국민의 소득수준이 전반적으로 높아지면서 어떻게 하면 여유 돈을 잘
굴려서 늘릴수 있을까 하는데 관심이 높아지고 있다.
요즘은 재산을 증식시키는 수단으로 부통산투자와 증권투자, 그리고
제도권내 금융기관에 저축하는 방법등 3가지를 들고있다.
물론ㅅ 부동산과 증권투자가 리스크가 따르는 반면 의외로 높은 수익을
가져다 줄수 있지만 증권저축이나 투신에서 판매하는 수익증권등 제도권
상품을 잘만 이용하면 위험부담없이 그에 못지않은 수익을 남길수 있다.
특히 최근과 같이 부동산투기가 봉쇄되고 주식시장이 맥을 못출 때는
이들 금융상품으로 눈을 돌려볼 필요가 있다.
은행이나 단자회사 증권회사 등에서 제공하고 있는 60여종의 저축수단
가운데 기관별로 대표적이고 수익성이 좋은 몇가지를 소개한다.
<> 은 행 <>
월급여 60만원이하의 근로자라면 역시 재형저축이 가장 유리하다.
금리가 저축기간에 따라 법정장려금을 포함, 연 14.6-16.9%에 달하며
저소득층 (월급여 20만원이하)의 경우 5년만기에 25.9%까지 이자가
보장된다.
소유농지 2ha(6,000평)이하의 농민이나 20톤이하의 어선소유농민, 젖소
20마리이하의 양축농가는 농어가 목돈마련저축(농/수/축협 취급)에 들수
있는데 역시 비슷한 이율이 적용된다.
특히 농어가목돈마련저축은 신규공개기업의 공모주청약때 청약자격이
주어지기 때문에 또다른 메리트가 있다.
여기에서 제외되는 사람들은 가계금전신탁을 이용해 볼만하다.
고객으로부터 예탁받은 돈을 수익성높은 국공채에 투자해 얻을 수익을
실적에 따라배당하는데 최근 배당률이 연 14.35%에 이른다.
개인이 실명으로 1,000만원이상부터 들수 있는데 예치기간은 최소1년이다.
<> 증 권 회 사 <>
증권회사들이 제공하는 저축상품으로는 증권저축과 BMF(통화채권펀드),
환매채를 들수 있다.
증권저축은 주식이나 채권에 투자하면서공모주를 배정받을 수 있는 이점이
있다.
그러나 주식형증권저축의 경우 증시가 활황일때는 높은 수익을 올릴수
있는 반면 최저수익률을 보장받을수 없기 때문에 증시침체시 손해를 볼수도
있으며 투자종목도 본인이 직접 선택해야 되므로 수익률도 사람에 따라
다르다.
월급여 60만원이하의 봉급생활자나 일당 2만4,000원이하의 일용 근로자는
근로자 증권 저축에 들수 있는데 저축액 10%를 근로소득세 산출에서 제외해
주는등 세제혜택과 함께 농어가 목돈마련저축자와 같이 신주공모시 공모
주식의 30%를 먼저 배정받을수 있는 이점이 있다.
BMF는 증권회사가 예탁자금을 통화안정증권과 회사채에 투자해 운용,
수익을 올려주는 것으로 환매채와 함께 단기저축에 특히 유리하다.
BMF의 경우 30일만 넘으면 연리 9.19%의 이자를 받을수 있으며 환매채는
연리 4.5%의 이자가 지급된다.
<> 투자신탁회사 <>
최근 저축자들이 크게 몰리는 상품으로는 투신사의 근로자재형저축이
있다.
이 저축방법은 은행의 재형저축과 똑같고 보장수익률은 3년만기가 11.5%로
오히려 은행의 재형저축보다 떨어지지만 유가증권에 투자한 수익까지 배분해
주고 있기 때문에 수익률이 훨씬 높은 편이다.
증시가 활황을 보였던 지난해의 경우는 기간(1-5년)에 따라 21.8-42.8%의
수익률을 보여 은행의 2-3배에 달했다.
가입요건이 되지 않는 사람은 주식형수익증권을 살수 있다.
이 상품은 투신사가 저축자의 돈을 주식과 채권에 나누어 투자해서 실적에
따라 이익을 나누어주는 것으로 투자금액의 대소와 투자기간, 주식과 채권의
편입비율에 따라 20여종의 상품이 있고 역시 종류에 따라 수익률도 다양하다.
수익률은 증시의 여건에 따라 크게 달라지는데 지난해의 경우 주식편입
비율이 높은 상품은 40%이상의 이익을 가져다 주었다.
<> 단기금융회사 <>
투금이나 종금은 단기금융회사의 금융상품은 대체로 은행에 비해 수익률이
약간 높은 편이다.
서민이 이용할수 있는 대표적인 것으로 어음관리계자(CMA)가 있는데 만기가
180일이내에서 다양할뿐 수익률은 최저보장수익류에도 운용실적에따라 높아질
수 있다.
>>> 주요금융상품 수익률 (세전) <<<
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취급기간 | 상 품 | 예 치 한 도 | 기 간 | 수 익 률
| | | | (연, %)
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| | | 1년 | 12.2
| 재 형 저 축 | 월12만원이하 | 2년 | 12.7
은 행 | | | 3년 | 13.5
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| 가계 금전 신탁 | 1,000만원이상 | 1년 | 14.35
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| | | 30일 | 9.19
| | | 60일 | 11.68
| B M F | 무 제 한 | 90일 | 12.61
| | | 180일 | 12.79
| | | 365일 | 13.28
증권회사 |------------------------------------------------------------
| | | 7 - 15일 | 4.5
| | 10만원이상 | 16 - 30일 | 5.0
| | | 31 - 60일 | 6.0
| | 무 제 한 | 61 - 90일 | 7.5
| | | 91 - 1 년 | 10.0
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| 근 로 자 | | 1년 | 10.0(보장)
| | | 2년 | 10.7 ( " )
투 신 | 재 형 저 축 | 월12만원이하 | 3년 | 11.5 ( " )
| | | 5년 | 12.5 ( " )
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| 주식형수익증권 | 무 제 힌 | 1일 이상 | 유 동 적
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| | | 30일 | 9.3
| C M A | 400만원 | 60일 | 11.1
단 자 | | (지방 200만원) | 90일 | 11.7
| | 이상 | 180일 | 13.14
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