문) 40대 초반 주부로 남편은 48세이다.

현재 보유금액의 일부 7천만원을 노후생활비와 아이들의 학자금 및 비용으로
적립해 놓고 싶다.

중학생 둘이 있는데 고등학교까지는 월급으로 해결하는 것으로 하고 어른은
10년만기, 애들은 5년만기 상품을 소개해달라.

답) 은행권과 투자신탁회사의 노후생활연금신탁과 보험사의 개인연금보험을
고려해볼 수 있다.

노후생활연금신탁은 5년이상으로 1인 2천만원까지 세금우대가 가능한
실적배당상품이다.

예치후 2년이 지나면 중도해지수수료가 해지금액의 1% 정도로 큰 손해가
없다.

보험사 연금보험은 보통 확정금리형으로 5년이상이면 세금면제혜택을 받을
수 있다.

이런 상품은 최소 5년 이상 기간을 목표로 예치하는 것이므로 우량한
금융기관을 이용하는 것이 좋다.

자녀를 위한 5년만기 상품을 선택하고자 하지만 지금같은 저금리 기조에서는
1년이상 장기상품에 예치하는 것은 바람직하지 않다고 본다.

지금은 세금우대를 활용하여 1년제로 예치한 후 재예치하는 것이 좋을
듯하다.


문) 25세이고 오는 3월에 ROTC장교로 군 입대할 예정이다.

저축액은 월 40만원이다.

주택마련을 위한 방법은.

답) 적당한 상품으로 청약부금과 근로자우대저축이있다.

청약부금은 가입후 2년이 지나고 불입금액이 지역별 예치금액(서울 3백만원)
이상이면 전용면적 25.7평이하 아파트 청약자격이 주어진다.

주택구입시 부족자금을 장기저리로 대출 받을 수도 있다.

또 매년 불입금액의 40% 범위 내에서 72만원까지 소득공제혜택을 받을 수
있어 직장인에게 매우 유리한 저축이다.

군복무중에 불입해야 하므로 3년제로 가입하여 매월 10만원 정도씩 불입하면
제대후 1순위를 취득하여 내집마련에 도움이 될 것이다.

다만 이 상품은 세대주만 가입할 수 있으므로 가입하기 위해서는 별도로
세대를 구성하여야 한다.

나머지 30만원은 근로자우대저축에 가입하는게 가장 유리하다.

연봉 2천만원 이하인 근로자가 매월 50만원 범위내에서 3년이상 불입하면
이자소득세를 한푼도 내지 않는다.

목돈마련에 적합한 상품이다.

3년제로 가입하면 제대후 계속 불입하는 데 지장이 있을까 생각하고 있으나,
이 상품은 매월 1만원 이상 50만원 범위 내에서 불입금액을 자유롭게 조정할
수 있어 큰 문제가 없다.


문) 23세의 회사원이다.

월 수입은 70만원이다.

한 달에 50만원 정도 저축할 수 있다.

비과세저축에도 불입중이다.

좋은 재테크 방법은.

답) 3년제 비과세저축의 만기까지 돈을 쓸 계획이 없다면 비과세상품에
최대한 불입하는 것이 세후수익률을 높일 수 있는 길이다.

주택마련을 위해서는 청약부금에 가입하는게 좋다.

청약부금에 가입하여 매월 10만원 정도씩 불입하자.

우선은 돈을 모으는 것이 중요하므로 주식에 대한 관심은 유지하면서
경제신문 구독 등 재테크마인드를 높인 다음 직접투자는 나중에 여유자금으로
하는 것이 좋다고 본다.

< 도움말=양맹수 주택은행 마케팅 팀장 >

( 한 국 경 제 신 문 1999년 4월 19일자 ).