상상인금융그룹, '뱅뱅뱅&크크크' 정기예금 최대 연 2.7%로 '인상'
이번에 인상한 상품은 '뱅뱅뱅 정기예금'과 '크크크 정기예금'으로, 12개월 기준 연 2.7% 금리가 적용된다. 두 상품은 비대면 정기예금으로 1인 10만 원 이상부터 가입 가능하며, 상상인디지털뱅크 뱅뱅뱅과 크크크 앱을 통해 가입할 수 있다.
상상인금융그룹은 지난달에도 업계 최고 수준인 연 2.61%(12개월 기준)으로 금리를 인상한 바 있다. 가계 부담이 지속된다는 판단에 추가로 연 0.09%포인트 금리 인상을 결정한 것이다.
상상인금융그룹 관계자는 "최근 높아진 대출 금리로 가계 부담이 증가하고 있어, 금리 부담 완화에 조금이나마 도움이 되고자 정기예금 금리를 인상하게 됐다"며 "경제적으로 어려운 시기에 서민금융 기관으로서 가계 부채로 인한 어려움을 극복하는 데 조금이나마 도움이 되기 위한 금융사의 노력으로 봐달라"고 밝혔다.
고은빛 한경닷컴 기자 silverlight@hankyung.com
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긴축 직감한 월가, "Fed, 내년 중반부터 금리 세 번 인상"
월가 금융사들이 속속 미국의 기준금리 인상 시점을 내년 중반으로 앞당기고 있다. 골드만삭스 뱅크오브아메리카 바클레이즈 등은 미 중앙은행(Fed)이 2022년 세 차례 금리를 올릴 것으로 전망을 바꿨다. 인플레이션이 높게 지속되면서 통화정책을 예상보다 빨리 긴축 방향으로 틀고 있어서다. 오미크론 변이도 인플레이션을 추가로 높일 가능성이 지적되고 있다.바클레이즈는 지난 1일(현지시간) Fed가 12월 연방공개시장위원회(FOMC)에서 테이퍼링 속도를 가속화하고 내년 5월부터 기준금리를 올리기 시작해 세 차례 금리를 높일 것으로 전망했다. 다만 바클레이즈는 "Fed가 금리를 올리더라도 단기 금융시장에서는 여전히 현금이 넘쳐날 것"이라며 "풍부한 유동성은 정책변화 영향을 약화시킬 것"이라고 예상했다.뱅크오브아메리카(BofA)는 지난 30일 Fed가 내년에 세 차례에 걸쳐 기준금리를 인상할 것으로 예측했다. 내년 6월부터 시작해 세 차례 올리고, 2023년에는 네 차례, 2024년에도 한 차례 올려 현재 0~0.25%인 기준금리를 2~2.25%로 높일 것으로 관측했다. 골드만삭스는 지난 25일 Fed가 12월 FOMC에서 테이퍼링을 가속화한 뒤 내년 6월부터 금리 인상을 시작해 9월, 12월 등 세 차례 높일 것이라고 관측을 바꿨다. 기존에는 7월, 12월 두 차례 올릴 것으로 예상했었다.Fed가 내년 기준금리를 올리기 시작하는 시점으로는 바클레이스가 가장 빠른 5월을 제시하고 있고 골드만삭스와 뱅크오브아메리카, 도이치뱅크, BNP파리바가 6월, JP모간은 9월을 예상하고 있다. 아직까지 내년에 Fed가 금리를 올리지 않을 것으로 보는 곳은 월가 주요 은행 가운데 모건스탠리와 TD아메리트레이드가 남아 있다.파월 의장은 지난 2일 하원 금융위원회 청문회에 출석해 "우리는 인플레이션이 더 지속하는 것을 봤다. 통화정책은 그것에 적응했고 계속 적응할 것이다"라고 긴축 방침을 시사했다. 또 "다음 회의에서는 몇 달 앞서 채권매입이 마무리되도록 더 빨리 축소하는 걸 고려하는 게 적절하다"라고 강조했다. 또 Fed의 2인자인 뉴욕연방은행 존 윌리엄스 총재도 뉴욕타임스 인터뷰에서 "오미크론이 경제에 어떤 영향을 미칠지 알기에는 아직 이르다"라면서도 "오미크론 변이가 공급망 병목 현상과 공급 부족 사태를 연장할 수 있어 인플레이션이 예상보다 더 뜨거워질 수 있다"라고 말했다. 뉴욕=김현석 특파원 realist@hankyung.com
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지난달 5대 은행의 대기업 대출이 1년반 만에 최대 폭으로 급증했다. 시장금리가 가파르게 치솟으면서 회사채 시장이 얼어붙자 대기업조차 은행을 통해 비상자금을 확보해두려는 수요가 늘었기 때문이다.2일 금융권에 따르면 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 은행의 11월 대기업 대출 잔액은 84조2635억원으로 전달보다 2조5724억원 늘었다. 코로나19 확산 초기인 지난해 3~4월 대기업 대출이 두 달 새 14조원 늘어난 이후 가장 큰 증가폭이다. 당시 글로벌 경기 침체 우려가 커지면서 유동성 위기에 대비하려는 기업들이 앞다퉈 현금 확보에 나선 여파였다.이후 금융시장이 안정을 되찾으면서 대기업 대출도 다시 줄었다. 2018년 이후 5대 은행의 대기업 대출은 코로나19 사태 초기를 제외하면 월평균 900억원 감소했다. 올 상반기에도 전월 대비 잔액이 감소한 경우가 더 많았다. 특히 결산을 앞둔 연말에는 대출 잔액이 줄거나 늘어도 소폭에 그치는 게 통상적이다. 이번처럼 한 달 만에 2조5000억원 넘게 증가한 것은 이례적이라는 평가다.금융권은 최근 시장금리 급등으로 회사채 시장이 얼어붙은 영향이 크다고 분석한다. 대기업은 통상 은행 차입보다 회사채 발행을 선호한다. 금리 조건이 더 유리하기 때문이다. 한 시중은행 관계자는 “회사채 발행을 통한 자체 자금 조달이 어려워진 대기업의 은행 차입이 늘어난 것으로 보인다”며 “금리가 급등한 와중에 수출은 증가하면서 결제 수요가 급한 일부 기업이 ‘마이너스 통장’ 형태의 한도 대출을 늘렸다”고 말했다.회사채(신용등급 AA- 3년물) 금리는 지난달 연 2.62%대를 기록하며 3년3개월 만에 최고로 치솟았다. 올 6월 말에는 연 1.97% 수준이었다. GS 현대중공업지주 등 대기업도 적정 시장금리보다 0.2%포인트 안팎 더 높은 금리를 주고서야 발행이 확정되는 사례가 잇따르자 최근 회사채 시장에서는 발행 시도조차 보기 어려워졌다. 지난 10~11월 연속 회사채 순발행 규모는 마이너스를 기록했다.가계대출 총량 규제에 묶인 은행들이 기업 대출을 적극적으로 늘리고 있는 것도 한 가지 요인이다. 지난달 5대 은행의 가계대출은 2조3622억원 늘어나는 데 그쳤다. 올 6월 이후 가장 작은 증가폭이다.빈난새 기자 binthere@hankyung.com
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"은행들 예·적금 금리 올린다는데…왜 내 것만 그대로죠?"
한국은행이 기준금리 인상을 결정한 뒤 시중은행이 줄줄이 예·적금 금리를 올리고 있다. 최근 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행은 최대 0.4%포인트까지 예·적금 금리를 올린 상태다. 그러나 저축은행업계는 예·적금 금리 인상 조치에 주저하는 모양새다. 금융당국의 강도 높은 가계대출 총량 규제로 수신 자금 확보 필요성이 줄어든 영향이다.2일 저축은행중앙회에 따르면 전날 기준 저축은행 평균 정기예금 금리(1년 만기)는 연 2.34%로 집계됐다. 2년 만기와 3년 만기는 각각 연 2.36%와 연 2.38%로 나타났다. 지난달 1일 기준 저축은행의 정기예금 금리가 연 2.26%였단 점을 감안하면 0.08%포인트 소폭 오르는 데 그쳤다. 이는 한은의 기준금리 인상 폭인 0.25%포인트를 크게 밑도는 수준이다. 오히려 저축은행 평균 정기적금 금리(1년 만기)는 같은 기간 연 2.44%에서 연 2.41%로 0.03%포인트 떨어졌다. 올해 안에 추가로 예·적금 금리가 인상될 여지도 희박하다. SBI·OK·웰컴저축은행 등 대형 저축은행이 연내 예·적금 금리 인상 계획이 없다고 못 박으면서다. 현재 업계 1위 SBI저축은행의 평균 정기예금 금리(1년 만기)는 연 2.40%, OK저축은행은 연 2.45%를 유지하고 있다. 웰컴저축은행 역시 정기예금 금리 연 2.30%에 머물고 있다. 이들 모두 지난달 25일 한은의 기준금리 인상 이후 금리 조정 조치는 없었다.저축은행업계가 예·적금 금리 인상에 소극적 태도를 보이는 데에는 금융당국의 고강도 가계대출 규제가 적용된 영향이 크다. 현재 저축은행은 금융당국으로부터 가계대출 총량 증가율 목표치 21.1%를 지키도록 규제받고 있는데, 대다수의 저축은행이 한계치에 도달한 상태다. 금융당국이 시중은행 가계대출을 죄면서, 대출 수요가 저축은행으로 몰리는 '풍선효과'가 나타나서다. 현재 총자산 3조원 이상인 대형저축은행 7개사와 은행계열저축은행 7개사 중 웰컴·애큐온·신한·KB·NH·BNK저축은행은 목표치를 초과한 상태다.사실상 더 이상의 대출 확보가 어려운 상황인 만큼, 수신 자금을 끌어들일 요인이 사라졌다는 분석이다. 여기에 당국의 예대율(예수금 대비 대출금 비율) 완화 정책이 내년 3월까지 연장된 점도 영향을 미쳤다. 앞서 당국은 저축은행 예대율 100% 기준에서 10%포인트 이내로 위반하는 것에 대한 제재를 면하는 정책을 내년 3월 말까지 연장한 바 있다. 각각의 저축은행이 보유 중인 예수금을 초과하는 대출을 취급했더라도, 당장 예수금을 추가로 확보할 필요가 없는 셈이다. 대형 저축은행 관계자는 "저축은행은 대출을 위한 자금 조달 대부분을 예·적금에 의존하고 있는데, 다수의 저축은행이 금융당국이 정한 가계대출 총량 증가율 목표치에 도달한 상태"라면서 "결국 당국의 여신 규모 제한의 연쇄작용으로 저축은행들이 수신 규모를 억제하는 현상이 나오고 있는 것"이라고 말했다. 저축은행업계가 예·적금 금리 인상 조치에 보수적인 태도를 보이는 양상은 내년 1분기 한국은행이 추가로 기준금리 인상 결정을 내리더라도 이어질 가능성이 크다. 내년 저축은행에 대한 금융당국의 가계대출 관리 압박이 더욱 심화될 것으로 전망돼서다. 최근 금감원은 내년 저축은행에 대한 가계대출 총량 증가율 목표치를 10.8∼14.8% 수준에 맞출 것을 요청한 상태다. 최저 기준만 보자면 올해 증가율 목표치의 반 토막 수준이다. 단, 시중은행에서 내년 초 추가로 예·적금 금리 인상 결정을 내릴 경우, 경쟁력 확보 차원에서 저축은행도 예·적금 금리 소폭 인상에 나설 여지는 있다. 또 다른 대형 저축은행 관계자는 "당국이 내년 더욱 강화된 가계대출 총량 규제에 나선다고 선언한 만큼, 한은이 기준금리 추가 인상을 결정하더라도 예·적금 금리가 큰 폭으로 오르긴 어려울 것이다. 여신 규모가 쪼그라든 상태서 수신 규모를 키울 경우 역마진이 발생할 수 있기 때문"이라며 "일단은 내년 초 시중은행의 금리 동향을 보며 금리 수준을 결정하자는 분위기"라고 설명했다. 김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com
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