디딤돌대출 2억 일찍 갚으면 수수료 160만→48만원으로 줄어든다
가령 대출받은 지 1년이 지나서 대출금을 상환할 경우 기존에는 원금의 0.80%로 수수료율이 적용됐다. 다음달부터 올해 상반기까지는 수수료율이 0.24%로 낮아진다. 디딤돌 대출을 2억원 받은 경우 1년 안에 갚으면 중도상환수수료가 160만원에서 48만원으로 줄어든다.
대출 후 2년이 지나면 실제 부담 수수료율이 0.40%에서 0.12%로 더 떨어진다. HUG는 "상환 여력이 있는 고객의 조기 상환을 유도하고, 상환된 돈을 대출 재원으로 활용해 코로나19 피해가 큰 저소득층이나 실수요층의 지원에 집중하기 위한 것"이라고 설명했다.
박진우 기자 jwp@hankyung.com
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HUG, 디딤돌대출 중도상환 수수료 상반기에 70% 감면
주택도시보증공사(HUG)가 내달부터 6월 30일까지 내집마련 디딤돌대출의 중도상환수수료를 70% 감면한다고 28일 밝혔다.적용 대상은 내집마련 디딤돌대출 이용고객 중 대출실행일로부터 3년 이내에 대출금을 중도상환하는 고객이다. 중도상환 시 기존 중도상환수수료의 30%에 해당하는 수수료만 납부하면 된다.가령 내집마련 디딤돌대출 1억원을 중도상환할 경우 이전에는 중도상환액의 0.8%인 80만원을 수수료로 내야 했지만, 6월 30일까지는 70%를 감면한 24만원으로 줄어든다.이번 중도상환수수료 감면은 내집마련 디딤돌대출 이용 고객 중 상환 여력이 있는 고객의 조기상환을 유도하기 위해 이뤄졌다. 조기상환된 금원은 내집마련 디딤돌대출 재원으로 활용해 저소득·실수요층 지원에 집중한다는 계획이다. 권형택 HUG 사장은 “코로나19 유행의 장기화로 인한 부담을 덜고자 제도를 개선하게 되었다”며 “HUG는 앞으로도 기금 지원을 통한 국민 주거안정을 위해 힘쓰겠다”고 말했다.오세성 한경닷컴 기자 sesung@hankyung.com
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금리상승기 전세대출 필요할 땐…보증기관 꼼꼼히 따져봐야
직장인 김모씨(45)는 내년 중학교에 입학하는 자녀 교육을 위해 다음달 이사를 하기로 했다. 학군이 좋은 인기 지역이다 보니 전셋값이 비쌌다. 모자라는 자금을 대출받기 위해 이곳저곳 뛰어다녀 봤지만 금융회사마다 금리 조건 등이 천차만별이다 보니 오히려 혼란스럽기만 했다. 김씨와 같은 실수요자가 은행에서 전세자금대출을 제대로 받기 위한 요령을 알아봤다. 전세대출도 최고 연 5% 시대 ‘성큼’최근 금리 인상이 본격화하면서 전세자금대출 금리도 최고 연 5% 시대에 성큼 다가섰다. 한국은행이 불과 두 달 남짓한 기간에 기준금리를 두 차례나 인상한 데다 올해 한두 차례 더 올리겠다고 예고한 상태여서 당분간 금리 상승세가 계속될 전망이다. 1~2년 전까지만 해도 연 2%대 초저금리에 익숙하던 세입자들은 시름이 깊어질 수밖에 없다.일각에서는 금리 인상으로 ‘전세 소멸’이 빨라질 것이란 우려가 나오지만 여전히 많은 세입자가 비슷한 조건이라면 전세를 선호한다. 전세보증금은 나중에 ‘돌려받는 돈’이란 인식이 큰 데다 보증서를 기반으로 한 은행 대출이 상대적으로 수월하기 때문이다. 게다가 전세대출은 올해부터 강화된 개인별 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 규제에서도 제외된다. 은행에 앞서 보증기관부터 살펴봐야전세자금대출은 공공기관인 한국주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG)와 함께 민간회사인 SGI서울보증까지 세 곳이 발급하는 보증서를 기반으로 은행에서 대출을 내주는 구조다. 이에 따라 전세대출 상품도 보증기관별로 크게 세 가지로 나뉜다. 대출 요건 한도는 기관별 보증 한도에 따라 정해지기 때문에 대출자는 은행별로 상품 금리를 비교해보고 더 싼 곳을 선택하면 된다. 보증서 담보대출인 만큼 개인의 소득과 신용점수가 대출 조건에 미치는 영향은 작은 편이다. 부부 합산 2주택자이거나, 시세 9억원 초과 주택을 보유한 1주택자면서 연소득 1억원을 넘는 경우엔 보증서 기반 전세대출을 받을 수 없다는 점에 유의해야 한다.가장 먼저 따져봐야 할 것은 전세보증금 요건이다. HF와 HUG가 보증하는 전세대출은 전세보증금이 수도권에서 7억원, 비수도권에서 5억원 이하일 때 이용 가능하다. SGI서울보증 전세대출은 이런 제한이 없다.대출 한도는 HF 보증 상품이 2억2200만원, HUG 상품이 4억원(청년·신혼부부는 4억5000만원), SGI서울보증 상품이 5억원이다. HF·HUG 상품은 대출 금리에는 거의 차이가 없지만, 대출을 실행할 때 내는 보증료가 다르기 때문에 우대금리 여부를 따져 결정하면 된다. HUG 상품은 보험료가 0.11~0.15% 수준인 전세금반환보증 가입이 필수라는 점도 알아둬야 한다. 고가 전세라면 ‘반전세’로 바꿔볼 만고액 보증이 많은 SGI서울보증 상품은 대출금리가 통상 0.2%포인트 정도 더 높다. 보증료를 차입자가 아니라 은행이 내도록 돼 있어 그만큼 대출금리에 반영되기 때문이다. 보증금이 수도권에서 7억원(비수도권 5억원)을 넘는 고가 전셋집에 들어가면서 대출이 필요한 세입자라면 금리가 가장 높은 SGI서울보증 상품밖에 선택할 수 없다. 이때 필요한 대출금액이 4억원 이하라면 보증금을 일부만 월세로 돌려 HF나 HUG 상품 가입 상한인 7억원 아래로 낮추는 방법도 고려할 수 있다. A은행 관계자는 “개인의 자금 사정과 반전세 조정 가능성, 상품 변경으로 아낄 수 있는 대출이자와 월세 비용 등을 종합적으로 따져 선택지를 넓힐 수 있다”고 했다.대출 신청 시기는 되도록 매 분기 초반(1·4·7·10월)이 좋다. 올해 더 빠듯해진 가계대출 총량 규제에 따라 은행들은 분기별로 취급 가능한 대출 금액을 정해두고 적극적으로 관리하고 있다. 분기 초에 대출 가능한 금액이 바닥나면 지난해처럼 원하는 은행에서 대출을 못 받을 가능성도 있다. B은행 관계자는 “전세대출은 잔금일부터 최대 한 달 전에 대출 승인을 미리 받아놓을 수 있기 때문에 가능하다면 계약 시기(대출 신청)를 분기 초로 잡는 게 좋다”고 말했다.빈난새 기자 binthere@hankyung.com
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기업은행은 20일 서울 을지로 본점에서 주택도시보증공사와 ‘가로주택정비사업 금융지원 활성화를 위한 업무협약’을 체결했다고 발표했다. 가로주택정비사업은 노후·불량건축물이 밀집한 1만㎡ 미만의 가로구역에 이뤄지는 소규모 정비사업이다. 일반 재개발·재건축 정비사업 대비 낮은 사업성으로 인해 민간금융을 통한 자금 조달이 어려워 사업시행자가 주로 주택도시기금을 통해 사업자금을 조달해왔다. 기업은행은 주택도시보증공사에서 보증서를 발급받은 기업에 사업비의 50%까지 3개월물 CD금리+1.50%포인트(이달 기준 연 2.9%)의 금리로 대출을 내주기로 했다. 두 기관은 사업비 대출보증 지원 및 관련 정보 제공, 가로주택정비사업 관련 제도 개선 및 홍보·마케팅 업무 등 가로주택정비사업의 활성화를 위해 협력할 예정이다. 윤종원 행장은 “가로주택정비사업은 민간 재원의 참여도가 적고 금리가 높아 소규모 사업자들이 자금을 조달하기 어려웠다”며 “사업비를 낮은 금리로 적기에 지원해 가로주택정비 사업자들의 애로사항을 해소하는데 도움이 되면 좋겠다”고 전했다.박진우 기자 jwp@hankyung.com
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