우리은행·신보, 소상공인 대상 공동컨설팅 업무협약
우리은행을 통해 신보의 소상공인 2차 금융지원 프로그램을 이용한 업체 중 경영환경 악화로 어려움을 겪거나 폐업 후 사업 재기를 희망하는 소상공인을 대상으로 컨설팅 서비스를 제공한다.
신보는 마케팅, 디지털 전환, 재창업 전략 등을 위한 '소상공인 성공드림 컨설팅'을 우선으로 제공한다. 추가 컨설팅 희망 시 우리은행이 경영관리, 재무 진단, 세무 자문, 창업 정보 등 2차 컨설팅을 제공한다.
박상용 기자 yourpencil@hankyung.com
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기준금리 인상에 따른 수신금리 상승 여파로 시중은행의 요구불예금 등 저원가성 예금에서 금융소비자가 이탈하고 있다. 빠져나간 돈은 금리가 연 3%를 웃도는 은행 정기예금에 몰리고 있다.은행들은 저원가성 예금 이탈로 부족한 자금을 마련하기 위해 은행채 발행을 늘리는 추세다. 은행들의 정기예금 금리 인상과 은행채 발행이 카드사 등 2금융은 물론 기업의 자금 조달 비용을 높일 수 있다는 우려도 나온다. 예금금리 경쟁 나선 은행7일 금융권에 따르면 지난달 말 기준 국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 시중은행의 요구불예금 잔액은 673조3602억원으로 전달보다 36조6033억원 감소했다. 5대 은행의 요구불예금이 700조원을 밑돈 것은 올해 들어 처음이다. 한 달 새 감소 폭(36조6033억원)도 역대 최대 수준이다. 언제든지 현금화할 수 있어 금리가 연 0.1% 수준에 불과한 요구불예금은 은행의 자금 조달 비용을 줄여주는 ‘핵심 예금’으로 불린다.요구불예금에서 빠져나간 돈은 예·적금으로 향하고 있다. 5대 시중은행의 지난달 말 기준 정기 예·적금 잔액은 전달보다 28조원 늘어난 750조5658억원으로 집계됐다. 지난해 12월 말과 비교하면 7개월 만에 60조원이나 급증했다. 한국은행이 연 2.25%인 기준금리를 연말까지 연 2.75~3% 수준으로 인상할 가능성이 높은 만큼 앞으로도 요구불예금에서 예·적금으로 갈아타는 수요는 늘어날 것으로 예상된다.저원가성 예금의 이탈로 금리 경쟁이 벌어지면서 은행들의 정기예금 금리는 가파르게 상승하고 있다. 지난달 말 시중은행의 정기예금 금리는 연 3.4%(상위 3개 은행 기준)까지 뛰었다. 인터넷전문은행(연 2.5~3%)보다 높고 2금융권인 저축은행(연 3.42%)과 비교해도 차이가 거의 없다.은행으로선 고금리 정기예금이 늘어날수록 조달 비용이 증가한다. 은행의 조달 비용이 증가하면 변동금리형 주택담보대출과 전세대출 등 주요 대출금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 오른다. 코픽스 인상에 따른 대출금리 상승으로 가계대출 차주들의 이자 부담이 커질 수밖에 없다. 비은행권 자금 경색 우려은행들은 저원가성 예금 이탈로 부족한 자금을 확보하기 위해 은행채 발행을 늘리고 있다. 대부분 1년 미만의 단기 상품 중심인 예·적금을 중장기 기업대출 재원으로 쓰기 어렵기 때문이다. 기업들은 최근 금리 상승으로 채권시장이 경색되면서 은행 대출을 더 늘리고 있다.금융투자협회에 따르면 지난달 국내 은행채 순발행액(발행액－상환액)은 7조680억원으로 지난해 10월(9조1500억원) 이후 가장 많았다. 5월(3조7040억원), 6월(2조250억원)과 비교해도 증가세가 두드러진다. 발행액(24조7100억원)도 최근 1년 새 가장 컸다. 한 시중은행 자금담당 임원은 “기준금리가 더 오를 경우 은행채 금리도 상승해 자금 조달 비용이 늘어나는 만큼 은행채 발행을 통해 미리 대출자금 등을 확보하려는 분위기”라고 전했다.하지만 은행 예·적금과 은행채에 시중자금이 과도하게 몰리면 2금융과 기업에 유동성 위기가 발생할 수 있다는 관측도 나온다. 서영수 키움증권 이사는 “은행 조달 비용이 상승하면 저축은행과 상호금융 등 비은행의 조달 비용이 오르고 금융회사는 대출을 회수하는 등 신용 경색 가능성도 배제할 수 없다”고 했다. 기업대출이 늘어나면 가계대출 여력이 줄어드는 부작용도 우려된다.김보형 기자 kph21c@hankyung.com
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우리은행이 오는 8일부터 19일까지 ‘제10차 중소기업 성장지원을 위한 투자대상기업 공모’를 실시한다고 7일 발표했다.모집 대상은 스타트업 등 중소법인이다. 우리은행과 금융거래가 없어도 지원할 수 있다. 제출서류, 접수방법 등 세부내용은 우리은행 인터넷뱅킹 내 ‘우리뉴스’란을 통해 확인 가능하다.우리은행은 기술성, 사업성 평가 등의 내부 심사 단계를 거쳐 올해 12월까지 약 10곳 내외의 투자 대상기업을 선정하고 상환전환우선주(RCPS) 등의 방식으로 각 기업에 10억원 이내의 자금을 투자할 계획이다.우리은행은 2018년 6월부터 4차 산업혁명 시대에 맞는 기술 기업을 성장시키겠다는 목표로 발전 가능성이 큰 중소기업에 직접 투자하고 있다. 2022년 상반기까지 총 9번의 공모를 통해 83개 기업, 약 807억원을 투자했다.우리은행 관계자는 “우수 기술을 보유한 혁신기업에 직접 투자를 지속해 우리 경제의 핵심기업으로 성장할 수 있도록 지원하겠다”고 말했다.이소현 기자 y2eonlee@hankyung.com
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신한카드가 여러 라이브 커머스 방송 정보와 혜택을 한눈에 볼 수 있는 ‘라방 플러스’ 플랫폼을 5일 선보였다. 소비자들은 신한플레이 앱에서 여러 업체의 라이브 방송 일정을 한 번에 확인하고 사전 알림도 받아볼 수 있다. 라이브 커머스가 새로운 소비 트렌드로 떠오르면서 기존 유통업체는 물론 네이버 카카오 쿠팡 등 빅테크도 적극 뛰어들자 신한카드도 발 빠르게 플랫폼 서비스에 나선 것이다.온라인 실시간 방송을 뜻하는 ‘라이브 스트리밍’과 ‘e커머스(전자상거래)’를 합친 라이브 커머스는 TV 홈쇼핑과 달리 모바일 앱에서 실시간으로 판매자와 시청자가 소통하며 상품을 판매하는 방식이다. 스마트폰과 동영상에 익숙하고 모바일 쇼핑을 선호하는 MZ세대에게 최적화됐다는 평가다. 교보증권 리서치센터에 따르면 지난해 2조8000억원이던 국내 라이브 커머스 시장 규모는 올해 6조원, 내년 10조원을 넘어설 것으로 예상된다.신한카드는 이번 라방 플러스 출시에 앞서 지난해 7월 카드사 중 처음으로 직접 라이브 커머스 사업에 진출했다. 신한카드의 라이브 커머스 ‘확신 라이브’는 현재까지 매달 평균 10회 안팎 꾸준히 방송돼 누적 200만 건 이상의 조회 수를 기록했다. 확신 라이브를 거쳐간 상품들은 제주산 귤부터 인기 가전 다이슨 청소기, 현대자동차 전기차까지 다양하다.젊은 소비자와의 접점 만들기에 나선 은행들도 라이브 커머스에 잇달아 진출하고 있다. 더 이상 은행을 찾지 않는 비대면 소비자에게 라이브 방송은 재미있고 친숙하게 금융 상품과 서비스를 소개할 수단이 될 수 있다는 판단에서다.하나은행은 지난해 은행권 최초로 라이브 커머스 사업 조직을 꾸리고 매달 2~3회 자체 앱·유튜브 채널과 전문 유통 플랫폼에서 ‘금융 라방(사진)’을 선보이고 있다. 신한은행은 자체 앱에서 비정기적으로 운영했던 라이브 커머스 방송 ‘쏠 라이브’를 지난달부터 매주 2회 정례화했다.우리은행은 지난해 말 기존 방송팀을 라이브 방송 전담팀으로 개편, 자산관리 세미나 생방송 ‘우리 웰스(Wealth) 라이브’를 올해 선보였다. 미국 중앙은행(Fed) 통화정책방향에 관한 라이브 방송은 누적 조회 수가 22만 건에 달했다. 우리은행은 라이브 커머스 전용 플랫폼 구축도 검토 중이다. 국민은행은 최근 10대를 겨냥해 출시한 금융플랫폼 ‘리브 넥스트’ 전용으로 라이브 스트리밍 서비스를 출시했다.빈난새 기자 binthere@hankyung.com
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