<<< 재테크 1계 >>>

<> 자신의 소득중 최소한 20%정도는 저축하거나 투자하라 =

우리나라는 아직 사회보장제도가 잘 구현되지 않고 있으므로 스스로
은퇴후의 생활에 대비한 저축을 해야 한다.

우리나라 평균저축률은 30%이다.

개인연금신탁처럼 비과세상품에 투자하는 것은 연말소득세도 공제받고
노후의 생활에 대비한 좋은 저축방법이다.


<<< 재테크 2계 >>>

<> 위험과 수익은 상충한다 =

만약 위험없이 고수익을 낳는다고 유혹하는 투자상품이 있다면 조심해야
한다.

반드시 고수익에는 그에 상응하는 숨겨진 위험이 도사리고 있다는 것을
명심하다.


<<< 재테크 3계 >>>

<> 계란을 한 바구니에 담지 말라 =

재산투자를 한곳에 하기보다는 채권 주식 금융상품 부동산 등으로 분산해
투자하는 것이 위험을 줄일 수 있다.


<<< 재테크 4계 >>>

<> 먼저 자기자산에 투자하라 =

당신 자신의 건강 교육, 그리고 가족과 친구간의 관계를 개선 유지하기
위해 투자하라.

아무리 돈이 많아도 건강을 잃거나 인생을 같이 즐길 친구와 가족이
없다면 무슨 소용이 있겠는가.


<<< 재테크 5계 >>>

<> 먼저 자기자신에게 지출하라 =

저축은 바로 자기자신을 위한 지출임을 명심하자.

매달 수입중에서 우선 자신의 목표 안전 건강을 위해 일정금액을 떼어
자기 자신에게 지출하라.


<<< 재테크 6계 >>>

<> 충분히 이해되기 전까지 투자하지 말라 =

복잡하거나 이해되기 전까지는 투자하지 말라.

충분히 설명을 듣고 이해한 다음 투자해도 늦지 않다.


<<< 재테크 7계 >>>

<> 감가상각되는 자산은 빚으로 사지 말자 =

자동차 옷 휴가 가전제품 등처럼 감가상각되는 자산은 절대 빚으로 사지
말자.

빚은 교육 부동산 사업 등과 같이 가치가 올라갈 수 있는 자산에 투자할
때만 사용돼야 한다.


<<< 재테크 8계 >>>

<> 장기투자자금은 인플레이션에 대항할 수 있는 상품에 투자하라 =

주식 부동산 등과 같이 인플레이션을 극복할 수 있는 가능성이 높은
상품에 투자하는 것이 낫다.


<<< 재테크 9계 >>>

<> 금리가 올라갈 때는 단기로 운용하고 금리가 하락할 때는 장기로
운용하라 =

금리상승시에는 단기금융상품에 투자, 재투자시 더 높은 금리를 받을 수
있도록 해야 하며 바로 금리 하락시에는 장기확정부 금융상품에 투자,
금리하락에도 당초 약정한 고금리를 받을 수 있도록 한다.


<<< 재테크 10계 >>>

<> 자신의 투자리스크 허용성향에 알맞는 투자를 하라 =

나이가 젊고 가격의 변동에 덜 신경이 쓰이고 장기적인 성장에 목표를
둔다면 주식이 유리하겠지만 나이가 들거나 은퇴후 매월 일정의 고정적인
이자수입이 필요하다면 확정부금리인 정기예금이 제격이다.

자기 몸에 맞는 투자방법을 찾는게 중요하다.


<<< 재테크 11계 >>>

<> 주식투자는 반드시 여유자금으로 하라 =

월가의 영웅 피터린치도 자기 집을 마련한 다음 주식투자를 하라고 했다.

주식은 가격변동 위험이 크기 때문에 단기간 투자에는 맞지 않다.

따라서 반드시 장기여유자금으로 투자해야 한다.


<<< 재테크 12계 >>>

<> 투자전문가가 말하는 예언적 전망을 무시하라 =

신문 헤드라인을 따라서 투자하지 말라.

아무도 미래에 대해서 알 수 없다.

어제 오늘의 사건은 이미 오늘 투자가격에 반영돼 있다.

따라서 투자결정은 자신의 판단과 장기적 기본가치를 고려해서 하라.


<<< 재테크 13계 >>>

<> 보험은 만기때 불입금액을 돌려주지 않는 보험을 선택하라 =

보험은 저축이 아니다.

보험만기시 불입금액을 돌려받지 않는다는 말은 동일한 보장보험금액을
받기 위해서 최소의 보험료를 지불한다는 뜻이다.


<<< 재테크 14계 >>>

<> 경마와 복권은 하면 할수록 손해다 =

경마의 기대수익률은 약 70%이고 복권의 기대수익률은 약 50%다.

즉 사는 즉시 마권은 30%, 복권은 50%의 손실을 입는다.


<<< 재테크 15계 >>>

<> 결혼후 퇴직 예정인 오피스레이디는 개인연금신탁에 가입하면 유리하다 =

개인 연금신탁은 최소 10년이상 만 55세까지 불입해야 한다.

그러나 퇴직으로 인한 중도해지시에는 약정이율을 다 받을수 있고 매년
소득공제혜택도 받을 수 있다.


<<< 재테크 16계 >>>

<> 은행기기를 이용하는 법을 배우자 =

폰뱅킹은 전화로 예금조회 송금 등을 할수 있는 서비스이며 은행에 나가서
줄을 설 필요가 없다.

수수료도 창구 이용때보다 싸다.

현금자동지급기를 이용해 입금 출금 송금을 하면 역시 시간과 수수료를
절약할 수 있다.


<<< 재테크 17계 >>>

<> 적금을 들려면 상호부금에 가입하는 것이 유리하다 =

상호부금은 적금처럼 적립형 상품인 점에서는 같지만 계약기간의 3분의1
이상이 지나면 필요시에 대출을 받을수 있다는 점에서 유리하다.


<<< 재테크 18계 >>>

<> 중소업체와 자영업자는 한 은행만을 거래하라 =

사업을 하다보면 부침이 있어 자금이 급히 필요할 때가 있다.

따라서 자금이 남고 여유있을 때라도 금리를 쫓아서 거래금융기관을 옮기지
말고 한 금융기관과 계속 거래해 신용도를 높이는 것이 어려울 때를 대비한
현명한 방법이다.


(한국경제신문 1997년 3월 28일자).

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