을 만드는 데 영향을 미쳤다.여성법센터는 2019년 기준으로 기업들의 임금 현황을 집중 연구했다고 한다. 그 결과 비슷한 업무를 하는 정규직이라도 남성이 1달러를 벌 때 여성들은 82.3센트만 받고 있다는 게 확인됐다. 여성법센터는 일종의 성차별이라고 주장했다.주의회는 관련법을 제정하는 과정에서 컨설팅업체 맥킨지의 다른 연구도 참고했다. 여성들이 남성보다 더 빈번하게 승진 및 연봉 협상에 나서고 있지만 실제로는 손해를 많이 보고 있다는 내용이다. 협상에 적극적인 여성들은 ‘너무 공격적’이라거나 ‘자기주장이 강하다’는 평판을 남성보다 30%가량 더 얻는다고 한다.입사 지원자들이 면접을 보기도 전에 회사를 상대로 “내 연봉이 얼마냐”고 묻는 게 곤란하다는 점도 주의회를 움직인 배경 중 하나로 꼽힌다. 의회는 “기업 연봉을 알려준다는 웹사이트가 있지만 개인별 보수 내역이 제각각인 데다 정확하지도 않다”고 했다.이처럼 주의회가 새 법안을 내놓을 때의 명분은 그럴듯했다. 하지만 유탄이 엉뚱한 곳으로 튀고 있다. 기업들이 콜로라도에선 아예 채용 자체를 기피하는 게 대표적인 사례다. 이곳 주민들은 기꺼이 정확한 급여 내역을 밝히겠다는 일부 회사에만 지원할 수 있다.기업들이 새 법에 반발하고 나선 건 ‘도를 넘은 규제’라는 판단에서다. 채용 대상자의 경력이나 능력을 고려해 연봉 협상을 하는 기존 관행과 어긋난다는 게 재계의 지적이다. 주 내 경제단체인 로키마운틴채용협회가 지역 법원에 보수 공개 규제를 막아달라며 가처분 신청을 낸 배경이다.주민들이 역차별을 받고 있다는 민원이 속출하는데도 콜로라도주는 법안을 재검토하지 않고 오히려 기업 압박에 나서 뒷말을 낳고 있다. 주 노동부는 ‘차별적 공고’를 실은 일부 기업을 상대로 내부 조사에 들어갔다.연방 실업수당을 놓고서도 콜로라도는 유타 애리조나 네브래스카 와이오밍 등 인접 주와 다른 결정을 내렸다. 이웃 주들이 주당 300달러씩 더 얹어주는 추가 실업급여가 고용 정상화를 막고 있다고 판단해 조기 종료를 결정했지만 콜로라도는 끝까지 유지하기로 했다. 콜로라도식당협회(CRA)의 조사 결과 90%가 넘는 회원사들이 신규 채용에 애를 먹고 있고, 그중 65%는 “인력 수급을 막는 가장 큰 장애물이 추가 실업수당”이라고 하소연했지만 요지부동이다.콜로라도의 다양한 일자리 실험은 전혀 효과를 내지 못하고 있다. 고용 성적표는 하위권이다. 지난 6월 기준 실업률이 6.2%로, 전체 평균(5.9%)을 밑도는 건 물론 50개 주 가운데 15번째로 높았다.도입 취지는 이해할 수 있지만 결과적으로 나쁜 규제는 한국에서도 어렵지 않게 찾을 수 있다. 작년 7월 시행된 ‘임대차 3법’이 대표적이다. 세입자의 주거 안정을 꾀하겠다는 명분을 내세웠지만 결과적으로 세입자들만 거리로 내몰렸다는 비판이 많다. 절박한 심정의 구직자와 세입자들은 다시 묻고 있다. 새로운 규제는 진짜 누구를 위한 것이냐고. 美 경제·통화정책을 좌우하는 건 일자리조 바이든 미국 대통령이 가장 역점을 두고 추진하는 정책은 ‘일자리 계획’(American Jobs Plan)이다. 모두 2조2500억달러 규모다. 지난해 대선 캠페인 때부터 미국산 제품을 구매해야 한다는 ‘바이 아메리칸’ 구호를 외쳐온 것도 같은 맥락이다. 제조업 부문의 일자리 복구를 최우선으로 챙겨왔다. 5일 백악관에서 2030년까지 미국 내 판매 차량의 절반을 친환경차로 채우겠다는 청사진을 내놓은 것도 같은 배경이다. 바이든 대통령은 “중산층 성장을 지탱해줄 일자리가 여기에 있다”며 “질 좋은 일자리를 미국 안에 만들어야 한다”고 강조했다.미 중앙은행(Fed) 통화정책의 핵심도 일자리 창출이다. Fed는 고용시장이 정상화되지 않으면 지금의 통화 완화 기조를 바꾸지 않겠다고 했다. 고용이 뚜렷한 회복세를 보여야 긴축 단계를 밟아나갈 것이란 얘기다. 제롬 파월 Fed 의장은 지난달 기자회견에서 “통화정책을 정상화하려면 반드시 고용지표의 회복세를 확인해야 한다”고 강조했다. 뉴욕증시가 매달 공개되는 고용 성적표에 큰 영향을 받는 것도 일자리가 미국의 경제·통화정책을 움직이는 핵심 변수이기 때문이다.