웰컴금융, 홀몸노인·장애인에 찾아가는 이동식 빨래방 기증
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자본금 8억원 출발…20년 만에 자산 7조 만든 웰컴저축은행
웰컴금융그룹이 이달 8일 ‘용산 신사옥’ 입주식을 열고 ‘제2의 도약’을 선언했다. 그룹 모태인 ‘웰컴크레디라인대부’가 자본금 8억원으로 출발한 지 20년 만이다. 웰컴크레디라인대부는 2008년 글로벌 금융위기에도 10여 년간 쌓은 신용을 바탕으로 오히려 몸집을 불리는 데 성공했다. 2014년 예신·해솔·서일저축은행을 인수합병(M&A)해 웰컴저축은행으로 재탄생했고 금융그룹으로 가는 초석을 마련했다. 일찌감치 디지털 금융에 주목한 웰컴저축은행은 출범 1년 만인 2015년 모바일 뱅킹 앱 ‘웰컴디지털뱅크(웰뱅)’ 개발에 착수하면서 고객 저변 확대에 나섰다. 저축은행 출범 후 자산 6배 ‘점프’웰컴저축은행의 성장세는 가팔랐다. 지난 6월 말 기준 웰컴저축은행의 자산은 6조9739억원에 달한다. 출범 직후인 2014년 1조730억원에 비해 6배 넘게 늘었다. 당기순이익은 지난해 1123억원으로 2014년 157억원에서 7배 가까이 불어났다. 은행의 건전성을 평가하는 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 11.84%로 한국은행 기준금리 인상 여파에도 작년 말(11.35%)보다 상승했으며 규제 비율인 8%를 크게 웃돈다. 고객에게 받은 예·적금 잔액은 지난 6월 말 현재 6조1176억원으로 이 가운데 91%가 웰뱅을 통해 유입됐다. 제2금융권이 유동성 부족을 겪는 가운데서도 디지털 금융을 통해 안정적인 자금조달 창구를 확보했다는 평가다.당분간 웰컴금융그룹은 리스크 관리에 집중할 계획이다. 시중금리 급등에 따른 수익성 악화에 직면하고 있다는 판단에서다. 손종주 웰컴금융그룹 회장은 “경기 침체의 시작 단계에 진입해 2년 정도 지금과 같은 위기가 지속될 것”이라며 “단기적으로 영업력이 훼손되고 어려움을 겪을 수 있지만 과거 위기를 오히려 성장 기회로 삼았던 노하우와 경험을 이번에도 십분 발휘해 나갈 것”이라고 강조했다. 8년 전부터 준비한 디지털 금융웰뱅은 일찍부터 디지털 금융의 가능성에 주목한 손 회장의 안목이 빛을 발한 대표 성과로 꼽힌다. 웰컴저축은행은 모바일 초창기였던 2015년부터 웰뱅 개발에 착수했다. 그때부터 직원 및 조직에 디지털 마인드를 뿌리내리기 위해 별도의 커리큘럼을 짜고 관련 대학 교수나 컨설팅 회사로부터 자문까지 받았다.이 같은 노력의 결과로 2018년 선보인 웰뱅은 사용자 편의성과 기능을 담는 데 주안점을 뒀다. 웰뱅은 출시 1년 만인 2019년 예·적금 잔액 1조원을 돌파했다. 오프라인 영업점이 없는 지방에서도 웰뱅을 통해 예·적금에 가입할 수 있게 되니 고객 수와 예·적금 잔액이 동반 급증했다. 영업구역으로 제한된 저축은행의 한계를 비대면 앱인 웰뱅으로 넘어선 것이다.웰뱅은 간편이체 및 송금, 신용등급 조회, 매출 조회 등 서비스를 제공하는 게 특징이다. 작년 금융위원회로부터 업계에서 최초로 마이데이터(본인신용정보관리업) 허가도 획득했다. 웰뱅을 시작으로 다른 저축은행들의 뱅킹 앱이 잇달아 출시됐다. 생활금융 플랫폼에서 서민의 동반자로웰컴저축은행은 중·저신용자를 위한 중금리 대출 실적을 크게 늘리고 있다. 웰컴저축은행이 취급한 중금리 대출은 웰뱅 출시 직전인 2018년 3월 2700억원에서 지난달말 1조원으로 증가했다. 이 가운데 상당수가 웰뱅에서 대출이 이뤄졌다. 신용이 저평가된 중·저신용자들이 보다 저렴한 이자로 대출받는 데 크게 기여한 것으로 평가된다.웰뱅의 대출·예금 비교 서비스도 금융소비자 혜택을 늘리는 데 초점을 맞추고 있다. 다른 저축은행에서 웰뱅보다 더 낮은 이자로 대출받은 경우 일정 기간 웰컴저축은행이 이자 차액을 보상하는 등 실질적인 혜택을 제공하고 있다는 설명이다. 수시입출금식 예금 중에서도 가장 조건이 나은 상품을 추천하는 서비스도 운영 중이다.웰컴저축은행은 코로나19 상황에서 한때 봉쇄된 대구·경북지역과 의료진 등을 지원하며 사회공헌 활동도 적극적으로 펼치고 있다. 웰컴금융그룹이 조성한 ‘방정환 장학금’ 프로그램을 통해 2011년부터 지난 8월까지 총 24차례에 걸쳐 4300여 명이 72억원을 수령했다. 웰컴저축은행 임직원은 매년 4회 이상 초록우산어린이재단과 함께하는 ‘행복나눔 활동’ 봉사도 하고 있다. 취약계층을 돕는 야학당이나 의료 봉사단체를 선정해 후원하기도 한다. 웰컴저축은행 관계자는 “생활금융 플랫폼을 넘어, 사회에 실질적으로 기여하는 서민금융 회사로 거듭나기 위해 지속적으로 노력할 것”이라고 말했다.박진우 기자 jwp@hankyung.com
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'자산 7조' 웰컴저축銀 실적 고공행진…올 순이익 1000억 돌파 예상
2014년 예신·해솔·서일저축은행 인수로 출범한 웰컴저축은행은 본격적인 성장 가도를 달리기 시작했다. 1조원 남짓했던 총자산은 이제 7조원에 육박한다. 2011년 저축은행 사태로 부실금융기관으로 지정됐던 이들 저축은행은 지금은 연간 1000억원이 넘는 순이익을 벌어들이고 있다. 마이너스였던 자기자본도 이제 규제 비율을 크게 웃돈다.웰컴저축은행은 올 들어 한국은행 기준금리 인상과 부동산 경기 악화에도 지속적인 예금 유입으로 성장세를 이어왔다. 물론 배경에는 웰컴디지털뱅크(웰뱅)가 있다. 안정적인 자금조달 창구와 소매금융 위주의 영업으로 양질의 자산을 계속 불려나갈 수 있었다는 설명이다. 2002년 대부업 창업 때부터 축적해온 신용 데이터도 수익성과 건전성이란 ‘두 마리 토끼’를 모두 잡은 요인으로 손꼽힌다.지난 6월말 기준 웰컴저축은행의 총자산은 6조9739억원으로 작년 연말(6조1787억원)에 비해 8000억원 늘었다. 예수금은 동 기간 5조4134억원에서 6조1175억원으로 증가했다. 순이익은 2019년 처음으로 1000억원선을 돌파한 데 이어 작년 1123억원으로 사상 최대 기록을 세웠다. 외부 환경이 크게 악화된 올해도 상반기에만 519억원의 순이익을 내면서 1000억원 수성이 무난할 것으로 예상된다.건전성 지표도 안정적으로 관리되고 있다는 평가다. 금융사 건전성을 판단하는 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 작년말(11.35%)보다 소폭 상승한 11.84%를 기록했다. 규제비율인 8%를 크게 넘어선 수치로, 상위 5개 저축은행 가운데 두 번째로 높다. 김한울 나이스신용평가 선임연구원은 “신용대출 위주의 대출 포트폴리오를 보유하고 있어 금리가 업권 평균 대비 높은 수준”이라며 “자산 건전성 개선과 부실자산 매각을 통해 대손비용을 안정적으로 관리하는 등 우수한 수익력을 유지하고 있다”고 평가했다.2009년 도입된 웰컴금융그룹의 신용평가시스템(CSS)은 업계 내에서도 상당히 보수적이라는 평가를 받고 있다. 20년간 축적한 데이터를 바탕으로 차주의 상환능력을 보수적으로 평가해 그 이하로만 대출을 내주고 있어서다. 웰컴저축은행 관계자는 “사업 초창기부터 축적한 신용 데이터와 분석 노하우를 2009년 시스템화했다”며 “중저신용 차주의 신용 관련 데이터를 오랜 기간 축적해온 만큼 호황기에도 무리한 영업으로 이어지지 않도록 리스크가 적정하게 관리하고 있다”고 설명했다.업계 최초로 내놓은 웰뱅은 수년 뒤를 내다본 ‘신의 한수’였다는 분석이다. 다른 저축은행들이 오프라인 영업에 머무를 때 모바일 뱅킹 앱을 출시하면서 개인 고객의 예적금을 꾸준히 흡수했기 때문이다. 송금·이체·결제 서비스까지 발빠르게 탑재하면서 가입자 수를 80만명까지 불려나갔다. 최근엔 마이데이터(본인신용정보관리업)와 부채관리 서비스까지 추가하면서 32개 계열사를 아우르는 디지털금융 플랫폼으로 키워가고 있다.웰컴저축은행은 향후 부동산 경기 악화에 대비해 하반기부터 신규 대출 확대보다 리스크 관리에 집중한다는 계획이다. 최고 금리가 연 20%으로 고정된 가운데 조달금리가 오르면서 수익성 악화에 직면한 탓이다. 자산 건전성이 악화될 것을 대비해 대손충당금도 늘리고 있다. 고정이하여신 대비 대손충당금 적립비율은 143.81%로 5개 대형 저축은행 중에서 두 번째로 높은 수준이다.박진우 기자 jwp@hankyung.com
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대출·예금 비교에 맞춤형 부채관리까지…위기에도 혁신 거듭하는 웰뱅
저축은행 최초의 모바일 뱅킹 앱인 ‘웰컴디지털뱅크(웰뱅)’는 올해로 출시 5년째를 맞았다. 다운로드수 320만건, 실사용자 33만명을 기록하면서 안정적인 성장을 이어가고 있다. 출시 당시부터 지문 인식과 패턴 입력만으로 로그인이 가능하도록 해 금융권 전체에서도 가장 앞섰다는 평가를 받기도 했다. 하루 300만원까지 여섯자리 비밀번호를 통해 송금할 수 있는 소액송금도 웰뱅이 처음이다. 올초에는 업계 최초의 마이데이터(본인신용정보관리업) 서비스인 ‘웰뱅 마이데이터’를 도입해 자산관리 서비스를 구축했다. 금리상승기 유용한 대출이나 예금 비교 서비스도 탑재해 금융소비자들의 호응을 얻고 있다. ○고객 부채관리 돕는 웰컴 마이데이터웰컴 마이데이터는 고객 맞춤형 부채관리를 통한 금융소비자의 이자 절감이 목표다. 고객의 신용 현황을 분석해 가장 적합한 대출 상품을 추천해준다. 고객의 금융권 대출을 모두 통합 조회할 수 있으며 자신에게 가장 유리한 상품으로 갈아탈 수 있도록 안내해준다. 각 금융사별 대출 현황을 일목요연하게 정리 분석한 ‘부채 리포트’도 유용하다. 웰컴 마이데이터 가입자는 부채 리포트에서 제시한 신용점수 관련 정보를 참고해 자신의 신용점수를 올릴 수 있다.개인 회생이나 신용회복 단계에 있는 금융소비자의 부채 관리도 돕는다. 회생·파산 신청을 위해서는 원래 모든 금융사를 일일이 찾아다니면서 금융거래확인서를 발급받아야 한다. 하지만 웰컴 마이데이터에서는 이들 금융사의 통합부채증명서를 제공한다. 회생법원과 협약을 통해 개인회생 심사에서도 인정받는 서류다. 웰컴저축은행 관계자는 “고객이 일상으로 돌아올 수 있도록 성공적인 면책 및 신용회복 가이드를 제시한다”고 말했다. ○30만원까지 보상하는 중고 안심거래안심거래는 웰컴 마이데이터에서 제공하는 이색 서비스다. 중고거래에 나선 가입자는 사기 등에 대비해 거래금액 중 최대 30만원까지 보상받을 수 있다. 소비자는 당근마켓이나 중고나라 등 플랫폼에서 거래한 후 웰컴 마이데이터 안심거래로 대금을 주고받으면 된다. 대금은 즉시 입출금할 수 있다.안심거래는 개인 간 거래, 그 중에서도 비대면 중고거래에 특화돼 있다. 웰컴 마이데이터에서 분석한 금융정보와 신용정보, 대안정보 등을 감안해 개인에게 거래등급을 부여한다. 소비자는 이 거래등급을 참고해 중고물품 등을 거래할 수 있다. 거래등급은 ‘안심거래자’, ‘일반거래자’ ‘사고(신고)거래자’ 등으로 구분된다. ○노후 연금 모아주는 자산관리 서비스웰컴 마이데이터는 매일 쌓인 신용정보를 월 단위로 정리해준다. 신용·체크카드 및 간편결제 이용 내역과 계좌이체 내역을 통합 조회할 수 있다. 예금이나 보험, 주식, 펀드 뿐 아니라 연금까지 함께 보여준다는 게 웰컴 마이데이터의 장점이다. 개인 간 금전거래시 차용증 작성 등 실생활에 유용한 서비스도 탑재했다.스마트 돈모으기도 눈여겨볼만하다. 여러 금융사별 수시입출금식 예금 상품을 비교해 가장 높은 금리를 주는 계좌로 한 번에 돈을 모을 수 있도록 해 준다. 저축은행 ‘파킹통장’을 이용하는 고객이 주된 대상이다. 웰컴저축은행 계좌가 없어도 이용할 수 있고, 타사 상품도 추천해 준다.걸음 수에 따라 우대금리가 제공되는 ‘웰뱅워킹적금’도 있다. 기본금리 연 1%에 100만보 달성 시 1%포인트, 200만보 달성 시 3%포인트, 300만보 달성 시 4%포인트, 400만보 달성 시 6%포인트, 500만보 달성 시 8%포인트의 우대금리가 지급된다. 약정기간 내 6회 이상 웰컴저축은행 보통예금 계좌에서 납입하면 1%포인트의 우대금리가 추가로 주어진다. 12개월간 월 20만원까지 납입할 수 있다.박진우 기자 jwp@hankyung.com
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