"대출 문 다 닫힌다"…새마을금고 이어 신협도 주담대 중단
29일 금융권에 따르면 신협은 이달 30일부터 신규 주택 구입 목적의 주택담보대출을 한시적으로 중단한다. 대출 재개 시점은 미정이다. 단, 만기 연장 고객의 대출은 취급 제한 대상에 포함되지 않는다.
새마을금고는 이날부터 주택담보대출을 중단한다. 구체적으로는 가계주택구입자금대출, 분양주택입주잔금대출, MCI가계주택구입자금대출, MCI분양주택입주잔금대출을 판매 중단한다. 대출 재개 일정은 아직 정해지지 않았다. 다만, 시행일 이전 대출 상담을 받은 고객이나 시행일 이후 만기 연장하는 고객의 대출은 취급 제한 대상에서 제외된다.
새마을금고 관계자는 "정부의 가계대출 관리방안에 따라 집단대출, 고소득자 신용대출의 취급 한도 제한 등을 시행하며 가계대출 리스크를 관리해왔으나 가계대출 총량 관리에 대응하기 위해 추가적인 조치를 내놓게 됐다"고 밝혔다.
김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com
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"내년엔 대출도 막힌다는데 어쩌나"…다급해진 무주택자들
부동산 시장에 대출규제와 공급절벽이 동시에 예고되면서 신규 분양 아파트로 수요 쏠림 현상이 나타나고 있다. 연내 내 집을 마련하려는 무주택자들의 경쟁도 치열해질 전망이다.29일 부동산 업계에 따르면 최근 1순위 청약을 마감한 경기도 파주시 운정신도시 'GTX 운정역 금강펜테리움'은 334가구 모집(특별공급 제외)에 2만6611건의 청약통장이 접수돼 평균 79.67대 1의 경쟁률을 기록했다. 비규제 지역이고 내년 7월 입주가 예정된 '후분양 아파트'이기에 가점이 낮지만 빠른 '내 집 마련'을 원하는 실수요자들이 몰린 결과로 풀이된다.그 외에 수도권 외곽에 위치한 아파트들도 높은 경쟁률을 보였다. 비규제 지역인 여주시에 공급되는 ‘여주역 센트레빌 트리니체’는 1순위 평균 경쟁률이 24.68대 1에 달했다. 안산시 ‘안산 한신더휴’도 1순위 평균 경쟁률이 10.15대 1을 기록했고 인천시 연수구 ‘송도자이 더 스타’의 1순위 평균 경쟁률도 20.68대 1로 나타났다.연말 분양에 나선 아파트들이 높은 경쟁률을 기록한 이유는 내년 시행이 예고된 차주 단위 총부채원리금 상환비율(DSR) 규제에서 찾을 수 있다. 금융위원회는 지난달 26일 '가계부채 관리 강화방안'의 일환으로 차주 단위 DSR 규제를 내년 1월부터 시행하기로 했다. 차주 단위 DSR은 대출에 대한 총 연간 상환액이 소득에서 차지하는 비율을 의미한다. 내년 잔금대출 우려에…수도권 외곽도 경쟁 치열현재는 6억원 초과 주택에 대한 주택담보대출과 연 1억원 초과 신용대출에 대해 'DSR 40% 이내'라는 규제를 시행하고 있지만, 내년 1월부터는 총 대출액이 2억원을 넘으면 DSR 규제가 적용된다. 7월부터는 총 대출액 1억원 초과로 기준이 엄격해진다. 이 규제에는 잔금 대출도 포함된다. 결과적으로 대출 한도가 큰 폭으로 줄기에 내년 주택을 구입할 때 자금 마련이 어려워질 전망이다.내년부터 전세가가 급등해 매매가를 자극할 것이라는 관측도 많다. 2018~2019년 문재인 정부의 공급 규제 정책 여파로 입주 절벽이 예고됐기 때문이다. 통상 아파트는 건설 인·허가를 받고 입주까지 3~4년이 걸린다. 2016~2017년 서울에서는 아파트 10만210가구가 인·허가를 받았지만, 2018~2019년엔 6만9068가구로 줄었다. 문재인 정부는 2018년 재건축 초과이익 환수제를 부활시키고 재건축 안전진단 기준을 강화하며 공급 규제에 나선 바 있다.부동산 정보회사 부동산R114는 내년과 2023년 입주하는 서울 아파트를 각각 2만520가구, 2만2185가구로 집계했다. 올해 서울 아파트 입주 물량 4만8240가구의 정반에도 미치지 못하는 수준이다. 부동산 빅데이터 회사 부동산 지인도 같은 기간 입주 물량을 2만4101가구, 2만5767가구로 추산했다. 이와 관련해 노형욱 국토교통부 장관은 지난달 기자간담회에서 "과거 공급 축소로 인해 올해와 내년 스트레스 구간이 발생한다"고 우려하기도 했다. 입주 절벽·임대차법에 꿈틀대는 전세가…매매에도 영향 우려이에 더해 임대차법 시행 2년을 맞아 계약갱신청구권이 소멸된 전·월세 물건도 본격적으로 시장에 나올 예정이다. 5% 제한에 구애받지 않고 전셋값을 시세에 맞춰 자유롭게 정할 수 있게 되기에 전문가들은 내년 전세값이 폭등할 수 있다고 우려한다. 입주 절벽에 임대차법 여파로 전셋값이 높아지면 매매시장까지 자극할 가능성이 크다.내년 대출규제가 예고되고 전세난 우려까지 높아지자 무주택 실수요자들의 관심은 신규 분양 단지에 쏠렸다. 올해 안에 입주자모집공고가 이뤄지면 강화된 DSR 규제를 적용받지 않기 때문이다. 가령 올해 12월 입주자모집공고가 됐다면 DSR 기준이 총 1억원 초과로 강화된 이후에도 중도금과 잔금 대출은 종전과 같이 모두 받을 수 있다.건설 업계도 대출 규제를 피해 막차를 타려는 수요자들을 위해 연말 분양에 힘을 쏟고 있다. 부동산R114에 따르면 올해 11~12월 분양했거나 분양을 앞둔 아파트는 총 8만7682가구다. 지난해 같은 기간 8만142가구에 비해 9.4% 늘어난 수치다.업계 관계자는 "대출 규제가 강화되면서 내년부터는 내 집 마련이 어려워질 것이라는 관측이 많다. 여기에 전세난까지 예상되자 매매시장이 추가로 자극을 받을 수 있다는 우려도 나온다"며 "이에 올해 막차 분양에 수요자가 몰린 것으로 보인다. 통상 연말은 분양 시장이 침체되는 기간이지만, 올해는 시장이 뜨겁게 달궈질 것"이라고 내다봤다.오세성 한경닷컴 기자 sesung@hankyung.com
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"2금융도 대출절벽"…새마을금고, 오늘부터 가계대출 한시 중단
전국 1300개 지점을 보유 중인 새마을금고가 주택담보대출을 한시적으로 중단한다. 29일 금융권에 따르면 새마을금고는 이날부터 가계 주택 구입 자금 대출, 분양주택 입주 잔금 대출 등의 가계 대출 판매를 일시 중단한다. 대출 상담사를 통한 주택담보대출도 사실상 중단한다. 대출 재개 시점은 미정이다. 지난 8월 NH농협은행의 주택담보대출 중단 결정을 시작으로 시중은행들이 잇따라 대출 한도를 줄이면서 새마을금고로 대출이 몰린 결과다. 한국은행에 따르면, 새마을금고의 전체 대출 잔액은 올해 9월 말 164조942억원으로 1년 전에 집계된 137조9396억원보다 19% 급증했다. 같은 기간 은행 대출 증가율이 9.1%에 그쳤다는 것을 감안하면 두 배 차이다. 새마을금고 관계자는 "금융당국이 새마을금고에 부여한 가계대출 증가율 목표치가 따로 없고 시중은행의 증가율인 5~6%대에 도달하지도 않았으나. 조절이 필요한 시점이라고 판단해 한시적 대출 중단을 결정했다"고 말했다.김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com
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영끌·빚투족 부담 커지나...가계대출 금리 상승폭 6년5개월만 최대
한국은행의 기준금리 인상과 은행권의 대출 관리 영향으로 지난달 가계대출 평균 금리가 3%대 중반까지 치솟았다. 가계대출 평균 금리의 전월 대비 상승 폭은 6년 5개월 만에 가장 컸던 것으로 나타났다. 한국은행이 26일 발표한 ‘2021년 10월 중 금융기관 가중평균금리’에 따르면 지난달 신규 취급액 기준 예금은행의 가계대출 평균 금리는 전월 대비 0.28%p 상승한 3.46%를 기록했다. 이는 2019년 5월 3.49%를 기록한 이후 가장 높은 수준이다. 전월 대비 상승 폭은 0.28%p로, 2015년 5월(0.31%p) 이후 가장 컸다.예금은행의 가중평균·신규취급액 기준 주택담보대출 금리는 3.26%로 전월보다 0.25%p 올랐다. 2018년 11월 3.28%였던 데서 2년 11개월 만에 가장 높은 수치다. 또 일반신용대출 평균 금리는 4.62%로 2019년 3월 4.63% 이후 가장 높은 수준을 기록했다. 전월 대비 상승 폭은 0.47%p로 2020년 12월 0.49%p 이후 가장 높았다.이처럼 은행권의 대출 금리가 상승한 것은 한국은행의 기준금리 인상에 따라 코픽스, 은행채 등 지표금리가 오른 영향이 컸다. 뿐만 아니라 주요 시중은행들이 우대금리 축소 등 가계대출 억제책을 펼치며 은행권의 금리 수준이 전반적으로 높아졌다. 송재창 한국은행 경제통계국 금융통계팀장은 “이달에도 대출 금리의 기준이 되는 지표 금리가 오르는 모습을 보이고 있다”며 “지표 금리 오름세가 대출 금리 상승에 반영될 것으로 보인다”고 말했다.가계대출 금리는 향후에도 추가로 오를 전망이다. 앞서 한국은행은 기준금리를 연 0.75%에서 1.00%로 추가 인상한 바 있다. 금융권에서는 한국은행이 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이전 금리 수준인 1.25%까지 기준금리를 추가로 올릴 것이라는 예측이 나온다.정초원 기자 ccw@hankyung.com
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