"이름이 '뱅뱅뱅' '크크크'라고?"…상상인그룹, 금융플랫폼 키운다
10월 1일 출범…전용 특판 상품 출시 계획
상상인플러스저축은행은 오는 10월 1일 디지털 금융 플랫폼 '크크크'를 정식 출범하고, 상상인저축은행의 디지털 금융 플랫폼 '뱅뱅뱅'과 두 개의 디지털 금융 플랫폼 체제를 구축한다고 29일 밝혔다. 앞서 상상인저축은행은 지난해 7월 업계 최초 저축은행중앙회 오픈 API(응용프로그램 인터페이스) 연계 종합 디지털 금융 플랫폼 '뱅뱅뱅'을 선보이며 기존 17%였던 2030세대 고객 비중을 40%까지 끌어올렸다.
고객의 금융 생활에 즐거움을 더하겠다는 의미를 담은 금융 플랫폼 '크크크'에서는 비대면 실명 확인을 통해 24시간 365일 자유롭게 입출금 계좌를 개설할 수 있다. 이외에도 계좌 관리, 대출 관리, 즉시 이체 등의 기능을 제공한다. 송금 수수료는 무료다. 출범을 기념해 다음 달에는 전용 특판 상품을 선보인다는 계획이다.
상상인그룹은 듀얼 디지털 금융 플랫폼 정책을 기반으로, 두 플랫폼을 함께 사용할 때 고객 혜택이 배가되는 금융 서비스 제공에 방점을 두겠다는 방침이다.
송기문 상상인플러스저축은행 대표는 "상상인저축은행과 함께 더 좋은 상품과 서비스로 더 큰 혜택을 제공해 나갈 계획"이라면서 "상상인 듀얼 디지털 금융 플랫폼에 많은 관심 가져 주시길 바란다"고 전했다.
이인섭 상상인저축은행 대표는 "상상인플러스저축은행과 함께 듀얼 디지털 금융 플랫폼을 기반으로 한 혁신적인 서비스를 선보일 수 있게 되어 자랑스럽게 생각한다"며 "앞으로 상상인 금융그룹만의 독보적인 고객 서비스를 제공할 수 있을 것으로 기대한다"고 밝혔다.
김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com
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전국 79개 저축은행 가운데 17곳(21.5%)이 금융당국의 연간 대출총량 규제 목표치를 초과한 것으로 알려졌다. 저축은행업계가 신규 대출을 자제하거나 대출심사를 깐깐하게 하는 쪽으로 집중 관리에 들어간 만큼 2금융권을 이용하는 중저신용자의 대출 문턱이 높아질 수밖에 없다는 평가다. 금융당국의 전방위적 대출 규제 드라이브 속에 주요 은행 마이너스통장 금리는 연 4%대로 진입했다. “중저신용자 대출절벽 우려”28일 금융권에 따르면 저축은행들은 올해 가계대출 증가율이 21.1%를 넘지 않도록 관리해야 하는데, 지난 6월 말 기준 17곳의 저축은행이 이 비율을 넘어선 것으로 전해졌다. 은행계 저축은행들과 지방의 중소형 저축은행들이 다수 포함됐으며 5대 저축은행 가운데 한 곳도 21.1%를 소폭 초과한 것으로 알려졌다.대출총량 목표치를 넘어선 한 저축은행 관계자는 “실수요자에게만 돈을 빌려줄 수 있도록 대출심사를 강화하고 신규 대출 영업을 자제하는 등의 방식으로 대출 규제를 맞추려 한다”고 말했다. 다른 저축은행도 여유롭지는 않다는 평가다. 금융감독원에 따르면 지난 6월 말 기준 79개 저축은행의 가계대출 잔액은 작년 말보다 14%(4조4000억원) 증가한 36조원으로 집계됐다. 하반기 저축은행들이 공급할 수 있는 가계대출은 상반기의 절반 정도인 2조2000억원 정도에 불과할 전망이다.실제로 대출 속도 조절에 나서는 저축은행이 늘고 있다. CK저축은행은 최근 신용대출과 전세자금대출, 주택담보대출 판매를 일시 중단했다. 페퍼저축은행도 토스와 핀다 등 핀테크 플랫폼을 통한 대출 상품 판매를 잠시 중단했다가 최근 재개했다. 저축은행들은 지난달부터 신용대출 한도를 차주의 연봉 이내로 제한하고 있기도 하다.금융당국이 저축은행 대출을 더욱 옥죌 수 있다는 전망도 나온다. 현재 60%가 적용되고 있는 2금융권 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 시중은행과 같은 수준인 40%로 강화할 수 있다는 분석이다. 시중은행 대출을 죈 데 따라 2금융권 대출이 늘어나는 ‘풍선효과’를 차단하기 위해서지만 저축은행에서 밀려난 서민이 대부업이나 불법 사금융으로 내몰릴 수 있다는 우려도 나온다. 고신용자 대출이나 기업 대출을 늘리는 식으로 하반기 영업 전략을 수정하려는 저축은행도 있는 것으로 전해졌다.업계에선 대출총량 규제에 대한 형평성 문제도 나오고 있다. 한 저축은행업계 관계자는 “21.1%라는 가이드라인이 2분기에 나와서 저축은행들이 미리 대비할 시간이 없었다”며 “증가율로 대출을 묶으면 작년 대출총량 자체가 적은 중소형 저축은행이 불리한 측면도 있다”고 말했다.마통 금리 연 4%대 진입대출 규제가 지속되면서 은행 마이너스통장 금리는 연 4%를 넘어섰다. 국민·신한·하나·우리은행의 이날 기준 마이너스통장 금리는 연 3.74~5.42%였다. 지난 7일에는 연 3.49~4.55% 구간이었는데 3주 새 많게는 0.87%포인트 오른 셈이다. 카카오뱅크는 지난달 취급한 마이너스통장 평균 금리가 연 4.29%로, 한 달 만에 0.5%포인트 올랐다.이는 최근의 가계대출 금리 상승세를 고려해도 큰 편이다. 한 시중은행 관계자는 “마이너스통장은 돈을 꺼내 쓰지 않으면 당장 이자가 나가는 게 아니기 때문에 ‘가수요’ 성격이 가장 짙다”며 “대출총량 규제에 맞춰야 하는 은행으로선 마이너스통장 관리를 가장 강화할 수밖에 없다”고 했다.소비자 사이에선 최근의 한도 축소와 금리 상승이 겹쳐 ‘이중고’에 대한 불만이 커지고 있다. 마이너스통장을 쓰지 않으면 한도가 줄고, 한도 유지를 위해 돈을 꺼내 쓰자니 이자 부담이 커졌기 때문이다. 주요 은행들은 이달부터 신규 마이너스통장 최대 한도를 일제히 5000만원으로 줄이고, 마이너스통장을 만들어 놓고 사용하지 않는 사람에 대해서는 만기 연장 시점에 적게는 10%, 많게는 100% 한도를 감액하고 있다.이인혁/빈난새 기자 twopeople@hankyung.com
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국내 저축은행들이 이달 들어 공격적으로 수신금리를 올리면서 고객 유치 경쟁에 나서고 있다. 지난달 한국은행의 기준금리 인상 결정으로 시중은행이 수신금리를 높이자, 저축은행들도 예수금 확보 차원에서 수신금리를 보다 큰 폭으로 올리고 있는 것이다. 초저금리 시대가 저물면서 한동안 찾기 어려웠던 연 10%대 고금리 특판 상품도 속속 등장하고 있다.22일 저축은행중앙회에 따르면 지난 17일 기준 전국 저축은행의 정기예금 평균금리는 12개월 기준 연 2.23%로 집계됐다. 24개월은 연 2.26%, 36개월 연 2.30%다. 12개월 기준 저축은행 정기예금 평균금리는 지난 7월 연 2%대로 올라선 뒤 연일 상승세를 보이고 있다.가장 먼저 수신금리 인상 신호탄을 쏘아 올린 건 SBI저축은행이다. SBI저축은행은 지난 3일 수신금리를 기존 대비 0.3%포인트 올렸다. 정기예금, 자유적립식예금, SBI스페셜정기예금, 개인종합자산관리계좌(ISA) 정기예금, 사이다뱅크 수신 상품 등이 대상이다. 특히 자사 모바일 금융 플랫폼 '사이다뱅크' 전용 정기예금과 자유적금의 금리는 기존 연 2.3%에서 연 2.6%까지 오르면서 업계 최고 수준을 기록했다.다른 저축은행들도 금리 인상에 줄줄이 나섰다. 웰컴저축은행은 지난 7일 정기예금 금리를 기존 연 2.15%에서 연 2.4%로 0.25%포인트 인상했다. 인터넷뱅킹이나 모바일 금융 플랫폼 '웰뱅'을 통해 가입하게 되면 0.2%포인트의 우대금리가 적용된다. 총 연 2.6%의 금리를 적용받을 수 있는 셈이다.OK저축은행은 지난 9일 만기 1~3년 기준 정기예금 상품의 금리를 연 0.2%포인트 올렸다. 이로써 기존 연 2.0%였던 OK정기예금 금리는 연 2.2%로 인상됐다. OK저축은행은 이날 제11회 OK저축은행 박세리 인비테이셔널 개최를 기념하고자, 연 2.5% 금리를 제공하는 정기예금 특별판매(특판) 상품을 내놓기도 했다. 'OK읏샷정기예금'이라는 명칭의 이번 특판 상품은 6개월 만기 상품이다. 가입금액은 최소 10만원으로 책정됐다.상상인저축은행은 같은 날 연 11% 고금리를 제공하는 정기적금 상품을 내놓으면서 이목을 끌었다. '뱅뱅뱅 1+1=11% 정기적금'의 명칭을 달은 이 상품은 상상인저축은행의 모바일 금융 플랫폼 '뱅뱅뱅' 전용 상품이다. 뱅뱅뱅 최초 거래 고객이라면 별도의 우대조건 없이 연 11% 금리 혜택을 받을 수 있다. 6개월 만기 상품이며 납입 금액은 월 최소 1만원부터 최대 20만원까지다. 상상인저축은행은 오는 30일까지 뱅뱅뱅 앱을 통해 매일 오전 11시부터 선착순 1111명, 20일간 총 2만2220명까지 신청을 받을 계획이다.우리종합금융이 최근에 선보인 '하이정기적금'도 최대 연 10% 금리를 적용하는 고금리 상품이다. 우리종합금융에 처음 발을 들인 고객이라면 쉽게 최고 금리를 가져갈 수 있다. 기본 금리는 연 2%이며, 신규 고객이면 4%포인트 우대금리를 제공한다. 여기에 마케팅 수신에 동의하면 1%포인트가 추가 적용되고, 수시입출금 계좌인 'CMA 노트'에서 일정 잔액을 유지하면 최대 3%포인트의 우대금리를 거머쥘 수 있다. 만기는 12개월이며 월 납입금액은 1만원에서 10만원까지로 제한된다. 다만, 고금리 특판 상품의 경우 월 최대 납입 금액이 적은 점은 유의해야 한다. 실질적으로 얻을 수 있는 이자 수익이 예상보다 낮을 수 있어서다. 때문에 최고 금리 혜택을 받기 위한 세부 사항과 만기 시 얻을 수 있는 이자에 대해 면밀히 확인할 필요가 있다.금융권 관계자는 "현 시장 금리 상황을 감안하면 10%대의 고금리 상품은 일반적인 금융상품과 조건 등에서 차이가 있을 수밖에 없다"며 "소비자는 해당 상품들이 일시적인 성격을 따고 있다는 점을 인지하고 각 상품의 가입 조건 등을 면밀히 살핀 뒤에 의사 결정할 필요가 있다"고 말했다.김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com
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통장에 7000만원 분산해 넣었더니…480만원 번 비결[고은빛의 금융길라잡이]
한국은행이 기준금리를 인상하면서 은행들의 예금통장에 모처럼 돈이 몰리고 있다. 19일 금융권에 따르면 파킹통장을 중심으로 자금이 몰려들고 있다. 케이뱅크의 지난달 말 수신 규모는 11조4500억원으로 7월말과 비교해 8300억원이 늘었다. 고객도 17만명이 늘면서 654만명을 기록했다. 케이뱅크는 "파킹통장을 이용하는 고객들이 늘어난 결과"라고 분석했다. 케이뱅크는 지난 7월 파킹통장 한도를 1억원에서 3억원으로 높였다. 지난 4월엔 파킹통장을 용도에 따라 최대 10개로 쪼개서 쓸 수 있도록 활용도를 높였다. 파킹통장은 하루만 맡겨도 이자를 지급하는 수신 상품으로, 적금이나 예금과 달리 입출식에 제약이 없다는 게 특징이다. 개인만 가입가능한 저축예금, 주로 자영업자만 들 수 있는 기업자유예금, 보통예금이 보통 파킹통장으로 불린다.다른 인터넷은행인 카카오뱅크는 파킹통장 상품인 세이프박스의 금리를 연 0.8%로 상향 조정했다. 10월 중으로는 한도를 1000만원에서 1억원까지 확대한다는 계획이다. 최근 토스뱅크도 10월 공식 출범을 앞두고 연 2% 금리를 제공하는 수시입출식 통장을 내놨다. 서비스를 내놓은 지 사흘 만에 사전 신청자가 50만명이 넘게 몰리면서 흥행을 기록했다. 한도 등 별다른 조건 없이 2% 금리를 적용한다는 게 특징이다. 이처럼 파킹통장에 힘을 싣는 이유는 고객 유입에 효과적이기 때문이다. 케이뱅크는 파킹통장 '플러스박스'를 내놓으면서 두 달 만에 100만명의 신규 고객을 유치한 바 있다. 올해 초부터 주식투자 열풍이 거세지면서 투자 대기 성격의 자금을 플러스박스로 유인하는 데 성공한 것이다. 저축은행도 파킹통장을 통해 고객을 끌어모으는 효과를 보고 있다. 간혹 저축은행 파킹통장을 쓴다고 해서 신용도에 악영향을 미칠까 우려도 있지만, 예금 상품은 신용도에 영향을 주지 않는다. 상상인저축은행도 '뱅뱅뱅 파킹통장 369 정기예금'을 통해 출시 3일 만에 예치금 500억원 이상을 끌어모았다. 하루만 맡겨도 연 1.81%의 기본금리가 적용되고, 9개월 이상 예치하면 연 2.11%의 금리가 적용되는 상품이다. 시중은행 상품과 달리 약정 금리를 받기 위한 최대 예치 금액 제한을 두지 않아 여유자금의 활용도를 높일 수 있다는 게 특징이다.특히, 저축은행의 파킹통장은 증권사 종합자산관리계좌(CMA)보다 쏠쏠하다는 인식이 확산하고 있다. 또 예금자보호법에 따라 원금과 이자를 합한 5000만원이 보장되기 때문에 증권사의 CMA보다는 안전성이 돋보이는 상품이다. 파킹통장은 회사별로 금리혜택 조건이 다른 만큼 잘 살펴봐야 한다. 예를 들어, KB저축은행의 'kiwi입출금 통장'은 예치금 2억원 이하에 기본금리 1.3%를 제공한다. 여기에 추가로 'KB국민 kiwibank 체크카드' 이용 실적이 있다면 우대금리 0.2%포인트를 제공한다. OK저축은행의 'OK파킹대팍통장'은 예치금 5억원 이하에 금리 1.5%를 제공하고, 타금융기관의 오픈뱅킹에 등록하면 우대금리 0.2%포인트를 제공한다. 최근엔 조건 없이 금리를 제공하는 파킹통장도 나오고 있다. 페퍼룰루 파킹통장의 경우엔 300만원 이하 예치금까지 연 2.0%의 금리를 제공하고, 300만원부터는 1.5%를 제공한다. 최대 2억원까지 예치할 수 있다. 대신저축은행은 최근 연 1.60% 주는 모바일 전용 수시입출금 예금을 출시했다. 공모주 청약 전 예치에 활용…마이너스 통장 갱신 때 '한도 유지'에 이용해야 파킹통장 활용법은 간단하다. 이사 전 잔금이나 각종 계약금을 넣어두는 것도 좋은 방법이다. 또 적금이나 예금으로 일정 기간 돈을 묶어두는 게 부담스럽다면 파킹통장 활용을 추천한다. 통상적으로 적금은 급여이체 등 조건이 더 많이 붙는 만큼 파킹 통장을 이용하는 게 더 간편하다. 공모주 청약을 준비하기 전 자금을 두는 데 유용하다. 30대 직장인 이 씨는 "그동안 모은 돈 7000만원에 전세대출을 보태서 전세를 갈까하다가 월세 40만원짜리 방을 구했다"며 "7000만원을 파킹통장 여러 개에 두고, 괜찮은 공모주 청약이 있으면 돈을 집어넣고 환불 받으면 다시 파킹통장으로 분산했더니 1년 월세에 해당하는 480만원을 벌게됐다"고 밝혔다. 만약 마이너스 통장 갱신을 앞두고 있다면 한도를 유지하기 위해 금액을 잠시 파킹통장에 옮기는 것도 유용한 방법이다. 최근 시중은행은 가계부채 관리를 위해 마이너스 통장을 재연장할 때 사용률이 10% 이하인 경우, 한도를 최대 30% 축소하고 있다.만약 5000만원짜리 마이너스 통장을 사용 중이었다면 500만원 이상 써야 재연장할 때 5000만원 한도를 그대로 유지할 수 있게 되는 것이다. 마이너스 통장을 미리 만들어만 둔 경우라면 만기 전까지 딱히 사용할 곳이 없을 수 있다. 이럴 때 마이너스 통장의 일부 금액을 파킹통장에 넣어두면 어느정도 이자를 얻으면서 마이너스 통장 한도도 그대로 유지할 수 있게 된다. 각 파킹통장마다 예치금 기준이나 우대금리 혜택이 다른 만큼, 여러개를 활용하는 것도 좋다. 20대 직장인 한 모씨는 "현재 웰컴, 페퍼, 애큐온, OK저축은행, 상상인저축은행의 파킹통장을 활용하고 있다"면서 "최근 북부산 새마을금고에서도 연 1.6%를 제시하는 파킹통장이 나왔다는 문자를 받아서 추가로 이용해볼까 생각 중"이라고 밝혔다. 직장인 뿐 아니라 자영업자의 경우에도 파킹통장을 활용할 수 있다. 목돈이 들어올 때마다 넣어두고 이자를 받는 식으로 활용하는 것이다. 비상금을 유지하면서도 약간의 이자까지 확보할 수 있는 방법이다. 고은빛 한경닷컴 기자 silverlight@hankyung.com
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