자영업 다중채무 '시한폭탄'…평균 대출액 4.7억원

3개 이상의 금융기관에서 대출을 받은 자영업 '다중채무자'가 올해 들어 6개월 사이 45%나 급증하고 평균 대출액이 5억원에 육박한 것으로 나타났다.

25일 신용평가기관 나이스(NICE)평가정보가 국회 정무위원회 소속 윤창현 의원(국민의힘)에게 제출한 최신 자료에 따르면, 자영업자(개인사업자)가 전체 금융권에서 빌린 기업대출(개인사업자대출) 잔액은 올해 6월 말 현재 약 688조원으로 집계됐다. 작년 말(637조 원)보다 8.0% 많고, 1년 전인 지난해 6월(596조원)과 비교하면 15.6% 불었다.

기업대출을 받은 자영업자 수도 작년 말 이후 6개월 사이 279만10명에서 325만327명으로 16.5% 늘었다. 6월 말 기준으로 기업대출을 보유한 자영업자 1인당 대출액은 평균 2억1천175만원(688조원/325만327명) 수준이었다.

다만 자영업자들이 기업대출은 물론 주택 등을 담보로 가계대출도 많이 받아 쓴 만큼, 가계대출까지 포함한 실제 자영업자 전체 대출자 수와 대출 잔액은 더 많을 것으로 추정된다.

특히 전체 자영업자 수나 대출액 증가 속도보다 3개 이상의 금융기관에서 기업대출을 받은 자영업 '다중채무자' 수와 대출액이 훨씬 더 빨리 늘고 있다는 점이 문제로 지적된다.

자영업자 가운데 다중채무자는 올해 6월 말 현재 41만4천964명으로, 작년 말(28만6천839명)과 비교해 불과 6개월 사이 44.7%나 늘었다. 같은 기간 이들 다중채무자의 대출액도 162조원에서 195조원으로 20.3% 증가했다.

이에 따라 다중채무자는 인원수와 대출액을 기준으로 전체 자영업 대출 가운데 각 12.8%, 28.4%를 차지했다. 비중이 6개월 전(10.3%, 25.5%)보다 각 2.5%포인트(p), 2.9%포인트 늘었다.

자영업 대출자 1인당 평균 대출액은 올해 6월 현재 4억6천992만원으로 집계됐다.

금융권의 기업 대출이 아닌 가계 대출 잔액은 6월 말 현재 약 1천875조원으로 6개월 전(2021년 12월·1천869조원)보다 0.3% 많았다. 대출자 수도 1천996만9천824명에서 1천998만6천763명으로 0.1% 로 늘었다.

작년 말 기준 가계대출 차주 1인당 대출액은 평균 9천382만원으로 파악됐다.

가계대출 다중채무자(451만3천298명)는 6개월새 1.8% 늘었지만, 이들의 대출액(598조원)은 0.2% 줄었다. 가계대출 다중채무자 1명은 평균 1억3천248만원의 빚을 지고 있었다.

전체 가계대출 가운데 다중채무는 대출자 수와 대출액 기준으로 각 22.6%, 31.9%를 차지했다. 작년말(22.2%, 32.0%)와 비교해 다중채무자 수 비중은 0.4%포인트 커졌지만, 대출액은 0.1%포인트 축소됐다.

한은은 지난 22일 금융안정 보고서에서 "금리 상승에 따른 잠재위험 현실화 가능성에 유의해야한다"며 "금리 상승으로 채무 상환 부담이 가중되면서 저소득·영세 자영업자, 가계 취약차주(다중채무자 중 저소득·저신용자), 과다 차입자, 한계기업 등 취약부문 중심으로 부실 위험이 커질 것"이라고 경고했다.

한은 분석에 따르면 금리가 0.50%포인트 오르고 금융지원까지 종료될 경우, 자영업자의 총부채원리금상환비율(DSR)은 평균 2.0%포인트 높아진다. 특히 소득 하위 30%에 속하는 자영업자의 DSR은 평균 3.5%포인트나 뛸 것으로 우려됐다.

(사진=연합뉴스)


이휘경기자 ddehg@wowtv.co.kr