온라인 대환대출 1주간 3천억원 이동…1만1천여건 규모

입력2023.06.09 20:43 수정2023.06.09 20:43

스마트폰으로 기존 신용대출을 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있게 하는 '온라인·원스톱 대환대출 인프라' 출시 이후 3천억원 규모의 대출이 이동했다.

금융위원회는 지난달 31일 대환대출 인프라 출시 이후 1주일(영업일 기준) 만에 금융회사 간 1만1천647건의 대출 이동으로 3천40억원의 대출자산이 옮겨갔다고 9일 밝혔다.

금융위는 이날(운영시간 오전 9시∼오후 4시)에는 대환대출 인프라로 1천313건, 332억원 규모의 대환대출이 이뤄졌다고 덧붙였다.

/연합뉴스

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신용대출 갈아타기 취급한도 없어진다

신용대출 대환대출 서비스가 시작된 지 나흘째를 맞은 가운데 금융당국이 당분간 금융회사별 신규 취급 한도를 없애기로 했다. 금융위원회는 “상당수 차주의 대환 수요를 고려해 당분간 금융사별 취급 한도에 제한을 두지 않고 운영할 예정”이라고 5일 밝혔다.당초 금융당국은 금융회사가 전년도 신규 신용대출 취급액의 10% 또는 4000억원 중 적은 금액을 기준으로 신규 대환대출을 유치할 수 있도록 제한했다. 금융위는 “향후 대출자산의 실제 이동 규모와 방향, 금융회사 건전성 등을 면밀히 점검해 금융시장 안정과 소비자 편익을 모두 고려한 취급 한도 관리 방안을 마련할 계획”이라고 했다.지난달 31일 시작된 대환대출 서비스는 순항하고 있다는 평가다. 이날 오후 1시까지 6787건, 1806억원의 대출자산이 금융회사를 옮겼다. 은행 대출을 카드사로 옮기고 카드사 대출을 저축은행 대출로 갈아타는 등 가능한 모든 경로의 대출 이동 사례가 확인됐다.금융위는 대환대출 서비스 대상을 주택담보대출로 넓히는 작업에도 본격적으로 착수한다. 금융결제원과 은행권이 참여해 지난 4월부터 운영 중인 실무 태스크포스(TF)를 7일 확대 개편해 연말까지 인프라 구축을 마무리할 계획이다. 은행권 아파트 주담대를 대상으로 한 대환대출 서비스를 가장 먼저 마련한다.최한종 기자 onebell@hankyung.com
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"금리 0.01%P라도 낮게"…대환대출, 여러 곳서 비교하세요

급전이 필요했던 A씨는 주로 쓰던 신용카드 회사에서 500만원의 카드론을 받았다. 금리는 연 19.9%였다. 저렴한 금리로 갈아탈 수 있는 대환대출 서비스가 지난달 31일 나왔다고 해서 한번 이용해보기로 했다. 그 결과 스마트폰에서 몇 번 클릭만으로 월 10만원 이상 이자를 낮출 수 있었다.정부 주도의 첫 대환대출 서비스 출시로 대출 갈아타기가 간편해졌다. 지금까지는 대환대출을 받으려면 금융회사 두 곳의 영업점을 방문해 최소 2영업일을 기다려야 했다. 그러나 이젠 스마트폰 앱으로 단 15분 만에 모든 서비스 절차가 완료된다.금융위원회에 따르면 지난달 31일과 이달 1일 이틀 동안 무려 3887건의 대출 이동이 이뤄졌다. 금액 기준으로 1055억원에 달한다. 금리가 대폭 인하된 사례도 나오고 있다. 가령 저축은행에서 신용대출 4800만원을 빌린 B씨는 1금융권인 시중은행으로 대출을 갈아탔다. 금리는 연 14.8%에서 연 6.5%로 뚝 떨어졌다. 이자 부담이 월 33만원 이상 줄어든 것이다.대환대출 서비스는 네이버페이·카카오페이·토스·뱅크샐러드·핀다 등 핀테크 플랫폼은 물론 신한은행·KB국민카드·웰컴저축은행 등 금융회사 앱에서도 가능하다. 업체별로 제휴 금융회사가 다르기 때문에 플랫폼마다 복수로 조회해보는 게 좋다.대환대출 서비스 출시에 맞춰 각 금융회사가 별도로 제공하는 우대금리 등 혜택도 적지 않다. 국민은행은 카카오페이 및 자체 뱅킹 앱 전용 상품을 선보였다. 기존보다 5000만원 늘어난 3억5000만원 한도의 ‘KB 온국민 신용대출’이 그 주인공이다. 하나은행은 신잔액 코픽스를 기준금리로 사용한 ‘하나원큐 신용대출 갈아타기’를 출시했다. 신잔액 코픽스는 일반 금융채나 신규 코픽스보다 변동 폭이 작아 금리 절감 효과를 누릴 수 있다. 하나은행은 네이버파이낸셜·카카오페이·토스·핀다 등 4대 플랫폼과 제휴를 맺기도 했다. 우리은행은 대환대출 서비스 고객에게 0.5%포인트의 우대금리를 적용한다. 자체 앱에서 신용대출을 갈아타면 중도상환수수료와 인지세 등 1인당 대출 거래비용을 최대 10만원까지 지원한다.신한은행은 모바일뱅킹 앱에서 다른 금융회사의 신용대출 보유 여부를 조회한 1만 명에게 추첨을 통해 스타벅스 아메리카노 기프티콘을 증정한다. 또 신한은행으로 신용대출 갈아타기까지 마친 30명에게 추첨을 거쳐 첫 달 대출이자를 마이신한포인트로 돌려준다.핀테크 플랫폼의 혜택도 쏠쏠하다. 네이버페이는 생애 첫 대출 조회 시 네이버페이 포인트 1000원을 적립해준다. 또 대출을 받거나 갈아탄 뒤 이자를 연체하지 않고 2회차까지 정상 납부하면 회차별로 네이버페이 포인트를 1만~5만원씩, 최대 10만원을 주기로 했다.플랫폼 가운데 유일하게 국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행이 모두 입점한 카카오페이는 신용평가에 반영되지 못한 개인의 자산 정보를 손쉽게 제출할 수 있는 ‘신용점수 올리기’ 서비스를 내놨다.토스는 일부 저축은행과 캐피털사 상품 수수료를 올해 말까지 최대 40% 인하하기로 했다. 뱅크샐러드는 대환대출 서비스를 통해 대출을 갈아탈 경우 금리를 0.1%포인트 깎아준다.조미현 기자 mwise@hankyung.com
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막 오른 금리 경쟁…대환대출 둘러싼 금융권의 셈법

[비즈니스 포커스]전 세계에서 최초로 15분 만에 대출을 갈아탈 수 있는 ‘대환대출 인프라’가 5월 31일 문을 열었다. 대한민국의 전체 은행 19곳, 저축은행 18곳, 카드사 7곳, 캐피털사 9곳 등 53개의 금융사와 23개의 플랫폼이 참여한다.대출 상품을 온라인에서 비교하는 서비스는 해외에도 존재한다. 하지만 주요 금융회사 간 대출을 실시간으로 이동할 수 있는 시스템은 한국이 처음이다. 편의성은 물론 보다 낮은 금리로 이동할 수 있다는 면에서 금융 당국은 소비자들의 부담을 덜 수 있을 것으로 보고 있다. 속내 복잡한 기존 금융권대환대출 플랫폼은 모바일 플랫폼에서 자신의 조건에 맞는 대출을 조회하고 더 낮은 금리를 제공하는 상품이 있다면 클릭 몇 번으로 갈아탈 수 있다. 플랫폼을 통해 고객들은 자신이 보유한 대출 상품과 입점 금융사들의 대출 상품 조건을 한눈에 비교할 수 있게 됐다. 옮길 수 있는 기존 대출은 53개 금융회사에서 받은 10억원 이하의 직장인 대출, 마이너스 통장 등 보증과 담보가 없는 신용 대출이다. 기존 대출에서 갈아탈 수 있는 새로운 대출 역시 동일하다. 기존 대출을 서민이나 중저신용자 대상 정책 대출로 갈아타는 것은 보증 여부와 관계없이 가능하다. 다만 연체 대출, 법률 분쟁, 압류·거래 정지 상태의 대출은 시스템을 이용해 갈아탈 수 없어 플랫폼과 금융회사 애플리케이션(앱)에서 해당 사실을 안내할 예정이다.금융권은 대환대출 인프라를 넒히는 것에 당분간 집중할 예정이다. 지금은 신용 대출만 가능하지만 앞으로는 주택 담보 대출까지 범위를 확대하는 것을 검토하고 있다. 한국은행에 따르면 2023년 1월 기준 은행 가계 대출 잔액 중에서 주담대가 무려 76%를 차지하고 있다. 사실상 한국 서민들이 가장 많이 지고 있는 ‘빚’인 주담대까지 폭을 넓힘으로써 범용성을 강화하겠다는 전략이다. 다만 주담대는 금융결제원 시스템을 통해 전산화가 가능한 대출금 상환 외에도 등기 이전이 필요해 금융회사 간 모든 절차를 온라인으로 구현하는 것에는 어려움이 있다. 이에 따라 금융 당국은 온라인으로 주담대 상품을 비교하고 대환대출을 신청할 수 있는 인프라를 우선 구축하는 방안을 검토하고 있다. 대환대출 플랫폼에 참여하는 당사자들인 금융권의 시각은 상이하다. 테크핀 기업들은 각자 얼마만큼 많은 금융사가 입점했느냐를 알리면서 홍보에 돌입했다. 자사의 플랫폼을 활용하면 이자를 지원해 주는 등 혜택도 별도로 제공했다.반면 은행·저축은행·카드사 등 기존 금융권은 머릿속이 복잡하다. 이른바 대출 금리의 ‘무한 경쟁 시대’에 돌입한 만큼 타 금융사에 소비자를 뺏기지 말아야 하기 때문이다.우리은행은 기존 대출을 우리은행의 대출로 옮긴 고객에게 중도 상환 해약금과 인지세를 최대 10만원까지 지원해 주는 이벤트를 열었다. 이 밖에 KB국민·하나·신한은행 등은 대환대출 플랫폼 전용 상품을 출시 준비 중이다. 금융권 관계자는 “일시적인 혜택을 주기보다는 타사로 대출을 갈아타는 소비자를 최소화할 수 있는 장치를 마련할 필요가 있다”고 말했다. 가장 크게 우려되는 것은 ‘정보성’이다. 가뜩이나 금융업계에서 테크핀의 영향력이 커지는 와중에 자칫하면 대출 상품을 한눈에 볼 수 있는 정보의 힘을 테크핀 업체에 고스란히 넘기게 될 것이라는 노파심이 커진다. 은행권이 대환대출 서비스를 마냥 환영할 수 없는 이유다.저축은행권과 카드사들은 더욱 속이 탄다. 금리가 더 낮은 상품으로 고객들이 이탈할 가능성이 높아졌는데 최근 업황도 좋지 않기 때문이다. 이민환 인하대 글로벌금융학과 교수는 “우수 고객을 확보하기 위해 금융권은 대출 금리를 낮춰야 춰야 하는데 자칫 경쟁으로 번지면 마진이 줄어들 수 있다”고 말했다. 테크핀, ‘더 많은 금융사’ 입점이 관건금융사와는 달리 대환대출 인프라 홍보에 적극적인 것이 테크핀업계다. 각 플랫폼의 영향력을 넓힐 수 있는 기회이기 때문이다.카카오페이는 KB국민·NH농협·신한·우리·하나은행 등 시중 5대 은행이 모두 입점한 대환대출 서비스라는 점을 내세웠다. 1금융권 10개사를 등 총 24개 금융사와 협력을 구축했는데 5월 31일 기준으로 서비스가 가능한 곳은 16곳이다. 나머지 업체들은 순차적으로 입점을 준비 중이다. 네이버파이낸셜에는 총 13개의 금융사가 입접했다. 네이버파이낸셜은 저축은행중앙회와의 협의를 통해 순차적으로 18개 저축은행들이 모두 입점할 예정이다. 토스는 고객이 새로 대출받을 금융회사만 결정하면 기존처럼 대출이 있는 곳과 새로 받을 곳을 번갈아 방문하지 않아도 되게끔 할 예정이다. 일찍이 대환대출 서비스를 시작한 핀다는 노하우에서 다른 테크핀 업체보다 앞서 있다는 것을 내세웠다. 향후 핀다는 사용자가 선택한 상품들만 모아 상세하게 비교할 수 있는 ‘장바구니’, 사용자가 연동한 마이데이터를 바탕으로 가장 갈아타기 좋은 상품을 알려주는 추천 기능도 탑재할 예정이다.다양한 혜택과 장점을 강조하지만 관건은 ‘타사보다 많은’ 금융사들을 입점시키는 것이다. 더 많은 금융사와 상품이 들어와야만 정확하게 비교할 수 있기 때문이다. 또 테크핀 업체들로서는 대환대출 서비스를 시작으로 향후 다양한 비대면 금융 상품 서비스가 생겨나기 때문에 고객들의 발길을 붙잡아 두는 게 필요해졌다. 6월에는 여러 금융사들의 금리를 비교해 자신에게 맞는 예·적금 상품에 가입할 수 있는 ‘온라인 예금 중개 서비스’도 시작된다. 신한은행·네이버파이낸셜·비바리퍼블리카 등 혁신 금융 서비스 지정사들이 먼저 서비스를 출시한다.관건은 수수료다. 네이버파이낸셜은 저축은행중앙회와의 업무 협약을 통해 1%대 미만의 중개 수수료를 책정했다고 밝힌 바 있다. 앞서 지적한 것처럼 플랫폼들은 최대한 많은 금융사들이 입점해야 하기 때문에 수수료를 최대한 줄이면서 입점을 유도할 가능성이 있다. 반면 시장에서 대환대출 서비스가 자리 잡고 테크핀의 힘이 더 커지면 업체들이 수수료 인상을 유도할 가능성도 있다. 금융사들이 테크핀의 힘이 커지는 것을 경계하는 이유다.대형 테크핀 업체 관계자는 “대환대출 인프라는 수수료 수익을 거두기보다는 ‘대출’이라는 상품군을 확대함으로써 소비자에게 다양한 정보를 보여 주려는 목적이 더 크다”며 “금융 상품에 대한 정보를 소비자에게 제대로 보여주는 게 금융 주권과도 관계가 있어 앞으로 이 시장이 커질 것으로 본다”고 말했다. 이명지 기자 mjlee@hankyung.com