IRP 적립금 옮기고 싶을 때 알아야 할 '꿀팁' [퇴직연금 톡톡]
"적립금 일부 이전은 불가"
"계좌 가입시기 따라 이전 제한될 수도"
만약 원하는 금융상품이나 서비스가 생겨 기존 IRP 적립금을 다른 금융회사의 IRP 계좌로 옮기고 싶다면 어떻게 해야 할까요? IRP 계약을 이전하고자 할 때 알아두면 도움이 될 내용을 정리해보도록 하겠습니다.
◆ 금융회사 방문없이 IRP 계약 이전 가능
IRP 적립금을 다른 금융회사로 옮길 땐 모바일 앱(응용프로그램) 등을 통해 비대면으로 처리가 가능합니다. 비대면으로 처리하면 수수료 부담을 덜 수 있다는 이점이 있습니다. 금융회사들이 IRP 계좌 유치를 위해 비대면 가입 시 수수료를 할인해주는 경우가 많기 때문입니다. 특히 운용·자산관리 수수료를 면제해 주는 곳도 있으니 참고하면 좋을 듯합니다.
◆ IRP 계약 이전이 안되는 조건
IRP 계약 이전이 되지 않는 경우가 있습니다. 먼저 IRP 적립금 중 일부만 이전은 불가합니다. 이전하려면 반드시 적립금 전액을 이전해야만 한다는 얘기입니다. 이미 연금을 수령하고 있는 IRP 계좌로 이전하거나 연금을 수령 중인 IRP 계좌에서 연금을 개시하지 않은 IRP 계좌로 이전하는 것 또한 허용되지 않습니다.
IRP 가입 시기에 따라서도 계약 이전이 제한되는 경우가 있습니다. 2013년 3월 이전에 가입한 IRP의 경우 55세 이후 5년 이상 연금을 수령하면 됐지만 그 이후 가입한 IRP에서는 적어도 10년간 연금을 수령하도록 하고 있습니다. 이에 따라 2013년 3월 1일 이후에 가입한 IRP에서 그 이전에 가입한 IRP로도 계약 이전이 어렵습니다. 이전이 가능하다고 가정하면 연금을 의무적으로 수령해야 하는 최소 기간이 10년에서 5년으로 줄어들기 때문입니다.
참고로 IRP와 연금저축 간의 계약이전은 연금수령 요건을 갖춘 상태에서만 가능합니다. IRP와 연금저축에서 연금을 받으려면 가입자 나이가 만 55세 이상 돼야 하며, 가입 기간은 5년이 지나야 합니다. 단 이들 계좌에 퇴직금이 이체되었다면 가입 기간과 상관없이 계약 이전이 가능합니다.
◆ IRP 계좌, 현물이전은 어려워
기존 IRP 적립금을 다른 금융회사로 이전할 경우 보유한 금융상품을 그대로 이전하는 것은 사실상 불가능하다고 할 수 있습니다. 다른 금융회사로 IRP 계약을 이전하려면 보유한 금융상품을 전부 매도하고 현금화해 이전한 후 금융상품을 새로 매수해야 합니다. 이때 금융상품의 매도와 재매수 과정이 번거로울 수 있고, 매도 및 매수 과정 중 주가가 변동하는 것도 주의할 점입니다.
◆ 연금수령한도, 축소될 수도 있어
2013년 3월 이전 가입한 IRP에서 2013년 3월 1일 이후 가입한 IRP 계좌로 이전할 경우 의무 연금수령 기간 확대에 따라 한 해 연금수령한도는 반대로 절반으로 줄어들 수 있습니다. 이때 연금수령 한도를 초과해 연금을 인출하면, 세부담이 늘어날 수 있으니 주의가 필요합니다.
<한경닷컴 The Moneyist> 박영호 미래에셋투자와연금센터 이사
"외부 필진의 기고 내용은 본지의 편집 방향과 다를 수 있습니다."
독자 문의 : thepen@hankyung.com
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대주주 양도소득세 기준일인 27일 개인투자자들이 국내 증시에서 주식 1조5372억원어치를 팔아치웠다. 주식 양도세 대상이 되는 대주주 요건이 10억원으로 유지되면서 연말 ‘매물 폭탄’이 올해도 반복됐다. 개인이 쏟아낸 물량은 그대로 기관투자가가 받아냈다. 연말 배당을 노린 프로그램 매수세가 대거 유입된 영향이다. 증권가에서는 28일부터 ‘기관이 팔고 개인은 사는’ 정반대 양상이 나타날 것이라는 관측이 나온다. 개인, 5거래일 새 3.6조 순매도한국거래소에 따르면 이날 개인투자자는 유가증권시장에서 1조1331억원어치를 순매도했다. 코스닥시장에서도 4039억원어치를 팔아치웠다.국내 증시에서는 매년 말 양도세 회피를 목적으로 한 개인 매도 물량이 쏟아지는 상황이 반복됐다. 세법상 한 종목을 10억원어치 이상 보유한 개인은 이듬해 주식을 양도할 때 차익의 20%(3억원 이상은 25%)를 양도세로 내야 하기 때문이다.당초 증권가에서는 올해 말 수급 혼란이 수그러들 것이라는 전망이 나왔다. 윤석열 정부가 세법상 대주주 요건을 종목당 10억원에서 100억원으로 상향할 것을 주장해왔기 때문이다. 하지만 야당의 반대로 현행 기준대로 양도세를 매기기로 결정하면서 올해도 어김없이 개인투자자의 매도 물량이 쏟아졌다. 개인은 최근 5거래일(12월 21~27일) 동안 국내 증시에서 총 3조6434억원어치를 순매도했다.다만 지난해 개인이 양도세 기준일(2021년 12월 28일) 하루에만 3조1587억원어치를 판 것과 비교하면 매도 물량이 비교적 적다는 평가도 나온다. 작년과 달리 올해는 대부분 종목의 주가가 하락세였기 때문에 종목당 보유액이 10억원을 초과한 경우가 적기 때문으로 풀이된다. 우량주 저가 매수한 기관·외국인이날 기관은 국내 증시에서 주식 1조3473억원어치를 쓸어 담았다. 배당락일(12월 28일)을 하루 앞두고 연말 배당을 받기 위한 프로그램 매수세가 유입됐기 때문이다. 이날 기관과 외국인의 동반 매수세에 힘입어 코스피지수는 0.68% 오른 2332.79에 거래를 마쳤다.기관과 외국인은 개인이 쏟아내고 있는 우량주를 주워 담고 있다. 지난 21일부터 이날까지 개인이 가장 많이 판 종목은 삼성전자(2285억원), 엘앤에프(712억원), 호텔신라(693억원), 한국항공우주(688억원), LG전자(607억원) 등이다. 이 기간 기관과 외국인은 삼성전자를 제외한 나머지 4개 종목을 동반 순매수했다. 삼성전자는 기관만 순매수하고 외국인은 순매도했다.증권가에서는 배당락일부터 개인의 매도세가 다시 매수세로 바뀔 것이라는 전망이 나온다. 세법상 대주주 기준을 피한 투자자들이 다시 주식을 담기 때문이다. 개인은 지난해 12월 29일 하루 동안 유가증권시장과 코스닥시장에서 2조9280억원어치를 사들였다. 이후 개인의 매수세는 올해 1월 6일까지 6거래일 동안 이어졌다.연말에 개인이 집중적으로 판 종목을 눈여겨볼 만하다는 조언이 나오는 이유다. 시가총액 대비 개인의 순매도액(12월 21~27일 기준)이 큰 종목은 율촌화학(3.5%), 애니플러스(3.2%), 청담글로벌(3.2%) 등이었다.서형교 기자 seogyo@hankyung.com
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"양도세 피하자" 1.5조 던진 개미…연말 '매물폭탄' 현실화
대주주 양도소득세 기준일인 27일 개인투자자들이 국내 증시에서 1조5448억원어치 주식을 팔아치웠다. 주식 양도세 대상이 되는 대주주 요건이 10억원으로 유지되면서 연말 ‘매물폭탄’이 올해도 반복됐다. 개인이 쏟아낸 물량은 그대로 기관투자가가 받아냈다. 연말 배당을 노린 프로그램 매수세가 대거 유입된 영향이다. 증권가에서는 28일부터 ‘기관이 팔고 개인은 사는’ 정반대의 양상이 나타날 것이라는 관측이 나온다.○개인, 5거래일 만에 3.6조 순매도 한국거래소에 따르면 이날 개인투자자는 유가증권시장에서 1조1337억원어치를 순매도했다. 코스닥시장에서도 4108억원어치를 팔아치웠다.국내 증시에서는 매년 말 양도세 회피를 목적으로 한 개인 매도 물량이 쏟아지는 상황이 반복됐다. 세법상 한 종목을 10억원어치 이상 보유한 개인은 이듬해 주식을 양도할 때 차익의 20%(3억원 이상은 25%)를 양도세로 내야 하기 때문이다.당초 증권가에서는 올해 연말 수급 혼란이 수그러들 것이라는 전망이 나왔다. 윤석열 정부가 세법상 대주주 요건을 종목당 10억원에서 100억원으로 상향할 것을 주장해왔기 때문이다. 하지만 야당의 반대로 현행 기준대로 양도세를 과세하기로 결정하면서 올해도 어김없이 개인투자자들의 매도 물량이 쏟아졌다. 개인은 최근 5거래일(12월 21~27일) 동안 국내 증시에서 총 3조6510억원어치를 순매도했다.다만 지난해 개인이 양도세 기준일(2021년 12월 28일) 하루에만 3조1587억원어치를 판 것과 비교하면 매도 물량이 비교적 적다는 평가도 나온다. 작년과 달리 올해는 대부분 종목의 주가가 하락세였기 때문에 종목당 보유액이 10억원을 초과한 경우가 적기 때문으로 풀이된다. 한 증권업계 관계자는 “최근 정부가 가족 주식 합산 제도를 폐지하고 본인 보유 주식만을 기준으로 세법상 대주주를 결정하도록 한 것도 영향을 미친 것으로 보인다”고 말했다.○우량주 저가 매수한 기관·외국인 이날 기관은 양 시장을 합해 1조4011억원어치 주식을 쓸어 담았다. 배당락일(12월 28일)을 하루 앞두고 연말 배당을 받기 위한 프로그램 매수세가 유입됐기 때문이다. 이날 기관과 외국인의 동반 매수세에 힘입어 코스피지수는 0.68% 오른 2332.79에 거래를 마쳤다.기관과 외국인은 개인이 쏟아내고 있는 우량주를 주워 담고 있다. 지난 21일부터 이날까지 개인이 가장 많이 판 종목은 삼성전자(2285억원), 엘앤에프(712억원), 호텔신라(693억원), 한국항공우주(688억원), LG전자(607억원) 등이다. 이 기간 기관과 외국인은 삼성전자를 제외한 나머지 4개 종목을 동반 순매수했다. 삼성전자는 기관만 순매수하고 외국인은 순매도했다.증권가에서는 배당락일부터 개인의 매도세가 다시 매수세로 바뀔 것이라는 전망이 나온다. 세법상 대주주 기준을 피한 투자자들이 다시 주식을 담기 때문이다. 개인은 지난해 12월 29일 하루 동안 유가증권시장과 코스닥시장에서 2조9280억원어치를 사들였다. 이후 개인의 매수세는 올해 1월 6일까지 6거래일 동안 이어졌다.연말에 개인이 집중적으로 판 종목을 눈여겨볼 만하다는 조언이 나오는 이유다. 시가총액 대비 개인의 순매도액(12월 21~27일 기준)이 큰 종목은 율촌화학(3.5%), 애니플러스(3.2%), 청담글로벌(3.2%), 젬백스링크(3.1%), 디엔에이링크(2.9%), 미디어젠(2.9%) 등이었다.서형교 기자 seogyo@hankyung.com
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양향자 "세액공제 8% 후퇴는 반도체 기업 내쫓는 것"
“전쟁터에서 싸우는 장수의 말 대신 멀찌감치서 뒷짐지고 있는 관료의 말만 듣는 겁니까.”양향자 무소속 의원(사진)은 23일 여야가 반도체 설비투자에 대한 세액공제를 현행 6%에서 8%로 높이는 수준에서 합의했다는 소식에 이렇게 말했다. 세수 감소를 우려하는 기획재정부의 논리에 밀려 현장에서 글로벌 기업과 경쟁하는 기업들의 목소리가 외면당했다는 의미였다. 양 의원은 국민의힘 반도체특별위원회 위원장을 맡아 이른바 ‘반도체 특별법’ 개정을 주도해왔다.반도체 특별법의 한 축으로 양 의원이 대표발의한 조세특례제한법은 반도체 등 국가첨단산업 설비투자에 대한 세액공제율을 △대기업 20% △중견기업 25% △중소기업 30%로 높이는 것을 골자로 한다. 법안 논의는 국가 예산을 총괄하는 기재부의 반대에 부딪혔다. 양 의원 안이 통과될 경우 2024년 법인세 세수가 2조6970억원 감소할 것으로 예상된다는 이유에서다.류성걸 국민의힘 기획재정위원회 간사는 통화에서 “행정부가 대기업에 20%까지 세액공제를 해 주는 여당안이 과도하다는 부정적 의견을 지속적으로 내왔다”며 “여야 간 협의로 정부가 제시한 △대기업 8% △중견기업 8% △중소기업 16% 안을 받아들이게 된 배경”이라고 설명했다.양 의원은 이날 별도 입장문을 내고 “반도체 투자 세액공제에 대한 글로벌 스탠더드는 25%”라며 “(여야가 합의한) 8%는 전진이 아니라 후퇴다. 글로벌 반도체 기업을 한국에서 쫓아내는 정책”이라고 비판했다. 미국에 공장을 지으면 25% 세액공제 혜택을 받을 수 있는데 어떤 기업이 한국에 공장을 지으려고 하겠느냐는 것이다. 양 의원은 “세액공제 8%로의 후퇴는 지난 대선 공약을 파기하는 수준”이라고까지 표현했다.반도체업계에서도 실망스럽다는 반응이 쏟아졌다. 반도체업계 관계자는 “세액공제 비율이 최소 두 자릿수까지는 오를 것으로 기대했지만 ‘보여주기식’ 논의에 그쳤다”며 “기울어진 운동장에서 경쟁해야 하는 기존 구도가 계속되는 것이어서 답답하다”고 토로했다. 이창한 한국반도체산업협회 부회장은 “반도체는 전략적 가치가 있음에도 경쟁 국가에 비해 혜택이 적다”며 “전쟁에서 무기 만드는 돈을 아끼는 격으로, 장기적으로 국가 경쟁력에 굉장한 손실을 초래할 수 있다”고 우려했다.고재연/정지은 기자 yeon@hankyung.com
