주택담보대출 금리 年 7% 시대
은행권에 따르면 16일 우리은행의 주택담보대출 상품인 ‘우리아파트론’ 5년 고정형(혼합형) 기본금리는 연 5.4~7.1%를 기록했다. 전날 이 상품의 기본금리가 연 5.29~6.97%였던 것을 감안하면 하루 만에 금리 상단이 0.13%포인트 뛰었다. 이날 하나은행의 고정형 주택담보대출 금리 상단도 연 6.53%로 전날보다 0.10%포인트 오르는 등 다른 시중은행의 주택담보대출 금리도 연 7%에 바짝 다가섰다.
고정형 주택담보대출 금리가 치솟는 것은 기준이 되는 5년 만기 은행채 금리(AAA등급)가 10년여 만에 최고점을 찍을 정도로 급등하고 있어서다. 전날 5년 만기 은행채 금리는 연 4.082%로 집계됐다. 5년 만기 은행채 금리가 연 4%를 넘어선 것은 2012년 4월(연 4%) 후 10년2개월 만이다. Fed가 기준금리를 한 번에 0.75%포인트 올리는 ‘자이언트스텝’을 밟는 등 주요국 중앙은행이 긴축에 나서면서 국내 채권 금리가 급등했다.
시중은행의 고정형 주택담보대출 금리가 연 7%대로 올라선 가운데 조만간 연 8%대 주택담보대출 시대가 열릴 가능성이 크다고 전문가들은 보고 있다.
박상용/김보형 기자 yourpencil@hankyung.com
-
기사 스크랩
-
공유
-
프린트
-
1
세계 각국이 자국 통화 가치 하락을 경쟁적으로 방어하려는 ‘역(逆)환율전쟁’을 펼치고 있다. 미국 중앙은행(Fed)이 인플레이션을 잡기 위해 빠르게 기준금리를 인상하는 데 따른 여파다. 달러 강세로 인한 수입 물가 상승과 자본 유출을 우려한 국가들이 환율 방어에 뛰어들었다.블룸버그통신은 강달러 현상이 외환시장의 역환율전쟁을 불러일으켰다고 23일(현지시간) 보도했다. 수출 경쟁력을 높이기 위해 통화 가치를 낮추는 과거와는 상반된 흐름이 전개되고 있다는 분석이다.거침없이 치솟는 물가를 억누르기 위해 자이언트스텝(기준금리 한 번에 0.75%포인트 인상)도 마다하지 않는 Fed를 따라 각국 중앙은행들이 금리 인상에 속도를 내고 있다. 유럽중앙은행(ECB)은 다음달 11년 만에 기준금리 인상에 나설 계획이다. 유로존의 ‘제로금리 시대’가 막을 내리게 된다는 얘기다.노르웨이 중앙은행은 이날 기준금리를 연 1.25%로 0.5%포인트 인상했다. 0.5%포인트 인상은 20년 만이다. 멕시코는 0.75%포인트 금리 인상(연 7.0%→7.75%)을 단행했다. 지난 16일 스위스 중앙은행은 예고 없이 기준금리를 0.5%포인트 높였다. 영국은 같은 날 다섯 차례 연속 금리 인상을 결정했다. 한국은행은 작년 8월부터 지난달까지 다섯 차례에 걸쳐 기준금리를 총 1.25%포인트 올렸다. 현재 한국의 기준금리는 연 1.75%로 미국과 같다.최근 달러화 가치가 20년 만에 가장 높은 수준으로 뛰어오른 것이 연쇄 금리 인상을 불러일으켰다. 자국 통화 가치가 낮아지면 수입품 가격이 상대적으로 높아져 가뜩이나 심각한 인플레이션을 더 부추길 수 있다. 각국은 화폐 가치를 높여 수입 물가를 관리하는 것이 급선무라고 판단했다. 글로벌 투자은행(IB) 골드만삭스의 마이클 케이힐 이코노미스트는 “선진국 중앙은행들이 지금처럼 통화 강세를 위해 공격적으로 나섰던 때는 없었다”며 “금리 인상 경쟁에 따른 부작용이 우려된다”고 말했다."물가잡기 총력"…각국 앞다퉈 금리 올리며 각자도생韓, 내달 금리 0.5%P 인상 전망…"승자 없는 제로섬 게임될 것"달러화 강세로 주요 국가의 화폐 가치는 속절없이 추락했다. 통화 가치가 20년 만에 최저로 떨어진 엔화가 대표적이다. 엔·달러 환율은 최근 달러당 135엔까지 상승(엔화 가치 하락)했다. 지난 23일 기준 유로·달러 환율은 달러당 0.95유로로 연초 대비 7.36% 상승했다.세계 각국이 대거 통화 가치를 관리하기 위해 외환시장에 적극적으로 개입하는 일은 최근 들어 찾아볼 수 없었다. 1985년 이뤄진 이른바 ‘플라자 합의’가 최신 사례라고 블룸버그는 설명했다. 당시 미국은 달러화 강세로 무역적자가 심화하자 뉴욕 플라자호텔에 영국 프랑스 일본 등 5개국 재무장관을 불러 모아 달러 평가절하(엔화와 독일 마르크화 평가절상)에 합의했다.각국이 미국 중앙은행(Fed)을 추격하며 금리 인상에 나서고 있지만 인플레이션 억제 효과는 불분명하다는 관측도 나온다. 미 재무부와 Fed에서 근무했던 나단 시츠 씨티그룹 글로벌 수석이코노미스트는 블룸버그에 “환율이 소비자물가지수(CPI)에 영향을 미치는 정도인 ‘통과율(pass-through rate)’은 미미하다는 것이 입증됐다”고 말했다. 블룸버그는 “역환율 전쟁은 위험한 게임”이라며 “이대로 방치하면 수출에 의존하는 제조업체의 위험이 높아질 수 있다”고 분석했다.역환율 전쟁의 결과는 ‘제로섬(승패 합계 0)’이 될 것이란 우려도 나온다. 화폐 가치 절상에 성공한 승자가 나왔다는 것은 패자도 존재한다는 뜻이기 때문이다. 앨런 러스킨 도이체방크 수석국제전략가는 “모든 나라가 같은 것(자국 화폐 가치 절상)을 원한다”며 “외환시장에서 그런 일은 있을 수 없다”고 지적했다.환율 개입에 대한 비판의 목소리도 적지 않다. 마크 소벨 공적통화금융기구포럼(OMFIF) 의장은 “환율을 목표로 하는 정책은 매우 변덕스럽고 성과가 없는 일”이라며 “정책 선택(금리 인상 등)에 대해 외환시장이 어떻게 반응할지 예측하는 것은 어리석은 일”이라고 지적했다.그럼에도 한국은행 역시 기준금리 인상에 속도를 낼 것이란 관측이 나온다. 소비자 물가 상승률이 6%대를 눈앞에 둔 데다 원·달러 환율마저 글로벌 금융위기 이후 13년 만에 1300원을 넘으면서다. 시장에서는 한은이 다음달 13일 예정인 금융통화위원회에서 사상 처음으로 기준금리를 0.5%포인트 인상할 것이란 전망이 많다.한은이 빅스텝(한 번에 기준금리 0.5%포인트 인상)을 밟더라도 미국이 다음달 기준금리를 0.75%포인트 올리는 자이언트스텝에 나서면 한국과 미국의 금리는 역전된다. 미국 기준금리가 연말 연 3%대 중후반까지 높아질 것으로 예상되는 반면 한국은 연말 기준금리가 연 3%를 넘기 어렵다는 게 시장의 중론이다.허세민/조미현 기자 semin@hankyung.com
-
2
시중은행의 정기예금 최고 금리가 9년 만에 연 3%를 넘어섰다. 한국은행이 지난해 8월부터 기준금리를 다섯 차례 올린 영향으로 은행들의 수신금리가 잇달아 상승하면서 ‘연 3%대 정기예금 시대’가 열렸다는 분석이다.24일 은행권에 따르면 하나은행은 ‘하나의 정기예금’ 금리를 최대 0.5%포인트 올렸다. 이 상품에 12개월 이상 만기로 가입하면 최고 연 3.0%의 금리가 적용된다. 저축은행과 인터넷전문은행 등의 정기예금 금리가 연 3%를 넘어선 가운데 시중은행 정기예금 금리도 연 3%대에 진입한 것이다.특판을 제외한 연 3%대 금리 정기예금은 2013년 이후 시중은행에서 자취를 감췄다. 저금리 기조가 장기화하면서 은행들이 수신금리를 지속적으로 내렸기 때문이다. 한국은행 기준금리는 글로벌 금융위기가 닥친 2008년 연 2.0%에서 2011년 연 3.25%로 뛰었다가 2016년(연 1.25%)까지 내리막길을 걸었다.우리은행은 최근 연 3%대 금리를 제공하는 특판 상품인 ‘2022년 우리 특판 정기예금’을 출시했다. 1년6개월 만기는 최고 연 3.2%의 금리가 적용된다. 이 상품은 출시 사흘 만에 가입 한도 2조원 중 66%가량이 소진됐다. 이달 초 인터넷전문은행 케이뱅크는 최고 연 3.5%의 금리를 주는 정기예금을 내놨다.저축은행들은 ‘수신액 사수’를 위해 발 빠르게 정기예금 금리를 연 3%대로 높였다. 79개 저축은행의 정기예금(12개월 만기 기준) 평균 금리는 이미 연 3%를 넘어섰다. 한국은행이 올해 최고 연 2.75%(현재 연 1.75%)까지 기준금리를 올릴 것으로 예상되면서 저축은행 정기예금 금리가 조만간 연 4%대에 들어설 것이란 전망도 나온다.박상용/박진우 기자 yourpencil@hankyung.com
-
3
국민은행이 12만 명에 달하는 경찰공무원을 대상으로 하는 ‘무궁화대출’ 사업권을 수성했다. 국민은행의 약점으로 꼽혀온 기관영업을 강화하기 위한 조치로 풀이된다.24일 금융권 및 경찰 등에 따르면 경찰청은 최근 후생복지운영협의회 심의를 거쳐 2022~2027년 경찰공무원 대출 협약 대상자로 국민은행을 선정했다. 무궁화대출은 경찰공무원을 대상으로 금리를 우대해주는 상품이다. 대출금리가 시중은행의 일반 신용대출보다 낮아 경찰관들 사이에서 선호도가 높다. 국민은행 관계자는 “무궁화대출의 신용대출 한도는 연 소득 이내로, 변동금리 주기에 따라 금리가 달라진다”며 “정확한 대출금리는 협약상 밝히기 어렵다”고 설명했다.국민은행은 앞서 2017년 무궁화대출 사업권을 따낼 때 1.5%포인트 우대금리를 적용해 최저 연 1.89%로 경찰공무원에게 신용대출을 제공했다.하지만 대출금리가 낮은 탓에 은행권 안팎에선 ‘역마진 우려’도 제기됐다. 국민은행은 이번에도 무궁화대출 우대금리를 최대 1.5%포인트로 유지하기로 했다. 신용대출 최저 금리는 5년 전보다 높은 연 2%대 중후반인 것으로 알려졌다.국민은행이 무궁화대출 사업권을 지키면서 관계사인 KB국민카드도 경찰공무원 전용 신용카드인 ‘KNP복지카드’ 영업을 5년 더 이어가게 됐다. 이 복지카드는 주유 시 L당 60~100원 할인과 백화점 음식점 학원 병원 약국 이동통신 교통비 10% 할인 등 업계 최고 수준의 혜택을 준다. 하지만 무궁화대출의 낮은 금리와 복지카드의 과도한 혜택으로 국민은행은 그동안 200억원가량의 손실을 본 것으로 전해졌다.무궁화대출은 2017년 국민은행이 기존 사업자인 신한은행(참수리대출)을 제치고 수주한 사업이다. 국민은행 관계자는 “무궁화대출은 수익을 얻기 위해 하는 사업이 아니다”며 “경찰공무원을 위한 공익적 목적의 사업”이라고 했다. 국민은행은 군장병에게 최고 연 5.5%의 이자를 주는 ‘KB 장병 내일준비적금’과 국가유공자에게 최저 연 1.4% 금리로 대출을 해주는 ‘KB나라사랑 대출’ 등 공익사업을 하고 있다.박상용/구민기 기자 yourpencil@hankyung.com
